Инфографика Увеличаване Преглед на оригинала Смаляване

Инфографика Увеличаване Преглед на оригинала Смаляване

3% спад на пазара за бързи заеми прогнозират от сектора

Бързи заеми се теглят основно за ремонти и плащане на сметки

Пиер-Ив Геган, изпълнителен директор на "Уникредит кънсюмър файненсинг" Очакванията ни за 2012 г. са за още една нелека година с непостоянни тенденции, които ще влияят на ползването на потребителски кредити. Очакваме търсенето през цялата година да бъде без стабилни тенденции, това е причината да бъдем предпазливи в прогнозите си. Моето очакване е за около 3% спад в пазара на потребителски кредити в България през 2012 г.

За три години т.нар. бързи заеми са се свили с 846.3 млн. лв. Така, ако в края на 2008 г., когато кризата започна да се усеща и в българската икономика, обемът им е бил близо три милиарда лева, в края на миналата година е 1.970 млрд. лв. Това показват данните на БНБ за дейността на дружествата, специализирани в кредитиране към края на 2011 г.

Това са небанковите финансови компании, които отпускат потребителски кредити, а в последната година все по-активно и жилищни и такива за дребен бизнес. Все пак годишните данни на сектора отчитат нарастване на кредитния портфейл и на тримесечна база (четвърто тримесечие спрямо трето), и на годишна база (спрямо края на 2010 г.). Освен това е отчетен и спад на необслужваните кредити за първи път от седем тримесечия насам. За последно свиване на просрочията е имало в края на 2009 г.

Лоши кредити

Подобрението в общата картина на данните за небанковите дружества може да е временно явление и обяснението да е еднократен ефект от по-голямата активност през декември и почистване на портфейлите. В корпоративния сектор разкрасяването на балансите в годишните отчети е практика. Намалението в необслужваните заеми през последното тримесечие на миналата година е с много малко - 1.8 млн. лв.

Все пак е намалял и делът им, тъй като обемът на портфейла нараства, а на необслужваните намалява. Така в края на миналата година той е 18.03% при 18.64% предходното тримесечие. На този етап обаче това е само позитивен сигнал, като по-скоро липсват устойчиви тенденции за подобрение. За такива ще са необходими поне още едно-две тримесечия.

Добри кредити

По отношение на кредитния портфейл от компаниите в бранша отчитат нарастващо потребителско търсене в този сегмент, като то обаче е при заеми с по-малък срок (до пет години) и размер. Данните на централната банка показват, че дългосрочните кредити - със срок над пет години, продължават да намаляват (837.3 млн. лв. в края на декември миналата година).

Това е показателно за отлагането на покупки или инвестиции на домакинствата за по-дълъг период. Компании в бранша коментират, че домакинствата имат все по-малко желание да купуват стоки с по-дълготрайна употреба, които са и вид инвестиция.

След започналото в началото на 2009 г. свиване на портфейла на небанковите дружества, в средата на миналата година се появи оптимистичен сигнал с покачване, което обаче не се превърна в тенденция. Така от средата на миналата година се наблюдават колебания всяко тримесечие с редуване на нетно нарастване и свиване на кредитния портфейл на дружествата. Все пак на годишна база обемът на този тип заеми нараства без промяна пет поредни тримесечия.

За интереса и ползването на този тип кредити е показателен и факта, че за една година, компаниите в сектора са се увеличили два пъти, като броят им в регистъра на БНБ е 237 и около 60-70% от тях отпускат бързи кредити. Фактор е и въздържането до преди година на банките от потребителското кредитиране, както и по-високите изисквания за получаване на банков кредит.

За какво теглят бързи заеми

Според проведено наскоро проучва на една от компаниите в този сектор - "Изи асет мениджмънт" (по-известна по името на продукта си "Изи кредит") най-честите причини за ползване на бърз кредит са ремонт на жилището - 26%, плащане на битови сметки (ток, отопление, вода, телефон, мобилни услуги, кабелна и интернет) - 21.4%, и финансиране на малък семеен бизнес - 16%. На следващо място са покупката на техника (15.8%), медицински услуги и лекарства (13.8%), ремонт на автомобила (8.6%) и обзавеждане (7.6%).

По-малко от 7 на сто от потребителите на услугата си позволяват удоволствия като екскурзии, почивки, празнуване на специален повод или покупка на дрехи и обувки. Бързи пари назаем се теглят и с образователна цел (5.6%).

Според данни на друга компания, която обаче отпуска само заеми до 400 лв. - "Нет кредит", 30% от теглещите малки бързи заеми посочват като основна причина невъзможността да си платят сметката за ток навреме. "Общо 2/3 от хората, които се възползват от онлайн кредитите, ги употребяват за плащане на битови сметки като телефон, вода, парно и интернет", посочват от компанията.

Луик льо Пишу, изпълнителен директор на БНП "Париба лични финанси" Тъй като нашият бизнес е силно зависим от потреблението, е трудно да се направи точна прогноза за 2012 г., защото не знаем как ще се развият икономиката и потреблението. Уверени сме, че продажбите на БНП "Париба личнифинанси" ще продължат да нарастват иочакваме, че през 2012 г. тенденцията за ръст при нас ще се запази. През тази година развитието на сектора ще бъде в посока предлагане на нови възможности за кредитиране. Проучванията ни показват, че клиентите ще търсят продукти, съобразени с техния профил, които им помагат да финансират конкретни проекти като ремонт на дома, покупка на автомобил и др. През 2011 г. ние пуснахме на пазара два специализирани финансови продукта. За необслужваните кредити мога да говоря само за компанията ни. Към момента ситуацията се подобрява и не наблюдаваме нарастване на броя на клиентите, които срещат трудности при обслужването на заемите си. Очаквам, че тази тенденция ще се запази, тъй като взехме много сериозни мерки за ограничаване обема на необслужваните кредити като част от политиката ни за отговорно кредитиране.