Филип Лот, главен изпълнителен директор на Societe Generale Експресбанк
© ГЕОРГИ КОЖУХАРОВ
Още по темата
Изгубени в кредита
Комисията за защита на потребителите откри неясноти и нередности в условията по банковите заеми
22 юли 2012
Лек спад на лихвите
Тези по потребителски и жилищни кредити за нови клиенти са на нивата им отпреди кризата
27 мар 2012
За лихвите и хората
Правителството въвежда нов законов ред за изчисляване на цената на заемите
9 фев 2012
Каква е оценката ви за икономическите условия в България и риска на средата тук?Икономическата обстановка в цяла Европа не е особено ласкава. За Франция например 2012 г. ще е година на лека рецесия. Но мисля, че в сегашната обстановка България се справя доста добре. Контекстът на средата наистина е труден, в криза сме от три години. Като казвам "ние", имам предвид България.
Все пак правителството доста добре се справя и управлява процесите. Франция например има колосален размер на вътрешния дълг. Наистина съм впечатлен от начина, по който се управляват финансите в България. Страната е с много нисък вътрешен дълг и бюджетен дефицит, с излишък по текущата сметка, което е много хубаво на фона на общите дефицити в Европа. Затова, когато икономиката в Европа започне да се възстановява, България ще е позиционирана доста добре, за да може да тръгне бързо нагоре.
Въпреки това, периодът на възстановяване на икономиката няма да е скоро – няма да бъде през 2012 г., малко вероятно е да бъде и през 2013 г., може би през 2014 г. Нека да бъдем търпеливи. В България растежът на БВП няма да е силно изявен – вероятно около 1-1.5% до 2% за тази и следващата година, но повтарям, че в сегашния европейски контекст това наистина е постижение.
За да бъда напълно откровен, към днешна дата предпочитам да живея в България, отколкото във Франция, въпреки че Франция е може би доста по-развита страна. Трябва да знаете, че бъдещото поколение там ще има много по-ниска покупателна способност от сегашното. В България ще бъде обратното - тук покупателната способност ще се увеличава, защото основите на българската икономика наистина са стабилни. И затова ви упреквам вас, българите, че не го осъзнавате достатъчно.
На макрониво нещата изглеждат стабилизирани. Но на микрониво виждаме ниски доходи, свито потребление, свито кредитиране от банките, свито търсене. Защо е така, след като имаме здрави основи на икономиката?Ясно е, че покупателната способност на българите днес е по-ниска от тази в страните от Западна Европа. Много ми се иска да се видим с вас след 4-5 години и ще ви покажа, че покупателната способност във Франция е намаляла, а в България се е повишила.
Днес Франция е държава, която мисли само как да си обслужва дълговете, защото има да връща много пари. Българската държава е с много ниска задлъжнялост. Разбира се, и тук не всичко е розово. Необходими са подобрения в инфраструктурата, трябва да се усвояват много по-активно средствата от европейските фондове, трябва да има и повече чуждестранни инвестиции. Но и това постепенно ще се постигне. Казвате, че банките трудно кредитират и кредитирането е свито.
Банките са доста предпазливи.Но аз ви казвам, че банката, която управлявам, не е спирала да отпуска кредити. Що се отнася до предпазливостта - такава е банкерската професия. Длъжни сме да бъдем такива. Трябва да съхраняваме и опазваме депозитите на вложителите си. За да отпускаме повече кредити, разчитаме на депозитите на вложителите.
Ако се сравни кредитирането на Societe Generale Експресбанк отпреди кризата и сега, изводът е, че то е във възход, никога не сме отпускали повече кредити. Разбира се, не даваме пари за всичко и на всеки. Но си мисля, че клиентите също очакват от своята банка тя да бъде предпазлива. Спомням си 2009 г., когато кризата беше в разгара си – в продължение на няколко месеца с изключение на нашата банка всички останали стопираха кредитирането и отпускането на заеми за няколко месеца.
Продължихме да отпускаме кредити, защото бяхме предвидили какво ще се случи на пазара. България се задръсти от търговски центрове и молове, някои от които в момента са пред фалит. Аз не вярвам във финансирането на молове и никога не съм финансирал търговски център. Но съм очарован, когато се появи предприемач с добър бизнес и проект, с идея за отражението му върху пазара. Финансираме подобни проекти, защото знаем, че тази инвестиция си струва.
Какво финансирате, какви проекти? Кои сектори на икономиката кредитирате?Въпросът е малко труден, защото не акцентираме върху това от кой сектор на икономиката е проектът, а върху качеството на самия бизнес. Например в периода 2005 - 2008 г. банката не е кредитирала предприемачи със строителни фирми, защото строителството на жилища е нещо, което трябва да се разглежда само по себе си. Идваха хора, които нищо не разбираха от строителство и от жилища, но казваха, дайте да строим, пък каквото стане.
По-скоро ни интересува компетентността и добросъвестността на предприемача, който иска финансиране. Финансираме сериозните хора, не се увличаме по модата. Днес например всички говорят за слънчева енергия, фотоволтаични паркове, ветрени генератори. Ще финансираме такъв проект само ако клиентът си разбира от работата в този сектор.
Секторите, в които вярвам и мисля, че наистина има предпоставки за развитието им в България, са например промишленост, земеделие, селско стопанство и туризъм, но екологичен, културен, а защо не и спортен туризъм, а не големи хотели по морето.
Промишлеността на България представлява 30% от БВП на страната. Във Франция е 19%. В Германия делът на индустрията също е 30% от БВП, а Германия е една голяма сила. Разбира се, големината на страната е различна, но делът е същият. Затова смея да твърдя, че България може да е малка, но от тази гледна точка тя е една голяма икономика, има добре подготвена работна сила и наистина с удоволствие финансираме инвестиции, свързани с промишлеността.
Страната ви има огромен потенциал и трябва да продължите да инвестирате в нея. И мисля, че на този фон банките носят огромна отговорност. Защото те трябва да се научат да инвестират в дългосрочна перспектива. Например по програма JESSICA Societe Generale Експресбанк ще отпускам кредити с 20 години срок, защото вярваме в бъдещето на тази страна.
Спомням си, че неотдавна българският министър-председател беше казал, че чуждите компании, които работят тук, изнасят печалбите си в компаниите майки навън и едва ли не използват държавата. За последните седем години банката тук не е платила нито един лев дивидент на банката майка в Париж, всичко се реинвестира в дружеството тук, защото вярваме в тази страна.
Към мобилната версия на сайта
. Уеб разработка Икономедиа. Дизайн на Икономедиа и Cog Graphics. Някои снимки © 2010 Associated Press и Reuters. Всички права запазени.
LinkedIn
Twitter
Email
Facebook
Зарче
-10 +26
''________ Ясно е, че покупателната способност на българите днес е по-ниска от тази в страните от Западна Европа. Много ми се иска да се видим с вас след 4-5 години и ще ви покажа, че покупателната способност във Франция е намаляла, а в България се е повишила.________''
Хората вече се бъзикат с нас.....Реално погледнато, фалиралата Гърция е с няколко пъти по-високи доходи от нас, пък с франсетата даже не бива и да си помисляме да се сравняваме.......Най-добре е от Капитал да спрят да тормозят хората с интервюта, понеже се чувстват неудобно и горките се чудят какви лакърдии да разтеглят....
_____
АКО ИЗБОРИТЕ МОЖЕХА ДА ПРОМЕНЯТ НЕЩО, ОТДАВНА ДА СА ЗАБРАНЕНИ ! ФАКТ I!-9 +10
До коментар [#1] от "ARRI":
съгласен съм,просто тези от нас които живеят в цивилизования свят знаят че тези хора са доста добре възпитани и няма да ти кажат директно че не ставаш,та и аз мисля че това не си струва да се сравняват добре развити държави с ....кочина като бг,доста тъпо звучи,а и те не могат да ти кажат че си ...меко казано цървул
-4 +9
До коментар [#2] от "wildbalkan":
Съгласен съм, че хората са прекалено възпитани и финни, за да ни кажат право в очите какво мислят. Но си мисля, че достатъчно критики понасяме от ЕС, за де се правим на ни лук яли, ни го мирисали.....Явно тона към нас трябва да се втвърди, за да се стреснат онези от горе, и да излезнат от унеса в който са изпаднали. Факт е, че сме най-бедни, факт е, че сме най-корумпираната страна в ЕС, факт е, че борбата на всички до сега управляващи е да се доберат до кокала и да си пълнят сметките, а мат'ряла кучетата го яли.....Всичко знаят, но явно това ги устройва....Друга идея не ми идва у главата....Имах някаква надежда, че като влезем в ЕС, парцалесите ни ще се респектират и няма да я карат по старому, но уви.....Картели...монополи...о
_____
АКО ИЗБОРИТЕ МОЖЕХА ДА ПРОМЕНЯТ НЕЩО, ОТДАВНА ДА СА ЗАБРАНЕНИ ! ФАКТ I!-4 +2
Мосю Лот нещо послъгва:
"...стана ясно, че има клиенти на някои банки, които един хубав ден се събуждат и разбират, че вноската по кредита им е увеличена. Това е недопустимо. На нашите клиенти не им се е случило такова нещо. Не можем да си го позволим. През 2010 г. и 2011 г. не сме увеличили лихвата на нито един клиент с потребителски или жилищен кредит."
"Не става въпрос за фиксиран лихвен процент, защото това не е възможно. Във Франция е възможно, но тук не. Ще обясня защо. Там клиентите могат да разполагат дългосрочно със средства и ресурс и да открият банков депозит за години напред. Банките имат възможност и да емитират книжа за дълъг период - пет или десет години.
В България на пазара, такъв какъвто съществува, е трудно при фиксиран лихвен процент да се осигури дългосрочен ресурс. Затова не може да се отпусне кредит за срок от десет години с един строго фиксиран и непроменлив лихвен процент."
_____
Never underestimate the predictability of stupidity-1 +14
Бърза проверка на сайта на банката показва, че лихвата при ипотечните кредити се образува на базата на вътрешнобанков индекс, наречен БЛПSGEB. Точно това, за което предупреждава Дянков - лихвата зависи не от някакъв пазарен индекс като EURIBOR, а от индекс, който банката може едностранно да си променя както си иска. Тъй че мосю Лот просто лъже - лихвите на кредитополучателите СА увеличени, но чрез увеличението на вътрешнобанковия индекс, а не чрез промяна в образуването на самата лихва.
_____
Never underestimate the predictability of stupidity-7 +9
Не, че съм адвокат на банката или нещо подобно, но ако мислите, че когато процента се определя на базата на Euribor, то той е стабилен, лъжете се. Всеки може да отвори сайта на БНБ и да види 4-5 години назад колко е варирал юрибора. А специално за въпросната банка - поне в договора е записано, че вътрешнобанковия процент може да варира с 2%, без това да влияе на лихвата на клиента. Много други банки и това не правят.
-2 +19
До коментар [#6] от "Garrett":
Никой не твърди, че EURIBOR е стабилен, но поне отнема на банките възможността да манипулират лихвите по кредитите както им скимне.
_____
Never underestimate the predictability of stupidity-2 +4
Лошото е, че като се стигне до "криза", Euribor започва да се вдига, и лихвата ти пак става "манипулирана". Фиксираните проценти пък са високи - пак плащаш повече. Няма организация, която да си позволи да поема целия риск, камо ли пък банкова - която търгува с пари. Виж, многократното вдигане на нивата за кратък период, неспазване на анекси и договорки и прочие неща, за които съм чувал и чел - това вече е престъпно.. но пък затова, както казва г-на по-горе - пазара е отворен.
+13
Колкото повече говорим, толкова повече се размиват нещата. Може и това да е целта на някои, но не беше такава първоначалната идея. Никой не иска фиксирана или "стабилна" лихва. Прозрачна формула за определяне на лихвата е необходима, за да могат да се сравняват офертите на банките и да има конкуренция между тях. Защото само конкуренцията смъква лихвите, другото са празни приказки.
+12
Една от наглите и арогантни банки трябва ясно и точно да се посочи с пръст - булбанк. Когато един директор на банка заявява най-открито, АЗ СЪМ ГОСПОД, АЗ СЪМ БОГ, ТИ НА КОГО СИ ТРЪГНАЛ ДА СЕ ОПЛАКВАШ, ТИ НЕ РАЗБРА ЛИ че ВСИчКИ СА УРЕДЕНИ... за мене това е наглост и арогантност. за същата банка и КЗП и БНБ са се произнесли че нарушават българските закони (виж моя случай с документите: http://plamen1967.wordpress.com/myloan/) но шефовете на тези служби нямат топки да защитат българския гражданин и въдворят ред в банковата система. А предпочитат по лесния начин да стоят настрани (срещу заплащане разбира се) и да не правят нищо...
_____
ЧУДО!!! Запознайте се как осъдих "УниКредит Булбанк" в Русе за повишени лихви : http://plamen1967.wordpress.com/myloan/-2 +4
Как да не са арогантни, като клиентите им са балъци? За да има взаимно уважение интелигентността трябва да се демонстрира и от двете страни.
+9
Изчетох с внимание интервюто с г-н Лот. Говори изчерпателно, но предпазливо и крайно дипломатично. Хвали клиентите, банката си и дума не пророни срещу някой. Хайде сега сравнете този доста интелигентен и дипломатичен господин с г-н Хампарцунян, Цеко Минев или другите ни подобни псевдобанкери .... забелязахте разлика нали?
_____
По-здрав за форумните тролове с номерца на бюлетини в имената.-2 +2
Харесва му тук, как няма да му харесва - такива лихви от французите не може да си позволи да събира, ама тука в държавата на глупаците сигурно постига финансови резултати, които във Франция са немислими, а това гарантирано се отнася пряко към бонуса му!
Това, което имах предвид в горните ми коментари е точно това, което описва пламен1967 (покъртителна история - дано ги осъдиш). Лихвените индекси, за които настоявате, не са топлата вода в България, както е видно от блога и коментарите под него. Неприятното в случая е, че тези условия не се спазват, именно това трябва да се промени. Каква полза имат въпросните потребители от кристално "прозрачните" си лихви, при положение, че докато се вдига индекса се вдигат и вноските им, а като падат - не? Натам трябва да се насочи Дянков, или по-скоро КЗП и сие. В конкретния случай пък, СЖ са сложили формула с мъгляви термини относно как формират лихвената си политика, но като гледам архива, вътрешния процент в евро варира не повече от 0.2 процентни пункта за последната година, което вярвам доста потребители биха предпочели.
+2
До коментар [#8] от "Garrett":
Не е вярно. юрибора пада по време на криза, а не се вдига. През 2007-2008 достигна 4.5пункта. Точно по тази причина банките взеха решение да въведат клаузата: лихва х% но не по-малко от 10(примерно). защото лихвите са вързани с юрибора, а той пада, което означаваше, че на всеки 6 месеца, лихвата по кредита ти щеше да пада.
-1
За 12 месечния ли говориш? Защото средния за 2006 е около 3,4
2007 4,5
2008 4,8.
След това наистина започна да намалява, докато 2009 беше най-голямата криза при нас, но нека не забравяме, че всичко се случва със закъснение. Както и да е, не споря, това си е пазарен риск, важното за мен е, че е достатъчно волатилен и носи доста риск. Не индексите са проблема, а това как се извъртат нещата и се променят договорите.
-1 +5
До коментар [#5] от "Crux":Не знам дали лъже или не, но аз имам лихва от 5,9 по жилищен кредит и не е мърдала никога, никога съм нямал проблеми, а директорката г-жа Камбурова е просто толкова отзивчива ....., въобще страшно съм доволен от Експрес банк, много са коректни.
-1 +4
Банкери се спотайват, лихвите си вдигат и парички си прибират.До кога с толкоз банки, изкусни са те куртизанки.Доминото тръгва от Европа, на вратата наша ще похлопа.Дянков лева си ще удържи, банките ще хване ги в лъжи.Мъдро ще погледне изпод очилата, ще размаха показалец.Вий не го мислете за неандерталец.
_____
Някои успяват,защото такава е съдбата им.Повечето успяват,защото такова е решението им. Анатол ФрансДо коментар [#17] от "foxa5":
Ах ти, лоялен клиенте....
_____
Aut inveniam viam aut faciam.преглед на коментар
Нов Коментар