Илюстрация Увеличаване Смаляване

Само около една трета от 100-те млн. лв. кредитна линия, които ББР отпусна през март на шест банки, са стигнали до крайни клиенти.

Корпоративното кредитиране в България през последните години почти изчезна. А това важи с двойна и тройна сила за малки и средни предприятия. Причините са комплексни - несигурната среда убива желанието на бизнеса да инвестира, а свитата икономическа активност и доходи водят до затегнати кредитни стандарти и предпазливост от страна на банките, които залагат по-високи рискови премии.

Един от инструментите на правителството да разбие това статукво е Българска банка за развитие (ББР), която се финансира евтино от международни институции с имплицитната гаранция на държавата и така може да насочи ресурса към набелязани за стимулиране сектори.

Практиката обаче показва, че интерес почти няма, дори и към заеми с преференциални условия. Ако пък има проекти, те често са с много ниско качество. През пролетта финансовата институция отпусна и кредитната линия от 100 млн. лв. на шест банки, но и там усвояването върви бавно. Затова и вчера ББР се опита да провокира интереса на бизнеса. Банката обяви, че до края на годината има капацитет да отпуснаe 200 млн. лв. директно за малки и средни фирми.

Пари има, проекти - не

"ББР разполага с ресурс от близо 200 млн. лв. за финансиране на проекти на малки и средни предприятия в страната до края на 2012 г.", обяви Андрей Генев, член на управителния съвет на банката, на среща с бизнеса във Велико Търново. "Това са част от бюджетните ни цели до края на годината и анонсираме, че имаме капацитет да отпуснем такъв ресурс за малки и средни фирми при наличие на интерес", обясниха от банката за "Капитал Daily".

За съжаление обаче и интересът от бизнеса за кредити е много слаб, и качеството на кандидатстващите проекти в повечето случаи също, допълниха ББР. Това се обяснява с факта, че в момента липсва апетит за инвестиции и разширяване на дейността и фирмите, които биха получили кредит предвид доброто си състояние, не желаят да задлъжняват допълнително и са замразили на този етап инвестициите и проектите си.

Заради ниското търсене като незадоволително се определя и усвояването на кредитната линия от 100 млн. лв., за отпускането на която през март тази година ББР подписа споразумение с шест кредитни институции. До момента само около една трета от цялата сума е стигнала до крайни клиенти - малки и средни фирми.

Така въпреки преференциалните условия, при които се отпускат заемите по тази кредитна линия, оползотворяването й е бавно и слабо, посочиха от банката. Според планираното 100-те млн. лв. трябва да бъдат усвоени до края на тази година. Заемите, които се отпускат от банките на фирмите по тази кредитна линия, са с фиксирана лихва максимум до 7% за целия период на заема. Таксите и комисионите не са по-високи от 0.5% годишно, размерът на заемите е до 2 млн. лв., а срокът на погасяване - до 5 години.

Анонсирайки наличието на капацитет за финансиране на малкия и средния бизнес, се опитваме да провокираме интерес за търсене от фирмите, без да се конкурираме с другите банки. Поради това кредитите, които ББР директно отпуска на крайни клиенти, не са с преференциални условия, както ресурса от кредитните линии към банките, обясниха още от Банката за развитие.

Все пак, ако в условията й има нещо привлекателно, то това е срокът - до 10 години, а минималната сума на инвестиционния кредит е 250 хил. лв. През септември миналата година ББР договори и привлече три кредитни линии за малки и средни фирми - 36 млн. евро за кредити и гаранции по заеми от Европейския инвестиционен фонд, 31 млн. евро от Черноморската банка за търговия и развитие и 33 млн. евро от Citibank.

И други възможности има

Още в края на миналата година банкери посочиха като едно от предизвикателствата, с които секторът ще трябва да се справя през 2012 г., именно продажбата на нови кредити заради ниското търсене от страна на бизнеса. Фирмите от своя страна пък се оплакват от тежки условия по кредитите, като освен лихвите посочват като проблем и исканите големи обезпечения.

Все пак в последно време банките са доста активни в предлагането на финансиране за малки и средни предприятия с промоционални условия и на пазара има и по-атрактивни възможности. Например през септември миналата година пет банки започнаха да отпускат заеми за малкия и средния бизнес по гаранционната схема на JEREMIE, като голяма част от обезпечението се покрива от програмата.

Според Министерството на икономиката, енергетиката и туризма до края на миналата година са били отпуснати кредити за 20 млн. лв., а само за януари тази година - за 50 млн. лв. Общият обем, който банките могат да отпуснат по тази инициатива, е за около 400 млн. евро за три години.

Освен ресурса, който ББР има капацитет да отпуска директно като кредитиране, дъщерното й дружество "Национален гаранционен фонд" има готовност да издаде гаранции за 1 млрд. лв. по проекти, одобрени за финансиране по Програмата за развитие на селските райони. Отпускането им ще става чрез банки партньори, които трябва да бъдат определени до ноември тази година. Гаранциите ще могат да покриват до 80% от главницата по кредитите за финансиране на проектите по програмата.