Този сайт използва бисквитки (cookies). Ако желаете можете да научите повече тук. Разбрах
Регистрация
9 юли 2017, 13:06, 4145 прочитания

Сибанк отпуска заеми за още 200 млн. лв. по програма COSME

В гаранционната програма участват Райфайзенбанк и лизинговото й дружество

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Още по темата

Близо половин милиард евро предостави ЕИБ на България през 2016 г.

Освен подкрепа за малки и средни предриятия институцията ще търси да финансира и проекти на едрия бизнес

23 юли 2017

ББР с нова програма за малки и средни фирми

Заемите ще се отпускат през банките, обезпеченията ще са с до 50% по-ниски

22 мар 2017

Дъжд от пари за бизнеса

Иновации за 1 млрд. евро могат да бъдат финансирани в България

10 мар 2017

COSME или новото име на изгодния кредит за малкия бизнес

За краткото време от стартирането си програмата вече е успяла да стигне до повече от 200 клиента и да финансира проекти за 36 млн. евро

17 юни 2016

Пиер Луиджи Жилибер: Новата инициатива ще осигури на бизнеса изгодни кредити за 600 млн. евро

Изпълнителният директор на Европейския инвестиционен фонд пред "Капитал Daily"

27 мар 2016

С нашите гаранции банките ще кредитират повече и по-евтино

Марко Мароне, мениджър в Европейския инвестиционен фонд, пред "Капитал"

27 ное 2015

Малките компании ще могат да теглят по-лесно заеми за 200 млн. лв.

Кредитите ще се дават от Сибанк и ще са срещу по-ниски обезпечения и лихви

4 окт 2015


Целта на гаранционната схема е постигане на облекчение при обезпечението, не в лихвите по отпусканите заеми

Между 50% и 70% обезпеченост на кредита се изисква от малките и средните предприятия, които ползват финансиране по гаранционната схема COSME. Споразумения с Европейския инвестиционен фонд (ЕИФ) имат Райфайзенбанк, Сибанк и "Райфайзен лизинг". Размерът на портфейла от кредити и лизингови договори, който ще бъде гарантиран от ЕИФ, е 395 млн. евро.
COSME е гаранционен инструмент, който се финансира от Европейския фонд за стратегически инвестиции в рамките на плана "Юнкер". Банките, включили се към този инструмент, финансират със собствен ресурс отпускането на кредити към малките и средните предприятия. Финансирането по COSME е насочено към малки и средни фирми. Според критериите, заложени в закона, на тях отговарят огромната част от фирмите в България, като например персонал до 250 души.

По програмата ЕИФ покрива до 50% от риска чрез специални гаранционни инструменти. Именно покритието на половината от риска за банката по единична сделка (един кредит към краен клиент) дава възможност да се намали изискваното от кредитополучателите обезпечение.

Обезпечението

Основно предимство на схемата е възможността за намалено обезпечение – практиката на банките показва с между 30% и 50% по-ниско обезпечение в сравнение със стандартното обезпечаване, което се изисква и достига до 100-120% от размера на вземането. Това е възможно точно чрез поемане на част от риска за тези клиенти от схемата. Проблем при малките и средните фирми е именно това, че те рядко разполагат с активи, които да предложат в полза на банката. Когато ги има, в повечето случаи вече са заложени.

Сибанк изисква не повече от 70% обезпеченост на кредита за фирма, ползваща финансиране по тази схема, при 100% и повече обезпеченост стандартно, казаха от банката. От Райфайзенбанк посочиха, че гаранцията по програмата рефлектира в намаляване на изискванията за покритие на обезпечението между 30% и 50%. При лизинговите сделки по програмата лизингополучателят трябва да осигури като самоучастие максимум 5% от стойността на активите, обект на финансиране.



"В момента проблем на пазара е по-скоро обезпечението, особено за малките и средните предприятия, не толкова цената на кредитите. Има по-задлъжнели клиенти, други, които са със стартиращ бизнес. Този инструмент е възможност за тях да се възползват от намалено обезпечение", коментира Кирил Величков, ръководител управление "Европейски проекти и финансови институции" в Сибанк.

Сибанк беше първата в България, предлагаща кредити по гаранционната схема COSME от октомври 2015 г. Тогава е подписано споразумение за портфейл от 200 млн. лв. Срокът за запълване на инструмента е 3 години, но банката е отпуснала договорения ресурс около година по-рано от крайния срок. Така миналия месец Сибанк подписа с ЕИФ още едно гаранционно споразумение за нови 200 млн. лв. "Реално първото споразумение е запълнено, като идеята ни беше да няма прекъсване в предлагането на продукта", посочи още Величков. По думите му банката отчита инструмента като много успешен, защото за малко повече от година е отпуснала над 1000 кредита за близо 100 млн. евро.

Сибанк дава възможност и за допълнително облекчаване на обезпечението, тъй като комбинира финансирането по схемата COSME с програма на Националния гаранционен фонд (част от Българска банка за развитие).

Гарантираният портфейл на Райфайзенбанк е 75 млн. евро, което ни позволява да отпуснем кредити в общ размер от 150 млн. евро – 100 млн. евро Райфайзенбанк и 50 млн. евро "Райфайзен лизинг", посочиха от банката. Към средата на годината "Райфайзен" е отпуснала близо 200 кредита за 40 млн. евро под формата на овърдрафти, револвиращи, срочни и инвестиционни лимити. Допълнително "Райфайзен лизинг" е сключила 190 лизингови договора за над 10 млн. евро, казаха от банката.

Лихвите

Целта на гаранционната схема е постигане на облекчение при обезпечението, не в лихвите по отпусканите заеми. В момента нивата на лихвите в България са много ниски, като към края на май средната пазарна лихва за фирмени заеми е била 3.61% за левове и 3.62% за евро по данни на БНБ. Обичайно цената на кредита за малки и средни предприятия е по-висока от тази за по-големите компании.

От Райфайзенбанк обясниха, че гаранцията от ЕИФ чувствително подобрява рисковия профил на сделките, сключени по програма COSME, което влияе благоприятно върху цената на кредита за крайния кредитополучател.

По думите на Кирил Величков от Сибанк не би могло да се даде конкретна цена на кредитите по гаранционната схема, тъй като проектите, клиентите, сроковете на кредитите са различни и това определя нивото на лихвата за всеки конкретен кредит.
Намаление в лихвата конкретно по COSME е възможно да се постигне при комбинация с друга програма на дадена банка. Сибанк комбинира програма COSME с преференциален ресурс от Европейската инвестиционна банка или с ресурс от Банката на Съвета на Европа и като резултат се получава по-евтин кредит с по-ниско ниво на обезпечение, обясни Кирил Величков. По кредити с комбиниран ресурс от ЕИБ понижението на лихвата е поне с 0.37 базисни точки.

Инструментът COSME е с широко покритие като сектори за кредитиране – на практика всички сектори, които не са извън закона. Тоест програмата изключва това, което банките по закон изключват като сектори, забранени за кредитиране. Допустимо е и финансирането на лизингови сделки.
Размер и срок на кредитите

Финансират се както инвестиционни, така и оборотни кредити. Допустимият размер е до 3 млн. евро.
При инвестиционните заеми в размер до 1.5 млн. евро срокът на кредита е до 10 г., а ако е между 1.5 млн. евро и 3 млн. евро, срокът е до 5 години. За кредитите за оборотни средства срокът е до 5 години.

  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Централните банки станаха основният фактор за ръст на борсите Централните банки станаха основният фактор за ръст на борсите

Лихвите в Европа и САЩ предстои да се повишават

24 юли 2017, 165 прочитания

Собственикът на Банка ДСК купи румънския бизнес на гръцката NBG Собственикът на Банка ДСК купи румънския бизнес на гръцката NBG

Унгарската OTP продължава експанзията си в Централна Европа

24 юли 2017, 705 прочитания

24 часа 7 дни

Кариерен клуб: Финанси »

Александър Сумин: Идеалната работа е тази, в която има смисъл

Правете колкото се може повече неща едновременно, съветва първият подгласник в конкурса за млади бизнес лидери Next Generation 2017

Пет минути със... Николета и Надя от LoveGuide

Идеалната работа вдъхновява и мотивира, смятат дамите, които стоят зад LoveGuide - платформа за сексуално образование на тийнейджъри

Ашод Дерандонян: Обичам работата си, защото знам, че тя променя човешки животи

Успехът е резултат от труда на много хора, обединени от една мисия и цел, казва основателят на фондация "Заслушай се", която помага на хора с увреден слух

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Финанси" Затваряне
Приключена е покупката на "Ти Би Ай рент" от "Лизинг финанс’"

Продажната цена е не по-ниска от 2.2 млн. евро, става ясно от протокол от решение на досегашния собственик на дружеството в Търговския регистър

Кой продаде Левски

Всенародните тържества за годишнината от рождението на Апостола преминаха в откровен кич

Милиардният холдинг на Пеевски

След като BAT купи марките на "Булгартабак" дъщерното "Благоевград БТ" се превръща в холдинг-касичка на депутата с активи за над 1 млрд. лв.

"Съгласие" купи животозастрахователния портфейл на "Дженерали" (коригирана)

Сделката е сключена в началото на декември, след като италианската компания обяви, че в България ще се съсредоточи само върху общото застраховане

Отблизо в Арл

Одри Тоту, актрисата, изиграла Амели Пулен, дебютира като фотограф на прочутия фестивал във Франция

K:Reader

Нов и модерен инструмент, който пренася в дигитална среда усещането от четенето на хартия.

Прочетете целия вестник или списание без да търсите отделните статии в сайта.
Капитал, брой 29

Капитал

Брой 29 // 22.07.2017 Прочетете
Капитал Daily, 24.07.2017

Капитал Daily

Брой 111 // 24.07.2017 Прочетете