| Емил Ангелов е заместник главен изпълнителен директор на Банка Пиреос България, час от групата на гръцката Банка Пиреос. Има магистърска степен по финанси от УНСС. Работил е като ръководител на отдел "Ликвидност и капиталови пазари" в HVB Bank Biochim, в Инвестбанк и в Евробанк, като след покупката на последната от гръцката "Пиреос" заема сегашната позиция. С него разговаряме за проблемите на банковия свят и икономиката, за гръцката криза, както и за негативите, които търпи една българска банка с гръцки собственик |
Г-н Ангелов, как бихте описали проблемите в момента в икономиката и в банковата система на Европа?Проблемът на банковите системи в Европа не е в липсата на капитал, въпреки че през последните три години регулаторите и политиците изключително много обръщат внимание на необходимостта от рекапитализиране и набиране на допълнителен капитал. Дори ако изходим от примера с гръцката финансова система - след приключване на програмата за преструктуриране и рекапитализиране на банките там в края на юни, колкото и иронично да звучи, те ще са най-добре капитализираните в цяла Европа. Балансите им ще са изчистени в голяма степен от ценни книжа на гръцкото правителство, които ще са заменени с ценни книжа на Европейския фонд за финансова стабилност, и ще имат достатъчно капитал, но това не кара хората да се чувстват по-сигурни за утрешния ден. Проблемът е в липсата на доверие, при това в глобален мащаб.
Проблемът на региона, но не само, а на целия свят, е липсата на доверие и страхът. Толкова дълго време вече се говори за криза, предлагат се, приемат се и се предприемат мерки, дисциплиниращи агресивното харчене, че съзнанието на хората се промени. Горното се отнася в същата степен и за България, макар че тук заради завишените капиталови изисквания и дисциплиниращата роля на валутния борд банките са значително по-силни капиталово, както и се ползват с по-голямо доверие.
Какъв може да е изходът в тази ситуация – в цяла Европа банките не кредитират, фирмите не инвестират, домакинствата не потребяват?Пред всички стои предизвикателството как отново да се върнем към нормално мислене. Сега самодисциплината на хората ги ограничава от потребление, предприемачите се страхуват да развиват нови проекти, производителите са изключително предпазливи в плановете си. Това води до нови съкращения на работна сила, а страхът от нови съкращения води до ограничаване и липса на потребление. Като омагьосан кръг е, а по този начин се влиза в една спирала. За пет години криза все още не е намерено лекарство за излизане от нея.
Може да звучи еретично, но правителствата и регулаторите имат опит например в управлението на инфлацията, тя е познато явление. Правителства са го използвали, регулатори са успявали да го контролират. Това е познато лекарство. Може би е време да помислим за насърчаване на икономиката дори с цената на малко по-висока инфлация. Нямам предвид висока или хиперинфлация, която да ребалансира (отрегулира) дисбалансите, защото това е самоубийство. Става въпрос за инфлацията, малко по-висока от сегашната - 2-3%, може би около 5-6%, защото човечеството знае как да я контролира. Това на свой ред ще доведе до насърчаване на потреблението и инвестициите. Реално мерките, които бяха предприети в последните няколко години с цел да се контролира кризата, не предизвикаха нищо друго освен задълбочаването й. Затягането на разходите при липса на резерви в икономиката на свой ред ще доведе до свиване и до следваща спирала на намалено търсене. Икономическата активност така няма да бъде насърчена.
Конкретно за България какви мерки са адекватни за стимулиране на икономиката?Българската икономика е малка и отворена и в много голяма степен зависи от случващото се около нея. Зависими сме от износа и докато ситуацията не се подобри и търговските ни партньори – независимо дали са в Европа, Азия или Китай, не започнат да произвеждат и потребяват повече, трудно бихме могли да изнасяме повече. Тук е ролята на държавата – например да намери алтернативни канали за българската продукция, да подпомогне износителите, да определи онези значими за България производства, в които страната ни е достатъчно добра като производител, конкурентна като цена на работна ръка, произвежда достатъчно качествена стока. Друго, което би могло да се прави, е по-доброто усвояване на европейските фондове. Това е значителен ресурс, който влиза в страната. Би било много по-добре, ако тези средства се усвояват с много по-голяма скорост. Може би ще е по-добре, ако тези фондове не се съсредоточават само в няколко банки или финансови агенти.
Така или иначе има голямо съсредоточаване на държавни средства, които биха могли да бъдат разсредоточени в цялата финансова система и тя от своя страна да поеме ангажимент за кредитиране срещу тези средства. Разбира се, държавата е клиент като всички останали и може да държи парите си, където си иска. В същото време би могла да използва това по най-целесъобразния начин и да постави изисквания на банките, в които си държи парите – определен процент от тези средства за даден период да бъдат инвестирани в икономиката под формата на кредити. Другото, което често се забравя, е, че страната ни е във валутен борд. Това е котва за стабилност, която има своите изключително положителни черти. България не изглежда никак зле на фона на това, което се случва около нас. Страната ни стои по-добре спрямо всички регионални икономики.
За едни това е лимон, а за други - идея
Към мобилната версия на сайта
. Уеб разработка Икономедиа. Дизайн на Икономедиа и Cog Graphics. Някои снимки © 2010 Associated Press и Reuters. Всички права запазени.
LinkedIn
Twitter
Email
Facebook
Зарче
-3 +48
По-скоро продъжават да се бият за глупави клиенти, подписващи договори на ангро, но то такива май вече не останаха по нашите земи.
След като са ми досаждали седмици с предложенията си за кредити и им уйдисам на акъла - айде да видим кво предлагате.
И като им кажа, че някои клаузи няма как да ги приема, защото са в очевиден мой ущърб и ме натоварват с целия риск при промяна на ситуацията и е нормално поне да го споделим - почват да скляпат на парцали.
Е, ми няма как да стане, душички. Пари и кредит има колкото искаш в момента, поне за такива като мен, и няма логична причина да се набутвам..
-4 +30
Лихвите им били падали, нямало как да ги вдигат, имало разни глупаци, които си развивали бизнесите с оборотни средства (О УЖАС!!!!!) и пак се биели за клиенти. За кои точно клиенти се биете? За тези, които имат пари и още не са се научили да четат малките букви ли? Или за онези, които още не са изпитали на гърба си дребната подробност, че в България банката винаги е права, а клиентът - овца за стригане?
Да, при такова мислене няма как България да стане страна на компютърните технологии, защото хората, които ги развиват използват акъла си и нямат нужда от кредити. А банкер, за който компютърни технологии се свежда до правене на компютри в кутии, явно няма място в бизнеса с кредитиране. Да не говорим, че идиотски цитираният Израел е средище и на високите технологии и на земеделието, ама явно си няма Пиреос банк, който да им дава акъл и, пази боже, кредити с 6% лихва.
Изобщо все едно слушам втори Левон Хампарцумян. Българска банка ли - не, благодаря.
_____
НЕ КУПУВАМ НИЩО, РЕКЛАМИРАНО В bTV! БОЙКОТ НА bTV!-15 +11
Абсолютна истина е, че все повече земеделци инвестират в агротехника, и тъй като тя повечето пъти е непосилно скъпа за закупуване наведнъж, предпочитат кредитите на банките. Преди по-малко от месец излезе информация за повишаване на инвестициите в този вид бизнес, особено сега, когато има доста възможности за реализация на продукцията в чужбина. След последните посещения на министър Найденов извън страната имаше чувствително раздвижване в интереса към българското земеделие.
-15 +1
Абсолютна истина е, че все повече земеделци инвестират в агротехника, и тъй като тя повечето пъти е непосилно скъпа за закупуване наведнъж, предпочитат кредитите на банките. Преди по-малко от месец излезе информация за повишаване на инвестициите в този вид бизнес, особено сега, когато има доста възможности за реализация на продукцията в чужбина. След последните посещения на министър Найденов извън страната имаше чувствително раздвижване в интереса към българското земеделие.
-1 +21
Прегледът на статистиката на БНБ сочи разнопосочни тенденции. Наистина има спад на лихвите - но само за март (последните данни) и при големите кредити за инвестиционни цели. При останалите бизнескредити спадът е под е около 05% до 0.8%. За сметка това обаче има растеж на различните видове такси. При потребителските и ипотечните спад практически няма. Освен това е интересно данните да се сравнят с инфлационните процеси. Тогава излиза, че никакъв спад няма, а дори има леко увеличение. Банкерът говори и др. глупости - например че лихвата не била толкова от значение. Това е пълна идиотщина. Прави впечатление и още нещо - най-голям е спадът при левовите кредити и то по най-големите суми и срокове, въпреки че основата за надбавката там е най-висока. Т.е. според мен банките се опитват да спасят големите си клиенти, които яко са го загазили, като калкулират разходите си върху останалите.
-2 +19
Общата тежест върху изтеглената сума изобщо не е паднала. Уж понижените лихви са компенсирани от всевъзможни такси и таксички... В тази ситуация ръст в кредитирането може да има само ако се върне 2008 или ако лихвите по кредитите станат под 3-4 %. Е, май първото е невъзможо, какво трябва да се случи тогава?
_____
TiGGo-4 +17
Ангелов, Ангелов, какви ги бръщолевиш ?
1. Да се покачала инфлацията(Ама леко - да не се ребалансирала икономиката), щото сме знаели как да я контролираме. Ами така ще се обезценят спестяванията на депозиторите и задълженията на длъжниците.
2.Гърция нямало да излезе от Еврозоната - а ще плати ли дълговете ? Или ще иска цяла Европа да и помага и да и плати голяма част. Та и чичо от Долно Уйно (Кюстендилско) да плаща за това.
3. Крайно време е гръцките банки да продават поделенията си в България и да не ми се правят на банкери. Купиха за жълти стотинки и сега(дори в кризата) ще продадат в пъти по-скъпо.
-1 +15
Един линк към сайта на Deutsche welle - Гръцкият развод с еврозоната - неизбежен? http://www.dw.de/dw/article/0,,15978973,00.html
-1 +24
До коментар [#5] от "pogled":
Големите "инвестиционни кредити" у нас в момента са ВЕИ далаверата, където вземанията на "инвеститорите" в анцузи и лихвите на банките са гарантирани със силата на държавата през енергийните сметки.
Ако и на това се сложи край - ще се оциклят.
-1 +16
От кризата все пак,имаше полза за мен-поумнях и повече кредит от нашенски банки не взимаме.Работим съвсем законно с чужда банка и нямаме никакви проблеми с краткосрочното финансиране на наши дейности и проекти-дори предлагат и инвестиционни,но не желаем да се обвързваме дългосрочно с никого.
Така,че да го ду.ат нашенските лихвари...иначе си е вярно,че без кредити трудно се работи.
_____
Боли ме от овчедушието на хората...-2 +6
До коментар [#2] от "epoc":
Абсолютен глупак. Но със самочувствие да дава акъл ;).
-3 +27
Банка Пиреос е черна дупка! За три години по ипотечния си кредит изплатих 60 000 (шестдесет хиляди!) лева, от които 600 (да, шестотин) главница. Всичко останало са лихви и комисионни.
През този период ЮРИБОР се повиши значително, после спадна драстично.
При повишаването - бързичко актуализираха лихвата. При спада - нищо! Дори след официално запитване от моя страна ме информираха, че ставало по тяхна преценка (независимо от текста на договора...).
Но това не беше достатъчно! При рефинансиране на кредита (заради нечовешките условия) наложиха 15 000 лева такса!!!
Това са лихвари-византиици без никакъв морал.
+17
До коментар [#12] от "ЯК":
За прецаканите от БАНКИТЕ:
Можете да си върнете надвзетите суми от увеличените лихви.
Банката НЕ МОЖЕ да направи кредита ВИ предсрочно изискуем, ако заведете дело срещу нея.
Това е незаконно и тази клауза е неравноправна, с решение на КЗП.
Всеки адвокат който неамете, ще спечели заведеното от вас дело.
Ако не знае как става вижте излезлите РЕШЕНИЯТА на съда за осъдените банки и какво трябва да направите вашите искове.
http://plamen1967.wordpress.com/woncases/
Успех и споделете на повече хора.
-1 +12
Бнкерите лъжат - ИСТИНА ВИ КАЗВАМ ОТ ЛИЧЕН ОПИТ!
_____
Гласувал за ДСБ, фен на Президента+8
За три години по ипотечния си кредит изплатих 60 000 (шестдесет хиляди!) лева, от които 600 (да, шестотин) главница. Всичко останало са лихви и комисионни. - цитат на коментар #12 от “ЯК”
-Това е лошото на анюитетния погасителен план и равните погасителни вноски.Равни са вноските за целия период,ама най напред в погасителния план по-голям дял имат лихвите,а по-малък главницата.Аз бих предпочел винаги,ако е възможно да ползвам намаляващи вноски.Това е по-изгодно и ако поискаш да изплатиш кредита предсрочно.
-1 +2
До коментар [#13] от "kreditkiller":
БАНКСТЕРИТЕ СА КАТО СКАКАЛЦИТЕ - те нямат интерес икономиката да се възстанови напълно, защото населението в здравите икономики почти не се нуждае от загробващи заеми.
Доказано е и елеметрано да се пресметне, че при банкова система използваща капиталови множители цикличните кризи са неминуеми и тяхната сила е правопропорционална на множителя.
Единствено гръците отказват да се впишат в шаблона за нация от икономически роби!
Подпис:
http://alchemicalshots.blogspot.com/2012/05/blog-p
_____
http://alchemicalshots.blogspot.com+1
До коментар [#10] от "Кумчо Вълчев":
Кумчо Вълчев - при какви лихвени нива ползвате финансиране и от коя държава в чужбина, за да сравним с нашите нива?
+3
Хахаха - биели се за клиенти. Само че пропуска да каже за какви клиенти се бият - за тези, които подписват договори с противоречащи на закона клаузи, а и след това не ги оспорват.
Само че балъците свършиха, байно. Вие може да се биете, ама няма за какво да се биете.
Сума хора ви осъдиха и сега чакат да си вземат незаконно събраните такси и лихви. Добре, че в България поне съд има, понеже банките не са нищо повече от лихвари.
Прегледайте сайтовете на съдилищата - там всичко си е написано в съдебните решения.
-1 +1
Няма ли да е прецедент ако хора които не разбират нищо от бизнеса ви ,дойдат и започнат да изискват от вас твърдения за реформи промени и безумни искания ....
Лихвите са високи ,банките са лоши и алчни ,те вземат парите на хората с кредити насила и са ги завели там в банката насила .
Одрали им кожите ..................................................
Адресирайки правилно проблемът с ниските доходи е важно .
Не кредитите които се вземат и се изплащат независимо какви са лихвите ако разумно сте преценили че ви е нужен и имате възможност да си го позволите е проблемът а проблемът лежи в ниските доходи и нарастващата цена на живота .
Кредит не се взима ако преценяваш че си на самият ръб на оцеляването и после да обвиняваш и търсите банки за виновници .
В САЩ кредитни карти с по 25 % лихва на годишна база и всевъзможни чудени такси и комисионни има .
Хората ги плащат .
Щом са преценили на първо място че им е нужен този кредит .
Качественните клиенти са голяма група и включват хора с серизони стабилни доходи и които са с добро кредит досие .
Ако сте с много лошо кредит досие какъв е смисълът да плюете банките те ли ви заведоха насила да вземате кредити .Намерете начин и ги платете .
Банките не са благотворителни организации .
Вярно е средата е нестабилна ,безработицата висока и всичко е наопаки в Европа .
Рискът и вътрешният и външният е отразен в лихвите.
Прочитане на целия коментар /> Те с такива каквито са и рисковете пред икономиката краткосрочни и дългосрочни .
Кризата на доверие е голям проблем защото банките имат 50 милиарда кеш който с неохота искат да заемат .Особенно на лоши кредитополучатели които още първият не са върнали и сега оспорват че лихвата била висока и трябвало да им дадат безлихвени ??
Добрите кредитополучатели остават все по малко затова е и битката Всъщност банката е в по изгодна позиция да не плащате.
Да сте нередовен ,неизряден предвид неустойките които дължите .
Те ви циментират буквално .
Съпоставено с изрядните много по малък е маржът на печалба за банката от изрядните освен ако изрядните не компенсират с по голям обем кредити, но и в двата случая ако се слезне на нива печалба за всеки 100 лв заемен капитал и съпостави изрядни и неизрядни неизрядните са тези които ще плащат винаги повече защото те акумулират риск и несигърност а банката бяга от подобно нещо .
It s way better to be smart prudent and solvent because when you go stupid you better have money to cover the stupidity .
_____
The extremism in the defense of liberty is no vice! And let me remind you also that moderation in the pursuit of justice is no virtue.преглед на коментар
Нов Коментар