Регистрация

// Бизнес / Моят капитал

11 27 окт 2006, 0:00, 6071 прочитания

Рефинансиране - теория vs. практика

Реална история за 105 дни и 650 лева

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Необходими документи
Лични документи:
1. Искане за отпускане на кредит
2. Копие лична карта
3. Семейно положение
4. Удостоверение за данъчни задължения по чл.87, ал.6 от ДОПК*
5. Копие от договора за кредит
Документи, доказващи доходите:
1. Служебна бележка за доходи
2. Други документи, доказващи доходи - копия от граждански договори, копия от договори за наем и др.
3. Копия от договори за кредит, овърдрафт, лизингови договори и др.
Документи за обезпечението:
1. Копие от документ за собственост на имота
2. Удостоверение за данъчна оценка на имота, предлаган за обезпечение по чл.264, ал.1 от ДОПК
3. Удостоверение за тежести от Службата по вписванията на имота
4. Удостоверение от банката, учредила ипотека върху имота, че след погасяване на задълженията тя ще заличи ипотеката си, като се посочва и актуалното състояние на задълженията.

Млад, с добра заплата и с ипотечен кредит - това е Димитър Митков. Също е и умен, защото, виждайки колко много са паднали лихвите по ипотечните кредити, решава да рефинансира своя заем.
Теорията е лесна - взима се заем с нисък лихвен процент от една банка, за да се погаси взет при доста по-висок лихвен процент кредит от друга банка. Как обаче изглежда на практика цялата тази операция и наистина ли е толкова лесно?
Ден 1: Димитър решава, че е крайно време да рефинансира своя кредит, който до момента е с лихвен процент малко под 13. Взел е 15 хиляди през януари 2003 г. с идеята да плаща по 174 лева месечно за 20 години напред.
Ден 31: След един месец ровене в интернет и разговори с приятели Димитър взема нотариалния си акт и договора за кредит, снима ги и отива в избраната нова банка, предлагаща лихвен процент около 7. След разговор с кредитен инспектор му става ясно колко недостатъчни са тези два документа.
Ден 33: Посещение на старата банка, която издава официално удостоверение за рефинансирането. В него пише какво дължи, т.е. главницата и неустойката към дадена дата. Освен това се казва за колко време ще стане закриването на ипотеката. Оказва се, че срокът е 5 дни, таксата за предсрочно погасяване е 5 процента. Пише молба, свободен текст, плаща 35 лева такса за удостоверението и търпеливо изчаква да стане за три дни. С възхита научава, че след като три години е изплащал вноските на заем от 15 000, сега трябва да плати на банката към 15 200 лева - таксата за предсрочно погасяване е по-голяма от изплатената досега главница.
Ден 38: По време на обедната си почивка успява да отскочи до общината и за половин час и 1.50 лв. получава документ, удостоверяващ семейното му положение.
Ден 38: Така и така е започнал да действа, той си взема втората половина от работния ден за почивка и отива в НАП, за да вземе удостоверение за липса на данъчни задължения за себе си. Оказва се, че срокът за получаване на този документ е 7 дни, но с дипломатизъм и усмивка удостоверението бива взето още същия ден.
Ден 39: Плаща си забравените данък сгради и смет на имота.
Ден 40: Отново в НАП - този път за данъчна оценка на имота. Безплатно е, но срокът за изготвяне на документа е 14 дни. Доволен е да открие, че документи се подават до 14 часа, а се получават след 14 часа - това му позволява да дойде, когато трябва, и да не отсъства безсмислено от работа.
Ден 42: Дошло е времето и за набавянето на документ за тежестите върху имота. За целта Димитър отива в службата по вписванията, където открива, че ще го пуснат вът­ре, ако си носи личната карта и не носи оръжие. Пет лева и 5 дни.
Ден 60: В банката се оказва, че удостоверението за липса на тежести не е за десет години назад и съответно не върши работа. Освен това се оказва, че докато си извади ново, ще изтече срокът на данъчната оценка - тя важи до края на юни.
Ден 61: За голяма своя радост успява да убеди чиновниците да му съдействат и вместо да чака 14 дни за нова данъчна оценка, му презаверяват старата за един ден. Следва новото удостоверение за тежести - този път с точен срок. Нови 5 дни и 5 лева.
Ден 66: Големият ден. Димитър кандидатства за 22 000 лева за 25 години и дава копията и оригиналите на всички събрани документи, както и такъв, удостоверяващ съгласието му да бъде проверен от банката. И таксата за разглеждане на документите естествено. Следва чакане от 5 работни дни.
Ден 93: Отнело е малко повече от 5 дни - все пак е август, времето на отпуските, но получава благата вест, че е одобрен.
Ден 94: Имотът бива оценен от независим оценител, придружен от човек от банката, които той трябва да транспортира. Цената е около 100 лева.
Ден 95 : С платежно нареждане за 15 200 лева отива да извърши окончателното закриване на ипотеката в първата банка. Останалата част от парите засега са блокирани. Първо обаче трябва да се нап­рави нова, засега втора, ипотека на имота за новата банка при нотариус. За тази цел отиват още 2-3 дни и 450 лева за нотариуса.
Ден 98: Носи всички необходими документи за закриването на ипотеката в първата банка. Сред тях е и техният документ за откриване на ипотека. Е, плаща още няколко такси на обща стойност 40-50 лева и успява да подаде документите си в деловодството. Взима си входящ номер, с който да дойде след седмица.
Ден 105: Димитър носи удостоверението за заличена ипотека в новата банка. Тогава му отблокират останалата част от сумата и той най-накрая приключва.
Равносметката? Четири месеца и половина и 650 лева с всичките такси и таксита. Вноската става от 174 на 154 лева. От останалите му под 6000 лева (след плащането на началните такси по новия кредит) Димитър прави ремонт, купува голям телевизор и лаптоп и остават още малко пари. Дали пак би рефинансирал? Със сигурност-вече знае точно как става. А за тези, които не са го правили… всеки трябва да си реши сам.

*Данъчно-осигурителен процесуален кодекс

  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

29 и 30 май 2014 г.
Sofia Event Center

digitalk.bg

На конференцията DigitalK ще научите:


- Какво предстои в бъдещия свят на технологиите и какво трябва да направите, за да намерите своето място в него
- Какъв е пътят към най-големите световни пазари и как по-успешно да позиционирате продуктите си
- Кои технологични иновации могат да направят бизнеса ви по-конкурентен и да оптимизират бизнес процесите ви
- Как по-ефективно и бързо да разбирате нуждите на потенциалните си клиенти и да продавате по-добре


Специално участие в DigitalK ще вземат лектори от Twitter, Uber, Passion Capital, Fashion Days, Javelin Group, 500 Startups, Deutsch NY и др.


Запазете своето място в бъдещето на digitalk.bg

24 часа 7 дни

19 Инвазия на забавен каданс

17 апр 2014, 2826 прочитания

12 Вестник "Труд" и седмичникът "Жълт Труд" имат нов собственик

17 апр 2014, 2517 прочитания

18 Платени медии

17 апр 2014, 2237 прочитания

8 Абсурдният театър на ДПС с номинацията на Пеевски

17 апр 2014, 1668 прочитания

1 Сутрешен блок: 17 април

17 апр 2014, 1567 прочитания

Всички новини

К:издания / Образование»

Отдолу нагоре

Отдолу нагоре

Участниците в образователната система отдавна са разбрали, че тя трябва да отговаря на днешния свят, за да може от нея да излязат щастливи и успешни хора.

Кариерен клуб: Финанси »

"Капитал" търси най-добрите млади мениджъри

Крайният срок за кандидатстване в конкурса NEXT GENERATION 2014 е 25 април.

Фотоконкурсът "Благотворителността през обектива" продължава до 21 май

Наградените снимки ще бъдат публикувани в изданието на културно-информационния гайд "Програмата".

Започна националният конкурс за младежки проекти

Идеята е да се изгради проектна култура у младите хора - от това къде да търсят информация за възможностите за финансиране, през правилата, процедурите и документите, до разписването на един качествен проект.

Стартира конкурсът "Носители на просвета 2014"

Участие в него могат да вземат всички студенти, които се обучават в бакалавърска или магистърска програма в университети в страната или чужбина.

Започнаха номинациите за годишните награди "Заедно"

Крайният срок за кандидатстване е до 10 юни 2014.

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Моят капитал" Затваряне

Запасите от мед светят на червено