Регистрация

// Бизнес / Моят капитал

11 27 окт 2006, 0:00, 6649 прочитания

Рефинансиране - теория vs. практика

Реална история за 105 дни и 650 лева

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Необходими документи
Лични документи:
1. Искане за отпускане на кредит
2. Копие лична карта
3. Семейно положение
4. Удостоверение за данъчни задължения по чл.87, ал.6 от ДОПК*
5. Копие от договора за кредит
Документи, доказващи доходите:
1. Служебна бележка за доходи
2. Други документи, доказващи доходи - копия от граждански договори, копия от договори за наем и др.
3. Копия от договори за кредит, овърдрафт, лизингови договори и др.
Документи за обезпечението:
1. Копие от документ за собственост на имота
2. Удостоверение за данъчна оценка на имота, предлаган за обезпечение по чл.264, ал.1 от ДОПК
3. Удостоверение за тежести от Службата по вписванията на имота
4. Удостоверение от банката, учредила ипотека върху имота, че след погасяване на задълженията тя ще заличи ипотеката си, като се посочва и актуалното състояние на задълженията.

Млад, с добра заплата и с ипотечен кредит - това е Димитър Митков. Също е и умен, защото, виждайки колко много са паднали лихвите по ипотечните кредити, решава да рефинансира своя заем.
Теорията е лесна - взима се заем с нисък лихвен процент от една банка, за да се погаси взет при доста по-висок лихвен процент кредит от друга банка. Как обаче изглежда на практика цялата тази операция и наистина ли е толкова лесно?
Ден 1: Димитър решава, че е крайно време да рефинансира своя кредит, който до момента е с лихвен процент малко под 13. Взел е 15 хиляди през януари 2003 г. с идеята да плаща по 174 лева месечно за 20 години напред.
Ден 31: След един месец ровене в интернет и разговори с приятели Димитър взема нотариалния си акт и договора за кредит, снима ги и отива в избраната нова банка, предлагаща лихвен процент около 7. След разговор с кредитен инспектор му става ясно колко недостатъчни са тези два документа.
Ден 33: Посещение на старата банка, която издава официално удостоверение за рефинансирането. В него пише какво дължи, т.е. главницата и неустойката към дадена дата. Освен това се казва за колко време ще стане закриването на ипотеката. Оказва се, че срокът е 5 дни, таксата за предсрочно погасяване е 5 процента. Пише молба, свободен текст, плаща 35 лева такса за удостоверението и търпеливо изчаква да стане за три дни. С възхита научава, че след като три години е изплащал вноските на заем от 15 000, сега трябва да плати на банката към 15 200 лева - таксата за предсрочно погасяване е по-голяма от изплатената досега главница.
Ден 38: По време на обедната си почивка успява да отскочи до общината и за половин час и 1.50 лв. получава документ, удостоверяващ семейното му положение.
Ден 38: Така и така е започнал да действа, той си взема втората половина от работния ден за почивка и отива в НАП, за да вземе удостоверение за липса на данъчни задължения за себе си. Оказва се, че срокът за получаване на този документ е 7 дни, но с дипломатизъм и усмивка удостоверението бива взето още същия ден.
Ден 39: Плаща си забравените данък сгради и смет на имота.
Ден 40: Отново в НАП - този път за данъчна оценка на имота. Безплатно е, но срокът за изготвяне на документа е 14 дни. Доволен е да открие, че документи се подават до 14 часа, а се получават след 14 часа - това му позволява да дойде, когато трябва, и да не отсъства безсмислено от работа.
Ден 42: Дошло е времето и за набавянето на документ за тежестите върху имота. За целта Димитър отива в службата по вписванията, където открива, че ще го пуснат вът­ре, ако си носи личната карта и не носи оръжие. Пет лева и 5 дни.
Ден 60: В банката се оказва, че удостоверението за липса на тежести не е за десет години назад и съответно не върши работа. Освен това се оказва, че докато си извади ново, ще изтече срокът на данъчната оценка - тя важи до края на юни.
Ден 61: За голяма своя радост успява да убеди чиновниците да му съдействат и вместо да чака 14 дни за нова данъчна оценка, му презаверяват старата за един ден. Следва новото удостоверение за тежести - този път с точен срок. Нови 5 дни и 5 лева.
Ден 66: Големият ден. Димитър кандидатства за 22 000 лева за 25 години и дава копията и оригиналите на всички събрани документи, както и такъв, удостоверяващ съгласието му да бъде проверен от банката. И таксата за разглеждане на документите естествено. Следва чакане от 5 работни дни.
Ден 93: Отнело е малко повече от 5 дни - все пак е август, времето на отпуските, но получава благата вест, че е одобрен.
Ден 94: Имотът бива оценен от независим оценител, придружен от човек от банката, които той трябва да транспортира. Цената е около 100 лева.
Ден 95 : С платежно нареждане за 15 200 лева отива да извърши окончателното закриване на ипотеката в първата банка. Останалата част от парите засега са блокирани. Първо обаче трябва да се нап­рави нова, засега втора, ипотека на имота за новата банка при нотариус. За тази цел отиват още 2-3 дни и 450 лева за нотариуса.
Ден 98: Носи всички необходими документи за закриването на ипотеката в първата банка. Сред тях е и техният документ за откриване на ипотека. Е, плаща още няколко такси на обща стойност 40-50 лева и успява да подаде документите си в деловодството. Взима си входящ номер, с който да дойде след седмица.
Ден 105: Димитър носи удостоверението за заличена ипотека в новата банка. Тогава му отблокират останалата част от сумата и той най-накрая приключва.
Равносметката? Четири месеца и половина и 650 лева с всичките такси и таксита. Вноската става от 174 на 154 лева. От останалите му под 6000 лева (след плащането на началните такси по новия кредит) Димитър прави ремонт, купува голям телевизор и лаптоп и остават още малко пари. Дали пак би рефинансирал? Със сигурност-вече знае точно как става. А за тези, които не са го правили… всеки трябва да си реши сам.

*Данъчно-осигурителен процесуален кодекс

  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Още от Моят капитал

Може ли държавата да накара хората да се застраховат 3 Може ли държавата да накара хората да се застраховат

МС планира да плаща помощи след бедствия само на бедни, но неясните критерии ще са проблем, смятат застрахователи

23 апр 2015, 1138 прочитания

Фондовата борса обяви ден за търговия без такси за индивидуални клиенти Фондовата борса обяви ден за търговия без такси за индивидуални клиенти

Инициативата има за цел да привлече повече индивидуални клиенти към капиталовия пазар

22 апр 2015, 928 прочитания

24 часа 7 дни

26 апр 2015, 8065 прочитания

26 апр 2015, 6776 прочитания

26 апр 2015, 5033 прочитания

26 апр 2015, 4837 прочитания

25 апр 2015, 4686 прочитания

Всички новини

Библиотека / Образование»

Новото образование
Новото образование

Тенденции в образование и полезна информация за търсещите възможности

Кариерен клуб: Финанси »

Предстои кариерен форум в Софийския университет

Събитието ще се проведе на 30 април

Хора с увреждания могат да кандидатстват за стаж в Европейския парламент

Програмата ще им даде възможност да натрупат опит и да се запознаят с дейността на евроинституцията

ESMT отпуска стипендии за MBA обучение на жени мениджъри

Средствата ще бъдат дадени на ръководители с опит, които са показали предприемаческа инициативност и притежават доказани успехи в своите области на дейност

"Теленор България" обяви стажантска програма

Крайният срок за подаване на документи е 30 април 2015 г.

Ученици ще консултират ученици за възможностите за кандидатстване след 7-и клас

Форумът ще се проведе на 9 май в 22 СОУ "Георги С. Раковски"

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Моят капитал" Затваряне
Запасите от мед светят на червено

Голямото очакване

Сто години след геноцида Армения още не е получила официално признание за болката си

Как се обира обрана банка

Митът за убийството на здравата КТБ се възроди около обявния фалит. Но не е верен

"Карфур" и "Пикадили": Заедно не правим повече

Обединението на двете вериги, вместо да излекува първата, зарази с дефицит и втората

Златните резерви на Китай може да са се утроили

Пекин изпозлва златото като основа за налагането на юана

Мръсна денимeна история

Денимът не се завръща на модната сцена, той никога не си е тръгвал от нея. Три причини защо е така

Храм за дявола

С могъщо кино "Левиатан" пита вечни въпроси

K:Reader

Нов и модерен инструмент, който пренася в дигитална среда усещането от четенето на хартия.

Прочетете целия вестник или списание без да търсите отделните статии в сайта.
Капитал, брой 16

Капитал

Брой 16 // 25.04.2015 Прочетете
Капитал Daily, 24.04.2015

Капитал Daily

Брой 76 // 24.04.2015 Прочетете
Капитал Light, брой 16

Капитал Light

Брой 16 // 25.04.2015 Прочетете