Този сайт използва бисквитки (cookies). Ако желаете можете да научите повече тук. Разбрах
Регистрация
19 май 2006, 0:00, 9178 прочитания

Рисковете на особения залог

Какви са процедурите по принудителна продажба на заложено имущест­во при просрочен кредит

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg


В предишния брой на „Капитал“ представихме особеностите на особения залог, кой може да бъде кредитор, какво имущество се залага, къде се вписват договорите за учредяване.

Много особености и рискове за залогодателя се крият и в процедурите по принудителна продажба на заложеното имущество. Неизпълнението на обезпеченото задължение или просрочието в изплащането на периодични вноски дава право на кредитора да продаде заложеното имущество по определен ред в Закона за особените залози (ЗОЗ).



Кога се пристъпва към изпълнение


Това е първата и задължителна фаза при изпълнение върху заложеното имущество. Кредиторът заявява за вписване в Централния регистър за особените залози (ЦРОЗ), че пристъпва към изпълнение, и едновременно с това уведомява залогодателя, че започва изпълнението. С извършването на тези действия заложеното имущество преминава в разпореждане на заложния кредитор, а залогодателят вече няма никаква власт върху заложените активи. Той не може повече да ги продава, да ги ипотекира или да ги залага повторно. Дори залогодателят да стори това, съответната продажба ще бъде нищожна спрямо заложния кредитор. Той ще може да продаде заложеното имущество и да го изземе от вашия купувач независимо от волята му. Последният, логично, ще започне съдебно преследване срещу вас.



Вписването на пристъпване към изпълнение дава право на заложния кредитор да получи заложеното имущество, да го запази, поддържа и застрахова, да вземе мерки за получаване на доходите от него, както и да увеличи продажната му цена или да намали разходите по продажбата. Последните две действия обаче са в значителна степен противоречиви. На практика заложният кредитор най-често е получил като обезпечение залог на стойност поне 20% повече от дълга. Затова неговият интерес е да продаде максимално бързо заложените активи, т.е. да намали разходите по продажбата, а не да търси максимална цена. Общото задължение на заложния кредитор да прояви грижата на добър търговец е слаба гаранция за интереса на залогодателя. Затова трябва да се има предвид, че най-вероятно продажбата ще се извърши по значително занижена цена, от което залогодателят ще загуби.

При всички тези случаи залогодателят е длъжен да окаже необходимото съдействие за изпълнение върху заложеното имущество или за запазването му. В противен случай заложният кредитор въз основа на извлечение от регистъра на ЦРОЗ за вписано обезпечение и за започване на изпълнението може да поиска от държавен или частен съдебен изпълнител предаването на заложеното имущество.



Може ли залогодателят да оспори изпълнението


Бързият отговор е да. На практика обаче това се осъществява чрез специални съдебни искове, в които залогодателят трябва да докаже, че не дължи или че заложният кредитор няма право на залог. Както може да се предположи, образно казано, това значи да доказвате, че не сте камила, което е доста трудно при наличието на цяла поредица от документи по вписване на особения залог в ЦРОЗ, стабилизирани с нотариални заверки и достоверни дати.



Как се извършва продажба на заложено имущество


Заложният кредитор продава от свое име и за сметка на залогодателя заложеното имущество. Единственото ограничение за него е да не върши продажбата, преди да сa изтек­ли две седмици от вписването в регистъра на пристъпване към изпълнение. Тоест, ако не са предприети трудните оспорвания, то кредиторът продава сам, без участието на съдебен изпълнител и публични обяви за продажбата. И забележете - дори без да е длъжен да организира каквито и да било търгове или други състезателни процедури, чрез които да се търси максимална или поне достатъчно висока цена.

Рискът по отношение на цената е още по-голям поради порочната практика на ЦРОЗ за достъп до регистъра. Писмените сведения ЦРОЗ дава в едномесечен срок от запитването, а устни практически не дава. Това означава, че дори и да има купувачи, които се интересуват в ЦРОЗ за предстоящи продажби, в най-добрия случай те ще научат за продажбата на заложеното имущество поне две седмици след като кредиторът вече е имал право да го продаде. Затова, ако попаднете в такава ситуация, следва още като получите уведомлението за пристъпване към изпълнение, да започнете да търсите и уведомявате максимален брой потенциални купувачи на заложеното имущество. Както се вижда, изпълнението/продажбата по особен залог е доста мощен и бърз инструмент в ръцете на кредитора. Тя има предимство дори пред откриване на производство по несъстоятелност на длъжника. Затова започнато изпълнение по особения залог не се спира и несъстоятелността не може да се използва за забавяне на продажбата.



Продажба на търговско предприятие


Банките често изискват особен залог върху цялото търговско предприятие на залогодателя. Под търговско предприятие в правото се разбира цялата съвкупност от имуществени права, задължения и фактически отношения на правния субект, бил той едноличен търговец или търговско дружество, кооперация и т.н. Тази правна същност на търговското предприятие води до интересни особености при изпълнението върху него.

Първо, заложният кредитор има право да избере дали да изпълни върху цялото предприятие като съвкупност от права и задължения или само върху отделни елементи на предприятието. Тоест, дори и да сте заложили цяло предприятие, не може да разчитате, че при изпълнение върху него ще се освободите и от задълженията, включени в предприятието. Кредиторът спокойно може да ги остави да тежат върху вас, като изпълни само върху избраните от него най-ценни елементи - например терени, сгради, технологични линии и други. В това отношение малко успокоение е задължението на кредитора да продаде първо онези елементи от предприятието, чиято продажба би затруднила в най-малка степен дейността му.



След продажба на залога

Самата продажба окончателно и безвъзвратно ще ви лиши от права върху заложеното имущество, независимо че има някои особености след продажбата. Заложният кредитор трябва да посочи депозитар. Той трябва да покани и другите ваши кредитори със заложни права върху същото имущество, да открие сметка в банка, по която да се преведат сумите, получени при продажбата. Те се разпределят между всички кредитори, след като се изготви окончателен списък за тях и изтекат някои срокове. Ако разпределението не се обжалва или бъде потвърдено от съда, депозитарът предава суми от продажбата на кредиторите. Ако остане някаква сума, депозитарът я предава на залогодателя, при условие че той представи декларация за липса на задължения към държавата.

Ролята на управителя

Дори и да не бъде наз­начен нов управител, досегашният управител трябва да спазва редица задължения. В България собственикът или мажоритарният съдружник много често е и управител. Той е длъжен да оказва необходимото съдействие на кредитора. Управителят не може:

- да продава и обременява с тежести предприятието

- да подписва записи на заповед, менителници и чекове

- да взема заеми и да води процеси.

Собственикът залогодател може да упражнява изключителните си правомощия само със съгласието на заложния кредитор.

Неизпълнението на тези задължения и ограничения има тежки последствия. Може да се стигне до неограничена лична имуществена отговорност, а в някои случаи и до нищожност на сключените сделки.



  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Как се отглежда "Слънчоглед" 3 Как се отглежда "Слънчоглед"

От сергия за канцеларски материали бизнесът на Живка и Пламен Панайотови се разраства до три магазина, склад и цех за производство на хартиени изделия

23 юни 2017, 6209 прочитания

Жени предприемачи могат да се включат в обучителната бизнес програма на EY Жени предприемачи могат да се включат в обучителната бизнес програма на EY

Крайният срок за кандидатстване е 10 юли

21 юни 2017, 2305 прочитания

24 часа 7 дни

Библиотека / Регионален бизнес»

Регионален бизнес Пловдив
Регионален бизнес Пловдив

Какъв е бизнес климатът в региона и как се развива бизнесът

Кариерен клуб: Финанси »

Стажове, стипендии, конкурси (26 юни - 2 юли)

Селекция от актуални кариерни инициативи и събития през седмицата

Биляна Панталеева: Продължавайте да се обучавате, вярвайте в себе си и бъдете проактивни

Кариерното ориентиране е важно още в ранна детска възраст, смята създателката на инициативата "Бъдители", в която професионалисти се срещат с ученици и студенти, за да им помогнат да разберат повече за различни професии и възможности за реализация

10-те най-вредни работни навика и как да се отучите от тях

Паралелното вършене на няколко задачи може да намали ефектнивността ви

MDV-Капитал Business School осигурява 5 стипендии за млади специалисти по финанси

Конкурсът е отворен за студенти в края на академичното си образование или наскоро дипломирали се млади професионалисти

Как да си направим кариерна самооценка

С времето в наш основен пътеводител се превръщат оценката на другите и обществения статус, за сметка на връзката със собствените ни желания, мечти и истински копнежи

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Предприемач" Затваряне
какво, къде, кога

Хелмут Кол: един голям европеец

Най-дълго управлявалият немски канцлер си отиде на 87 години, оставяйки значим отпечатък върху историята на обединена Германия и Европа

Дворецът на хаоса

Финансовата инжекция за ремонт на НДК по повод българското председателство на Съвета на ЕС дойде в подходящ момент за задъхващото се държавно дружество, но около изразходването на средстава има съмнения

Фонд на Рокфелер продава ритейл парка в Пловдив на групата "Химимпорт"

Активът се оценява на над 35 млн. лв., но дълговете са почти толкова

"Съгласие" купи животозастрахователния портфейл на "Дженерали" (коригирана)

Сделката е сключена в началото на декември, след като италианската компания обяви, че в България ще се съсредоточи само върху общото застраховане

Непознатото момиче

Новият филм на Братя Дарден е за драмата на човека със съвест

K:Reader

Нов и модерен инструмент, който пренася в дигитална среда усещането от четенето на хартия.

Прочетете целия вестник или списание без да търсите отделните статии в сайта.
Капитал, брой 25

Капитал

Брой 25 // 24.06.2017 Прочетете
Капитал Daily, 28.06.2017

Капитал Daily

Брой 97 // 28.06.2017 Прочетете