Регистрация
19 май 2006, 0:00, 5490 прочитания

Рисковете на особения залог

Какви са процедурите по принудителна продажба на заложено имущест­во при просрочен кредит

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
В предишния брой на „Капитал“ представихме особеностите на особения залог, кой може да бъде кредитор, какво имущество се залага, къде се вписват договорите за учредяване.

Много особености и рискове за залогодателя се крият и в процедурите по принудителна продажба на заложеното имущество. Неизпълнението на обезпеченото задължение или просрочието в изплащането на периодични вноски дава право на кредитора да продаде заложеното имущество по определен ред в Закона за особените залози (ЗОЗ).



Кога се пристъпва към изпълнение


Това е първата и задължителна фаза при изпълнение върху заложеното имущество. Кредиторът заявява за вписване в Централния регистър за особените залози (ЦРОЗ), че пристъпва към изпълнение, и едновременно с това уведомява залогодателя, че започва изпълнението. С извършването на тези действия заложеното имущество преминава в разпореждане на заложния кредитор, а залогодателят вече няма никаква власт върху заложените активи. Той не може повече да ги продава, да ги ипотекира или да ги залага повторно. Дори залогодателят да стори това, съответната продажба ще бъде нищожна спрямо заложния кредитор. Той ще може да продаде заложеното имущество и да го изземе от вашия купувач независимо от волята му. Последният, логично, ще започне съдебно преследване срещу вас.

Вписването на пристъпване към изпълнение дава право на заложния кредитор да получи заложеното имущество, да го запази, поддържа и застрахова, да вземе мерки за получаване на доходите от него, както и да увеличи продажната му цена или да намали разходите по продажбата. Последните две действия обаче са в значителна степен противоречиви. На практика заложният кредитор най-често е получил като обезпечение залог на стойност поне 20% повече от дълга. Затова неговият интерес е да продаде максимално бързо заложените активи, т.е. да намали разходите по продажбата, а не да търси максимална цена. Общото задължение на заложния кредитор да прояви грижата на добър търговец е слаба гаранция за интереса на залогодателя. Затова трябва да се има предвид, че най-вероятно продажбата ще се извърши по значително занижена цена, от което залогодателят ще загуби.

При всички тези случаи залогодателят е длъжен да окаже необходимото съдействие за изпълнение върху заложеното имущество или за запазването му. В противен случай заложният кредитор въз основа на извлечение от регистъра на ЦРОЗ за вписано обезпечение и за започване на изпълнението може да поиска от държавен или частен съдебен изпълнител предаването на заложеното имущество.



Може ли залогодателят да оспори изпълнението


Бързият отговор е да. На практика обаче това се осъществява чрез специални съдебни искове, в които залогодателят трябва да докаже, че не дължи или че заложният кредитор няма право на залог. Както може да се предположи, образно казано, това значи да доказвате, че не сте камила, което е доста трудно при наличието на цяла поредица от документи по вписване на особения залог в ЦРОЗ, стабилизирани с нотариални заверки и достоверни дати.



Как се извършва продажба на заложено имущество


Заложният кредитор продава от свое име и за сметка на залогодателя заложеното имущество. Единственото ограничение за него е да не върши продажбата, преди да сa изтек­ли две седмици от вписването в регистъра на пристъпване към изпълнение. Тоест, ако не са предприети трудните оспорвания, то кредиторът продава сам, без участието на съдебен изпълнител и публични обяви за продажбата. И забележете - дори без да е длъжен да организира каквито и да било търгове или други състезателни процедури, чрез които да се търси максимална или поне достатъчно висока цена.

Рискът по отношение на цената е още по-голям поради порочната практика на ЦРОЗ за достъп до регистъра. Писмените сведения ЦРОЗ дава в едномесечен срок от запитването, а устни практически не дава. Това означава, че дори и да има купувачи, които се интересуват в ЦРОЗ за предстоящи продажби, в най-добрия случай те ще научат за продажбата на заложеното имущество поне две седмици след като кредиторът вече е имал право да го продаде. Затова, ако попаднете в такава ситуация, следва още като получите уведомлението за пристъпване към изпълнение, да започнете да търсите и уведомявате максимален брой потенциални купувачи на заложеното имущество. Както се вижда, изпълнението/продажбата по особен залог е доста мощен и бърз инструмент в ръцете на кредитора. Тя има предимство дори пред откриване на производство по несъстоятелност на длъжника. Затова започнато изпълнение по особения залог не се спира и несъстоятелността не може да се използва за забавяне на продажбата.



Продажба на търговско предприятие


Банките често изискват особен залог върху цялото търговско предприятие на залогодателя. Под търговско предприятие в правото се разбира цялата съвкупност от имуществени права, задължения и фактически отношения на правния субект, бил той едноличен търговец или търговско дружество, кооперация и т.н. Тази правна същност на търговското предприятие води до интересни особености при изпълнението върху него.

Първо, заложният кредитор има право да избере дали да изпълни върху цялото предприятие като съвкупност от права и задължения или само върху отделни елементи на предприятието. Тоест, дори и да сте заложили цяло предприятие, не може да разчитате, че при изпълнение върху него ще се освободите и от задълженията, включени в предприятието. Кредиторът спокойно може да ги остави да тежат върху вас, като изпълни само върху избраните от него най-ценни елементи - например терени, сгради, технологични линии и други. В това отношение малко успокоение е задължението на кредитора да продаде първо онези елементи от предприятието, чиято продажба би затруднила в най-малка степен дейността му.



След продажба на залога

Самата продажба окончателно и безвъзвратно ще ви лиши от права върху заложеното имущество, независимо че има някои особености след продажбата. Заложният кредитор трябва да посочи депозитар. Той трябва да покани и другите ваши кредитори със заложни права върху същото имущество, да открие сметка в банка, по която да се преведат сумите, получени при продажбата. Те се разпределят между всички кредитори, след като се изготви окончателен списък за тях и изтекат някои срокове. Ако разпределението не се обжалва или бъде потвърдено от съда, депозитарът предава суми от продажбата на кредиторите. Ако остане някаква сума, депозитарът я предава на залогодателя, при условие че той представи декларация за липса на задължения към държавата.

Ролята на управителя

Дори и да не бъде наз­начен нов управител, досегашният управител трябва да спазва редица задължения. В България собственикът или мажоритарният съдружник много често е и управител. Той е длъжен да оказва необходимото съдействие на кредитора. Управителят не може:

- да продава и обременява с тежести предприятието

- да подписва записи на заповед, менителници и чекове

- да взема заеми и да води процеси.

Собственикът залогодател може да упражнява изключителните си правомощия само със съгласието на заложния кредитор.

Неизпълнението на тези задължения и ограничения има тежки последствия. Може да се стигне до неограничена лична имуществена отговорност, а в някои случаи и до нищожност на сключените сделки.



  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Фондовете за стартиращи компании са на финала 1 Фондовете за стартиращи компании са на финала

Eleven набира последни проекти за финансиране до октомври. И LAUNCHub търси нови кандидат-предприемачи до края на годината

2 сеп 2015, 1478 прочитания

Как един български стартъп започна бизнес в Англия Как един български стартъп започна бизнес в Англия

След като получи 30 хил. паунда от Property Innovation Labs, OfficeRnD преговаря с нови инвеститори и открива офис в София

25 авг 2015, 7729 прочитания

24 часа 7 дни

Библиотека / K:ids»

K:ids
K:ids

Списание за родители и близки на деца от 0 до 18. Полезно, практично забавно за учене, възпитание, детска психология.

Какво става

18:57 Частните училища ще получават държавна субсидия

Един от текстовете от новия закон за образованието, по които имаше най-много спорове, беше окончателно приет от Народното събрание днес. Прочитане на цялата новина

17:15 Орбан към бежанците: Стойте си в Турция

Унгарският министър-председател Виктор Орбан обяви, че бягащите от Сирия трябва да спрат да идват към Европа. Прочитане на цялата новина

11:50 Русия забрани вноса на земеделска продукция от България

Русия съобщи, че от 1 септември спира вноса на земеделски продукти от България от списъка на подлежащи на карантина плодове и зеленчуци. Прочитане на цялата новина

11:21 ​Парламентът не прие антикорупционния закон

На първо четене "за" гласуваха 101 депутати, "против" – 38, а 72 се въздържаха. Прочитане на цялата новина

11:00 Airbus ще прави хеликоптери Super Puma MK1 в Румъния

Airbus Helicopters ще започне производство на хеликоптерите Super Puma MK1 в Румъния най-вероятно през следващата година. Прочитане на цялата новина

Още от деня

Кариерен клуб: Финанси »

Срещи с над 70 работодатели и вдъхновяващи хора обещава осмият форум "Кариера в България. Защо не?"

Събитието е безплатно и ще се проведе на 10 септември в Интер Експо Център - София, с начален час 10:00

Българската фондова борса обявява конкурс за CFA стипендии

Крайният срок за подаване на документи е 30 септември 2015 г.

Започна младежки конкурс за есе на тема "Знание за всички"

Финалният срок за кандидатстване е 21 септември 2015 г.

Мариана Итева: MBA позволява на мениджърите да развият "меките" си умения

Изчакайте известно време да натрупате не само професионален, но и житейски опит, преди да запишете MBA, съветва регионалният директор "Индустриално развитие" на "Веолия" за Централна и Източна Европа

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Предприемач" Затваряне
Как се гарантира безопасна храна

Само 1% от ресторантите извън хотелите са въвели задължителната система за контрол НАССР

Игра на всичко коз

С хазартните удари по ПКК турският президент Ердоган иска да върне абсолютното мнозинство на партията си на предстоящите избори. Това засега не изглежда постижимо

Автомобил, закарай ме вкъщи

С навлизането на Apple в сектора на автономните коли индустрията се приближава с още една крачка към безпилотното бъдеще

Миноритарният дял в "Техномаркет България" отново не намери купувач

След два неуспеши опита за продажба на 15% от търговската верига синдиците на КТБ не са решили как ще продължат

"Т-Маркет" расте с още магазини

Веригата отвори нов обект в софийския кв. "Дружба"

Спрете да правите кофти хора известни

За живеенето в балон, за представителните извадки и за негледаемия "Биг брадър"

Отнесени от вихъра

Изложба в Ню Орлиънс припомня за урагана "Катрина" десет години по-късно

K:Reader

Нов и модерен инструмент, който пренася в дигитална среда усещането от четенето на хартия.

Прочетете целия вестник или списание без да търсите отделните статии в сайта.
Капитал, брой 34

Капитал

Брой 34 // 29.08.2015 Прочетете
Капитал Daily, 03.09.2015

Капитал Daily

Брой 168 // 03.09.2015 Прочетете
Капитал Light, брой 34

Капитал Light

Брой 34 // 29.08.2015 Прочетете