Регистрация
19 май 2006, 0:00, 5364 прочитания

Рисковете на особения залог

Какви са процедурите по принудителна продажба на заложено имущест­во при просрочен кредит

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
В предишния брой на „Капитал“ представихме особеностите на особения залог, кой може да бъде кредитор, какво имущество се залага, къде се вписват договорите за учредяване.

Много особености и рискове за залогодателя се крият и в процедурите по принудителна продажба на заложеното имущество. Неизпълнението на обезпеченото задължение или просрочието в изплащането на периодични вноски дава право на кредитора да продаде заложеното имущество по определен ред в Закона за особените залози (ЗОЗ).



Кога се пристъпва към изпълнение


Това е първата и задължителна фаза при изпълнение върху заложеното имущество. Кредиторът заявява за вписване в Централния регистър за особените залози (ЦРОЗ), че пристъпва към изпълнение, и едновременно с това уведомява залогодателя, че започва изпълнението. С извършването на тези действия заложеното имущество преминава в разпореждане на заложния кредитор, а залогодателят вече няма никаква власт върху заложените активи. Той не може повече да ги продава, да ги ипотекира или да ги залага повторно. Дори залогодателят да стори това, съответната продажба ще бъде нищожна спрямо заложния кредитор. Той ще може да продаде заложеното имущество и да го изземе от вашия купувач независимо от волята му. Последният, логично, ще започне съдебно преследване срещу вас.

Вписването на пристъпване към изпълнение дава право на заложния кредитор да получи заложеното имущество, да го запази, поддържа и застрахова, да вземе мерки за получаване на доходите от него, както и да увеличи продажната му цена или да намали разходите по продажбата. Последните две действия обаче са в значителна степен противоречиви. На практика заложният кредитор най-често е получил като обезпечение залог на стойност поне 20% повече от дълга. Затова неговият интерес е да продаде максимално бързо заложените активи, т.е. да намали разходите по продажбата, а не да търси максимална цена. Общото задължение на заложния кредитор да прояви грижата на добър търговец е слаба гаранция за интереса на залогодателя. Затова трябва да се има предвид, че най-вероятно продажбата ще се извърши по значително занижена цена, от което залогодателят ще загуби.

При всички тези случаи залогодателят е длъжен да окаже необходимото съдействие за изпълнение върху заложеното имущество или за запазването му. В противен случай заложният кредитор въз основа на извлечение от регистъра на ЦРОЗ за вписано обезпечение и за започване на изпълнението може да поиска от държавен или частен съдебен изпълнител предаването на заложеното имущество.



Може ли залогодателят да оспори изпълнението


Бързият отговор е да. На практика обаче това се осъществява чрез специални съдебни искове, в които залогодателят трябва да докаже, че не дължи или че заложният кредитор няма право на залог. Както може да се предположи, образно казано, това значи да доказвате, че не сте камила, което е доста трудно при наличието на цяла поредица от документи по вписване на особения залог в ЦРОЗ, стабилизирани с нотариални заверки и достоверни дати.



Как се извършва продажба на заложено имущество


Заложният кредитор продава от свое име и за сметка на залогодателя заложеното имущество. Единственото ограничение за него е да не върши продажбата, преди да сa изтек­ли две седмици от вписването в регистъра на пристъпване към изпълнение. Тоест, ако не са предприети трудните оспорвания, то кредиторът продава сам, без участието на съдебен изпълнител и публични обяви за продажбата. И забележете - дори без да е длъжен да организира каквито и да било търгове или други състезателни процедури, чрез които да се търси максимална или поне достатъчно висока цена.

Рискът по отношение на цената е още по-голям поради порочната практика на ЦРОЗ за достъп до регистъра. Писмените сведения ЦРОЗ дава в едномесечен срок от запитването, а устни практически не дава. Това означава, че дори и да има купувачи, които се интересуват в ЦРОЗ за предстоящи продажби, в най-добрия случай те ще научат за продажбата на заложеното имущество поне две седмици след като кредиторът вече е имал право да го продаде. Затова, ако попаднете в такава ситуация, следва още като получите уведомлението за пристъпване към изпълнение, да започнете да търсите и уведомявате максимален брой потенциални купувачи на заложеното имущество. Както се вижда, изпълнението/продажбата по особен залог е доста мощен и бърз инструмент в ръцете на кредитора. Тя има предимство дори пред откриване на производство по несъстоятелност на длъжника. Затова започнато изпълнение по особения залог не се спира и несъстоятелността не може да се използва за забавяне на продажбата.



Продажба на търговско предприятие


Банките често изискват особен залог върху цялото търговско предприятие на залогодателя. Под търговско предприятие в правото се разбира цялата съвкупност от имуществени права, задължения и фактически отношения на правния субект, бил той едноличен търговец или търговско дружество, кооперация и т.н. Тази правна същност на търговското предприятие води до интересни особености при изпълнението върху него.

Първо, заложният кредитор има право да избере дали да изпълни върху цялото предприятие като съвкупност от права и задължения или само върху отделни елементи на предприятието. Тоест, дори и да сте заложили цяло предприятие, не може да разчитате, че при изпълнение върху него ще се освободите и от задълженията, включени в предприятието. Кредиторът спокойно може да ги остави да тежат върху вас, като изпълни само върху избраните от него най-ценни елементи - например терени, сгради, технологични линии и други. В това отношение малко успокоение е задължението на кредитора да продаде първо онези елементи от предприятието, чиято продажба би затруднила в най-малка степен дейността му.



След продажба на залога

Самата продажба окончателно и безвъзвратно ще ви лиши от права върху заложеното имущество, независимо че има някои особености след продажбата. Заложният кредитор трябва да посочи депозитар. Той трябва да покани и другите ваши кредитори със заложни права върху същото имущество, да открие сметка в банка, по която да се преведат сумите, получени при продажбата. Те се разпределят между всички кредитори, след като се изготви окончателен списък за тях и изтекат някои срокове. Ако разпределението не се обжалва или бъде потвърдено от съда, депозитарът предава суми от продажбата на кредиторите. Ако остане някаква сума, депозитарът я предава на залогодателя, при условие че той представи декларация за липса на задължения към държавата.

Ролята на управителя

Дори и да не бъде наз­начен нов управител, досегашният управител трябва да спазва редица задължения. В България собственикът или мажоритарният съдружник много често е и управител. Той е длъжен да оказва необходимото съдействие на кредитора. Управителят не може:

- да продава и обременява с тежести предприятието

- да подписва записи на заповед, менителници и чекове

- да взема заеми и да води процеси.

Собственикът залогодател може да упражнява изключителните си правомощия само със съгласието на заложния кредитор.

Неизпълнението на тези задължения и ограничения има тежки последствия. Може да се стигне до неограничена лична имуществена отговорност, а в някои случаи и до нищожност на сключените сделки.



  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Още от Предприемач

Три български компании са финалисти в европейското състезание ClimateLaunchpad Три български компании са финалисти в европейското състезание ClimateLaunchpad

Големият финал ще се проведе през септември в Амстердам

2 авг 2015, 1724 прочитания

Трима предприемачи в триизмерния свят 1 Трима предприемачи в триизмерния свят

Бизнесът им е интернет платформа, която събира готови за разпечатване 3D модели

31 юли 2015, 1762 прочитания

24 часа 7 дни

Библиотека / Технологии за бизнеса»

Технологии за бизнеса
Технологии за бизнеса

Поредицата представя ключови тенденции в технологиите и тяхното влияние върху подобряване на работата на компаниите.

Какво става

3/08 Осъдиха брокер за манипулиране на Libor

Лондонски съд постанови 14 години затвор за бившия брокер Том Хейс по обвинение в заговор с цел измама с нивата на лихвения курс Libor. Прочитане на цялата новина

3/08 Съсобственикът на "Техномаркет" засега няма да бъде екстрадиран в Италия

Софийският градски съд е отложил с един месец решението за екстрадиране на представителя на съвета на директорите на "Техномаркет" и "К и К Електроникс" Николай Китов, съобщава БГНЕС. Прочитане на цялата новина

3/08 НАП започна пълна данъчна ревизия на в. "Сега"

Националната агенция за приходите (НАП) е започнала пълна данъчна ревизия на фирмата издател на вестник "Сега" за 5 години назад, съобщава медиата в днешния си брой. Прочитане на цялата новина

3/08 Гръцката фондова борса отвори с близо 23% спад

След дълго прекъсване заради финансовата криза в Гърция фондовата борса отвори в понеделник с близо 23% спад. Прочитане на цялата новина

3/08 Откриват нов участък от магистрала "Хемус"

Най-големият пътен възел в България – "Белокопитово", се открива официално в понеделник. Прочитане на цялата новина

Още от деня

Кариерен клуб: Финанси »

Обучение за предприемачи стартира през есента

Трите най-добри бизнес проекта ще получат стартово финансиране в размер до 20 000 лева всеки

Пет съвета за по-добри презентации

Да си добър презентатор е ключово предимство, без значение от бизнес сферата и позицията в организацията

Нейчо Величков: Трябва да развиваме постоянно и без прекъсване личните умения и качества

Без натрупания опит не можеш да стигнеш до идеята, че ти е нужен MBA, казва изпълнителният директор на телекомуникационния оператор "Макс"

Спечели стипендия за магистърската програма на Saatchi&Saatchi

Трима души ще могат да продължат висшето си образование в областта на маркетинга и рекламата с 50% отстъпка от таксата за обучение

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Предприемач" Затваряне
Как се гарантира безопасна храна

Само 1% от ресторантите извън хотелите са въвели задължителната система за контрол НАССР

Схемата "Саксборисов"

Бойко Борисов е на път да осъществи мечтата на своя политически ментор Симеон Сакскобургготски да управлява с всички

Сезон без бъдеще

Или какви са причините и евентуалните решения за изход от кризата на летния туризъм

Daimler, BMW и Volkswagen купуват дигиталните карти на Nokia

Сделката е на стойност 2.9 млрд. евро и ще осигури независимост на трите автокомпании

МВФ поставя условия за кредита към Гърция

Иска реформи от Атина и орязване на дълг от еврозоната

Някои го пият горещо

Виното и бульонът като алтернатива на леда в жегата

20 въпроса: Младен Борисов и Илия Лазаров

Създателите на стартъп компанията Traincamp.me

K:Reader

Нов и модерен инструмент, който пренася в дигитална среда усещането от четенето на хартия.

Прочетете целия вестник или списание без да търсите отделните статии в сайта.
Капитал, брой 30

Капитал

Брой 30 // 01.08.2015 Прочетете
Капитал Daily, 04.08.2015

Капитал Daily

Брой 146 // 04.08.2015 Прочетете
Капитал Light, брой 30

Капитал Light

Брой 30 // 01.08.2015 Прочетете