Регистрация

// Бизнес / Предприемач

19 май 2006, 0:00, 3546 прочитания

Рисковете на особения залог

Какви са процедурите по принудителна продажба на заложено имущест­во при просрочен кредит

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
В предишния брой на „Капитал“ представихме особеностите на особения залог, кой може да бъде кредитор, какво имущество се залага, къде се вписват договорите за учредяване.

Много особености и рискове за залогодателя се крият и в процедурите по принудителна продажба на заложеното имущество. Неизпълнението на обезпеченото задължение или просрочието в изплащането на периодични вноски дава право на кредитора да продаде заложеното имущество по определен ред в Закона за особените залози (ЗОЗ).



Кога се пристъпва към изпълнение


Това е първата и задължителна фаза при изпълнение върху заложеното имущество. Кредиторът заявява за вписване в Централния регистър за особените залози (ЦРОЗ), че пристъпва към изпълнение, и едновременно с това уведомява залогодателя, че започва изпълнението. С извършването на тези действия заложеното имущество преминава в разпореждане на заложния кредитор, а залогодателят вече няма никаква власт върху заложените активи. Той не може повече да ги продава, да ги ипотекира или да ги залага повторно. Дори залогодателят да стори това, съответната продажба ще бъде нищожна спрямо заложния кредитор. Той ще може да продаде заложеното имущество и да го изземе от вашия купувач независимо от волята му. Последният, логично, ще започне съдебно преследване срещу вас.

Вписването на пристъпване към изпълнение дава право на заложния кредитор да получи заложеното имущество, да го запази, поддържа и застрахова, да вземе мерки за получаване на доходите от него, както и да увеличи продажната му цена или да намали разходите по продажбата. Последните две действия обаче са в значителна степен противоречиви. На практика заложният кредитор най-често е получил като обезпечение залог на стойност поне 20% повече от дълга. Затова неговият интерес е да продаде максимално бързо заложените активи, т.е. да намали разходите по продажбата, а не да търси максимална цена. Общото задължение на заложния кредитор да прояви грижата на добър търговец е слаба гаранция за интереса на залогодателя. Затова трябва да се има предвид, че най-вероятно продажбата ще се извърши по значително занижена цена, от което залогодателят ще загуби.

При всички тези случаи залогодателят е длъжен да окаже необходимото съдействие за изпълнение върху заложеното имущество или за запазването му. В противен случай заложният кредитор въз основа на извлечение от регистъра на ЦРОЗ за вписано обезпечение и за започване на изпълнението може да поиска от държавен или частен съдебен изпълнител предаването на заложеното имущество.



Може ли залогодателят да оспори изпълнението


Бързият отговор е да. На практика обаче това се осъществява чрез специални съдебни искове, в които залогодателят трябва да докаже, че не дължи или че заложният кредитор няма право на залог. Както може да се предположи, образно казано, това значи да доказвате, че не сте камила, което е доста трудно при наличието на цяла поредица от документи по вписване на особения залог в ЦРОЗ, стабилизирани с нотариални заверки и достоверни дати.



Как се извършва продажба на заложено имущество


Заложният кредитор продава от свое име и за сметка на залогодателя заложеното имущество. Единственото ограничение за него е да не върши продажбата, преди да сa изтек­ли две седмици от вписването в регистъра на пристъпване към изпълнение. Тоест, ако не са предприети трудните оспорвания, то кредиторът продава сам, без участието на съдебен изпълнител и публични обяви за продажбата. И забележете - дори без да е длъжен да организира каквито и да било търгове или други състезателни процедури, чрез които да се търси максимална или поне достатъчно висока цена.

Рискът по отношение на цената е още по-голям поради порочната практика на ЦРОЗ за достъп до регистъра. Писмените сведения ЦРОЗ дава в едномесечен срок от запитването, а устни практически не дава. Това означава, че дори и да има купувачи, които се интересуват в ЦРОЗ за предстоящи продажби, в най-добрия случай те ще научат за продажбата на заложеното имущество поне две седмици след като кредиторът вече е имал право да го продаде. Затова, ако попаднете в такава ситуация, следва още като получите уведомлението за пристъпване към изпълнение, да започнете да търсите и уведомявате максимален брой потенциални купувачи на заложеното имущество. Както се вижда, изпълнението/продажбата по особен залог е доста мощен и бърз инструмент в ръцете на кредитора. Тя има предимство дори пред откриване на производство по несъстоятелност на длъжника. Затова започнато изпълнение по особения залог не се спира и несъстоятелността не може да се използва за забавяне на продажбата.



Продажба на търговско предприятие


Банките често изискват особен залог върху цялото търговско предприятие на залогодателя. Под търговско предприятие в правото се разбира цялата съвкупност от имуществени права, задължения и фактически отношения на правния субект, бил той едноличен търговец или търговско дружество, кооперация и т.н. Тази правна същност на търговското предприятие води до интересни особености при изпълнението върху него.

Първо, заложният кредитор има право да избере дали да изпълни върху цялото предприятие като съвкупност от права и задължения или само върху отделни елементи на предприятието. Тоест, дори и да сте заложили цяло предприятие, не може да разчитате, че при изпълнение върху него ще се освободите и от задълженията, включени в предприятието. Кредиторът спокойно може да ги остави да тежат върху вас, като изпълни само върху избраните от него най-ценни елементи - например терени, сгради, технологични линии и други. В това отношение малко успокоение е задължението на кредитора да продаде първо онези елементи от предприятието, чиято продажба би затруднила в най-малка степен дейността му.



След продажба на залога

Самата продажба окончателно и безвъзвратно ще ви лиши от права върху заложеното имущество, независимо че има някои особености след продажбата. Заложният кредитор трябва да посочи депозитар. Той трябва да покани и другите ваши кредитори със заложни права върху същото имущество, да открие сметка в банка, по която да се преведат сумите, получени при продажбата. Те се разпределят между всички кредитори, след като се изготви окончателен списък за тях и изтекат някои срокове. Ако разпределението не се обжалва или бъде потвърдено от съда, депозитарът предава суми от продажбата на кредиторите. Ако остане някаква сума, депозитарът я предава на залогодателя, при условие че той представи декларация за липса на задължения към държавата.

Ролята на управителя

Дори и да не бъде наз­начен нов управител, досегашният управител трябва да спазва редица задължения. В България собственикът или мажоритарният съдружник много често е и управител. Той е длъжен да оказва необходимото съдействие на кредитора. Управителят не може:

- да продава и обременява с тежести предприятието

- да подписва записи на заповед, менителници и чекове

- да взема заеми и да води процеси.

Собственикът залогодател може да упражнява изключителните си правомощия само със съгласието на заложния кредитор.

Неизпълнението на тези задължения и ограничения има тежки последствия. Може да се стигне до неограничена лична имуществена отговорност, а в някои случаи и до нищожност на сключените сделки.



  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

14 май 2014 г.
София Хотел Балкан

capital.bg/water

Трета годишна водна конференция: Водата като бизнес фактор за индустрията


Основни теми в програматa:
- Водата като бизнес риск и разходен център за бизнеса
- Значението на водоснабдяването - качество, непрекъсваемост, реакция
- Търговски отношения между доставчици на услуги и индустриални потребители
- Иновативни услуги и бизнес модели
- Финансиране на водна инфраструктура

24 часа 7 дни

21 Инвазия на забавен каданс

17 апр 2014, 3157 прочитания

14 Вестник "Труд" и седмичникът "Жълт Труд" имат нов собственик

17 апр 2014, 2827 прочитания

21 Платени медии

17 апр 2014, 2507 прочитания

10 Абсурдният театър на ДПС с номинацията на Пеевски

17 апр 2014, 1853 прочитания

7 Когато утре газът спре

17 апр 2014, 1746 прочитания

Всички новини

К:издания / Образование»

Отдолу нагоре

Отдолу нагоре

Участниците в образователната система отдавна са разбрали, че тя трябва да отговаря на днешния свят, за да може от нея да излязат щастливи и успешни хора.

Кариерен клуб: Финанси »

"Капитал" търси най-добрите млади мениджъри

Крайният срок за кандидатстване в конкурса NEXT GENERATION 2014 е 25 април.

Фотоконкурсът "Благотворителността през обектива" продължава до 21 май

Наградените снимки ще бъдат публикувани в изданието на културно-информационния гайд "Програмата".

Започна националният конкурс за младежки проекти

Идеята е да се изгради проектна култура у младите хора - от това къде да търсят информация за възможностите за финансиране, през правилата, процедурите и документите, до разписването на един качествен проект.

Стартира конкурсът "Носители на просвета 2014"

Участие в него могат да вземат всички студенти, които се обучават в бакалавърска или магистърска програма в университети в страната или чужбина.

Започнаха номинациите за годишните награди "Заедно"

Крайният срок за кандидатстване е до 10 юни 2014.

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Предприемач" Затваряне

Как се гарантира безопасна храна

Само 1% от ресторантите извън хотелите са въвели задължителната система за контрол НАССР