Този сайт използва бисквитки (cookies). Ако желаете можете да научите повече тук. Разбрах
Регистрация
// K:PRO / Класации / К10

К10

10-те най-добри банки в България

Капитал 10 е класация на най-добрите банки и банкови клонове в България. Методологията за класацията включва различни критерии в четири основни групи: стабилност и риск, ефективност и рентабилност, устойчивост и динамика и размер. Показателите имат различно тегло, отразяващо значимостта им и доколко в практиката са изкривени от еднократни ефекти, счетоводна политика, регулаторни или маркетингови стимули или са зависещи от размера на банката.

Класация

1

ТИ БИ АЙ Банк

12.86%

1

47.97%

5

7.44%

1

5.60%

1

31.60%

1

2.2

2

Банка ДСК

6.86%

4

31.41%

1

4.18%

2

2.90%

2

19.40%

2

2.3

3

Обединена българска банка

5.49%

7

44.44%

4

3.06%

4

1.04%

8

5.67%

10

5.9

4

ПроКредит Банк (България)

5.81%

5

54.20%

8

2.76%

7

1.94%

3

15.56%

3

5.9

5

УниКредит Булбанк

4.37%

12

39.76%

2

2.86%

5

1.80%

4

12.21%

5

6.1

6

Юробанк България

5.03%

10

43.69%

3

2.77%

6

1.64%

5

11.15%

6

6.2

7

АЛИАНЦ БАНК БЪЛГАРИЯ

5.55%

6

52.14%

7

2.03%

11

0.46%

10

5.14%

11

8.2

8

Сосиете Женерал Експресбанк

4.07%

15

48.56%

6

2.20%

9

1.49%

6

13.09%

4

9.1

9

Райфайзенбанк (България)

5.10%

9

56.97%

9

2.05%

10

0.99%

9

6.78%

9

9.2

10

Първа инвестиционна банка*

4.32%

13

58.76%

10

3.95%

3

0.15%

14

1.72%

14

10.3

11

СИБАНК

4.66%

11

63.44%

12

1.56%

12

1.05%

7

9.74%

7

10.7

12

Общинска банка

7.31%

3

95.16%

19

0.42%

17

0.44%

11

6.92%

8

11.9

13

Търговска банка Д

5.43%

8

74.73%

13

1.43%

13

0.08%

16

0.63%

16

12.1

14

Тексим Банк

7.99%

2

160.78%

20

0.80%

15

0.07%

17

0.36%

18

13.1

15

Интернешънъл асет банк

2.56%

19

77.39%

14

2.60%

8

0.37%

12

4.82%

12

13.9

16

Централна кооперативна банка

3.43%

17

89.03%

17

0.84%

14

0.17%

13

2.02%

13

15.6

17

Инвестбанк

2.15%

21

59.44%

11

0.63%

16

0.10%

15

1.08%

15

15.8

18

Токуда банк

4.19%

14

94.93%

18

0.30%

20

-0.85%

19

-7.69%

19

17.4

19

Българо-американска кредитна банка

3.15%

18

81.68%

16

0.41%

19

0.07%

18

0.40%

17

17.5

20

Банка Пиреос България

2.48%

20

78.98%

15

0.42%

18

-4.40%

20

-25.65%

20

18.1

21

ТЪРГОВСКА БАНКА ВИКТОРИЯ

3.61%

16

267.53%

21

-2.62%

21

-5.14%

21

-58.00%

21

19.5

Тегло на групата

30%

30%

20%

10%

10%

Класация клонове

Ситибанк Европа АД, клон България

0.10%

2

0.79%

1

A/A1/-

2

19.39%

3

2

Те-Дже ЗИРААТ БАНКАСЪ - клон София

0.58%

3

4.54%

5

-/Baa3/BBB-

4.5

68.55%

2

3.65

ИНГ Банк Н.В. - клон София

0.02%

1

2.08%

3

A/A1/A

2

112.96%

4

2.3

БНП Париба С.А. - клон София

0.67%

4

1.89%

2

A/A1/A+

2

54.11%

1

2.4

ИШБАНК АГ - клон София

1.86%

5

3.88%

4

BB+/Baa3/BBB-

4.5

176.75%

5

4.65

Тегло в рамките на групата

30%

20%

30%

20%

Тегло на групата

45%

Методология и критерии

Класацията на банките е по редица показатели, които са разделени в четири групи: стабилност и риск, ефективност и рентабилност, устойчивост и динамика и размер. На всеки показател след консултации с банкови експерти сме дали различно тегло, което да отразява както това доколко е значим, така и доколко в практиката е изкривен от еднократни ефекти или счетоводна политика. Опитали сме се да не даваме голяма тежест на показатели, които зависят от размера на банката (размер на активите, депозитите, кредитите), както и на такива, за които банките имат регулаторни или маркетингови стимули да разкрасяват (лоши кредити, нетна печалба, капиталови съотношения).
От класацията е изключена държавната Българска банка за развитие, тъй като тя по същество не се конкурира с останалите институции (те са й по-скоро клиенти), а провежда правителствени политики. Освен това тя не оперира и чисто пазарно, доколкото се финансира с имплицитни или експлицитни държавни гаранции. В изчисляване на показателите за устойчивост за минали периоди са сумирани финансовите данни на Първа инвестиционна банка и влялата се в нея през 2014 г. Юнионбанк. Не са правени промени в методологията, с които да се отчете държавната подкрепа от 1.2 млрд. лв., която ПИБ получи през юни 2014 г. и от която й остават да изплати 450 млн. лв. към края на 2015 г.

Избраните показатели са:
Стабилност и риск – общо тегло 45%:
Цена на финансиране (разходи за лихви към привлечени средства) – тегло 20%
Цена на финансиране от домакинства – тегло 15%
Цена на кредита (приходи от лихви към отпуснати кредити) – 20%
Цена на кредита за домакинства – 5%
Кредитен рейтинг - тегло 20%
Капитал/активи – тегло 10%.
Кредити към депозити – тегло 10%

Ефективност и рентабилност – общо тегло 30%:
Нетен лихвен марж (нетен лихвен доход към кредити и вземания) – тегло 30%
Cost-to-income (административни разходи към приходи от лихви, такси и дивиденти) – тегло 30%
Печалба преди обезценки към активи - тегло 20%
Възвращаемост на активите, ROA (печалба към активи) – тегло 10%
Възвращаемост на капитала, ROE (печалба към собствен капитал) – тегло 10%.

Устойчивост и динамика– общо тегло 20%:
Нетен лихвен марж* – 20%
Стандартно отклонение на разходите за обезценка - 20%
Възвращаемост на капитала, ROE* – 15%
Стандартно отклонение на ROE - 15%
Ръст на активите** – 15%.
Марж на нетния доход от такси и комисиони* – 10%
Промяна на капитал/активи** – 5%

*Показателите са класирани по тригодишната им средна геометрична стойност
** Промяна спрямо 2013 г.

Размер – общо тегло 5%:
Сума на активите

За клоновете важи същата методология с тази разлика, че тъй като те нямат обособен капитал, част от показателите (а именно ROE, капиталова адекватност, капитал към активи) не са включени и съответно използваните тегла са малко по-различни. Alpha bank е извадена от класацията, тъй като към датата на публикуване на класацията вече се е влялa в Пощенска банка.

K:Reader

Нов и модерен инструмент, който пренася в дигитална среда усещането от четенето на хартия.

Прочетете целия вестник или списание без да търсите отделните статии в сайта.
Капитал, брой 46

Капитал

Брой 46 // 18.11.2017 Прочетете
Капитал Daily, 16.11.2017

Капитал Daily

Брой 176 // 16.11.2017 Прочетете