Този сайт използва бисквитки (cookies). Ако желаете можете да научите повече тук. Разбрах
Регистрация
// K:PRO / Класации / К10

К10

10-те най-добри банки в България

Капитал 10 е класация на най-добрите банки и банкови клонове в България. Методологията за класацията включва различни критерии в четири основни групи: стабилност и риск, ефективност и рентабилност, устойчивост и динамика и размер. Показателите имат различно тегло, отразяващо значимостта им и доколко в практиката са изкривени от еднократни ефекти, счетоводна политика, регулаторни или маркетингови стимули или са зависещи от размера на банката.

Класация

1

ПроКредит Банк (България)

6.18%

5

0.13%

3

13.91%

3

0.22%

10

12.32%

12

1.71%

10

0.46%

4

6.55

2

УниКредит Булбанк

4.14%

12

0.16%

4

10.85%

4

0.11%

6

36.46%

3

1.68%

11

-2.17%

16

7.05

3

Банка ДСК

6.68%

4

0.47%

8

15.86%

2

0.35%

12

24.97%

6

1.48%

13

-1.77%

13

7.35

4

Търговска банка Д

5.07%

7

0.13%

2

0.69%

16

0.01%

1

-4.48%

19

2.25%

3

4.04%

1

7.55

5

ТИ БИ АЙ Банк

12.27%

1

1.95%

18

22.88%

1

2.09%

20

26.19%

5

3.15%

1

3.28%

2

7.9

6

Общинска банка

7.03%

2

1.46%

16

7.98%

7

0.06%

4

3.24%

14

2.16%

5

0.29%

7

8.2

7

СИБАНК

3.91%

15

0.03%

1

7.42%

8

0.20%

9

22.85%

9

1.80%

6

-2.99%

19

8.65

8

Тексим Банк

6.80%

3

3.06%

21

0.39%

17

0.03%

2

43.02%

2

2.35%

2

-5.80%

21

9.2

9

Сосиете Женерал Експресбанк

3.99%

14

0.35%

6

9.10%

5

0.43%

13

43.91%

1

1.30%

17

-2.02%

15

9.3

10

Обединена българска банка

4.88%

8

0.40%

7

4.64%

10

0.48%

14

-2.32%

17

1.72%

9

1.79%

3

10.2

11

Централна кооперативна банка

2.86%

17

0.55%

9

2.38%

13

0.07%

5

23.91%

7

1.74%

8

-1.50%

12

10.35

12

АЛИАНЦ БАНК БЪЛГАРИЯ

4.85%

9

0.90%

13

8.55%

6

0.32%

11

17.54%

10

1.44%

16

-0.68%

10

10.55

13

Инвестбанк

1.16%

21

0.99%

14

0.78%

15

0.04%

3

16.51%

11

2.24%

4

-1.83%

14

12.45

14

Юробанк България

4.46%

10

0.69%

11

5.13%

9

0.77%

16

1.09%

16

1.04%

18

0.35%

6

12.45

15

Райфайзенбанк (България)

5.13%

6

1.17%

15

2.23%

14

0.93%

17

8.23%

13

1.46%

14

-0.04%

9

12.65

16

Интернешънъл асет банк

2.12%

20

1.77%

17

3.44%

12

0.14%

8

23.34%

8

1.77%

7

-1.35%

11

12.85

17

Първа инвестиционна банка*

4.00%

13

2.17%

19

3.45%

11

0.13%

7

-2.42%

18

1.45%

15

0.15%

8

13.7

18

Българо-американска кредитна банка

2.19%

19

0.33%

5

-4.91%

18

1.03%

18

30.43%

4

0.61%

20

-4.23%

20

13.8

19

Токуда банк

3.39%

16

0.68%

10

-8.62%

19

0.55%

15

2.43%

15

1.60%

12

-2.77%

18

14.65

20

ТЪРГОВСКА БАНКА ВИКТОРИЯ

4.32%

11

0.83%

12

-49.91%

21

1.10%

19

-59.01%

21

0.47%

21

0.43%

5

16.1

21

Банка Пиреос България

2.72%

18

2.42%

20

-10.86%

20

2.35%

21

-14.75%

20

0.69%

19

-2.31%

17

19.5

Тегло

20%

20%

15%

15%

15%

10%

5%

Класация клонове

Ситибанк Европа АД, клон България

0.10%

2

0.79%

1

A/A1/-

2

19.39%

3

2

Те-Дже ЗИРААТ БАНКАСЪ - клон София

0.58%

3

4.54%

5

-/Baa3/BBB-

4.5

68.55%

2

3.65

ИНГ Банк Н.В. - клон София

0.02%

1

2.08%

3

A/A1/A

2

112.96%

4

2.3

БНП Париба С.А. - клон София

0.67%

4

1.89%

2

A/A1/A+

2

54.11%

1

2.4

ИШБАНК АГ - клон София

1.86%

5

3.88%

4

BB+/Baa3/BBB-

4.5

176.75%

5

4.65

Тегло в рамките на групата

30%

20%

30%

20%

Тегло на групата

45%

Методология и критерии

Класацията на банките е по редица показатели, които са разделени в четири групи: стабилност и риск, ефективност и рентабилност, устойчивост и динамика и размер. На всеки показател след консултации с банкови експерти сме дали различно тегло, което да отразява както това доколко е значим, така и доколко в практиката е изкривен от еднократни ефекти или счетоводна политика. Опитали сме се да не даваме голяма тежест на показатели, които зависят от размера на банката (размер на активите, депозитите, кредитите), както и на такива, за които банките имат регулаторни или маркетингови стимули да разкрасяват (лоши кредити, нетна печалба, капиталови съотношения).
От класацията е изключена държавната Българска банка за развитие, тъй като тя по същество не се конкурира с останалите институции (те са й по-скоро клиенти), а провежда правителствени политики. Освен това тя не оперира и чисто пазарно, доколкото се финансира с имплицитни или експлицитни държавни гаранции. В изчисляване на показателите за устойчивост за минали периоди са сумирани финансовите данни на Първа инвестиционна банка и влялата се в нея през 2014 г. Юнионбанк. Не са правени промени в методологията, с които да се отчете държавната подкрепа от 1.2 млрд. лв., която ПИБ получи през юни 2014 г. и от която й остават да изплати 450 млн. лв. към края на 2015 г.

Избраните показатели са:
Стабилност и риск – общо тегло 45%:
Цена на финансиране (разходи за лихви към привлечени средства) – тегло 20%
Цена на финансиране от домакинства – тегло 15%
Цена на кредита (приходи от лихви към отпуснати кредити) – 20%
Цена на кредита за домакинства – 5%
Кредитен рейтинг - тегло 20%
Капитал/активи – тегло 10%.
Кредити към депозити – тегло 10%

Ефективност и рентабилност – общо тегло 30%:
Нетен лихвен марж (нетен лихвен доход към кредити и вземания) – тегло 30%
Cost-to-income (административни разходи към приходи от лихви, такси и дивиденти) – тегло 30%
Печалба преди обезценки към активи - тегло 20%
Възвращаемост на активите, ROA (печалба към активи) – тегло 10%
Възвращаемост на капитала, ROE (печалба към собствен капитал) – тегло 10%.

Устойчивост и динамика– общо тегло 20%:
Нетен лихвен марж* – 20%
Стандартно отклонение на разходите за обезценка - 20%
Възвращаемост на капитала, ROE* – 15%
Стандартно отклонение на ROE - 15%
Ръст на активите** – 15%.
Марж на нетния доход от такси и комисиони* – 10%
Промяна на капитал/активи** – 5%

*Показателите са класирани по тригодишната им средна геометрична стойност
** Промяна спрямо 2013 г.

Размер – общо тегло 5%:
Сума на активите

За клоновете важи същата методология с тази разлика, че тъй като те нямат обособен капитал, част от показателите (а именно ROE, капиталова адекватност, капитал към активи) не са включени и съответно използваните тегла са малко по-различни. Alpha bank е извадена от класацията, тъй като към датата на публикуване на класацията вече се е влялa в Пощенска банка.

K:Reader

Нов и модерен инструмент, който пренася в дигитална среда усещането от четенето на хартия.

Прочетете целия вестник или списание без да търсите отделните статии в сайта.
Капитал, брой 46

Капитал

Брой 46 // 18.11.2017 Прочетете
Капитал Daily, 20.11.2017

Капитал Daily

Брой 177 // 20.11.2017 Прочетете