Големи кредити за малкия бизнес
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Големи кредити за малкия бизнес

Едно от направленията, в които фирмите кандидатстват за кредити, е за машини и оборудване с цел обновяване на производствени мощности

Големи кредити за малкия бизнес

При стандартните заеми лихвата е над 10%, а при преференциалните може да е до три пункта по-ниска

Валентина Илиева
10883 прочитания

Едно от направленията, в които фирмите кандидатстват за кредити, е за машини и оборудване с цел обновяване на производствени мощности

© Юлия Лазарова


Малките и средните предприятия се оказват доста важен сегмент за банковото кредитиране в момента. Въпреки привидно свитата ликвидност, влошеното финансово състояние на доста фирми, а и не особено добрите перспективи за икономиката почти половината банки предлагат програми или специализирани продукти за малкия и средния бизнес.

В момента за това помагат гаранционните схеми по програма JEREMIE, a отскоро ще тръгнат и кредитни линии, осигурени от Българската банка за развитие. В случая те позволяват на банките да предлагат по-ниски лихви и да изискват по-малки обезпечения - ключови изисквания, които по време на кризата бяха затегнати и отрязаха финансирането за много фирми. При стандартните заеми лихвата е 10% и нагоре средно за пазара, а при преференциалните може да е до три пункта по-ниска. Исканите обезпечения са поне 125-130% от размера на кредита.

Засега от банките твърдят, че интерес към кредитите по JEREMIE има, макар доста предприемачи да се оплакват, че изискванията продължават да са високи.

Гаранционните заеми по JEREMIE

От есента на миналата година шест банки започнаха да отпускат кредити по гаранционната схема на JEREMIE. При нея Европейският инвестиционен фонд (ЕИФ), който управлява средствата по JEREMIE, покрива загуба от 80% за всеки отделен кредит, в случай че не бъде върнат. Банките, отпускащи заеми по тази инициатива, са Уникредит Булбанк, ОББ, Райфайзенбанк, СИБанк и Прокредитбанк, а обемът, който трябва да отпуснат, е около 400 млн. евро.

Според Министерството на икономиката, енергетиката и туризма до края на миналата година те са отпуснали кредити за 20 млн. лв., а само за януари тази година - за 50 млн. лв. (за информация от банките виж таблицата). Средно размерът на кредитите по JEREMIE към момента е между 250 000 и 750 000 евро при различните банки. Данните, които петте банки представиха на "Капитал", показват, че половината от тях са отпуснали по 2-3 млн. евро.

Колко струва

Облекчението при обезпеченията за кредити по JEREMIE в определени случаи достига дори и до 70%. Банките обаче не пожелаха да посочат при какви лихви се отпускат инвестиционните кредити по тази програма, а само посочиха, че са с 2-3 пункта под пазарните, което означава, че са около 7-9%. По отношение на обезпечението изискването варира при всички банки според конкретната кредитна сделка.

Някои, като Прокредитбанк например, не изискват обезпечение за кредити до 30 000 евро, а ако при нормален инвестиционен кредит за сума над 30 000 евро и срок над 5 години би искала 100% обезпечение, то при кредитите JEREMIE ще иска най-много 60% покритие от размера на заема.

Именно гаранцията, която банките получават по кредитните си портфейли с инициативата JEREMIE, им позволява да отпускат заеми с по-облекчени условия за обезпечение.

"Идеята на програмата е в сегашните икономически условия малкият и средният бизнес да има по-улеснен достъп до финансов ресурс и фирмите да бъдат стимулирани за инвестиции", коментира изпълнителният директор на Прокредитбанк Емилия Царева.

Таксите също са намалени, като в някои случаи са или по-ниски, или отпада такса за разглеждане на документи за кредит, а таксите за управление и за промяна параметри по кредита са намалени с 50%.

Отраслов профил

От банките отчитат наличие на интерес, като има запитвания от клиенти във всички сектори на икономиката. В СИБанк одобрените и/или усвоени заеми са предимно в секторите търговия и производство. Най-голям интерес проявяват производствените фирми, които обновяват машинния си парк, както и компании, които желаят да построят сгради за собствено ползване. Интересът от търговските фирми е свързан основно със закупуване на транспортни средства, пряко свързани с бизнеса им, от медицинските центрове - за оборудване.

Според наблюденията на ОББ се очертават две основни направления на търсене – доставки на ново оборудване и строително-ремонтни дейности. Проектите са насочени към укрепване и разширяване на настоящата дейност на предприятията или стартиране на нови бизнес направления, посочват от банката.

В Прокредитбанк клиенти по линия на JEREMIE имат от всички сектори на икономиката, както и производствени предприятия, такива, които се занимават с търговия, транспорт и друг вид услуги. Според тях фирмите търсят основно средства за покупка на нови машини, офис техника или за инвестиция в ново производствено помещение или търговски обект.

В Райфайзенбанк получават запитвания за финансиране от дружества, опериращи в производствения и преработващия сектор, търговията, транспорта, болнична дейност и др. Според Уникредит Булбанк основният интерес на кандидатите е за финансиране на инвестиционни проекти за придобиване на дълготрайни материални активи.

Най-често фирмите инвестират в недвижим имот с цел преместване или разширяване на дейността, както и в машини и оборудване, които обновяват производствените им мощности. Има и предприятия, които решават да се насочват към нова за тях дейност с цел диверсификация на бизнеса им, обясниха от банката. Така там преобладават запитванията основно от фирми с дейност в сферата на търговията на едро и дребно, както и от промишлеността – производство на метални изделия, машини и оборудване, мебели. Предвид относителното тегло на туристическия сектор в икономика засилен интерес проявяват и от сектора на ресторантьорите и хотелиерите, казаха още от банката.

Все пак според Емилия Царева особеното на ситуацията в момента е, че фирмите подхождат по-внимателно към инвестициите и финансирането на проектите си. Премислят условията внимателно и правят добре премислени инвестиции при възможно най-подходящите за съответната цел финансови условия.

Преференциални кредити по линия на ББР

Тогава беше даден примерът, че наземна фотоволтаична централа с мощност 1 мегават, за която е получена максималната субсидия по ПРСР, т.е. 80 на сто от инвестиционните разходи, или 200 000 евро, ще продава ток за 306.7 лв. на мегаватчас без ДДС. За сравнение - наземни слънчеви централи със същата мощност, но без финансово подпомагане, продават на 485.6 лв. на мегаватчас без ДДС, т.е. на над 50% по-висока тарифа.

Малките и средните предприятия се оказват доста важен сегмент за банковото кредитиране в момента. Въпреки привидно свитата ликвидност, влошеното финансово състояние на доста фирми, а и не особено добрите перспективи за икономиката почти половината банки предлагат програми или специализирани продукти за малкия и средния бизнес.

В момента за това помагат гаранционните схеми по програма JEREMIE, a отскоро ще тръгнат и кредитни линии, осигурени от Българската банка за развитие. В случая те позволяват на банките да предлагат по-ниски лихви и да изискват по-малки обезпечения - ключови изисквания, които по време на кризата бяха затегнати и отрязаха финансирането за много фирми. При стандартните заеми лихвата е 10% и нагоре средно за пазара, а при преференциалните може да е до три пункта по-ниска. Исканите обезпечения са поне 125-130% от размера на кредита.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

5 коментара
  • 1
    boris_bu avatar :-|
    boris

    Това е доста добра инициатива ,по този начин да се развива малкият бизнес , а и браво на банките ,че помагат за развитието ,като не подкрепят единствено големите предприятия .

  • 2
    vanessa_a avatar :-|
    vanessa_a

    Хубаво е повече банки да се включат в този проект! Това ще бъде голямо улеснение за всички, които искат да стартират нещо свое!

  • 3
    inna_ku avatar :-|
    inna_ku

    Много добра идея и много хубава новина:) Добре е да се подкрепят, защото сега има тенденция едрите да изяждат малките и е много трудно да запазиш бизнеса си. Браво и на банките, че са решили да подкрепят проекта :)

  • 4
    greco_jlt avatar :-(
    greco_jlt

    Лошите и преструктурирани кредити бележат ръст през януари, като достигат нова рекордна стойност от 9.21 млрд. лв., или 22.35% от общите (без овърдрафт).
    Повишението от 124 млн. лв. за първия месец на новата година идва, след като тригодишната негативна серия бе прекъсната през декември.
    Влошаване на стойностите имаме при фирмените кредити до 23.97% и жилищните – 19.68%, докато минимално подобрение се наблюдава при потребителските до 19.74 на сто.
    Като цяло през януари кредитите за нефинансови предприятия намаляват с близо 197 млн. лв. до 33.27 млрд. лв. към края на януари (41.4% от БВП).
    Кредитите за домакинства и НТООД са 18.765 млрд. лв. (23.3% от БВП) в края на януари 2012 година. Спрямо същия месец на 2011 г. те намаляват с 0.8%, или 134.3 млн. лв. (0.4% годишен спад през декември 2011 година).
    В края на отчетния месец жилищните кредити са 8.767 млрд. лв., а потребителските кредити възлизат на 7.445 млрд. лв.

  • 5
    toniarisa avatar :-|
    toniarisa

    Чета коментарите и се сещам и за собствената си глупост когато повярвах в тези високопарни рекламни статии.



    Разбирам много добре, че причините поради които искам да СЪДЯ управляващите в България макар и да са абсолютно истински, реални и всеизвести на широката публика, в същия момент те са недоказуеми от законова гледна точка. Именно за това желая да направя всичко възможно за да разруша тази дописвана с години / и изгодна за всички управляващи / корупционна практика.
    Мога да изложа проблема, да посоча институциите където е залегнал, да застана открито и обвиня отговорните за това.
    Определено се съмнявам / както и всички останали Българи /, че мога да докажа конкретна злоупотреба или престъпно деяние. Това което целя е да предизвикам СКАНДАЛ, да „размътя водата”, да привлечем общественото внимание и в крайна сметка да принудим системата да си ПЛАТИ и да се промени.

    Конкретно в моя случай :
    преди около три години взех решение да се върна към корените си и да се заема с бизнес свързан със земеделието и горите. Получих много добри наследствени земеделски имоти разположени на 15-тина к.м. северо-западно от София и тъй като в по-голамата си част са пустеещи, реших да започна с залесяването на бързо растящи дървестни растителни видове / пауловния /.
    Това се случи преди две-три години и тогава „НЕ ИСКАХ” да вярвам, че нещата в България се случват толкова трудно, именно за това и не съм документирал стъпките и срещите с конкретните институции, агенции и дирекции през които трябваше да мина, служителите с които се срещах и тези с които бе невъзможно да се срещна, но разбирасе ако се наложи мога да мина отново по целия този път защото неминуемо под съзнателно помня всеки адрес, врата и лице на служител.
    Разговорите протичаха в общи линии по следния начин:
    - Вие точно какво искате,
    - Точно по коя програма искате да кандидатсктвате,
    - Подготвили сте необходимите документи,
    - Попълнили ли сте необходимите материали и т.н.
    На зададените от моя страна въпроси се отговаряше, че те не са бюро справки и че нямат право да извършват консултации и да дават напътствия.
    Това което ми бе внушено в общи линии от този цикъл на ходене по мъките е, че трябва да се обърна към някоя от фирмите занимаващи се с подготовка и управление на проекти по рамковите споразумения за кандидатстване пред Европейската комисисия за отпускане на безвъзмездна финансова помощ / може и да бъркам с точната формулировка /.
    Намерих няколко консултански ф-ми и ги обиколих всичките, условията баха еднакви.

    Решаваш за коя точно кпрограма искаш да кандидатскваш:
    Мярка 112 "Създаване на стопанства на млади фермери"
    Мярка 121 "Модернизиране на земеделските стопанства"
    Мярка 123 "Добавяне на стойност към земеделски и горски продукти"
    Мярка 311 "Разнообразяване към неземеделски дейности"
    Мярка 312 "Подкрепа за създаване и развитие на микропредприятия"

    И те запознават с начина за заплащане на услугата която те ще извършат и необходимата документация която трябва да потготвиш. Разбирасе всички тези предварителни разходи ще бъдат покрити от първия транш на плащания по проекта за който те не поемат гаранции, че ще бъде приет, ще бъде евентоално някога съотвятната програма и евентуално ако са останали пари по тази мярка. Разбирасе консултанската ф-ма ще ти съдейства да получиш кредит от банка / лихвар, с/у 200% обезпечение / за покриване на предварителните разходи.
    Суевременно се захванах със създаването на предприятие за преработка на отпадна дървесина и био-маса за производство на „пелети за отопление”. Успях да създам работещо предприятие и започнах да произвеждам пелети, както и предполагах пазара се оказа необятен и търсенето на продукцията нараства лавинообразно. Разбирасе за да се превърне в печаливш бизнес се нуждаех от финансиране, за да оптимизирам производството, да получа необходимите сертификати и да излеза на сватло със счетоводството. Независимо, че съществуват достатъчно програми по различни Европейски споразумения за подпогане на малкия и среден бизнес / като ДЖЕРЕМИЕ /, се оказа че банките посредници само си правят реклама и в действителност всяка си има собствени условия за отпускане на кредити. ДЖЕРЕМИ покрива гаранциите / обезпечението / но банката си иска допълнително обезпечение, освен цялата документация по кредитирането.
    След като проведеш няколко срещи и минат няколко седмици, по телефона те информират, че от ЦЕНТРАЛНОТО УПРАВЛЕНИЕ НА БАНКАТА ти отказват. Без писмено обяснение защото нямат такава практика.
    Любимата им фраза „ банките не са социални инсттитуции „ макар, че тези Европейски програми са именно СОЦИАЛНИ. В крайна сметка ако не можеш да заложиш апетитен имот – нямаш шанс.

    ЗАЩО ДЪРЖАВАТА НЕ ОСИГУРИ ДЪРЖАВНА БАНКА която да обслужва тези програми без банкови тайни и допълнителни машинации. Толкова трудно ли е да се създаде ” ПРОЗРАЧНА „ Българска банка която да обслужва финансиранията през Европейските програми и Европейския Инвестиционен Фонд, без допълнителните изисквания на паплачта лихвари от частните банки.
    Ако прецените, че заслужавам подкрепа и съдействие за подетата от мен кампания, ще се опитам да привлека вниманието на медиите за да дам публичност на проблема и да получим подкрепа и допълнителна информация и за други подобни случаи. Умовалям ви, намерете смисъл и полза от това начинание и нека да поставим и решим този огромен проблем в Българското общество. Аз съм на ваше разположение


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK