Печалби не като на шега
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Печалби не като на шега

През последните месеци кредитирането все по-осезаемо се свива<br />

Печалби не като на шега

Българските банки отчетоха рекордна година, но проблемите вече изплуват на повърхността

Мария Иванова
9436 прочитания

През последните месеци кредитирането все по-осезаемо се свива<br />

© НАДЕЖДА ЧИПЕВА


Световната криза е причина номер 1 за много лоши неща, но си има и добра страна - вицовете доста се разнообразиха. Например според шегобийците речниците трябва да актуализират определението си за "печалба" на "древен термин, който вече никой не използва".

Оказва се обаче, че българските банки все още работят с остарели понятия и продължават да трупат печалби. Според статистиката на БНБ кредитните институции в страната са приключили 2008 г. с обща печалба от почти 1.4 млрд. лв. (виж таблицата), което, отвсякъде погледнато, си е рекорд. В сравнение с края на 2007 г. е отбелязано увеличение с 243 млн. лв., или 21.27%. Въпреки почти спрялото през последните месеци кредитиране банките запазват високите си печалби главно заради покачването на лихвените проценти по заемите, както и заради приходите от съпътстващите такси и комисиони за обслужването им.

Забавянето на кредитната дейност през четвъртото тримесечие на 2008 г. е най-отчетливо по отношение на фирмените заеми, където ръстът е едва с 1.59%. На практика за последните три месеца на годината банките са отпуснали малко под 500 млн. лв. нови кредити за предприятия в сравнение с над 2 млрд. лв. за периода юли - септември.

Представителите на сектора обясняват тази тенденция с редица фактори. "От една страна, фирмите преосмислят своите проекти и са по-скоро в етап на задържането им, от друга - банките също са много по-предпазливи при финансирането на някои проекти", посочва Мария Илиева, главен изпълнителен директор на MKB Unionbank. По думите й повишената цена на кредитирането също оказва влияние, тъй като не всички клиенти са в състояние да понесат увеличаването на лихвените разходи.

"В обстановка, в която наблюдаваме замразяване на инвестиции и проблеми по обслужването на съществуващите кредити, най-естественият резултат за всички банки е да са по-консервативни", коментира и главният изпълнителен директор на Банка Пиреос Атанасиос Куцопулос. Според него сред основните причини за забавянето на кредитната дейност е и кризата на доверието както между самите финансови институции, така и на пазара към тях. По думите му именно създаването на климат на доверие е една от ключовите предпоставки за отпушването на кредитирането, въпреки че през следващите години едва ли ще станем свидетели на такава активност на банките, каквато се наблюдаваше преди финансовата криза.

Междувременно липсата на паричен ресурс продължава да изостря битката за привличане на депозити. Въпреки все по-примамливите оферти обаче за четвъртото тримесечие на 2008 г. секторът регистрира спад с 329.6 млн. лв. на вложените от граждани и фирми суми. Статистиката на централната банка показва, че през октомври и ноември от системата са изтеглени съответно 1.3 млрд. лв. и 616.5 млн. лв. Все пак през последния месец на годината банките успяха да обърнат тази тенденция, като привлякоха 1.6 млрд. лв. нови депозити.

Активи

В подреждането по този показател почти липсват промени. От десетката отпада СИБАНК, която отбелязва спад на активите с почти 7% в сравнение с края на 2007 г. Нейното място сред десетте най-големи банки се заема от гръцката Alpha Bank - клон София. Още три институции регистрират спад на активите си в сравнение с края на 2007 г. - Общинска банка (-1.74%), Сити банк - клон София (-12.6%) и ЧПБ Тексим (-12.72%). С най-голям годишен ръст пък могат да се похвалят Емпорики банк - България (96.63%), и Българска банка за развитие (ББР, 84.5%)

Печалба

В класирането по печалба разместванията са в долната част на десетката, като Българо-американска кредитна банка (БАКБ) слиза от 5-та до 7-ма позиция, а Първа инвестиционна банка (ПИБ) - от 7-ма до 8-ма. В класирането се изкачват Пощенска банка (с юридическо име Юробанк И Еф Джи България), Банка Пиреос България и Корпоративна търговска банка (КТБ). От топ 10 излиза СИБАНК, чиято печалба е с 54.04% по-малка в сравнение с година по-рано. Три банки приключват годината със загуба - Alpha Bank - клон София, Емпорики банк - България, и наскоро стартиралата дейност Банк Леуми Румъния - клон София.

Търговски кредити

ПИБ слиза с две места надолу в подреждането по отпуснати търговски кредити. Стъпка надолу отбелязва и Alpha Bank - клон София. От десетката отпада СИБАНК, чието място се заема от КТБ. Погледнато на годишна база, единствено Сити банк - клон София, отбелязва спад по този показател. Данните обаче показват, че общо осем банки са отпуснали по-малко заеми за корпоративни клиенти през четвъртото тримесечие в сравнение с третото.

Ипотечни кредити

Единствената промяна в челната десетка е слизането с две места надолу на ПИБ, която регистрира спад с 2.54% на годишна база по отпуснатите ипотечни кредити. По-малко жилищни заеми в сравнение с 2007 г. са предоставили и БАКБ (-0.49%), БНП Париба - клон София (-7.52%), Те-Дже Зираат банкасъ - клон София (-74.94%), и ББР (-8.99%). Най-голямо годишно увеличение на портфейла записват Емпорики банк България (198.21%) и Търговска банка Д (146.22%).

Потребителски кредити

Сосиете женерал Експресбанк и Пощенска банка разменят местата си в топ 10 по този показател. Най-голямо процентно увеличение на отпуснатите за последната година потребителски заеми отбелязват Alpha Bank - клон София (495.09%), Българска банка за развитие (358.97%), Емпорики банк - България (328.86%), и МКБ Юнионбанк (123.16%).

Депозити

В класацията по депозити няма промяна в челната десетка в сравнение с края на 2007 г. Осем от общо 30-те опериращи в страната банки обаче приключват 2008 г. с годишен спад в общия обем средства, привлечени от граждани и фирми. Намаляването се дължи главно на изтеглянето на ресурс от сметките на корпоративните клиенти. Така за една година депозитите на фирмите са се свили с 1.4%.

Автор: Капитал

Световната криза е причина номер 1 за много лоши неща, но си има и добра страна - вицовете доста се разнообразиха. Например според шегобийците речниците трябва да актуализират определението си за "печалба" на "древен термин, който вече никой не използва".

Оказва се обаче, че българските банки все още работят с остарели понятия и продължават да трупат печалби. Според статистиката на БНБ кредитните институции в страната са приключили 2008 г. с обща печалба от почти 1.4 млрд. лв. (виж таблицата), което, отвсякъде погледнато, си е рекорд. В сравнение с края на 2007 г. е отбелязано увеличение с 243 млн. лв., или 21.27%. Въпреки почти спрялото през последните месеци кредитиране банките запазват високите си печалби главно заради покачването на лихвените проценти по заемите, както и заради приходите от съпътстващите такси и комисиони за обслужването им.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

27 коментара
  • 1
    Avatar :-|
    Петров

    Банки, банки.
    Печалби си имат, но какво ще чинат зимъска?
    Основния лихвен процент на БНБ падна до 3.90%, а на търговските май няма.
    http://credits-finance.blogspot.com

  • 2
    geleto avatar :-P
    Гелето

    Тези "Топ" класации ги разбирайте- Топ на първите фалити защото:
    1.Чуждите инвестици секват
    2.Валутните резерви се стопяват
    3.Борда колабира
    4.Масата народ е на депозити и уш е спокоен, но не знае, че са защитени само еквивалентните валутни стойности в местна валута, т.е. след фалит държавата ти връща равностойността в лева, който ВЕЧЕ е обезценен (1996) и можеш само една вода да пийнеш, която всъщност винаги си я цокаме в свинската ферма

  • 3
    mybox avatar :-P
    qbf

    Немалка част от депозитите за "бели пари за черни дни", а черните дни идват, така че депозитите малко трудно ще се увеличат. Ако се засилят съмненията в борда и народът вместо депозити предпочете сухо евро под дюшека, държавата ще бъде БГ-96...

  • 4
    Avatar :-|
    аз

    три интересни факта:
    1. според статистиката на бнб депозитите на институции различни от кредитните (т.е. фирми и държава) са по-големи от тези на гражданиите (http://www.bnb.bg/bnb/home.nsf/fsWebIndexBul?OpenFrameset).
    2. кредитите дадени от банковата система са се увеличили от 45 млд. лв през март 2008 на 55 млд. към края на годината.
    3. икономиката расте с 6% за цялата 2008г и достига близо 80 млд. лв.

    изводите оставям на вас

  • 5
    Avatar :-|
    Flash

    Не мога да разбера защо мрачните перспективи радват толкова много хора, все едно ще останат незасегнати. В крайна сметка едно падане на борда и колапс на икономиката ще удари всички. Да вярно е, че ще бъде зрелище, но всички ще го отнесем ... ще бъде за наша сметка.

  • 6
    Avatar :-|
    bo

    Защо вместо да пишете тези скучни статистики не попитате българските "банкери" защо най-бедната държава в ЕС има най-скъпите банкови услуги? Точно за това е огромната печалба на БГ банките, при все , че българите ползват най-малко банкови услуги от всички държави в ЕС. Кога ще покрият SEPA изискванията най-малко?
    В другите държави плащаш 10-15 евро годишно и всички възможни операции са ти безплатни, тук плащаш 40 стотинки за вход в банката, левче за нареждане на гише, 50 стотинки за здрависване с касиерката и т.н.

  • 7
    Avatar :-|
    БГ-НЕИКОНОМИСТ

    Не съм български икономист и не мога да бъда. Но си задавам следните няколко въпроса:
    1. Бюджета на държавата е с обем около 33-34 млд. лв.
    2. Колко може да бъде цялата ("консолидрана") печалба на всички субекти в тази държава? Ако приемем, че 10 процента е нормална норма на печалбата, това са малко повече от 3 млд. лв.
    3. Как при такава база държавата реализира излишък (печалба) от 4 млд., банките около 1,4 млд.лв., дотук станаха над 5,5 млд.лв. Зругите сектори и играчи няма да ги броим. Но ако добавим и тях ще се получат огромни числа.
    4. Правилно БГ е обявена за рай на "инвеститорите" - такива печалби не могат да се изкарат никъде. Само че, не е ясно откъде се вземат те?
    5. Не са ли виртуални всички тези "излишъци" и "печалби"???
    6. Ако отговорът на въпрос 5 е положителен, кога ще настъпи "земетресението"? И какво ще остане от банковата пирамида?

  • 8
    Avatar :-|
    boko

    не са ти много верни сметките
    БВП е грубо 80 млрд, тоест печалбата е общо около 8 млрд при 10% норма. От тях банките имат 1.4 млрд - тоест почти 20%. Което още повече показва , че банковите услуги са непосилно скъпи в БГ и понеже фирмите нямат избор и си плащат такси от рода на "300 лева за разглеждане на документи за заем" и "2 лева за превод".
    Фирмите от югозападна България обаче имат добър лек - отивате в най-близкия Гръцки град и си отваряте сметка там. Гърция е въвела изискванията по SEPA и всеки Българин може да си открие сметка там без проблем. Таксите са много по-ниски от БГ , а всички преводи в рамките на ЕС , наредени през интернет, са на цена като вътрешните, тоест 30-40 цента. Сравнете с БГ банките, които искат 10-15 евро SWIFT такса и комисионна от още 10-на евро.

    П.С.Бюджетът на държавата е "разход" от тези 80 млрд - данъци, осигуровки, мита и т.н.

  • 9
    Avatar :-|
    sss

    БГ-НЕИКОНОМИСТ и boko

    пичове, къртите мивки


  • 10
    Avatar :-|
    от чужбина

    Неотдавна пращах банков трансфер на стойност под педесет евро до бг-фирма, трябваше да включа 5 евро такса за българската обирджийска банка!
    Моята банка тук ме облага само 1 евро на изпратен трансфер на стойност до 10 000 евро до сметки на територията на страната И чужбина /ЕС/ и 0 евро за получен трансфер, независимо от сумата!
    Ипотеките тук преди 4-5 години можеха да се сключат и на 2,75% годишна лихва. В последствие стигнаха дори над 5% годишна лихва!
    Сега, с намаляването на EURIBOR, ипотеките трябва да паднат до 3-4% годишно.
    Един познат има ипотека със СитиБанк. До сега плащал EURIBOR+1,25%, но след като падна EURIBOR-а, вчера ми се оплаква, че банката едностранно се опитва да предоговори ипотеката му и той трябва да плаща EURIBOR+1,75%, затова ще си сменя банката.
    Смених няколко банки, защото или правиха елементарни грешки /за моя сметка - например взеха 5000 евро два пъти!/ и после се опитваха да ме убедят, че те са прави, а аз - не, или таксите им бяха твърде високи, или обслужването беше недружелюбно.
    Трябва много внимателно да се следят движенията по сметките, защото винаги правят грешки.
    Понякога направо си слагат парите в джоба!
    Един познат ми разправя как вкарал доста евро в брой в една голяма банка, като се преместил тук, след няколко месеца отива да изтегли малко пари, казват му - ти не си ни клиент! Нямаме запис с твоето име в системата.
    Той съответно побеснял. Но единствения начин да докаже, че е внесъл тези пари, било да донесе квитанцията за внесени пари. Търсил я навсякъде. Дори ходил до Англия да търси квитанцията в другото си жилище, накрая, след няколко месеца намерил квитанцията в джоба на едно яке. И отишъл в банката с адвоката си, та признали, че имал пари в тази банка!
    А най-фрапиращият случай напоследък беше един клиент, който купил много изгодно апартамент в брой преди 4-5 години. Строителната фирма имала ипотека на стойност около 40-50% от стойността на всеки апартамент. При подписване на сделката при нотариуса, адвокатка на клиента приготвя чек за банката, да покрие ипотеката, чек за строителната фирма, да покрие печалбата му, чек за посредника, чек за нотариуса, чек за данъците и т.н.
    Чекът за банката - взет от мениджъра на съответния банков клон, вместо да покрие ипотеката, бил вкаран в сметката на строителната фирма. Банковия мениджър бил в комбина със строителя и нотариуса и вместо да премахнат ипотеката върху имота в регистъра,
    строителят продължил да плаща ипотека /лихва без главница/, но от година спрял да плаща лихвите.
    Неотдавна банката се свързва с клиента да го уведоми, че апартаментът е обезпечение по тази непогасена ипотека и, ако не бъде изплатена ипотеката, банката ще трябва да продаде апартамента, за да си вземе дължимото.
    Никой не може да открие банковия мениджър, нито строителя. Нотариусът е в пенсия. А адвокатката си измива ръцете с тях, но е нейно задължението да провери дали новозакупения имот е без задължения.
    Поне 10 са измамените по този начин в неговата кооперация. Останалите са купили апартаментите с ипотека, при което са приели задължението от строителя.


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK