С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
8 21 авг 2009, 13:52, 6557 прочитания

Три милиарда причини

За една година делът на лошите кредити в България се удвои и започна да изглежда леко застрашително

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Илюстрация

Единственото нещо освен капитализма, чиято идеология е растеж заради самият растеж, е раковата клетка. Дори и за финансистите обаче не всичко, което расте е хубаво. Те най- не обичат да растат дълговете - особено тези които са дали, а не им ги връщат. За нещастие на българските банкови и небанкови кредитни институции обаче това е един от страничните ефекти на кризата за тях. А по всичко личи, че тази тенденция ще се запази и занапред и ще изяжда все по-голяма част от печалбите им.

През последните месеци проблемните кредити упорито растат, като статистиката показва, че в края на юни 2.9 млрд. лв. от предоставеното на бизнеса и населението финансиране от банки, небанкови компании за кредитиране и лизингови дружества не се връща навреме. На фона на общия обем на отпуснатите средства, който е почти 57 млрд. лв., това са едва 5.1%. Увеличаването на т.нар. лоши кредити в сравнение със средата на 2008 г., когато стойността им беше 1.1 млрд. лв., обаче е притеснително, макар и да не е неочаквано. Представителите на финансовия сектор отдавна започнаха да обръщат внимание на влошаването на кредитните портфейли, а през последната година статистическите данни само потвърждават основателността на тези предупреждения. Лошите прогнози се подхранват и от негативните очаквания за развитието на икономиката и равнището на безработицата.


Колко е черен дяволът?

Към момента най-сериозна изглежда ситуацията при небанковите компании за кредитиране, чийто бизнес традиционно се приема за по-рисков. Според данните на БНБ в края на второто тримесечие 10% от предоставеното от тях финансиране е в графата "необслужвани вземания", докато година по-рано процентът беше 5.2% (виж графиката). Съизмерим е и ръстът на лошите кредити в банковия сектор, чийто дял се увеличава от 2.2% до 4.7% от общия обем заеми за последните 12 месеца. Покачването при проблемните банкови кредити за корпоративни клиенти е от 2.6% до 6%, а при жилищните заеми за физически лица ръстът е от 2.2% до 4.8%. При потребителското финансиране на банките делът на лошите вземания нараства от 4.2% през юни 2008 г. до 7.6% година по-късно, което значително надхвърля приеманите за здравословни нива под 5%.

При лизинговите компании нещата също никак не са розови. Към юни 2008 г. необслужваните вземания в сектора бяха едва 1.1% от предоставеното финансиране. Година по-късно делът им вече е 6.6%. Действително статистиката на БНБ отчита, че спрямо края на март процентът на лошите вземания е намалял. Представители на сектора обаче изтъкват, че според данните, събирани от Българската асоциация за лизинг (БАЛ), ситуацията е доста различна и към края на юни не е отчетено понижение на просрочията, а напротив.



"Не е логично процентът на необслужваните кредити в банковата система да нараства, а в лизинговата индустрия да намалява", коментира Пламен Минев, главен изпълнителен директор на "УниКредит лизинг".

"Има известно покачване в сравнение с първото тримесечие, но все още необслужваните лизинги са средно в границите на 5-6% от общия портфейл", обяснява изпълнителният директор на "И Еф Джи лизинг" и "И Еф Джи ауто лизинг" Пламен Павлов. По думите му големият скок в обема на просрочията, отчетен от БНБ през първото тримесечие, се дължи на резултатите на дружества, които не членуват в асоциацията. "Данните ни от компаниите в БАЛ обаче показват постоянно, но в значително по-умерени граници покачване на лошите вземания от началото на кризата", допълва Павлов.

Стабилни, но докога?

Според провежданите от БНБ тестове за устойчивостта на банковата система ускореният ръст на лошите кредити засега не е повод за притеснение. Проверката показва, че ако прогнозата на МВФ за 7% спад в БВП за 2009 г. се сбъдне, делът на проблемните заеми в портфейлите на банките ще достигне 16.5%. При тази хипотеза кредитните институции ще трябва да направят от 1.9 до 3.3 млрд. лв. допълнителни разходи за обезценка, а капиталовата адекватност на системата ще намалее до нива между 14.5% и 11.6%. Това обаче все още е достатъчно над изискваните в САЩ и ЕС 8%.

Последният доклад на Industry Watch за развитието на глобалната криза и състоянието на българската икономика също не вещае катаклизми за банките. Според анализаторите от Industry Watch рисковете от влошаване на качеството на банковите активи могат да бъдат неутрализирани от относително високите нива на капиталова адекватност на банките и при необходимост – от изградените до момента фискални буфери.

От своя страна представителите на небанковия сектор също не прогнозират сериозни сътресения. "Не очакваме изненади, дружествата са стабилни", посочва Неделчо Спасов, изпълнителен директор на компанията за потребителско финансиране "Изи кредит". Според него основните играчи на пазара вече са предприели необходимите действия за максимално отговорно и разумно кредитиране, а последните няколко стабилни години са засилили капиталовата адекватност на бранша.

Разбира се, неприятните ефекти няма как да се избегнат напълно. "Със сигурност печалбите на компаниите в сектора ще бъдат засегнати", коментира изпълнителният директор на "БНП Париба Лични финанси" Луик льо Пишу. По думите му последствията за отделните играчи на пазара ще зависят от това до каква степен те ще реагират адекватно и ще се адаптират към новите предизвикателства.

А междувременно почти всички се готвят за трудни месеци. "Нашите прогнози за икономиката през втората половина от годината са негативни и не мога да имам оптимистични очаквания за лизинговия пазар до края на годината", посочва Пламен Минев. Според главния изпълнителен директор на дружеството за потребителски заеми "Кредисимо" Константин Кръстев към края на 2009 г. може да се очаква секторът да се свие още повече.

Неделчо Спасов обаче не е съвсем съгласен. "Въпреки очакванията за тежка зима, тиражирани в много медии, ние сме оптимисти и вярваме, че позитивните очаквания, които са  налице сега през август, ще останат и през есента и зимата, и ще раздвижат не само сектора на небанковото кредитиране, но и други сектори на икономиката", изтъква той.
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Йоанис Коцианос: Догодина стъпваме на пазара на здравно застраховане Йоанис Коцианос: Догодина стъпваме на пазара на здравно застраховане

Председателят на изпълнителния комитет на "Алианц България холдинг" пред "Капитал"

22 ное 2019, 410 прочитания

Уникредит Булбанк продаде портфейл лоши заеми за 50 млн. евро Уникредит Булбанк продаде портфейл лоши заеми за 50 млн. евро

Купувачи са специализираните компании за събиране на вземания APS Holding и Balbec Capital

21 ное 2019, 4448 прочитания

24 часа 7 дни
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Банки и финанси" Затваряне
Човекът-печатница

Бен Бърнанке получи одобрението на Белия дом за втори мандат начело на Федералния резерв

Още от Капитал
Фасулска работа

За 20 години Милко Младенов създаде една от най-разпознаваемите компании за варива в България "СуиКо"

Кой, ако не той

"Български пощи" може да използват дружество на Пеевски за подизпълнител на задачата да разнасят вестници и списания

Пресъхналият Перник

Приблизително 60 хил. души ще бъдат засегнати от бъдещия воден режим в област Перник

Новата дългова криза на здравната каса

Институцията плаща със здравни вноски наказателни лихви и адвокатски хонорари

Кино: "Доза щастие"

Качествен дебют по трудна тема

20 въпроса: Виктор Чучков-син

Новият му филм, екранизация по романа "18% сиво", излиза в края на януари

X Остават ви 0 свободни статии
0 / 10