Банката невинаги печели

Свиващата се икономика и задаващата се вълна от нови проблемни кредити може да изкарат сектора на минус

   ©  Shutterstock

Зелено сукно, шарени чипове и малко статистика. Това е всичко необходимо, за да се направи банка, която винаги печели. Трикът е в една малка нула, която не е четна или нечетна, не е черна или червена и елегантно накланя вероятността в полза на казиното. Така, макар да трябва да плащат на спечелилите, губещите винаги са повече.

Истинските банки са много подобни на тази на рулетката. На теория и те би трябвало винаги да печелят от разликата между лихвите по кредити и депозити. Единствената причина това да не се случи е да не си получат обратно парите, които са раздали. Затова и те разчитат изключително много на статистиката и чрез различни модели се опитват да преценят риска. А дори и да изгубят от няколко клиента, ще компенсират от печалбите от останалите.


Четете неограничено с абонамент за Капитал!

Статиите от архива на Капитал са достъпни само за потребители с активен абонамент.

Вече съм абонат Абонирайте се

Възползвайте се от специалната ни оферта за пробен абонамент

1 лв. / седмица за 12 седмици Към офертата

Вижте абонаментните планове
9 коментара
  • Най-харесваните
  • Най-новите
  • Най-старите
  • 1
    Avatar :-|
    Стоянов-Старши
    • + 16

    "А след това?" - питат любопитните. Доколкото разбирам, българските банки продължават да събират депозити при доста високи обещани лихвени проценти. Фирмите и индивидуалните заематели ще затегнат коланите, и не само няма да теглят нови заеми, но и ще опитат да изплатят старите - поне винаги са правили така по света и у нас по време на рецесия. Ерго, нетният лихвен доход ще се свие и/или (най-вероятно и) предлагането на кредит ще пресъхне - поне при лихви, които заемателите са съгласни да плащат.

    Такъв порочен кръг се разкъсва само и единствено от икономически растеж. Откъде ще дойде такъв растеж е въпросът - и отговорът не е от недвижими имоти, и вероятно не от потребителска консумация. Освен ако не пропускам нещо, на България й трябва износ (и привличане на чужди инвестиции, за да стимулира този износ). А за това пък и трябва (освен ниските данъци, които са налице, и за които свалям шапка на БГ правителство) работеща и неподкупна съдебна система. Ха дано... но надали... Не надувайте стари балони, създайте условия за растеж.

    Нередност?
  • 2
    Avatar :-|
    prodigal
    • - 10
    • + 4

    Положението хич не е толкова зле колкото изглежда и банките имат доста аса в ръкава. Просто трябва да започнат да кредитират. Част от тях вече го правят, а другите, ако могат ще трябва да ги последват, за да не загубят дял и позиции, а и от новите кредити се печели най-много.

    С успокояването на финансовите пазари ще имат възможност да привлекат по-евтин ресурс от майките в чужбина, което ще даде възможност да намалят лихвите по кредитите при запазване и дори увеличаване на лихвения марж. Нивата, на които майките отпускат ресурс в момента са високи и дават доста възможности за подобрение, меко казано. По този начин доста проекти, които при сегашните нива не изглеждат достатъчно рентабилни за отпускане на заем вече ще са приемливи. Стари клиенти с временни ликвидни проблеми ще се рефинансират и колелото ще се завърти.

    Отделно голяма част от просрочията се дължат на целенасочени действия от страна на кредитополучатели с цел да получат преструктуриране на заемите си, което иначе им се отказваше. Тази безумна политика вече се промени и доста банки сами приканват клиентите си да обсъдят тези възможности преди да се е стигнало до просрочия и скапване на кредитното досие на клиента.

    Отделно това, че един кредит е провизиран на 100% не означава, че банката няма да получи нищо от него, особено в България. Има клиенти, които започват да плащат и след едногодишни паузи, най-проблемните кредити се продават на специализирани фирми и т.н. политики които също изискват време да заработят.

    Нередност?
  • 3
    Avatar :-|
    do prodigal
    • - 1
    • + 7

    Моля всеки, който е абсолютно финансово неграмотен да не прави издаващи го изявления....
    "Банките трябва само да започнат да кредитират....." - и проблема е решен а? Еййй умник :)
    Аз пък предлагам да напечатаме на всеки човек по света по 1 милион долара/евро и всички ще бъдем милионери, и край на беднотията а? всеки с мерцедес и 5 апартамента :)

    Като понаучиш че парите и кредитите все пак не може ей така да се раздават, и все пак им трябва някакво обезпечение, пак пиши....

    Нередност?
  • Аз
    • + 8

    Банките прехвърлят загубите си от глупаво и неразумно кредитиране на тези, които все още плащат изкуствено оскъпените си кредити - това се случи на практика.

    Нередност?
  • 5
    Avatar :-|
    отлична статия
    • + 3

    споделям мнението на авторите.

    Нередност?
  • 6
    kamendc avatar :-|
    Камен
    • + 2

    Две неща ще им помогнат:
    - счетоводно обезценката е 100%, но загубата рядко е толкова - ако е заем на манго за нова плазма, може и да е; но ако е за апартамент, той се прибира и продава и се прибират по-голямата част, ако не цялата, от заема. при колите същата работа.
    - високите лихви по депозитите са все по 3- и 6-месечни промоции. като изтекат те, лихвите могат много бързо да паднат, ако няма търсене на ресурс за нови кредити на сегашните нива.
    в европа лихвите по депозитите са 2-3%.

    Нередност?
  • 7
    Avatar :-|
    levon
    • + 3

    Честно, ние няма да ги "измислим" банките, но те нас са ни нагласили отдавна...нищо че са повече от сладкарниците...пак ще ни скубят...

    Нередност?
  • 8
    Avatar :-|
    levon

    Честно, ние няма да ги "измислим" банките, но те нас са ни нагласили отдавна...нищо че са повече от сладкарниците...пак ще ни скубят...

    Нередност?
  • 9
    Avatar :-|
    levon
    • + 1

    Честно, ние няма да ги "измислим" банките, но те нас са ни нагласили отдавна...нищо че са повече от сладкарниците...пак ще ни скубят...

    Нередност?
Нов коментар

Още от Капитал