Плахи стъпки към изхода
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Плахи стъпки към изхода

Плахи стъпки към изхода

Банките отново са на печалба, но свалят лихвите в търсене на нови клиенти

Василена Христова
5162 прочитания

© Shutterstock


Имало едно време една книжка, която си имала мечта – да влезе в "Голямото четене". Ще ви споделя една тайна за нея. Тя никога няма да се добере до която и да било такава класация. Тази книжка е едно от най-непопулярните четива на света и ще си остане такава.

Фотограф: Shutterstock
Автор: Капитал
Преглед на оригинала
Автор: Капитал
Преглед на оригинала

Ако въпреки това сте чели последния отчет на Българската народна банка (БНБ), ще знаете, че банките в страната са на печалба от 46 млн. лв. за януари. За трета поредна година финансовите институции започват годината със спад на печалбата, като спрямо януари 2010 г. се забелязва 27% понижение. Банкерите не са изненадани от резултатите. "Не виждам съществена промяна в сравнение с последните месеци", коментира Петър Андронов, главен изпълнителен директор на СИБанк.

Основните фактори, заради които печалбата спада, са обезценките и провизиите. Разходите за обезценка са достигнали 111 млн. лв., като това е 28% увеличение на годишна база. Това, което напоследък е най-актуално в отчетите на банките, са лошите и преструктурираните кредити. През януари 2011 г. размерът на лошите и преструктурирани кредити достигна 7.5 млрд. лв. В тази група влизат заемите, които са предоговорени между банките и техните клиенти, както и кредитите, които са класифицирани като необслужвани (с просрочия в погасяването над 90 дни) и като загуба (с просрочия над 180 дни). Добрата новина в продължение е забавянето на ръста на лошите кредити. "Логично е с някакво закъснение от 6 или повече месеца да видим у нас процесите, които вече наблюдаваме в някои страни от Централна и Източна Европа, където макар и не навсякъде, вече има стабилизиране на дела на лошите кредити", коментира още Андронов. Според други е твърде рано да се правят заключения само на база тези данни, защото са прекалено обобщени. "За момента виждаме един чисто технически ефект на възстановяване. Повишаването на икономическата активност в реалната икономика, повишаване на потребителското доверие, намаляване на безработицата са неща, които все още предстои да видим и колкото по-рано, толкова по-добре", коментира Левон Хампарцумян, главен изпълнителен директор на Уникредит Булбанк.

Друга основна причина за спада на печалбите са ограничените лихвени приходи заради силно свитото кредитиране. "Слабото кредитиране в момента се дължи на сериозните поражения, които кризата нанесе върху мисленето на фирмите и гражданите. И едните, и другите, или поне немалка част от тях, се въздържат от потребление, от сериозни инвестиции и поемане на рискове. Има голяма част от двете групи клиенти, които все още смятат, че не е настъпил моментът да предприемат важни стъпки", коментира още Андронов. Така през януари портфейлът от заеми за домакинствата - потребителски и жилищни, показва свиване общо с 48 млн. лв. до 18.5 млрд. лв.

Междувременно цената на кредита пада, както става ясно от данните за лихвената статистика на БНБ. Лихвите по кредитите в левове за бизнеса например са най-ниски от 2007 г. насам, но въпреки това обемите на новоотпуснатите кредити също намаляват и в евро, и в левове. "След като рискът на средата се понижава, е естествено лихвите да се понижават", разяснява Левон Хампарцумян. Това означава, че въпреки по-добрите условия за кредитиране намаляват компаниите, които кандидатстват за банково финансиране. "Банките се стараят постоянно да подобряват условията си по кредитите, но само това не е достатъчно да мотивира клиентите им да поемат нови задължения. Много от тях, които се намират в добра кондиция, нямат особено желание да предприемат сериозни стъпки за разширяване на бизнеса, изчаквайки трайно стабилизиране на икономиката", коментира Андронов. По негови думи другата част от фирмите, които не търсят кредитиране, се намират в толкова тежко състояние, че и да искат, не биха могли да преминат през банковите системи за оценка на риска и да получат кредити. С други думи, банките предлагат активно кредити, но сериозна част от бизнеса в момента или не може, или не иска да вземе заем. "Естествено слабото търсене на кредити и по-голямото предлагане водят до намаляване на лихвите и таксите", добавя той.

Междувременно по-ниските лихви по кредитите са обвързани и с падащите лихви по депозити.  Това свиване може да се обясни с факта, че след депозитната война банките вече са събрали достатъчно ресурс. Спадът ще продължи, а това е свързано с оползотворяване на парите, за които няма силно търсене. "Логично е при това положение да спадат цените на депозитния ресурс", пояснява Асен Ягодин, изпълнителният директор на Пощенска банка. Въпреки намаляващите лихви икономическата несигурност все още влияе върху склонността към спестяване на населението. Доказателство за това може да бъде продължаващото увеличение на депозитите от населението в банките, което е показателно за предпочитанието на домакинствата да ограничават потреблението си и да спестяват. През януари влоговете им са се увеличили с 200 млн. лв. до 28.238 млрд. лв. Нарастват депозитите и на корпоративния сектор - с 563 млн. лв. до 19.801 млн. лв.

Депозитите при домакинствата бележат скромен ръст от 0.71% на месечна база през януари, докато фирмените се свиват с 12.26%. С цел оползотворяване на тези привлечени средства банките ще продължат да се опитват да привличат клиенти с по-изгодни предложения за нови кредити. "Обемите са се свили, проблемът не е в неналичието на ресурс, не е и в нивата на лихвите. Той е в несигурността дали ще се обслужват отпуснатите кредити. Банките не могат да оцелеят, без да отпускат кредити, затова чакат бизнесът да си стъпи на краката, за да има и по-стабилно търсене", коментира още Ягодин.

Банкерите не очакват 2011 г. да бъде впечатляваща и колосална като ръст на икономиката, но очакват тримесечие след тримесечие да се установяват все по-добри резултати. "Възможно е обаче да видим друга тенденция, която е опасна за България. Ако имаме инфлация, съответно поскъпване на основни стоки, заедно с нисък растеж. Това е така наречената стагфлация – когато имаме стагнираща икономика и повишаващи се цени. Трябва да направим всичко възможно да го избегнем", пояснява още изпълнителният директор на Уникредит Булбанк.

За да стане това обаче, самите банкери ще трябва да предприемат по-активни стъпки за размразяване на кредитирането, което от своя страна да подпомогне възстановяването на икономиката.

Имало едно време една книжка, която си имала мечта – да влезе в "Голямото четене". Ще ви споделя една тайна за нея. Тя никога няма да се добере до която и да било такава класация. Тази книжка е едно от най-непопулярните четива на света и ще си остане такава.

Фотограф: Shutterstock

Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

10 коментара
  • 1
    blader avatar :-|
    blader

    "Обемите са се свили, проблемът не е в неналичието на ресурс, не е и в нивата на лихвите."

    Лъже като комунист - на бялото казва черно. Да не би лихвите да са ниски г-н Ягодин!? Сигурно, според Вас, е срамота при такива 'изгодни' лихвени условия и 'ниски такси' (като например 'без такса одобрение !?! или '50% по-ниска такса за разглеждане на документите' - незнам дали има по-малоумна 'промоция') хората да не се възползват от 'невероятните' възможности, които предлагате.
    Дерете по девет кожи и искате още...

  • 2
    kanpopov avatar :-|
    kanpopov

    Един съвет към всички, които търсят кредит:
    НЕ СТЪПВАЙТЕ В ПОЩЕНСКА БАНКА!!!

  • 3
    romantica avatar :-|
    romantica

    Прочете това, моля :

    http://www.galeriagenkova.com/

  • 4
    tedoos1 avatar :-|
    tedoos1

    НЕ СТЪПВАЙТЕ И В БУЛБАНК !!!

  • 5
    thedreamer avatar :-P
    thedreamer

    Елате в ОББ

  • 6
    gost22 avatar :-|
    gost22

    Питайте за "фиксирана лихва за целия период на кредита в лева". Ако отговора е НЕ, не си губете времето с такава банка. Особено с предстоящото въвеждане на еврото. И много внимателно с "кредити в евро" !

  • 7
    isokar2000 avatar :-|
    isokar2000

    До коментар [#6] от "gost22":

    Има ли такъв кредит с фиксирана лихва за целия период?
    Ако кредита ти е за 20 години?

  • 8
    daria_vip avatar :-|
    daria_vip

    До 7
    Добре ще е да има защото ако няма вървите по американски утъпкан път и скори няма да имате кьорава банка и всичките ще фалират вкупом след като хората спрат да плащат кредити и имота който и отгоре на всичко струват наполовина на това което бя преди 2 години и

  • 9
    roumen_galabinov avatar :-|
    Румен Гълъбинов

    Делът на необслужваните кредити в България ще продължи да нараства и ще достигне 14-15% през следващите месеци до края на тази година.
    Ръстът на необслужвани заеми ще продължава, докато икономиката ни продължава да е ниско производителна и ниско конкурентна.
    Устойчива тенденция ще е цените на недвижимите имоти да продължат да намаляват.
    Възможно е също така да имаме висока инфлация заедно с нисък растеж. Това е така наречената стагфлация – когато имаме стагнираща икономика и повишаващи се цени.

  • 10
    kasino avatar :-|
    kasino

    "След като рискът на средата се понижава, е естествено лихвите да се понижават", разяснява Левон Хампарцумян. Ето как може добре да се обясни с прости думи на обикновенния човек.


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK