С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
Вход | Регистрация
25 25 ное 2011, 15:10, 14267 прочитания

Ще има ли кредити

Банковите проблеми в Европа могат съвсем да ограничат отпускането на заеми в България

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg


Имаше време, когато в България чужда банка беше синоним на стабилност. Сега не е така. Поради редица исторически и геополитически причини секторът се оказа в голяма степен контролиран от финансови институции от страни, които изпитват сериозни трудности. Нещо повече, големите играчи на местния пазар са групите, които преди кризата най-активно се разрастваха, а сега са притиснати от завишените изисквания на регулаторите да набират капитал или да свиват бизнеса си. Всичко това поражда естествени притеснения, че техните проблеми могат да се пренесат и тук чрез поделенията им. Или както обясни пред "Капитал" банкер от голяма банка, иронията е, че ако преди три години се решаваше как икономическият спад на Източна Европа да не се пренесе в загуби и удар по балансите на банките майки на Запад, сега основната тема е как да се изолира системата тук от случващото се в Гърция, Италия, Австрия...

Дори европейският дългов хаос да бъде овладян и да не се пренесе шоково в България, неговите ефекти ще се усетят. В най-добрия случай местните банки за дълго време ще бъдат оставени до голяма степен да разчитат на собствени сили и да кредитират само с привлечен от местния пазар ресурс. През седмицата австрийските финансови регулатори въведоха първите формални ограничения за кредитирането на поделенията на австрийските банки зад граница (вижте текста) . Според експерти това едва ли ще доведе до шокове, тъй като ограниченията ще важат само за новоотпуснати заеми. В момента банките разполагат с ликвидност, а и вече са ограничили зависимостта си от финансиране от централите.


Проблемът е, че обикновено такива регулаторни забрани остават по-дълго от необходимото, което може да се окаже спирачка за българската икономика. В малка държава с ниски доходи местните спестявания просто не са достатъчни да осигурят ресурс за инвестиции, особено за количеството, необходимо да генерира изпреварващ растеж. Така ако към очертаващата се суша на чуждестранни капитали се прибави и банкова суша, икономиката може да се окаже изправена пред доста по-продължителна стагнация. А така всички потребители, компании и банки, които са заложили на стратегията "Стискай зъби и чакай да отмине", може да се окажат неприятно изненадани.

Картичка от Виена

Решението на австрийския финансов регулатор FMA и австрийската централна банка OeNB да наложат формално ограничение на австрийските банки, поделенията им да поддържат съотношението заеми към депозити по-малко от 110%, означава реално, че всеки кредит трябва да се финансира основно от местен ресурс, като само малко над 9% могат да дойдат от централата. Освен за Райфайзенбанк (България) тези мерки ще важат и за Уникредит Булбанк, която макар и като крайно италианска е пряка собственост на регистрираната във Виена Bank Austria. Двете банки са сред петте най-големи и общо имат пазарен дял по отпуснати кредити 25%, така че ако те ограничат кредитирането, това може да има чувствителен ефект върху икономиката. Особено ако се вземе предвид, че и петте банки с гръцки собственици държат още 26% пазарен дял. При тях формално няма забрана за подкрепа отвън, но предвид на проблемите на майките им такава никой и не очаква.



Реално обаче австрийското решение едва ли ще има толкова пряк ефект. През последните години банките в България използваха част от привлечените средства от местния пазар, за да погасят сериозен дял от кредитите към майките си. Така всъщност при Уникредит съотношението е 112%, а при Райфайзенбанк - 116%, което е съвсем малко над ограничението (вижте таблицата).

"Методът, по който OeNB изчислява квотата за кредити и депозити, се разминава от тази, по която Raiffeisenbank International (RBI) смята състоянието в отделните страни в Централна и Източна Европа. Ако се използва методиката на централната банка, се получават значително по-добри коефициенти, защото се включва и финансирането от т.нар. наднационални институции като ЕБВР и ЕИБ. Затова RBI ще надскочи квотата от 110% в съвсем малък брой страни", обясниха от RBI за "Капитал". Според предоставени от тях данни към средата на 2011 г., ако се изключат кредитните линии и други финансирания от международни институции, съотношението кредити към депозити би достигнало 137.5%.

От Raiffeisen, които през седмицата представиха и тримесечните си резултати, уточниха, че тъй като има преходен срок от три години, през който и сега съществуващият бизнес трябва да достигне квотата от 110%, не очакват мерките за затягане да окажат сериозно въздействие върху отпускането на кредити. От Bank Austria официално казаха само, че политиката им е да не коментират регулаторни решения. Неофициално обаче източници от банката обясниха, че и те не очакват да има съществен ефект върху кредитирането.

Съотношението заеми към депозити обаче остава чувствително по-високо за банките с гръцки собственици. Те навлязоха на българския пазар по-късно от останалите големи играчи и в годините непосредствено преди кризата бяха сред най-активните участници в кредитния бум, като финансираха експанзията основно с пари от майките си. Това беше и периодът, в който риск мениджмънтът беше най-занижен и съответно бяха раздадени голяма част от кредитите, които сега са лоши. През последните години те постепенно намалиха зависимостта от централите си, но тя все още остава значителна. Според представител на гръцка институция обаче все пак да имаш пари от майката си е по-добрият вариант отколкото да имаш пари в майката си. В първия случай, ако има проблем в централата, тя може да се опита да ти прибере отпуснатите пари на поделението (и БНБ може да й противодейства донякъде), а във втория директно ги губиш, обясни той.
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Apple Pay стъпи в България за притежателите на Revolut и Monese Mastercard карти Apple Pay стъпи в България за притежателите на Revolut и Monese Mastercard карти

Страната ни е една от 13-те европейски пазара, на които услугата става достъпна от днес

26 юни 2019, 2981 прочитания

Обемът на ипотеките в страната приближава 11 млрд. лв. 1 Обемът на ипотеките в страната приближава 11 млрд. лв.

Жилищните кредити нарастват с двуцифрен темп за десети пореден месец през май

26 юни 2019, 2394 прочитания

24 часа 7 дни

Кариерен клуб: Финанси »

"Кариерен кошер" привлича обратно българите с опит и образование от чужбина

Събитието на 4 септември се очаква да събере над 1500 висококвалифицирани кандидати

"Юбер България" помага на студенти за първата им среща с работодатели

Компанията организира две лекции преди кариерния форум във Факултета по математика и информатика на СУ "Св. Климент Охридски"

Да си изградиш професия

В Института по строителство на Santa Fe College са едни от най-перспективните специалности във Флорида

Студенти от 17 до 71 години

Хора на всякаква възраст сменят професията си в Центъра за ускорено обучение на американския Valencia College

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Финанси" Затваряне
Виенска стена

Решението на Австрия да ограничи експанзията на банките си в Източна Европа може да се окаже не само непремерено, но и вредно

Обратно броене в БСП

Корнелия Нинова има по-малко от година, за да покаже, че линията й в партията е успешна

Повелителят на отпадъците

Централите на Христо Ковачки масово заместват въглищата с RDF и биомаса

"Съгласие" купи животозастрахователния портфейл на "Дженерали" (коригирана)

Сделката е сключена в началото на декември, след като италианската компания обяви, че в България ще се съсредоточи само върху общото застраховане

Миролио продаде дела си в "Булгартабак" за 26.6 млн. лв.

През фондовата борса бяха прехвърлени 7.22% от капитала, които отговарят точно на дела на италианския бизнесмен

20 въпроса: Петя Кокудева

Скоро ще се появи първата й пътешественическа книга - "Поздрави от синята палатка"

Ние, писателите

Сборникът "Интервюта" ни дава възможност да надникнем по-дълбоко в личността и философията на Йордан Радичков