Бързите кредити до заплата запълват ниша в пазара
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Бързите кредити до заплата запълват ниша в пазара

Бързите кредити до заплата запълват ниша в пазара

"М-Тел" отпуска бързи заеми до 400 лв. в партньорство с "Кеш кредит", "Изи кредит" има щандове в супермаркети

Валентина Илиева
11722 прочитания

© ЮЛИЯ ЛАЗАРОВА


Бързи заеми за малки суми се предлагат все по-активно на пазара. Това са т.нар. кредити до заплата (payday loans). Предлагането е чрез различни пазарни подходи. Мобилният оператор "М-Тел" отпуска на лоялните си клиенти бързи малки заеми от 100 до 400 лв. в партньорство с дружеството за потребителско кредитиране "Кеш кредит". Друга компания от сектора - "Изи кредит", започна да отпуска кредити до 200 лв. със супермаркети, като на този етап е открила свои щандове в два магазина.

Фактори

Кризата промени значително облика на финансовите пазари в цяла Европа и у нас. Още преди три години банките се оттеглиха в значителна степен от активно отпускане на потребителски кредити, завишиха изискванията, доходите на домакинствата се свиха, търсенето и потреблението също. От една страна, потенциалните кредитополучатели не могат да отговорят на завишените изисквания на банките, които са значително по-предпазливи, а от друга, домакинствата не желаят да се обвързват с дългосрочни кредити и задлъжняване, като увереността им е за доста по-кратки периоди. Така обективно се отваря "дупка" в пазара.

В Западна Европа и най-вече Великобритания отпускането на такъв тип кредити е развито и съществува като практика от доста време. Според представители на компании в сектора има търсене точно на такива заеми, с които се покриват не особено големи текущи нужди. Хората харесват бързо, лесно и удобно обслужване, посочи Станимир Василев, изпълнителен директор на "Изи кредит".

Освен потребителското търсене предлагането на малки като сума заеми е свързано и с оценката на риска - при отпускане на бързи кредити (до 15 мин. или 1 час например) самият кредитор не предпочита предоставянето на по-големи суми, тъй като заемите нямат никакво обезпечение, а клиентът предоставя само лична карта. Според представители на компании, които отпускат такива заеми, фактът, че те са извън обсега на Закона за потребителския кредит (той обхваща заеми от 400 лв. нагоре), не е мотив за развитие на този сегмент.

Симбиозата

Според Любомир Танкишев, изпълнителен директор на "Кеш кредит", пазарът показва, че услугите, свързани с необходимостта от допълнителни парични средства, намират все по-голяма популярност и приложение. "Българите търсят алтернативи за покриване на непредвидени разходи за кратки периоди или, иначе казано, бързи кредити, които не изискват сложни процедури по одобрение и отпускане на средствата", коментира той. Предвид партньорството с "Кеш кредит" от "М-Тел" посочиха, че компанията не навлиза в ново пазарно направление, а осигурява по-лесен достъп до съществуващи услуги на друга компания. "Партньорства от този тип показват че B2B моделът може да функционира успешно в България", казаха още от "М-Тел". Така чрез голямата мрежа, с която разполага мобилният оператор, заемите на "Кеш кредит" се предлагат в доста точки на продажба.

Подходът на "Изи кредит" също използва създадени точки на продажба, през които преминава значителен поток от клиенти, като в момента има и друг благоприятстващ фактор - наемите са по-ниски в сравнение с преди три години. "Големите вериги магазини за хранителни стоки са места, в които се отбива почти всеки човек. Това превръща супермаркетите в удобно място за отпускане на бързи заеми, с които хората да покриват финансовите си нужди веднага", коментира при пускането на услугата преди Коледа изпълнителният директор на "Изи кредит" Неделчо Спасов.

"В супермаркетите хората често пазаруват стоки за цялата седмица и плащат своите битови сметки, което също стимулира търсенето на бързи пари назаем точно в тези обекти", посочи тогава Спасов. Според проучване на "Изи кредит" плащането на сметки за ток, парно, вода, телефон, GSM, интернет и други е сред най-често срещаните причини хората да теглят кредити от небанкови дружества. Така е за около 21% от клиентите на бързите кредити.

Механизмът

При "Кеш кредит" и "М-Тел" финансовият ресурс за заемите се осигурява от първата компания, тя оценява и одобрява клиентите, а реалното отпускане на заемите е на касите на мобилния оператор и се обслужва от неговите служители. Там може да се погасяват кредитите. Одобрението е до 1 час.

Заемите на "Изи кредит" се одобряват до 15 минути, връщат се на място на щанда на компанията в съответния магазин или по банков път. Срокът им е 30 дни. Отпускат се в два размера - 100 и 200 лв. В първия случай клиентът връща 130 лв., а във втория 255 лв.

Около един милион британци са взели бързи заеми

Почти един милион британци са прибегнали до взимането на високолихвени бързи заеми – т.нар. кредити до заплата (payday loans), за да си помогнат за плащане на наем или ипотека през изминалата година, пише в. Financial Times. Компаниите, отпускащи този тип заеми, са едни от малкото кредитори, които всъщност могат да бъдат благодарни за финансовата криза, пише още изданието. Оттеглянето на британските банки от потребителското кредитиране през последните три години създаде възможности именно за този тип компании. Популярността на заемите, които те отпускат, расте силно сред по-нископлатените кредитополучатели, чиито доходи се свиват заради икономическата ситуация в момента. "Потребителите се обръщат към кредитите до заплата, които се използват като краткосрочно решение за управление на задлъжнялостта", посочва Рейчъл Спрингъл, говорител на компанията за финансови проучвания Moneyfacts.

За три години бързите кредити във Великобритания са се увеличили три пъти и половина и към края на 2010 г. достигат 1.7 млрд. лири според данни, цитирани от "Изи кредит". През изминалата година обемът им е над 2 млрд. лири. За сравнение, през 2004 г. кредитният портфейл на компаниите в сектора е бил само 100 млн. лири, което прави пазара един от най-динамично развиващите се във финансовата индустрия. В статистиката са включени парични заеми в брой и станалите популярни напоследък онлайн заеми, при които потребителите кандидатстват през интернет.

Бързи заеми за малки суми се предлагат все по-активно на пазара. Това са т.нар. кредити до заплата (payday loans). Предлагането е чрез различни пазарни подходи. Мобилният оператор "М-Тел" отпуска на лоялните си клиенти бързи малки заеми от 100 до 400 лв. в партньорство с дружеството за потребителско кредитиране "Кеш кредит". Друга компания от сектора - "Изи кредит", започна да отпуска кредити до 200 лв. със супермаркети, като на този етап е открила свои щандове в два магазина.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

14 коментара
  • 1
    mapto avatar :-|
    mapto

    Това си е законно лихварство. Дано на никого не му се налага да прибягва до такива кредити с лихва около 30% за месец.

  • 2
    georgi2025 avatar :-|
    georgi2025

    Телеком Австрия свалиха бивш канцлер в Австрия с корупция. Дойче телеком се споразумяха в Макединия за 100 милиона за картел.
    Аз бях изнудван с имплантирано устройство в главата, което предава безжично (подобно на слухов апарат) да участвам в картел на българския пазар. Мтел са толкова нагли и свързани с държавата, че е много вероятно да се озоват в затвора а не да раздават мини-кредити.

  • 3
    bta avatar :-|
    bta

    До коментар [#1] от "mapto":

    верно ли е толко

  • 4
    bta avatar :-|
    bta

    Това с тея лихвари направо е страшно ,а после били в криза.

  • 5
    lradilov avatar :-|
    Justified

    Това е ужасно и говори за сериозните проблеми в икономиката ни! Да пазаруваш храна с пари на заем срещу лихва.....това е началото на края!!!

  • 6
    tafricanski avatar :-|
    Теодор

    Каква точно пазарна ниша заемат тези кредити? Много по-неизгодни и трудни за употреба са от проста кредитна карта.
    Основният проблем на кредитните карти е, че обикновено трябва да се плаща годишна такса за това, че имаш карта. И все пак ако ще ти се налага да използваш кредит до заплата, най-вероятно можеш да минеш изцяло в гратисния период за лихвите по картата (при плащане на ПОС, а не при теглене кеш) и да си останеш с единствен разход годишната такса.
    Освен това при нужда просто си купуваш хладилник и го изплащаш по колкото можеш 2-3-6-12-36 месеца. Сам си правиш сметката как да си връщаш кредита.
    Освен това има и кредитни карти без годишна такса. Обаче изисква човек да се интересува и да е финансово грамотен. Иначе ако някой иска 400 лева срещу 30% лихва на месец, да ми се обади. И аз мога да ги дам.

  • 7
    tafricanski avatar :-|
    Теодор

    До коментар [#5] от "Justified":

    Не, да си напазаруваш храна срещу заем с лихва е напълно нормално и няма никаква драма. Човек може да си разпределя разходите и да си прави сметката и това се налага при съвременния активен начин на живот.
    Аз съм си купувал храна със заем с лихва като съм очаквал да ми трябва голяма сума кеш, за да наема жилище и да платя предварителните депозити и 3 наема и кой знае още какво.
    Ако взема сумата на заем кеш, лихвите ми ще са много по-високи, отколкото ако ги взема като си прекарам през кредитната карта всички разходи на ПОС за месец.

  • 8
    jmi4ko avatar :-|
    jmi4ko

    От една страна е хубаво , но лихвите са им убийствени , не съветвам никой да ходи при тези , освен ако....ее , ако е краайно краййно необходимо.

  • 9
    teo_stoyanova avatar :-|
    teo_stoyanova

    Абе убийствено. убийствено но на някои хора им се налага и по-добре така от колкото децата им да гладуват. Така че има и полза от тези фирми трябва да ви кажа.

  • 10
    todor_dimi avatar :-|
    todor_dimi

    Искам да питам дали с тези кредити мога да си купя телефон от М-тел, примерно и дали ще ми е по-изгодно.


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK