Старите дългове стават все по-трудни за събиране
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Старите дългове стават все по-трудни за събиране

Старите дългове стават все по-трудни за събиране

Драстично влошаване на плащанията е имало през януари и февруари, през март има леко подобрение

Валентина Илиева
21264 прочитания

© Надежда Чипева


Вземанията, натрупани в годините на икономически бум, са най-трудни за събиране сега в кризата. Това важи за плащанията не само към банки и небанкови финансови институции, но и към доставчици на нефинансови услуги и продукти, като например телекоми. При банковите заеми има голяма група вземания с просрочия над 360 дни, формирани още от кредитния бум. Тези стари задължения са проблем и тежат на компаниите, като събираемостта на този тип дългове се влошава.

Драстично влошаване при плащанията е имало през януари и февруари, като за това са допринесли и суровите зимни условия. Това показват наблюденията на компании за събиране на вземания (т.нар. колекторски фирми), до които "Капитал Daily" се допита. Сред тях има очаквания за увеличаване на задлъжнялостта, като се посочва и че са необходими повече усилия за събиране на дълговете. Преди месец от Асоциацията на колекторските агенции в България посочиха, че събираемостта на натрупаните от населението задължения става все по-трудна. Наблюденията и изводите са за поведението на физическите лица, но в голяма степен важат и за фирми.

Не плащам, защото не мога

Условията на криза определят факторите, които влияят върху поведението на длъжниците. Сред основните е безработицата. Често срещана причина за неплащане на задължение напоследък е и заминаване на длъжника в чужбина, показват наблюденията на една от големите компании за събиране на вземания на пазара, "ЕОС Матрикс". Сред другите чести причини са финансови затруднения, здравословни проблеми. Малко от длъжниците, с които работим, са недобронамерени. Неплащането просто заради нежелание е по-скоро изключение, отколкото правило, посочи Тихомир Вълчев, съуправител на "ЕОС Матрикс".

Преди близо година фирми от бранша алармираха за появата на професия длъжник - т.нар. професионални длъжници, чиято идея беше да вземат колкото се може повече кредити или стоки с единствената идея да не ги изплащат. Сега обаче ситуацията е променена, като представители на сектора посочват като основно състояние "депресията" на потребителите, като те все повече се отчайват.

Финансова недисциплина

Според Нина Станчева, управител на "Агенция за събиране на вземания" ООД, трябва да се отчита и това, че традиционно в началото на всяка година се наблюдава нарастване в задлъжнялостта на домакинствата. Причина са по-големите разходи заради новогодишните празници, както и по-високите сметки за отопление. "Очевидно хората със задължения не са успели да планират правилно и по-дългосрочно своите приходи и разходи", коментира тя. По думите й основният фактор, който влияе пряко върху задлъжнялостта, е финансовата дисциплина. Както едно дружество има бюджет, планиране и изпълнение, така едно домакинство трябва да има ясна представа за очакваните приходи и предстоящите разходи. Когато не се предвидят всички разходи и човек няма ясна представа как ще си плати задълженията, естествено е да се впусне в спиралата на дълговете, посочи Станчева.

"Това е особено характерно за хората от средната класа – много от тях не предполагаха, че ще имат понижаване на доходите, и не промениха начина си на живот. Предпочетоха да не отлагат потребление на стоки и услуги, въпреки че не са от първа необходимост, а облекчените условия за кредитиране допълнително стимулират това потребление", коментира тя. Нейни колеги от други колекторски компании посочиха куриозни примери от времето на кредитния бум като отпускане на стоков кредит за покупка на скъп електоруред на клиент, който живее в къща без електрозахранване или служител със заплата около 600 лв., който изплаща мобилен телефон за 900 лв.

Навици на задлъжняване

Наблюденията на компаниите, които събират дългове, показват, че най-много на брой вземания с голямо просрочие има към комуналните дружества. Това са дължими суми за парно и вода, както и към някои финансови институции, обясни Нина Станчева. Частично такива се наблюдават и при телекомите. Нейни колеги коментираха, че потребителите плащат електричеството си, защото токът може да бъде спрян, но не и парното. Дори при заведено съдебно дело за неплатени задължения към топлофикация парното не се спира.

Според данните на Асоциацията на колекторските компании към края на 2011 г. най-малко като дял са просрочените задължения по ипотечни кредити, като те са по-малко дори от дълговете за неплатен ток. Най-много са неплатените сметки за кабелна телевизия, парно и вода (виж карето). Данните на "ЕОС Матрикс" показват, че банките държат половината от лошите вземания, а средно срокът на закъснение (в дни) е най-малък при банките, но трябва да се взима предвид фактът, че те най-рано пристъпват към съдебни действия за събиране на вземанията или ги продават на колекторски компании, обясниха от дружеството.

Прогнози

Преобладаващото очакване сред представители на по-големи компании за събиране на вземания е, че до средата на годината положението с просрочията няма да се подобри. Прогнозите за по-дълъг период на този етап са трудни поради динамичната обстановка.

"Очакванията ни са за увеличаване на задлъжнялостта. Пазарът е доста динамичен, все по-често един длъжник има задължения към повече от един кредитор. Необходими са повече усилия и от наша страна за събиране на дълговете", коментира Нина Станчева. Според Тихомир Вълчев събираемостта се влошава при старите задължения (натрупани в периода 2004-2008 г.), но по отношение на нововъзникналите след 2009 г. е добра. Различните компании работят с различни срокове на просрочията, но като цяло за ранно закъснение се приема дълг с просрочие до 6 месеца, а за късно закъснение – над 6 месеца. Според представители на други компании през март се е наблюдавало известно раздвижване сред длъжниците. Като цяло представителите на бранша възлагат надежди на пролетта и лятото, които традиционно са активни и силни периоди, заради сезонната заетост, която помага на изплащането на задължения.

Средства за разрешаване на проблемите с вземания

Сред начините за разрешаване на проблемите с вземания са освобождаване от дълговете на приемлива цена (продажба на пакети от просрочия - бел. ред), както и съдебното събиране. То ще добива все по-голяма популярност за вземания над една година. Цената, на която се продават просрочени вземания, е между 5 и 30% от стойността на дълговете, като това зависи от много фактори. Разглежда се както целият пакет от просрочия, така и конкретно всеки отделен случай. Например, ако вземането е кредит се преценява дали е обезпечен или необезпечен, дали е в период на погасителна давност (общата погасителна давност е 5 години, а при периодични задължения с месечни плащания е 3 години) или този срок е изтекъл, възрастта на кредита, дали има или не заведени дела по него. Прави се и оценка на евентуалното бъдещо поведение на длъжника според поведението му в последната една година, като това обуславя каква част от вземането ще се събере.
Просрочени задължения по сектори (към края на 2011 г.)

· Ипотечен кредит – 10%

· Ток – 15%

· Потребителски кредит – 20%

· Кредитна карта – 20%

· Лизинг на автомобили – 20%

· Стоков кредит – 25%

· Мобилен телефон – 30%

· Кешов кредит – 50%

· Вода – 55%

· Парно – 60%

· Кабелна телевизия – 65%

Източник: Асоциация на колекторските агенции, сборът е над 100%, тъй като основата са всички задължения в дадения сегмент

Вземанията, натрупани в годините на икономически бум, са най-трудни за събиране сега в кризата. Това важи за плащанията не само към банки и небанкови финансови институции, но и към доставчици на нефинансови услуги и продукти, като например телекоми. При банковите заеми има голяма група вземания с просрочия над 360 дни, формирани още от кредитния бум. Тези стари задължения са проблем и тежат на компаниите, като събираемостта на този тип дългове се влошава.

Драстично влошаване при плащанията е имало през януари и февруари, като за това са допринесли и суровите зимни условия. Това показват наблюденията на компании за събиране на вземания (т.нар. колекторски фирми), до които "Капитал Daily" се допита. Сред тях има очаквания за увеличаване на задлъжнялостта, като се посочва и че са необходими повече усилия за събиране на дълговете. Преди месец от Асоциацията на колекторските агенции в България посочиха, че събираемостта на натрупаните от населението задължения става все по-трудна. Наблюденията и изводите са за поведението на физическите лица, но в голяма степен важат и за фирми.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

18 коментара
  • " Често срещана причина за неплащане на задължение напоследък е и заминаване на длъжника в чужбина, показват наблюденията на една от големите компании за събиране на вземания"-бисер на типичното милиционерско мислене.Правилното е да се каже-Поради липса на Закон за Банкрута на Физ.Лица мнозина се спасяват поединично в чужбина...защото алтернативата е бои,мизерия ,глад и доживотно робство към банки, ЧСИ и др. мутри,...

  • 2
    aron25 avatar :-P
    aron25

    "Очакванията ни са за увеличаване на задлъжнялостта. Пазарът е доста динамичен, все по-често един длъжник има задължения към повече от един кредитор...
    Ясно - Дянков ще "бега":)))) Съвсем се "оакаха" накрая тия гербери..жал да ти стане, ахахаха:))))))))) 156 милиарда /или 104 нетно/ е количеството пари междуфирмена задлъжнялост, които скоро ще излязат на дневен ред..след Горубсо..Кърджали..над 100 големи фирми, в основата си считани за "големи данъкоплатци" вече нямат средства. След голямата Дянкова глупост да им събере "стари" печалби, сега ще му поднесат "горещ" картоф за закуска..баш преди изборите:)

  • 3
    0888571682 avatar :-|
    0888571682

    С въвеждането на Е-правителството, ще се увеличи събирането на борчовете на държавата от длъжниците. Това е така защото ще се активира автоматизацията (длъжник прехвърлящ се към ЧСИ), лишена от субективност. Стига да не дойде някой ... на власт и да върне средновековието.

    Публикувано през m.capital.bg

  • 4
    cinik avatar :-|
    cinik

    Аз съм за гръцкия вариант: сметката за местните данъци, кабелната телевизия, водата, телефона, интернета се добавя към сметката за тока и всичките идват на една обща фактура. При голямо просрочие директно остваш без ток.

  • 5
    haralampi avatar :-|
    haralampi

    Хубаво би било освен съвети към кредиторите как да събират вземанията си да има и статия за длъжниците как да си реорганизират задълженията, как да планират по-добре разходите си, как да залагат цели за спестявания... В Щатите самите банки, например Уелс Фарго, има безплатен софтуер към електронното банкиране, който помага на клиентите им да спазват финансова дисциплина. Има и много безплатни програмки в нета за това.

    Интересно е също дали кредиторите предлагат на длъжниците да им продадат техните собствени кредити им на 5-30%. Така би било по-добре за всички.

  • Атанас

    Не може да се проумее от доста хора, че по всякакви икономически закони не може с заплата на чистач да караш кадилак, и че рано или късно всичко се плаща!

  • 7
    ace avatar :-?
    ace

    До коментар [#6] от "Атанас":

    А може ли да се проумее, че основното нещо, което кредиторът всъщност трябва да прави, е да преценява платежоспособността на длъжника. Когато не си изпълнил най-важното и практически ЕДИНСТВЕНОТО нещо, което е трябвало да направиш, най-логично е да си ходиш.

  • 8
    mak avatar :-|
    mak

    Рецесията и фалитите тепърва предстоят. Само правителството не вижда това.

  • 9
    ivanalex2 avatar :-|
    ivanalex2

    Ами да въведат обществено полезен труд за длъжниците - или труд в полза на кредитора, след което да опростят дълга.

  • 10
    desi_li avatar :-|
    desi_li

    До коментар [#6] от "Атанас":

    На мен ми е интересно как отпускат кредити на такива ненадеждни платци?!


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK