Първа банкова загуба
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Първа банкова загуба

Първа банкова загуба

Системата за пръв път от над десет години отчете месец на минус през декември, но годината приключва с печалба от 567 млн. лв.

Валентина Илиева
7326 прочитания

© АСЕН ТОНЕВ


През декември 2012 г. банковата система отчете месечна загуба за първи път от над десет години, като надзорните данни на БНБ показват 37.3 млн. лв. отрицателен финансов резултат. Докато в други страни кризата доведе финансовите институции до внушителни загуби и на много места беше нужна правителствена намеса и дори национализация, досега в България печалбата на банките беше неизменна, като показваше само спадове, макар и двуцифрени. През 2011 г. темпът на спад се стабилизира, като през миналата премина дори премина в годишен ръст (с малки изключения). По думите на банкери от близо година отписването на безвъзвратно несъбираеми кредити е все по-активно, което до голяма степен е обяснението на декемврийската загуба в сектора. От балансите на банките се вижда обаче, че процесът е неравномерен и през последното тримесечие обезценките се увеличават основно заради няколко институции.

Като цяло обаче годината приключва с печалба от 567 млн. лв. За първи път от началото на кризата намалява и обемът на необслужваните кредити. Намаляват и обезценките на банките за покриване на просрочия. В същото време обаче върху доходите на банките продължават да тегнат увеличаващите се разходи за лихви заради продължаващото нарастване на депозитите. Това се допълва и с намаляващите приходи от лихви заради свитото кредитиране, като ръст има основно в корпоративния сектор. Увеличават се и разходите за такси и комисиони, но за сметка на това приходите се задържат на нивото си от миналата година. Това показват данните на БНБ за състоянието на банковата система за 2012 г.

За необслужваните кредити и годишното "почистване"

За първи път от началото на кризата и голямото увеличение необслужваните кредити – тези с просрочие над 90 дни, намаляват през четвъртото тримесечие на миналата година. Това показват данните на БНБ към края на декември 2012 г. Досега само темпът им на нарастване показваше спад. Сега и обемът им. По думите на банкери от около година кредитните институции отписват все по-активно заеми, които безвъзвратно смятат за несъбираеми, като така облекчават и балансите си. В свиването на обема на просрочията през последното тримесечие обаче трябва да се отчете и еднократният ефект върху данните от "почистването" на годишните отчети. В края на 2011 г. имаше намаление на темпа на нарастване на необслужваните заеми именно в последното тримесечие. Това навежда на допускането, че наблюдаваното свиване на необслужваните кредити е по-скоро временно явление. По правило в корпоративния сектор в края на годината се случва разкрасяване на отчетите. През ноември миналата година от БНБ прогнозираха, че и през 2013 г. влошаването на качеството на кредитите ще продължи.

Принос към вида на данните има и това, че икономиката през декември се характеризира по принцип с по-голяма активност, благоприятстваща поведението на фирмите и отчетите на банките. През този декември обаче имаше банки, които отчетоха изненадващо изпадане в просрочие на свои редовни фирмени клиенти, които дотогава съвестно са обслужвали кредитите.

Така в края на годината обемът на необслужваните над 90 дни кредити в портфейла на банковата система е 9.6 млрд. лв., като намалява спрямо предходното тримесечие с близо 254 млн. лв. Данни за тази категория заеми за отделните банки не се публикуват, освен ако някоя от малкото публични не реши сама да ги обяви. Спадът се дължи основно на намалението в обема на необслужваните корпоративни заеми – с 338 млн. лв. до 7.2 млрд. лв. В този сегмент обяснимо са и най-съществени като количество преструктурирания на кредити.

Свиването на обема на необслужваните кредити води и до намаление на дела им в портфейла – до 16.62% (от 17.3% към края на септември 2012 г.). Според БНБ по-правилният начин на отчитане е да се изчислява размерът на нетните необслужвани кредити, като от брутната стойност на кредитите се приспадат направените разходи за обезценка. Така съотношението на нетните кредити с просрочие над 90 дни е 10.62%. По сегменти необслужваните заеми като дял от съответния портфейл са 18.9% корпоративни, 16.2% - жилищни заеми (1.5 млрд. лв.), и 9.7% необслужвани потребителски кредити (868 млн. лв.). По мнението на банкери просрочията ще успокоят растежа си през тази година. Фактори в тази посока са техническото отписване на абсолютно несъбираеми кредити, затегнатите кредитни стандарти, при които се отпускат нови заеми в последните години, преструктуриране на бизнеса на компании и предприятия.

Приходи се свиват, разходи растат

Свиването на необслужваните заеми има за резултат и намаление на разходите на банките за покриване на просрочия. На годишна база те са се понижили с 6.33%, като обемът им в края на миналата година е 1.209 млрд. лв. Само за декември обаче секторът е направил обезценки за близо 184 млн. лв. Това заедно с негативните тенденции в приходите и разходите за лихви има за резултат и месечната загуба в сектора. Нетният лихвен доход продължава да пада, като в края на годината е 2.6 млрд. лв., но се свива на годишна база с 8.5%. Представянето на нетните приходи от такси не е много по-добро, като те се задържат почти на нивото си от миналата година – 781.3 млн. лв., свивайки се незначително с 0.62%.

Основен принос в свитите приходи на банките има именно ниската активност в кредитирането, както и като цяло намаляването на бизнес активността на фирмите, свързано с банкови трансфери и пр. Ръстъта на кредитите в края на годината се дължи основно на нарастването при фирмените заеми (5.7% годишен ръст) до 38.2 млрд. лв. Жилищните и потребителските кредити показват по-разнопосочна динамика с преобладаващо свиване на обемите. На годишна база ипотеките се увеличават с 0.8% до 9.4 млрд. лв., а потребителските се свиват с 1.9% за година до почти 9 млрд. лв.

Освен че кредитирането е свито, на банките им се налага и да увеличават разходите си за плащане на лихви поради стабилния растеж на депозитите от фирми и домакинства. В края на декември депозитите на фирми и домакинства достигат 58 млрд. лв., като 50.7% от тях са на домакинствата.

Автор: Капитал Daily
Автор: Капитал Daily

През декември 2012 г. банковата система отчете месечна загуба за първи път от над десет години, като надзорните данни на БНБ показват 37.3 млн. лв. отрицателен финансов резултат. Докато в други страни кризата доведе финансовите институции до внушителни загуби и на много места беше нужна правителствена намеса и дори национализация, досега в България печалбата на банките беше неизменна, като показваше само спадове, макар и двуцифрени. През 2011 г. темпът на спад се стабилизира, като през миналата премина дори премина в годишен ръст (с малки изключения). По думите на банкери от близо година отписването на безвъзвратно несъбираеми кредити е все по-активно, което до голяма степен е обяснението на декемврийската загуба в сектора. От балансите на банките се вижда обаче, че процесът е неравномерен и през последното тримесечие обезценките се увеличават основно заради няколко институции.

Като цяло обаче годината приключва с печалба от 567 млн. лв. За първи път от началото на кризата намалява и обемът на необслужваните кредити. Намаляват и обезценките на банките за покриване на просрочия. В същото време обаче върху доходите на банките продължават да тегнат увеличаващите се разходи за лихви заради продължаващото нарастване на депозитите. Това се допълва и с намаляващите приходи от лихви заради свитото кредитиране, като ръст има основно в корпоративния сектор. Увеличават се и разходите за такси и комисиони, но за сметка на това приходите се задържат на нивото си от миналата година. Това показват данните на БНБ за състоянието на банковата система за 2012 г.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

15 коментара
  • 1
    dmode avatar :-|
    dmode

    "Увеличават се и разходите за такси и комисиони" - Сигурен бизнес риск нулев :))).

  • 2
    kardinalat avatar :-P
    kardinalat

    Брей, най-сетне и статистиката призна ОЧЕВАДНОТО :-)

  • 3
    Avatar :-|
    Костомолец

    И да потъне някоя банка ще и налеят пари от данъкоплатеца!

  • 4
    cnn avatar :-|
    cnn

    http://bnb.bg/bnbweb/groups/public/documents/bnb_download/bs_q_201212_a1_bg.xls

    Това е линк към отчетите на банките към 31.12.2012 г. Гледате името на банката най-горе и после гледате най-долното число, което е в хиляди лева - т.е. ако пише -40 915, то банката е на загуба с близо 41 млн лева и мениджърите й вече си събират багажа и си разчистват бюрата.

  • 5
    brick40 avatar :-|
    bricky

    До коментар [#3] от "Костомолец":

    Много сме далеч още от "потъване" на банки. За щастие, всички са достатъчно добре капитализирани, че да абсорбират тази загуба. А и у нас малко трудно може от законова гледна точка да бъде спасена банка с парите на данъкоплатеца, освен ако не води до системен риск.

  • 6
    mikaela72 avatar :-|
    Другарката Михайловна

    Фалити трябва да има. Действат оздравяващо на икономиката... Стремежът да има място за всички под слънцето ни води към годините на "зрелия социализъм". А най-лошото е, че лошите резултати в един бизнес - получени от алчност, глупост или недостатъчно знания и опит, се покриват от бюджета - сиреч от нашия джоб. В тази област трябва да се отнемат малко права на държавата сама да решава какво да прави с общите пари...
    Ако парите са похарчени за нещо добро - да, но ако с тях ще забърсваме осрани гъзове - не, благодарим!

  • 7
    brick40 avatar :-|
    bricky

    До коментар [#6] от "Другарката Михайловна":

    Напълно съгласен! За съжаление обаче зачестиха призивите за връщане към социализма, без да се разбира кой е истинският механизъм за ефективна алокация на ресурсите и кой е истинският съдник на всяка една икономическа дейност - пазарът!

  • 8
    birdman avatar :-|
    birdman

    а между другото банките в края на миналата година тихомълком вкупом си вдигнаха таксите (за висчко).... и таковаха клиентите без церемонии .

  • 9
    cnn avatar :-|
    cnn

    [quote#8:"yamboliya"]таковаха клиентите без церемонии[/quote]
    Да не си свикнал да те "таковат" с духова музика?

  • 10
    sinergy avatar :-|
    Sinergy

    До коментар [#4] от "cnn":

    Интересен пример си дала. Не очаквах точно тази банка да е на загуба и то толкова голяма. Имам един може би доста тъп въпрос - ако това е отчета за декември 2012-та, то означава ли, че записаната загуба е натрупана в периода ноември-декември 2012-та ?


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

Още от Капитал

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK