Коронавирус в България и по света
Коронавирус в България и по света
С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
15 31 яну 2013, 22:15, 7196 прочитания

Първа банкова загуба

Системата за пръв път от над десет години отчете месец на минус през декември, но годината приключва с печалба от 567 млн. лв.

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Инфографика

Инфографика

През декември 2012 г. банковата система отчете месечна загуба за първи път от над десет години, като надзорните данни на БНБ показват 37.3 млн. лв. отрицателен финансов резултат. Докато в други страни кризата доведе финансовите институции до внушителни загуби и на много места беше нужна правителствена намеса и дори национализация, досега в България печалбата на банките беше неизменна, като показваше само спадове, макар и двуцифрени. През 2011 г. темпът на спад се стабилизира, като през миналата премина дори премина в годишен ръст (с малки изключения). По думите на банкери от близо година отписването на безвъзвратно несъбираеми кредити е все по-активно, което до голяма степен е обяснението на декемврийската загуба в сектора. От балансите на банките се вижда обаче, че процесът е неравномерен и през последното тримесечие обезценките се увеличават основно заради няколко институции.

Като цяло обаче годината приключва с печалба от 567 млн. лв. За първи път от началото на кризата намалява и обемът на необслужваните кредити. Намаляват и обезценките на банките за покриване на просрочия. В същото време обаче върху доходите на банките продължават да тегнат увеличаващите се разходи за лихви заради продължаващото нарастване на депозитите. Това се допълва и с намаляващите приходи от лихви заради свитото кредитиране, като ръст има основно в корпоративния сектор. Увеличават се и разходите за такси и комисиони, но за сметка на това приходите се задържат на нивото си от миналата година. Това показват данните на БНБ за състоянието на банковата система за 2012 г.


За необслужваните кредити и годишното "почистване"

За първи път от началото на кризата и голямото увеличение необслужваните кредити – тези с просрочие над 90 дни, намаляват през четвъртото тримесечие на миналата година. Това показват данните на БНБ към края на декември 2012 г. Досега само темпът им на нарастване показваше спад. Сега и обемът им. По думите на банкери от около година кредитните институции отписват все по-активно заеми, които безвъзвратно смятат за несъбираеми, като така облекчават и балансите си. В свиването на обема на просрочията през последното тримесечие обаче трябва да се отчете и еднократният ефект върху данните от "почистването" на годишните отчети. В края на 2011 г. имаше намаление на темпа на нарастване на необслужваните заеми именно в последното тримесечие. Това навежда на допускането, че наблюдаваното свиване на необслужваните кредити е по-скоро временно явление. По правило в корпоративния сектор в края на годината се случва разкрасяване на отчетите. През ноември миналата година от БНБ прогнозираха, че и през 2013 г. влошаването на качеството на кредитите ще продължи.

Принос към вида на данните има и това, че икономиката през декември се характеризира по принцип с по-голяма активност, благоприятстваща поведението на фирмите и отчетите на банките. През този декември обаче имаше банки, които отчетоха изненадващо изпадане в просрочие на свои редовни фирмени клиенти, които дотогава съвестно са обслужвали кредитите.



Така в края на годината обемът на необслужваните над 90 дни кредити в портфейла на банковата система е 9.6 млрд. лв., като намалява спрямо предходното тримесечие с близо 254 млн. лв. Данни за тази категория заеми за отделните банки не се публикуват, освен ако някоя от малкото публични не реши сама да ги обяви. Спадът се дължи основно на намалението в обема на необслужваните корпоративни заеми – с 338 млн. лв. до 7.2 млрд. лв. В този сегмент обяснимо са и най-съществени като количество преструктурирания на кредити.

Свиването на обема на необслужваните кредити води и до намаление на дела им в портфейла – до 16.62% (от 17.3% към края на септември 2012 г.). Според БНБ по-правилният начин на отчитане е да се изчислява размерът на нетните необслужвани кредити, като от брутната стойност на кредитите се приспадат направените разходи за обезценка. Така съотношението на нетните кредити с просрочие над 90 дни е 10.62%. По сегменти необслужваните заеми като дял от съответния портфейл са 18.9% корпоративни, 16.2% - жилищни заеми (1.5 млрд. лв.), и 9.7% необслужвани потребителски кредити (868 млн. лв.). По мнението на банкери просрочията ще успокоят растежа си през тази година. Фактори в тази посока са техническото отписване на абсолютно несъбираеми кредити, затегнатите кредитни стандарти, при които се отпускат нови заеми в последните години, преструктуриране на бизнеса на компании и предприятия.

Приходи се свиват, разходи растат

Свиването на необслужваните заеми има за резултат и намаление на разходите на банките за покриване на просрочия. На годишна база те са се понижили с 6.33%, като обемът им в края на миналата година е 1.209 млрд. лв. Само за декември обаче секторът е направил обезценки за близо 184 млн. лв. Това заедно с негативните тенденции в приходите и разходите за лихви има за резултат и месечната загуба в сектора. Нетният лихвен доход продължава да пада, като в края на годината е 2.6 млрд. лв., но се свива на годишна база с 8.5%. Представянето на нетните приходи от такси не е много по-добро, като те се задържат почти на нивото си от миналата година – 781.3 млн. лв., свивайки се незначително с 0.62%.

Основен принос в свитите приходи на банките има именно ниската активност в кредитирането, както и като цяло намаляването на бизнес активността на фирмите, свързано с банкови трансфери и пр. Ръстъта на кредитите в края на годината се дължи основно на нарастването при фирмените заеми (5.7% годишен ръст) до 38.2 млрд. лв. Жилищните и потребителските кредити показват по-разнопосочна динамика с преобладаващо свиване на обемите. На годишна база ипотеките се увеличават с 0.8% до 9.4 млрд. лв., а потребителските се свиват с 1.9% за година до почти 9 млрд. лв.

Освен че кредитирането е свито, на банките им се налага и да увеличават разходите си за плащане на лихви поради стабилния растеж на депозитите от фирми и домакинства. В края на декември депозитите на фирми и домакинства достигат 58 млрд. лв., като 50.7% от тях са на домакинствата.
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Близо 5 млн. евро за българските финтех компании Paynetics, Phyre и Phos Близо 5 млн. евро за българските финтех компании Paynetics, Phyre и Phos

Основни инвеститори в дружествата са фондът New Vision 3 и БАКБ

2 апр 2020, 1118 прочитания

И финансовият директор на ПИБ Живко Тодоров е отстранен 2 И финансовият директор на ПИБ Живко Тодоров е отстранен

Това е втора ключова мениджърска рокада в банката в рамките на едва две седмици

2 апр 2020, 5584 прочитания

24 часа 7 дни
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Банки и финанси" Затваряне
Холандия национализира четвъртата по големина банка в страната

Правителството ще налее 3.7 млрд. евро в SNS Reaal, след като преговорите за спасяване от частни инвеститори се провалиха

Още от Капитал
Банките: Истинският стрес тест

За банките предстоят трудни месеци, но секторът влиза в кризата с добри буфери от капитал и ликвидност

Шокът понякога ражда успех

Има примери, че настоящата криза подобрява бизнес моделите на много компании

Съвети при борсова зараза

"Капитал" разговаря с мениджърите на няколко от най-големите управляващи дружества в България

Защо се бавим с бързите тестове

Националният кризисен щаб и премиерът са абсолютно против използването им в България

В началото бе поп културата

"Пророческите" филми, книги и песни, които помагат на света да осмисли случващото се

Кино: "Двамата папи"

Дуел на възгледи за ценностите във време на изпитание

X Остават ви 0 свободни статии
0 / 10