Голямото кредитиране

По сега действащите схеми на JEREMIE - гаранционната и тази за нисколихвените заеми, от ЕИФ и представители на банките отчетоха добро усвояване и голям интерес от страна на фирмите. По гаранционната схема, или станалата по-известна като JEREMIE 1, фирмите имат възможност още два-три месеца, през които да кандидатстват. Действието на прогрмата е до март 2014 г. Освен това банките, отпускащи средства по тази схема (Уникредит Булбанк, ОББ, Райфайзенбанк, СИБанк, Прокредит банк), са към изчерпване на лимитите, които имат, като една от тях вече го е оползотворила напълно.

Цялата програма е с планиран кредитен портфейл от банките за 301 млн. евро, като към 31 август раздадените кредити са за 226 млн. евро. Фирми, които кандидатстват в последните оставащи месеци, но евентуално не успеят да получат финансиране поради изчерпване на лимити, може да имат възможността да получат в следващия програмен период, тъй като инструментът JEREMIE е револвиращ, обясни още Христо Стоянов.

От средата на тази година наблюдаваме голямо търсене на кредити от гаранционната схема, по която финансираме, като имаме чакащи заеми за около 45 млн. евро, каза Николай Коцев, ръководител проект "Корпоративно банкиране" "Малки и средни предприятия" в ОББ. От средата на 2012 г., от когато реално работи схемата, банката е кредитирала 850 малки и средни фирми, като е отпуснала 900 кредита на стойност 150 млн. лв.

Лихвите, при които отпуска това финансиране, са с до 2 процентни пункта по-ниски от стандартните, при които кредитира този сегмент от пазара - тоест те са между 4.5% и 7%. Програмата е насочена към финансиране с облекчаване на обезпеченията, а не на цената на заемите, към което е ориентирана другата схема - тази за нисколихвени кредити, или JEREMIE 2, посочи още Коцев.

Прилики-разлики

По време на конференцията стана ясно, че един от въпросите, по които фирмите се объркват, е именно разликата между двете схеми. При гаранционната програма се отпускат заеми с облекчено обезпечение, като има и намаление на лихвите, но не наполовина. Нисколихвената програма е предназначена за предоставяне на заеми с наполовина по-ниски лихви от стандартните на пазара, но облекчението при изискваните обезпчения е опция. И по двете схеми има изискване за облекчени такси и комисиони.

По данни на ЕИФ средната лихва, на която до момента се отпускат заемите по JEREMIE 2, е около 4%, като са отпуснати около 700 кредита за около 130 млн. евро. Програмата действа от пролетта на тази година. Друго често срещано объркване сред фирмите е незнанието, че ако една компания, кандидатстваща за кредит по JEREMIE, отговаря на изискванията за малко и средно предприятие, но е част от холдинг или фирмена група, които не отговарят на изискванията за МСП, не би могла да получи финансиране по инциативата. Това посочи Анастасия Чорбаджиева, директор "Проектно и структурирано финансиране" в Банка ДСК.

Освен това клиентите трябва да отговарят на стандартните изисквания за кредитиране на съответната банка, припомни още тя. Друг съществен момент, който може да внесе объркване, е ограничението съответната фирма, която кандидатства за кредит по JEREMIE, да няма финансиране на свои разходи с други европейски средства.

По наблюдения на Банка ДСК има клиенти, които се отказват от одобрен заем по нисколихвената схема на JEREMIE в случаи с оборотен револвиращ кредит заради крайния срок за връщане на заема - декември 2015 г., което е и крайният срок за усвояване на средствата по схмета. При JEREMIE 2 всяка банка (Уникредит Булбанк, Банка ДСК, ПИБ, Райфайзенбанк, Сосиете Женерал Експресбанк, Прокредит банк, Алианц банк) заема различен ресурс от ЕИФ с ангажимента да го удвои със собствени средства (до момента общо 370 млн. евро - половината са от фонда, другата половина от банките).

JEREMIE (Съвместни европейски ресурси за микро-, малки и средни предприятия) е съвместна инициатива на Европейската комисия и групата на Европейската инвестиционна банка за подобряване достъпа до финансиране на малките и средните предприятия в ЕС в рамките на структурните фондове за периода 2007 – 2013 г. Част от средствата по сега действащите схеми на JEREMIE са от еврофондовете по оперативна програма "Конкурентоспособност на българската икономика".