Ниските лихви не стимулират хората да теглят кредити
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Ниските лихви не стимулират хората да теглят кредити

Ниските лихви не стимулират хората да теглят кредити

Липсата на сигурност в икономиката е сред причините за това

Гергана Михайлова
3887 прочитания

© ЮЛИЯ ЛАЗАРОВА


В началото на сезона на активното пазаруване офертите на банките за потребителски кредити поскъпват. Това е видно от данните на Българската народна банка за октомври, според които предложенията за заем в левове и евро са съпроводени с по-високи лихви спрямо миналогодишните. Въпреки поскъпването лихвите остават сравнително ниски, което обаче не прави заемите атрактивни за домакинствата. Вместо това те предпочитат да спестяват. Експерти са на мнение, че основната причина за това е липсата на сигурност, което означава, че единствено постигането на съществен икономически растеж може да разчупи ледовете. При останалите заеми - ипотечни и бизнес, тенденцията на падащи лихви се запазва.

Тенденциите се запазват

Статистиката показва, че лихвата по потребителските заеми в левове през октомври е била средно 11.72% годишна лихва, което е по-ниско от цената на парите през септември, но е с 0.35 процентни пункта по-високо от нивото през миналата година. Според финансовия анализатор от "Моите пари" Иван Стойков това е следствие на факта, че банките не са особено активни в този вид продукти. "Ако има някакви нови предложения и подобрения на пазара, те са по-скоро при жилищните кредити. Потребителските остават леко встрани от полезрението на банките и увеличаването на лихвите при тях може да се отдаде на това, че ако не могат да осигурят обезпечаване, което обичайно става с превод на заплата или с поръчител, тогава банките се принуждават да приложат по-висока лихва за този допълнително поет риск", коментира специалистът.

Наблюденията му при жилищните заеми се потвърждават и от данните на БНБ. Офертите на банките в този сегмент през октомври са били чувствително по-добри както спрямо предходния месец, така и отнесено към същия период на миналата година. При кредитите в евро, които са най-предпочитани, лихвата е спаднала с 0.81 процентни пункта до 7.09% на годишна база, а годишният процент на разходите (ГПР) се е свил с 0.63 процентни пункта на 7.81%.

Данните на централната банка потвърждават и тенденцията на понижаващи се лихви по кредитите за бизнеса, макар темпът на подобрение да е по-бавен от скоростта, с която падат лихвите по депозитите на домакинствата, които са най-големият източник на кредитен ресурс за банките. През октомври депозитите в левове носят средно 3.91% годишен доход, което е с 0.85 процентни пункта по-малко, отколкото миналата година, а евровите влогове носят 3.67%, което е с 0.67 процентни пункта по-малко на годишна база. Ниските лихви обаче не правят по-неатрактивно поддържането на спестовен влог. Последните данни на БНБ показаха, че депозитите в банковата система продължават да нарастват и в края на октомври достигат до 36.457 млрд. лв. в края на октомври. В същото време кредитирането е замръзнало.

Лихвите не движат пазара

"Има свиване на кредитирането за текущи нужди, подобна е ситуацията и при жилищните кредити - там лихвите за една година видимо са се понижили, но въпреки подобряващите се условия не виждаме това да дава резултат", анализира и Иван Стойков от "Моите пари". Той намира, че това накъде вървят лихвите не е фактор, който движи пазара. "Нагласата на хората е да търсят депозити въпреки по-ниските лихви, но и да се въздържат от кредити въпреки по-изгодните условия. Причините за това са от общо икономическо естество - неяснота за бъдещето, доходите, работно място", коментира експертът. Ето защо разчупването на ледовете в кредитирането ще зависи от това как се развива страната в макроикономически аспект: ако няма раздвижване на икономиката, ако не нарасне по-видимо брутният вътрешен продукт, не се засилят потреблението и износът,  няма откъде да нараснат и доходите на населението, съответно хората няма как да имат сигурност, че ако кандидатстват за кредит, ще могат да го изплатят.

В началото на сезона на активното пазаруване офертите на банките за потребителски кредити поскъпват. Това е видно от данните на Българската народна банка за октомври, според които предложенията за заем в левове и евро са съпроводени с по-високи лихви спрямо миналогодишните. Въпреки поскъпването лихвите остават сравнително ниски, което обаче не прави заемите атрактивни за домакинствата. Вместо това те предпочитат да спестяват. Експерти са на мнение, че основната причина за това е липсата на сигурност, което означава, че единствено постигането на съществен икономически растеж може да разчупи ледовете. При останалите заеми - ипотечни и бизнес, тенденцията на падащи лихви се запазва.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

5 коментара
  • 1
    barefoot avatar :-|
    barefoot

    Как да теглят като няма покупателна стойност + износ? Имаме най-добрите търговци в света, но дотам... Никакво производство!

  • 2
    tzm41313897 avatar :-|
    Mark Twain

    ВИЕ НА ТОВА "НИСКИ ЛИХВИ" ЛИ МУ ВИКАТЕ!?!?! АЛЕЛУЯ! Как не съм знаел досега, че са ни ниски лихвите, направо и аз да врътна 2-3 кредита!

  • 3
    t_ avatar :-|
    t_

    #2 е напълно прав. Лихвите не са ниски, освен това са доста променливи. Каква е ползата да вземеш кредит, който уж е с по - ниска цена? Опарените още помнят...
    Банките биха могли да се отдалечат от тази си порочна(нищо че не е незаконна) практика. Първият, който го направи определено ще дръпне много.

    Публикувано през m.capital.bg

  • 4
    offshore avatar :-|
    Offshore Banking

    Кредит за социално слаби в СЕВЕРОЗАПАДНАЛА БЪЛГАРИЯ (Credit for the poor in the north-seedy BULGARIA):


    Който не е от Северо-западнала България няма да повярва, че има такъв продукт. Става въпрос за това, че за сума от 700лв до 5000лв, някой хора се принуждават да изтеглят такъв кредит от заложни къщи. Обезпечението, обаче не е запис на заповед, а залог на имущество - апартамент. Само, че преди получаването на кредита (с огромни лихви), се прехвърля имуществото, и ако евентуално се изплати, имуществото се връща.
    Кредита има нова разновидност: Срещу еднопосочен билет за Испания и 200евро се прехвърля апартамент който някога е строен за нуждите на работниците в Химко Враца (т.е. хубав, тухлен и в центъра на град).
    ———————————————————————————————————
    Which is North rundown Bulgaria will believe that there is such a product. It’s about that for an amount of up to 2500 € 350 € , some people are forced to withdraw such credit from pawnbrokers. Security is not a promissory note and pledge of property - apartment. Only that before receiving the loan (with great interest), property is transferred, and if possible pay, the property is returned.
    Loan has a new variety: Against way ticket to Spain and € 200 is transferred apartment ever built for the needs of workers in Himko Vratsa (ie handsome brick in the center of the city)….

  • 5
    mititu avatar :-P
    MititU

    Те тея лихви направо смешни 7.09 в евро значи х2.В лева 11.72 ауу направо сън.Това ако го предложиш на човек в западна Европа и ако му кажеш че 20-30 години ще плаща такава лихва че и по-голяма щото може едностранно да бъде вдигана поради странни обстоятелства направо ще ти се изсмее и ще те сочи с пръст луд ли си какъв си !!
    Направете ги 4-5 % в лева и 2-3 в евро и тогава може да говорите за ниски!


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK