Традиционно активните в жилищното кредитиране банки изкараха пролетните оферти и активизираха телевизионни реклами. В първите месеци на годината банките не проявяваха особена активност, като само две-три удължиха съществуващи оферти, но без промяна на условията. Фактор за поведението им беше неяснотата около готвените тогава, а от седмица вече факт промени в Закона за потребителския кредит (ЗПК), които засягат и жилищните заеми.
За подготвянето на промени в банковото законодателство се разбра още през есента на миналата година. В процеса на обсъждания формата и съдържанието им претърпяха промени, а в последния момент – при гласуването на измененията на второ четене в пленарна зала, бяха внесени изненадващо съвсем неочаквани и необсъждани поправки. Такава е намалената за първата година от срока на кредита и премахната след това такса за предсрочно погасяване на жилищни ипотечни кредити да важи и за съществуващи вече договори – т.е. със задна дата. Още в началото на годината при прогнозите си за развитието на жилищното кредитиране от сектора предупреждаваха, че каквито и да са промените в регулациите, ще имат отражение на банковия пазар.
На този етап офертите на банките не са видимо различни от предлаганото досега. Традиционно акцентирано е върху намалени и/или фиксирани лихви и освобождаване от определени такси и комисиони. Все по-често нивата на лихвите са под 5%, но само за кратък първоначален период от срока на заема. Има и по-агресивни оферти с нулеви лихви пак за първоначален период от срока на кредита (виж таблицата).
Пазарът и опасенията
Опасението след приетата миналата седмица поправка за действие със задна дата на таксата за предсрочно погасяване е именно, че при кредити, сключени при тези условия – с по-ниска лихва за първоначален период, ще се случи изтичане на клиенти. Логиката е, че кредитополучателите ще може да се възползват от изгодните условия в началото и след това (след първата година, когато няма такса за предсрочно погасяване) да се прехвърлят към друга промоция в друга банка.
Като ефект освен безспорно отпушването на пазара на рефинансиране се очаква и появата на кредитен туризъм. Това би довело до рискове от загуби на приходи на отделни банки, а в резултат и до проблем на системно ниво.
Друг резултат, който прогнозираха от сектора, е задържане нивата на лихвите и дори нарастването им – от една страна, заради калкулирането на премахнатите такси в лихвата, и от друга - очакваното повишение на пазарните индекси (euribor, libor, sofibor) на база, на които ще се формират лихвите занапред. Сега те са на исторически ниски нива.
На най-ниските нива в историята на ипотечното кредитиране в България според банковия сектор са и нивата на лихвите по този тип заеми в момента. От предлаганите оферти се вижда, че те са около 6-7% средно за пазара (виж таблицата).
Всички тези условия обаче винаги важат само за новоотпуснати кредити. След влизане на промените в ЗПК (в срок от три месеца от обнародването му), освен че на практика ще отпадне таксата за предсрочно погасяване, банките няма да имат право да начисляват каквито и да било такси с изключение на такава за кандидатстване и ще ценообразуват лихвата на база пазарни индекси + надбавка.
| Банка | Лихва | Без/Намалени такси | Срок на промоцията |
|---|---|---|---|
| Уникредит Булбанк | 5% за първата година; 6.7% за остатъка | за администриране; управление; разглеждане; предсрочно погасяване | До 31 май |
| Банка ДСК | 6.7% плавща или 6% фиксирана за 3 г., или 6.5% фиксирана за 5 г. | без такса за разглеждане на кредит | До 30 април |
| ПИБ | 0% за първата година; 6.5% фиксирана за втората и третата година | без такса за кандидатстване | до края на 2014 г. |
| ОББ | 6% в левове и евро | за усвояване; кандидатстване; предсрочно погасяване | До 31 май |
| Пощенска банка | от 5.7% плаващ, според сума на депозит в банката | за кандидатстване; предсрочно погасяване със собствени средства след 3 г. | До 31 май |
| Райфайзенбанк | 6.25% фиксирана за първата година | за искане на кредит; за предсрочно погасяване | До 30 юни |
| Сосиете Женерал Експресбанк | 4.95% в евро за първата година – променлива | за кандидатстване; управление; предсрочно погасяване | - |
| Банка Пиреос | 0% за първите шест месеца | за кандидатстване | До 31 юли |
| СИБанк | 5.85% в евро плаваща | без такса за предсрочно погасяване със собствени средства | - |
| Алфа Банк | - | за кандидатстване; усвояване; предсрочно погасяване; управление | До 30 юни |
| БАКБ | 6.45% фиксирана за 5 г. при доходи над 1500 лв. и 6.65% - до 1500 лв. | за кандидатстване; оценка на доходите; предсрочно погасяване със собствени средства след 5 г. | До 31 август |
| Източник: Интернет страниците на банките |
Традиционно активните в жилищното кредитиране банки изкараха пролетните оферти и активизираха телевизионни реклами. В първите месеци на годината банките не проявяваха особена активност, като само две-три удължиха съществуващи оферти, но без промяна на условията. Фактор за поведението им беше неяснотата около готвените тогава, а от седмица вече факт промени в Закона за потребителския кредит (ЗПК), които засягат и жилищните заеми.
1 коментар
Добре де, кой го интересува промоцията за първата година. Това винаги ме е учудвало страшно много. Все едно кредита не е за 15-20-30 години, ами за една-две.