Коронавирус в България и по света
Коронавирус в България и по света
С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
21 22 апр 2014, 17:23, 38020 прочитания

След три месеца кредитите ще се погасяват предсрочно без такса

Законовите промени са обнародвани в Държавен вестник на 22 април

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg


След три месеца кредитополучателите ще теглят заеми при принципно нови условия. Това се отнася само за кредитите за физически лица – жилищни ипотечни, потребителски и т.нар. бързи заеми. Новите условия ги засягат в различна степен, като най-малко са измененията за потребителските кредити, отпускани от банките.

Най-съществени са тези по ипотеките и бързите заеми. Новите условия са резултат от промените в Закона за потребителския кредит, приети на 9 април от народното събрание. Влизат в сила три месеца след обнародването им в Държавен вестник. Новите правила бяха публикувани вчера - 22 април 2014 г. Това означава, че в средата на лятото те вече ще са в действие.


Няколко от измененията са с по-съществено значение както за кредитополучателите, така и за кредиторите – банки и компаниите, отпускащи бързите заеми. Какви точно ще са ефектите и реалните измерения на промените ще стане ясно след влизането им в сила. Тогава предстои да се види и каква ще бъде реакцията на пазара. Това са и по-важните промени, които биха се отразили на нови и съществуващи кредитополучатели:

1. Такса предсрочно погасяване

Отпада таксата за предсрочно погасяване на жилищен ипотечен кредит, по-известна като наказателна такса/лихва, след първата година от срока на кредита. Голямата промяна е, че това ще важи както за новосключени договори за кредит, така и за вече сключени договори (стари кредити). Ако клиент погасява предсрочно ипотеката си през първите 12 месеца от срока на заема, таксата ще бъде до 1%.
В сегашната ситуация на пазара нивото на тази такса достига 5%. Практиката на банките е при предсрочно погасяване със собствени средства да не начисляват такава такса. В някои случаи обаче това е съпроводено с допълнителното условие погасяването да се прави след втората-третата година. Ако дългът се рефинансира с кредит от друга банка, обикновено таксата е по-висока. А ако това се прави в първите няколко години от срока на заема, тя е на най-високи нива.



2. Таван на ГПР

Годишният процент на разходите (ГПР включва лихвата и всички такси и комисиони, свързани с ползването на заем) по заеми за домакинствата – жилищни, потребителски, бързи заеми, не може да надвишава пет пъти законовата лихва. Тя от своя страна се формира от ОЛП +10%. Стойността на основния лихвен процент, който се определя от БНБ, за април е 0.04%. Така към момента ГПР не би трябвало да е по-висок от около 50%.
Промяната касае най-вече бързите заеми, при които ГПР достига трицифрени стойности. ГПР по заемите, отпускани от банки, е далеч под тази стойност (13.32% за февруари за потребителски кредити в левове и 7.75% за ипотеки в левове по данни на БНБ).

3. Образуване на лихвата

Лихвата по кредита ще се образува на база пазарен индекс euribor/sofibor/libor + фиксирана за целия срок на кредита надбавка. Освен пазарните индекси ще могат да с използват и/или публични индекси на БНБ и Националния статистически институт.
И в момента банките ценообразуват кредити на база пазарен индекс – обикновено euribor, ако заемът е в евро, и sofibor, ако е в левове + фиксирана надбавка. Тези пазарни индекси сега са на исторически най-ниските си нива – около нулата, заради икономическата и финансовата криза. Прогнозите са, че още в края на тази и през следващата година стойността им ще се покачва. Така при една фиксирана надбавка от 5.85% например и euribor, чиято стойност достигне 3%, лихвата за крайния кредитополучател ще се повиши до 8.85% от сегашните около 6%.
Другият начин на формиране на лихвите, който банките прилагат, е базов/банков лихвен процент (стойност на банковия ресурс) + фиксирана надбавка. Проблемът при БЛП е, че банките могат да го променят по свое усмотрение според текущите икономически условия. Той отразява цената, която банката плаща за привлечения ресурс, инфлация, разходи за задължителни минимални резерви, за вноски към Фонда за гарантиране на влоговете в банките, премии за риск и пр.
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Десетилетие след жилищната криза се задават нови рискове 2 Десетилетие след жилищната криза се задават нови рискове

Сенчестото банкиране се свързва с близо половината ипотечни кредити в САЩ

24 май 2020, 16766 прочитания

Счетоводна революция в застраховането Счетоводна революция в застраховането

Новият МСФО 17, който ще влезе в сила от януари 2023 г., ще направи по-лесно сравнението между дружествени отчети и ще даде по-детайлна информация за печалбата

18 май 2020, 5049 прочитания

24 часа 7 дни
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Банки и финанси" Затваряне
Прокредит банк ще обявява ГПР и по фирмените кредити

Практиката и законовото изискване е да се дава общата цена само по заеми за физически лица

Още от Капитал
От скала до хотел: 30 години по-късно в Созопол

Многогодишната история за държавен парцел на брега на морето в Созопол, филмов съюз, съдилища и строителна криза е към развръзка

Млякото и яйцата ще са след 30 минути на вратата ви

Заради коронавируса онлайн търговията с бързооборотни стоки преживява страхотен бум в цял свят

Дефектните мерки

След края на извънредното положение бизнесът оцелява много повече на мускули и в по-малка степен заради подкрепа от държавата

Магистрала без правила

"Хемус" вече се строи и планът на властта е да бъде готова след четири години. Цената обаче е заобикаляне на законите и непрозрачно харчене на милиарди левове

Домът, моят приятел

Виртуална изложба представя погледа на тридесет фотографи към дома като "жив организъм"

20 въпроса: Мартин Михайлов

Михайлов стои зад две от заведенията, които бяха (отново ще бъдат?) обичайна част от нощните походи в София

X Остават ви 0 свободни статии
0 / 10