Коронавирус в България и по света
Коронавирус в България и по света
С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
23 май 2014, 14:27, 11325 прочитания

В частното банкиране клиентът избира банката, не тя него

Петко Баховски, независим финансов консултант частно банкиране в Цюрих, Швейцария пред в. "Капитал"

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg


Петко Баховски е независим финансов консултант в областта на частното банкиране. Работил е в сферата на корпоративно банкиране, управление на активи, инвестиционно банкиране и частно банкиране в Мексико, Бостън, Ню Йорк, Лондон, София, Хонконг, Сингапур. В момента работи в Цюрих. Отговарял е за институционални и частни клиенти в развиващите се пазари на Латинска Америка, Русия, Централна и Източна Европа и Азия. Автор е на книгата "Как да изберем частна банка" (How to Choose a Private Bank), издадена към момента на английски език. Тя дава основа на клиента как да подходи, когато сам прави проучване за избор на частен банкер или инвестиционен консултант, какво трябва да се има предвид, когато клиент дава пари на доверително управление или влага в инвестиционни фондове.

Как клиентът избира банка и частен банкер, кои са ориентирите?
- Добре би било предварително да направи собствено проучване за това какви са минималните изисквания за ползване на частен банкер в различните банки, за да прецени къде би могъл да отиде според размера на активите си. Клиентът трябва да знае и какъв тип продукти иска да ползва. Ако иска да инвестира във фондове, търси банки, които предлагат такъв тип вложения. Трябва да е ориентиран в общи линии какви услуги предлагат банките и какво точно му е необходимо на него, какво би било интересно за него. Важно е да знае, че трябва да има диверсификация на продуктите и услугите, които ще ползва.


Ако основните приходи на клиента са от корпоративната му сметка в дадена банка, личните му средства започват да се управляват от частен банкер в съответната банка, който е запознат с активите му. В такъв случай банкерът има представа за цялотстната структура на финансовото състояние на клиента и би могъл да дава по-адекватни съветни. Например клиентът има кредит в друга банка. Неговият банкер може да го посъветва да ползва заем от тяхната банка при по-изгодни условия. Ако банкерът е добре запознат и клиентът се отпусне пред него по отношение на финансовото си състояние, той може много да му помогне.

Това, което ми прави впечатление за България, е, че хората ползват повече от една банка за спестяванията си от гледна точка на гаранцията на депозитите - ако някой има 1 млн. лв., те са разпределени в няколко банки, за да попаднат в гарантирания размер. Сега обаче лихвите по депозитите започват да стават доста ниски и клиентите се замислят за използването и на алтернативни инвестиции, които да са по-доходоносни за тях. Така те правят своя избор на банка вече и на база какво може да им предложи тя в това отношение. Но дори и когато клиентът избира по такъв признак, е важно банкерът да го познава добре, да знае какво е отношението му към риска. Повечето хора предпочитат да държат парите си на висок лихвен процент и да не поемат риск. В същото време обаче този, който има 1 млн. лв., в някакъв момент би трябвало да поеме известен риск, за да управлява тези пари.
Ако клиентът първоначално много се чуди в избора си между две банки например, може да започне да работи едновременно и с двете. След време би могъл да остане само с едната.

Да сподели ли на двете банки за това, че работи с тях?
- Не виждам проблем в това. Впечатлението ми е, че клиент остава да работи с тази банка, в която има по-добри отношения с банкера си, в зависимост от това как той се грижи за него.



Има ли разлика, когато се избира банка в България и извън страната?
- Когато става въпрос за България, критериите и информацията за клиентите за частно банкиране са сравнително ясно обяснени на интернет страниците на банките. Но когато става въпрос за избор на частна банка извън страната, тогава клиентите трябва да се замислят върху няколко неща: в коя юрисдикция да бъде – Европейски съюз или извън ЕС, Европа или Азия; глобална банка или бутикова; какъв тип услуги предлага; дали банката приема клиенти от България (т. нар. cross border regulation). В такива случаи клиентът разчита или на препоръка, или говори с консултанти, или си прави сам проучванията.
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Инвестбанк вече е собственик на активите на "Химко" 3 Инвестбанк вече е собственик на активите на "Химко"

Прехвърлянето е заради неизплатен заем на купувача на фалиралия завода "Метахим импекс"

7 апр 2020, 915 прочитания

Нов голям съмнителен кредит на ББР: 75 млн. лв. за свързана със "С. Г. груп" компания 24 Нов голям съмнителен кредит на ББР: 75 млн. лв. за свързана със "С. Г. груп" компания

Банката финансира компания без опит и ясно обезпечение, докато държавата налива в нея 700 млн. лв. за ударени от кризата хора и фирми

6 апр 2020, 49209 прочитания

24 часа 7 дни
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Банки и финанси" Затваряне
Унгарската централна банка въвежда ограничения при кредититите за домакинствата

Регулаторът иска по-строги правила при финансирането в чуждестранни валути и създаване на "лоша банка"

Още от Капитал
Бизнес на градус

Моментният недостиг на спирт вече изглежда преодолян, като по складовете има над 4 млн. литра. Цената на литър спирт обаче е 3 пъти по-висока отпреди пандемията

Тяхната първа криза

Финтех компаниите са изправени пред нови предизвикателства заради COVID-19 и първия им сблъсък с икономически проблеми

Коронабюджет 1.0: Оптимистичната версия

Правителството поиска спешна ревизия на бюджет 2020, която да му даде по-голяма гъвкавост за маневри

(Не)платени пътища

Тол системата работи официално вече от месец, на практика - не съвсем

Инстатерапията на Беловски

Художникът Станислав Беловски смесва световната история и българските теми на деня в колажите си

Всички в кухнята

Как да пазаруваме, какво да готвим и откъде да черпим кулинарно вдъхновение

X Остават ви 0 свободни статии
0 / 10