Новите правила за потребителски заеми влизат в сила
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Новите правила за потребителски заеми влизат в сила

Новите правила за потребителски заеми влизат в сила

Въпреки отпадането на таксите по кредитите от пазара не очакват автоматично поевтиняване

Мария Иванова
7973 прочитания

© Капитал Daily


Отпадане на събираните до момента такси и комисиони, въвеждане на таван върху общата крайна цена за потребителите и по-строги изисквания за прозрачност при предоставянето на финансиране – това са новите правила, с които ще трябва да се съобразяват от сряда банките и небанковите компании, отпускащи заеми на физически лица. С промените в Закона за потребителския кредит (ЗПК), които бяха приети през април, финансовите институции ще трябва да пренастроят офертите си както за потребителските, така и за ипотечните заеми. През последните месец-два редица от банките вече започнаха да предлагат кредитни продукти, съобразени с новите изисквания. При небанковите компании тепърва ще стане ясно как точно ще се промени пазарът.

Таван за цената

Една от най-съществените новости е въвеждането на таван на годишния процент на разходите (ГПР), който освен лихвата включва и всички такси и комисиони по заемите. Според новите правила стойността му не може да надвишава пет пъти законовата лихва за забава (ОЛП +10%), т.е. около 50% към момента. Промяната засяга главно небанковите компании за т.нар. бързи кредити, макар че от пазара посочват, че част от банковите оферти също ще трябва да бъдат коригирани. В основната си част крайната цена на банковите заеми е доста под установения таван (виж графиката) за разлика от небанковите кредити, при които в някои случаи ГПР достига трицифрени стойности.

"Някои от дружествата вече спазиха изискванията за ГПР, но все още нямаме пълната информация за конкретните нови оферти, така че очакваме да видим в каква посока ще се развие пазарът", коментира Десислава Николова, финансов анализатор в портала "Моите пари". Според прогнозата й вероятно броят на играчите в сектора, които в момента са над 180, ще бъде редуциран.

Още изисквания

Заради ограничението в максималния размер на оскъпяването се очаква още дружествата от сектора да въведат нови допълнителни изисквания и плащания, част от които до момента се включваха в изчисляването на ГПР. Същевременно, новите правила предвиждат и изисквания за обезпечения по небанковите заеми. "След 23 юли от потребителите се очаква да сключват допълнителни договори за застраховки, да предоставят като обезпечение гаранции и поръчители с добри доходи, както и да заплащат цената на услуги, които досега са били включвани в лихвата по краткосрочните кредити", обясняват от новоучредената в началото на юли секторна Асоциация за отговорно небанково кредитиране (АОНК). След промените цената на част от тези услуги ще бъде представяна отделно и потребителите ще заплащат допълнително за тях, допълват от АОНК.

Така например от "Изи кредит" съобщават, че кредитополучателите ще трябва да предоставят банкова гаранция или да осигурят двама поръчители, които отговарят на определени изисквания за доходи, в срок от 3 дни след като им бъде отпуснат заем. В случай че не предоставят такова обезпечение, клиентите ще дължат неустойка, която ще е фиксирана сума, калкулирана на части в месечните вноски по кредита.

От "Кеш кредит" пък предлагат на клиентите си алтернативна възможност: "В случай че нямате възможност да осигурите двама поръчители, "Кеш кредит" ще осигури поръчителство от ваше име и за ваша сметка с дружество, предоставящо гаранционни услуги на пазарна цена", съобщават от компанията. В този случай към месечната вноска по заема се добавя и стойността на услугата по обезпечението, която се разсрочва за срока на кредита.

Без поевтиняване

Въпреки отпадането на таксите по кредитите от пазара не прогнозират поевтиняване на заемите както заради силната конкуренция, така и заради очакванията премахването на таксите да се компенсира от по-високи лихви. Последните публикувани от БНБ данни от лихвената статистика вече показаха, че към края на май цената на ипотечните заеми леко се е повишила. "Поне за момента промените в закона може и да влошат офертите по банковите потребителски заеми заради повишаването на лихвите по тях", коментира и Десислава Николова.

Самите потребители също очакват влошаване на условията по кредитите, показват данните от проучване на "Моите пари", проведено в периода 14-18 юли сред 182 души. Според резултатите от анкетата 40% от потребителите очакват лихвите по заемите да се повишат след влизането в сила на новите правила. Над две трети (69.6%) от хората пък смятат, че премахнатите от законодателя такси ще бъдат заменени от нови, които кредиторите ще въведат.

Отпадане на събираните до момента такси и комисиони, въвеждане на таван върху общата крайна цена за потребителите и по-строги изисквания за прозрачност при предоставянето на финансиране – това са новите правила, с които ще трябва да се съобразяват от сряда банките и небанковите компании, отпускащи заеми на физически лица. С промените в Закона за потребителския кредит (ЗПК), които бяха приети през април, финансовите институции ще трябва да пренастроят офертите си както за потребителските, така и за ипотечните заеми. През последните месец-два редица от банките вече започнаха да предлагат кредитни продукти, съобразени с новите изисквания. При небанковите компании тепърва ще стане ясно как точно ще се промени пазарът.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

4 коментара
  • 1
    primerno avatar :-|
    primerno

    Единственият смисъл от тези поправки в закона са, че малко ще дръпнат юздите на така наречените "бързи кредити". Всичко друго при банките ще си е по старому.
    Както много други поправки повече шум около закона преди да се гласува и по-малко съществени ползи

  • 2
    bladeroko avatar :-|
    bladeroko

    дружество, предоставящо гаранционни услуги на пазарна цена -
    разбираме мутри с бизнес за събиране на лоши кредити

  • 3
    antoni avatar :-|
    Бай Гадьо

    До коментар [#2] от "bladeroko":
    И на мен това ми беше първата асоциация като го прочетох!
    Най-забавното е че ще си плащаш за това, че ще те бият ако случайно не можеш да изплатиш кредита!

  • 4
    koralsky avatar :-|
    koralsky

    при държава,чиято икономика върви непрестанно надолу и нищожен вътрешен пазар,картелизация,лелоялна конкуренция и т.н., кредити за бизнес са немислими,ипотечните са прекалено дългосрочни за да са прогнозируеми,но при тази циганизация имоти в малките градове и селата не са добра инвестиция,остават потребителските,които са най-неизгодни


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

Още от Капитал

Финтех иновации по 10

Финтех иновации по 10

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK