Полски банки ще помагат на клиенти с ипотеки във франкове
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Полски банки ще помагат на клиенти с ипотеки във франкове

Reuters

Полски банки ще помагат на клиенти с ипотеки във франкове

Финансовият регулатор е скептичен, засегнатите - недоволни

4993 прочитания

Reuters

© Reuters


Над 560 хил. поляци имат ипотеки във франкове на обща стойност 36.37 млрд. евро.

Полски банки предложиха да създадат специални фондове в помощ на клиентите им с ипотечни кредити в швейцарски франкове, след като скокът на алпийската валута през януари оскъпи рязко погасителните им вноски, съобщи Reuters.

Основното финансиране идва от банките

Решението беше представено в сряда от председателя на Полската банкова асоциация (ZBP). То предвижда създаването на фонд за преструктурине на ипотечните заеми на най-тежко пострадалите клиенти и стабилизационен фонд, който ще помогне на някои клиенти да конвертират кредитите си в полски злоти.

"По-голямата част от финансирането ще дойде от банковия сектор", каза председателят на ZBP Кшищоф Пиетрашкевич. Банкерът допълни, че иска публичният сектор да внесе една трета от стабилизационния фонд. Още една трета ще предоставят банките, а останалата третина ще дойде от вноски, които трезорите вече са платили в държавния гаранционен

фонд.

Над 560 хил. поляци имат ипотеки в швейцарски франкове. Общата стойност на тези кредити се оценява на 150 млрд. злоти (36.37 млрд. евро), което е около 40% от всички ипотеки в страната. Повечето от тях са сключени преди финансовата криза, когато злотата беше сравнително стабилна. Сега много от сумите на задълженията са значително по-високи от стойността на имотите, които са купени с тях. След като Швейцария премахна минималния праг на валутата си спрямо еврото през януари, франкът поскъпна с около 20% и мнозина поляци се затрудняват да плащат месечните вноски по кредитите си.

Асоциацията на кредитополучателите Pro Futuris, която наскоро проведе във Варшава протест срещу банките, смята предложението на ZBP за неприемливо, защото ще прехвърли основната тежест на кредитите върху клиентите. Това според групата ще стане или пряко, или непряко чрез държавно финансиране, идващо от данъци.

Преговори

Сред банките със значителни по обем ипотеки в швейцарски франкове са Getin Noble Bank, PKO BP, BPH, BZ WBK, mBank, Millennium и полският клон на Raiffeisen. В момента те преговарят с държавните институции за съвместно финансиране на предложените специални фондове, разкрива Збигнев Ягело, изпълнителен директор на контролирата от държавата банка PKO.

"Говорим за стотици милиони злоти годишно, милиарди злоти общо", отговаря Ягело на въпрос за потенциалния размер на фондовете. "Трябва ни подкрепа от държавните институции."

Правителството, което се готви за избори другата есен, вече предложи свой вариант за облекчаване на кредитополучателите. Той предвижда банките да намалят лихвите си. Варшава обаче отхвърли възможността да задължи банките да конвертират ипотеките в местна валута при курс отпреди скока на франка, както по-рано постъпи Унгария.

Финансовият министър Матеуш Шчурек каза в сряда, че предложението на ZBP не е достатъчно детайлно, за да може държавата да се ангажира с него. Министърът обаче не изключи участието в гаранционния фонд.

Председателят на полския финансов надзор KNF междувременно изрази скептицизъм по идеята на ZBP. "Предложението трябва да се базира на еднакво участие от всички страни в сделката, в конкретния случай това са банката и нейните клиенти", каза Анджей Якубяк. По-рано той бе изложил свое предложение, което би коствало на банките 20-25 млрд. злоти в следващите малко над 20 години.

Председателят на банковата асоциация отказа да предостави конкретни числа за разходите по предложението на ZBP с коментара, че това ще зависи от пазарните условия.

Очаква се Варшава и банките да постигнат съгласие по бъдещите фондове до края на май. Премиерът Ева Копач заяви по-рано, че държавата няма да плаща за семействата, които имат затруднение с ипотеките си в швейцарски франкове.

Как решиха проблеми други страни от Източна Европа

Твърдото мнение на полската премиерка споделя и Сърбия. Почти 50 хил. кредитополучатели в страната има ипотеки във франкове. "Хората, които са взимали такива ипотеки заради ниските лихви, се оказаха наивници", каза през януари финансовият министър Душан Вуйович, индикирайки така подхода на Белград към случая. Съседна Хърватия пък показа твърда ръка към банките. Парламентът фиксира

обменния курс на франка спрямо куната на 6.39 за следващите 12 месеца, докато се намери трайно решение. Това трябва да помогне на 60 000 хърватски семейства с подобни заеми. В Румъния, където не повече от 5% от ипотеките са във франкове, премиерът Понта поиска консултации с всички партии. А двете банки, предоставили всички франкови ипотеки, предложиха временни облекчения на засегнатите си клиенти. В края на 2014 г. унгарското правителство наложи на банките конвертиране на кредитите от франкове във форинти по курса на централната банка за 15 ноември. Това засягаше заеми за около 9 млрд. евро. Така никой от почти един милион унгарци с подобни кредити не беше засегнат, за разлика от местните банки.

В България беше поискана държавна намеса

Кредитополучателите, които са изтеглили заеми в швейцарски франкове, поискаха през миналия месец държавата да се намеси в разршеването на проблема. Преди кризата няколко финансови институции предлагаха този тип продукти - Пощенска банка, Банка "Пиреос", както и HVB Bank Biochim и Хеброс банк, които след това се обединиха в Уникредит Булбанк. Предлагането на заеми обаче беше ограчено и в резултат на това броят на хората, засегнати от поскъпването на швейцарската валута, е значително по-малък в сравнение с другите страни в Източна Европа.

Едно от основните искания на кредитополучателите са за това заемите им да бъдат признати за дължими във валутата и в размера, в който реално са им били изплатени от кредитиралите ги банки – евро или левове. Другите искания включват "връщане на всички валутни разлики и надвнесени лихви като недължимо платени", прозрачно определяне на лихвите по заемите на база проверяем пазарен индекс – EURIBOR, премахване на начисляваната от банките такса за управление на кредитите, както и премахване на неравноправните клаузи от договорите им. Исканията им бяха представени както пред обслужващите ги банки, така и на вниманието на институциите. Досега обаче конкретни мерки не са предвиждани.
Над 560 хил. поляци имат ипотеки във франкове на обща стойност 36.37 млрд. евро.

Полски банки предложиха да създадат специални фондове в помощ на клиентите им с ипотечни кредити в швейцарски франкове, след като скокът на алпийската валута през януари оскъпи рязко погасителните им вноски, съобщи Reuters.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

0 коментара

Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK