С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
10 25 юни 2015, 19:15, 13109 прочитания

Лихвите по заеми и депозити са рекордно ниски

Нивата спадат и през май и вече са доста под годините преди кризата

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Илюстрация

Инфографика

Доходността по депозитите продължава да пада по-рязко от цената на кредитите.
Силното спадане на лихвените проценти продължава и през май - компаниите вече могат да теглят нов кредит в левове при 5.4%, новите ипотечни заеми за домакинствата в левове слизат под 6%, а депозитите на физически лица в левове вече носят под 1.5% годишно. Най-новите данни на БНБ показват понижения и в останалите сегменти на банковата дейност. Общата посока е надолу както в корпоративния сегмент, така и при банкирането на дребно. И очакванията са тенденцията да се запази най-вече заради ниските лихви в Европа.

Засега обаче това не води до някакъв сериозен ръст на кредитирането в икономиката, макар банкери да говорят за първи признаци на съживяване на инвестиционната активност. Известно раздвижване има при алтернативните инвестиции през последните месеци, каквито са взаимните фондове, заради по-високата доходност, която носят. Растат и депозитите на домакинствата.


Конкретните спадове

За последната година банковите лихви са се понижили между 0.7 и 2.3 процентни пункта (пр.п.), като само за последния месец спадовете в отделните сегменти и валути са с между 0.08 и 1.8 пр.п.

При заемите за бизнеса средната цена на новоотпусканите заеми от месеци е под стойностите, наблюдавани по време на кредитния бум преди кризата, т.е. нивата са рекордно ниски за България. Само за година финансирането за фирми е поевтиняло с 1.45 пункта при левовите заеми и 1.26 пр.п. при евровите.



Подобна е и ситуацията при жилищното финансиране за домакинствата, където през последните години цената на кредитите в левове първо се изравни с тази на евровите ипотеки, а впоследствие заемите в местната валута станаха и по-изгодни. При потребителските кредити общата тенденция също е на понижаване, макар и с по-бавни темпове, но в началото на 2015 г. и при тях средните лихвени проценти са почти съизмерими с предлаганите преди кризата.

По-бързо при депозитите, по-бавно при кредитите

Понижаването на доходността по депозитите е тенденция, която се наблюдава на пазара още от 2009-2010 г. след затихването на депозитната война. През последните месеци обаче темпът осезаемо се ускори заради изливането на близо 3.7 млрд. лв., колкото бяха гарантираните депозити в Корпоративна търговска банка, чийто лиценз БНБ отне на 6 ноември 2014 г. В огромната си част след изплащането им от фонда за гарантиране на влоговете в банките тези средства се върнаха в банковата система, като увеличиха бездруго високата ликвидност в сектора. Фактор, който се оказва предизвикателство в условията на все още замръзнал кредитен пазар и ниски или отрицателни основни лихви в страната и в еврозоната.

Според наблюденията на БНБ, посочени в последното издание на бюлетина "Банките в България", към края на 2014 г. високата ликвидност не пречи на печалбите на финансовите институции в страната, тъй като темповете на намаляване на лихвите по депозитите, а оттам и на разходите на банките за лихви, продължават да изпреварват тези на поевтиняването на отпусканите кредити. Това запазва спреда между лихвите по кредити и по депозити, като резултатът се вижда и в надзорните данни на централната банка – нетният лихвен доход в системата и към април продължава да нараства спрямо миналата година. Според анализатори може да се очаква тази динамика да се запази и в следващите месеци до провеждането на оценката на качеството на активите на българските банки следващата година. Идеята е, че банките ще се стремят да натрупат максимално печалба през 2015 г., за да си осигурят капиталов буфер, в случай че проверката покаже необходимост от отписване на лоши кредити.

В тази връзка очакванията на главния икономист на Уникредит Булбанк Кристофор Павлов отпреди няколко седмици са спредът между лихвите по депозити и кредити да се задържи на достигнатите към момента нива поне до края на 2015 г. Междувременно лихвите и по кредити, и по депозити ще отбележат известен спад, но с не повече от 0.5 пр.п. годишно. "Лихвите по кредитите ще започнат да намаляват с по-бързи темпове след средата на следващата година, като в дългосрочен план, изглежда, е налице немалък потенциал за по-нататъшен спад, а с това и за редуциране на спреда между лихви по депозити и кредити", прогнозира той.

Историческо дъно

Спадовете при лихвите по депозитите продължават да изпреварват поевтиняването на кредитите, макар и според наблюденията на финансовия портал "Моите пари" темпото леко да се забавя в сравнение с началото на 2015 г. Редовният месечен обзор на пазара, който дружеството изготвя, сочи, че през май общо седем банки са понижили предлаганата доходност по срочни депозити и спестовни сметки.

Въпреки това и през последния месец статистиката отчита нови, рекордно ниски за последните 15 години (откогато има статистика на БНБ) стойности при лихвите по привличаните от финансовите институции средства. Новосключените срочни депозити на домакинствата в левове вече носят годишна доходност от едва 1.41%, а средните лихви по новопривлечените спестявания в евро спадат до 1.17%. Доходността по вложенията на бизнеса също е на исторически ниски равнища – 0.87% по депозитите в левове и 1% по тези в евро.
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Отварянето на достъпа до банковите данни не предизвика революция във финансите Отварянето на достъпа до банковите данни не предизвика революция във финансите

Индустрията се модернизира на ниво бизнес процеси и платформи, споделиха участниците в конференцията "Банките и бизнесът"

14 ное 2019, 2733 прочитания

Очакваното забавяне на икономиката не е временно, а перманентно 2 Очакваното забавяне на икономиката не е временно, а перманентно

Проблемите са структурни и поддържането на растежа с парична политика ще е трудно, казаха експерти на форума на "Капитал" "Банките и бизнесът"

14 ное 2019, 5592 прочитания

24 часа 7 дни
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Банки и финанси" Затваряне
Германският бизнес климат се влошава

Страховете около гръцката криза започват да се отразяват на фирмите

Още от Капитал
Повече прозрачност в общинския съвет

Основните политически групи единодушно се ангажират с промени в досегашния начин на работа

Кой, ако не той

"Български пощи" може да използват дружество на Пеевски за подизпълнител на задачата да разнасят вестници и списания

Пресъхналият Перник

Приблизително 60 хил. души ще бъдат засегнати от бъдещия воден режим в област Перник

Новата дългова криза на здравната каса

Институцията плаща със здравни вноски наказателни лихви и адвокатски хонорари

Ново място: Смесен магазин "Зоя"

Веригата за био продукти се разширява с обект на пл. "Гарибалди"

Кино: "В кръг"

Социален гняв през директно кино в новия филм на Стефан Командарев

X Остават ви 0 свободни статии
0 / 10