ПИБ е изплатила още 300 млн. лв. от държавната помощ
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

ПИБ е изплатила още 300 млн. лв. от държавната помощ

В средата на миналата година банката получи 1.2 млрд. лв. спешно, след като седмица след затварянето на КТБ пред клоновете й се извиха опашки

ПИБ е изплатила още 300 млн. лв. от държавната помощ

В банката остава малко над 500 млн. лв. депозит на финансовото министерство, който трябва да бъде върнат до май 2016 г.

Николай Стоянов
11250 прочитания

В средата на миналата година банката получи 1.2 млрд. лв. спешно, след като седмица след затварянето на КТБ пред клоновете й се извиха опашки

© НАДЕЖДА ЧИПЕВА


През второто тримесечие Първа инвестиционна банка е изплатила близо 300 млн. лв. от държавната помощ, която кредитната институция получи след ликвидната криза в края на юни 2014 г. Това става ясно от отчета на ПИБ към полугодието, според който депозитът на Министерството на финансите е намалял до 510 млн. лв.

В средата на миналата година банката получи 1.2 млрд. лв. спешно, след като седмица след затварянето на КТБ пред клоновете й се извиха опашки и в рамките на един ден й се наложи да изплати над 800 млн. лв. и да затвори преди края на работния ден. Впоследствие планът за преструктуриране на банката беше одобрен от Европейската комисия през ноември 2014 г., като дотогава банката вече беше възстановила 300 млн. лв., а до края на първото тримесечие на 2015 г. изплати още 100 млн. лв.

Предсрочно или по график

Засега не е ясно дали тези 300 млн. лв. в рамките на едно тримесечие са били планирани по график, или са предсрочно изплатени от ПИБ. В началото на годината финансовият министър Владислав Горанов заяви, че банката иска да върне помощта, но той й е забранил. До редакционното приключване на броя от банката не отговориха на въпросите на "Капитал" дали погасяването върви по график и кога смятат да изплатят останалата част от помощта.

Причината ПИБ да бърза е, че до изплащането на помощта тя е поела редица ангажименти и й е наложен контрол от външен надзорник, както и редица ограничения над дейността, сред които придобивания, обратни изкупувания, дивиденти, плащания по хибридни инструменти, използването на агресивни търговски практики и рекламиране на държавната помощ, които биха могли да изкривят пазара. Банката е поела и ангажимент да обвърже ръста на кредитирането с този на влоговата си база, както и за повече фокус към ритейл кредитирането, с което да балансира портфейла си и да намали концентрацията. Засилен надзор се предвижда и на големите експозиции, представляващи над 0.5% от портфейла, или над 10% от капитала. При тях всяка промяна на условията или предоговаряне ще трябва да става след анализ на цялото кредитно досие и да включва прогноза, доказваща възможността заемът да се обслужва, и преоценка на обезпеченията.

В последния си доклад за ПИБ рейтинговата агенция Fitch посочва, че изпълнението на плана може да има умерено позитивен ефект върху рисковите характеристики на новите кредити, но предвид размера на големите експозиции, техния дългосрочен характер и ограничената им амортизация рисковете, свързани с унаследения портфейл, в най-добрия случай ще бъдат намалени постепенно и ще тежат на рисковия профил на ПИБ средносрочно. Оттам подчертават и високата концентрация на кредитополучателите, като посочват, че някои от тях са получавали допълнително финансиране, което още повече е увеличило концентрацията.

Възстановяване на депозитите

По всичко личи, че банката е привлякла достатъчно друго финансиране, което й е дало възможност безпрепятствено да направи плащането към държавата. Според данните в отчета привлечените средства от домакинства растат през тримесечието – по разплащателни сметки те се увеличават с 36 млн. лв. до 614, а по срочните депозити – с над 60 млн. лв. до 5.37 млрд. лв. При фирмите също тенденцията на отлив е прекратена и има покачване по разплащателните сметки с 33 млн. лв. до 623.6 млн. лв., докато при срочните има минимален спад от 2 млн. лв. до 426 млн. лв.

Така всъщност привлечените средства от частния сектор през тримесечието са се увеличили с над 130 млн. лв. до 7.034 млрд. лв., но след изплащането на 300 млн. лв. към финансовото министерство балансовото число на ПИБ се свива с близо 140 млн. лв. до 8.79 млрд. лв.

Отписвания и обезценки

Дали заради външния надзор или заради подготовката за оценката на качеството на активите и стрес тестовете на банковия сектор, но резултатите на ПИБ продължават да са под засилен натиск от отписвания и обезценки. Печалбата на банката за шестмесечието се свива до 7.1 млн. лв. от 22.3 млн. лв. отчетени година по-рано. Основната причина за това са именно повишените разходи за обезценка - от 47.6 млн. лв. година по-рано на 66 млн. лв., което не успява да бъде компенсирано от покачващия се с над 5 млн. лв. нетен лихвен доход до 124.4 млн. лв. Според данните на Fitch, която през май понижи рейтинга на ПИБ с три степени до B- заради промяна в оценката си за вероятна държавна подкрепа, лошите кредити към края на 2014 г. са 10.8%, което е под средното за системата 16.7%

Това обаче не обхваща и 14.8 млн. лв. разход, който банката е отчела заради промяна в справедливата стойност на инвестициите й, класифицирани като на разположение за продажба. Според счетоводните правила тази сума не се отчита като загуба, а се включва в другите всеобхватни доходи, "докато финансовите активи бъдат отписани или обезценени". Така всъщност всеобхватният доход на ПИБ за шестмесечието става отрицателен и достига -7.7 млн. лв., което води и до леко свиване на собствения капитал до 720 млн. лв. Въпреки това показателите остават над регулаторно изискваните, като общата капиталова адекватност достига 15.14 % (при минимално 13.5%) а тази от първи ред - 14.06% (при изискване за 11.5%). Към края на 2014 г. най-близо до регулаторния лимит от 10%, под който може да падне при нови големи отписвания, беше коефициентът на ПИБ базовия капитал от първи ред - 10.8%, който включва най-висококачествен капитал без всякакви хибридни инструменти.

През второто тримесечие Първа инвестиционна банка е изплатила близо 300 млн. лв. от държавната помощ, която кредитната институция получи след ликвидната криза в края на юни 2014 г. Това става ясно от отчета на ПИБ към полугодието, според който депозитът на Министерството на финансите е намалял до 510 млн. лв.

В средата на миналата година банката получи 1.2 млрд. лв. спешно, след като седмица след затварянето на КТБ пред клоновете й се извиха опашки и в рамките на един ден й се наложи да изплати над 800 млн. лв. и да затвори преди края на работния ден. Впоследствие планът за преструктуриране на банката беше одобрен от Европейската комисия през ноември 2014 г., като дотогава банката вече беше възстановила 300 млн. лв., а до края на първото тримесечие на 2015 г. изплати още 100 млн. лв.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

7 коментара
  • oldschool

    хайде сега форумните мами и разбирачите да ми говорят пак, че банката била нестабилна и идвал нейния ред!

    но понеже в БГ всеки си мушка носа в това, от което не разбира, и всеки се пише експерт..

  • 2
    fbr45306322 avatar :-|
    MyTwoCents

    До коментар [#1] от "oldschool":

    Много прилично написана е статията. Всъщност единствените подводни камъни са добре описани – концентрация на големи и дългосрочни кредити и продължаващото им допълнително финансиране.

    Банката е в нещо като „валутен борд“ със строги условия и ограничения, които постепенно да балансират портфейла и дейността ѝ. Демек на прав път е и няма да ѝ се позволи да кривне от него. Надявам се.

  • 3
    plam1980 avatar :-|
    Плам

    До коментар [#1] от "oldschool":

    Сигурно и Фич нищо не разбират:
    http://www.capital.bg/biznes/finansi/2015/05/20/2537329_fitch_svali_reitinga_na_pib_s_tri_stepeni/
    За три месеца няма как да са цъфнали и вързали.

    Това че на два пъти за пет години ПИБ беше спасявана, не значи че е стабилна, а че собствениците имат достатъчно връзки и позиции, което е различно. Само един сух факт за теб - в момента на затварянето си КТБ имаше два пъти повече ликвидност от ПИБ ;)

  • 4
    oldschool avatar :-|
    oldschool

    До коментар [#3] от "Плам":

    е нормално след като вече държавна помощ беше оказана, да има намалена възможност за още помощ. само дето от още помощ няма нужда. това намаление на рейтинга е чисто техническо.

    или може би Европейската комисия не разбира и тя, като одобри планът за подобряване на ликвидността на ПИБ и даването на 1.2 млрд лева от държавата, които освен това банката ще изплати предсрочно?

    хайде стига глупости, ПИБ може и да не е цвете, но няма никакъв повод за паника.

  • 5
    nspassov2007 avatar :-|
    nspassov2007

    Човек трябва да е луд да вярва на Цеко Ската!

  • 6
    pmavrov avatar :-|
    mavro

    Според вас ПИБ защо са искали да върнат държавната помощ още януари? Ако съм на Горанов ще им забраня още поне 5 години да я връщат, за да има основание да има външни надзорници, които да контролират банката.

  • 7
    iak avatar :-|
    iak

    До коментар [#6] от "mavro": ++++++++++++++


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK