Рекордно ниските лихви по депозитите увеличават интереса към т.нар. алтернативни форми на спестяване и инвестиции – взаимни фондове, допълнително доброволно пенсионно осигуряване и спестовни застраховки "Живот". Според анализ на Уникредит Булбанк за последната година броят на клиентите й, които използват такива инструменти, се е удвоил, макар и делът им все още да е минимален – под 1%.
От институцията съобщиха още, че от тази седмица започват да предлагат и фондове с целева доходност на Pioneer Investments – продукти, при които периодично се изплащат дивиденти от инвестицията във взаимни фондове.
В търсене на алтернатива
По данни на БНБ към края на август 2015 г. привлечените от банките депозити от населението са близо 41 млрд. лв., като макар и темповете им на нарастване да се забавят (5% годишен ръст), обемите са рекордно високи. Същевременно свръхликвидността в банковата система продължава да оказва натиск върху доходността – към август средните лихви по депозитите на домакинствата за срок между 6 и 12 месеца, които са най-предпочитани, достигат 1.58% при 3.08% година по-рано.
"Очакванията са алтернативните форми на спестявания да стават все по-атрактивни в следващите години, тъй като нараства броят на хората, които търсят начини да подсигурят своето финансово бъдеще и независимост", коментира главният изпълнителен директор на Уникредит Булбанк Левон Хампарцумян, който прогнозира, че тенденцията на ниските лихви няма да изчезне скоро.
При общ депозитен портфейл от около 6 млрд. лв. вложения на физически лица инвестираните от клиенти на банката средства в т.нар. алтернативни форми са за около 250 млн. лв., посочва Цветанка Минчева, директор "Банкиране на дребно". Целта на използването на такива инструменти е да се запази и да се увеличи стойността на парите във времето при оптимално съотношение риск/доходност, обяснява тя.
Наблюденията на финансовата институция показват известна възрастова диференциация при предпочитанията спрямо различните алтернативни възможности. Така например около 74% от клиентите на Уникредит Булбанк, които са инвестирали във взаимни фондове, са на възраст над 45 години, докато при клиентите, които заделят малки суми за допълнителни вноски в доброволен пенсионен фонд (ДПФ), преобладават по-младите хора, на възраст до 45 години – общо 72%. Средната месечна вноска, която клиентите на банката са правили по партидите си в ДПФ за изминалата година, е 78 лв., показва анализът. При спестовните застраховки "Живот" възрастовото разпределение е по-балансирано между клиентите на възраст под и над 45 години – съответно 56% и 44%. Средната месечна премия е 27 лв., отбелязва Минчева.
Дългосрочни решения
Тя цитира и данни от статистиката на Комисията за финансов надзор, според които брутните постъпления от осигурителни вноски в ДПФ са нараснали със 77% за първото полугодие на 2015 г. спрямо година по-рано, а годишният ръст на пазара на застраховки "Живот" е с 23.8% към август 2015 г. "Това са знаци за увеличаване на финансовата култура на населението в посока все по-голяма диверсификация на спестяванията", коментира Минчева.
От своя страна Крум Алексиев, който е директор "Маркетинг и клиентски сегменти" в Уникредит Булбанк, изтъква, че при вземането на решение за спестяване чрез някоя от т.нар. алтернативни форми от особено значение е да се започне възможно най-рано. По думите му това позволява изграждането на достатъчно дългосрочна стратегия, чрез която да се минимализират рисковете от волатилността на пазарите и да се постигне по-висока доходност във времето.
Мениджърът съобщи, че от тази седмица банката започва да предлагат и един от най-новите типове продукти в управлението на активи – фондове с целева доходност на Pioneer Investments. При тях два или четири пъти годишно се изплаща дивидент, като фондовете имат предварително определена цел за тези периодични плащания, която обаче не е гарантирана. Поставената цел за 2015 г. за двата подфонда, които банката предлага, е 7% за подфонд European Equity Target Income и 5% доходност за подфонд Global Multi Asset Target Income.
Рекордно ниските лихви по депозитите увеличават интереса към т.нар. алтернативни форми на спестяване и инвестиции – взаимни фондове, допълнително доброволно пенсионно осигуряване и спестовни застраховки "Живот". Според анализ на Уникредит Булбанк за последната година броят на клиентите й, които използват такива инструменти, се е удвоил, макар и делът им все още да е минимален – под 1%.
От институцията съобщиха още, че от тази седмица започват да предлагат и фондове с целева доходност на Pioneer Investments – продукти, при които периодично се изплащат дивиденти от инвестицията във взаимни фондове.
8 коментара
хората бързо забравиха за горчивите ползи от депозити
Хората мислят,че спестяват пари за черни дни,ама да видим на кого ще излязат прави сметките..мой познат си продаде апартамента малко преди 89г и вложи парите в пенсионен фонд...познайте колко спечели?
много е относително, а нашата фондова борса, където фондовете влагат средства е плачевна. Тази година пенсионните фондове май ще са на загуба...
Те това е новата гола кука, която трябва да захапе средностатистическия български шаран! Тънко му поднасят предложения, за 5, 6, 7 %-та доходност...! Ама, само дето не били гарантирани...!
М-да-а-а-а... Хората искали да подсигурят своето финансово бъдеще и независимост! Диверсификация на спестяванията, финансова култура, алтернативни форми, волатилност на пазарите...! Абе, въобще всеки, който не е хукнал да си налее парите във взаимни фондове е един смотаняк, който не вижда огромните възможности...!
Преди повече от десетина години, когато теглех кредит, че да си купувам жилище, бях много ограничен в разсъжденията си! Пропуснах късмета на живота си, бях много неинформиран и недалновиден, според кредитния инспектор! Представете си отказах кредит с лихва от 6 (шест) процента! Ама..., в швейцарски франкове и взех, че се набутах на 8 (осем) процента в лева!
Та, въобще не гледайте и не слушайте Левон! Неговата схема, не съвпада с вашата, при всички положения!
Левонеее,само като ти погледна лукавата мутра и осъзнавам че едновремешния тарикат от Магурата е академик в сравнение с теб.
До коментар [#4] от "tww09306483":
проблемът е както в ниското качество на капиталовата среда у нас, така и на заетите професионално в нея служители, които не притежават нужните знания и практическа готовност да са ти от полза, когато напълно добронамерено решиш да участваш в инвеститаране в капиталови инструменти. На практика разговорът се заключава в първоначалната беседа да ти приемат парите, след което са гола вода - само общи приказки, отсъствие на оперативен диалог и си се оправяш сам във формирането на следващите си решения.
До коментар [#6] от "plamenhristov5":
Ами, да де...! Това се опитвам да кажа...!
А има ли да каже нещо г-н Хампарцумян, като собственик на банка, доколко е нормално да искаш над 6% лихва по кредит и да даваш под 1% при депозит?!?