С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
3 24 яну 2016, 16:38, 17025 прочитания

БНБ отказа лиценз за електронни пари на "Кеш кредит"

Така дружеството може да продължи само дейността си в микрокредитирането

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Компанията предлага заеми до 2 хил. лв. и е една от най-активните на пазара.

Компанията за микрокредити "Кеш кредит" получи отказ на искането си да бъде лицензирана и като дружество за електронни пари. Причината е, че не отговаря на изискванията за капитал, организационна структура и системи за вътрешен контрол, става ясно от решението на Българската народна банка (БНБ), която регулира сектора.

И глоба за предлагане на услугата без разрешение


Тъй като междувременно "Кеш кредит" е предлагала на потребителите услугата електронни пари, без да е разполагала с изрично разрешително за това, БНБ й налага глоба, която е в максималния размер, предвиден в закона за това нарушение - 40 хил. лв.

Дружеството е едно от големите на пазара на бързите кредити с активно присъствие в касовите салони на мобилните оператори, Lafka и дори в клоновете на "Български пощи". Глобата за него идва след опита му да изпревари конкуренцията с иновацията "Кеш карта", през която клиентите могат да усвояват отпуснатия им кредит (максималната сума е до 2 хил. лв.), да съхраняват средствата или да ги харчат през ПОС терминали, ползвайки я като стандартна дебитна или кредитна карта. В петък от мениджмънта на компанията нямаха отговор на въпроса дали ще кандидатстват отново за лиценз като дружество за електронни пари и дали ще обжалват наложената им от регулатора глоба.

Висока летва



Ако беше лицензирано като дружество за електронни пари, "Кеш кредит" щеше да е едва третото, което предлага такива услуги на българския пазар, показва справка в регистъра на БНБ. Съгласно дефиницията в закона електронни пари са парична стойност, съхранявана в електронна, включително магнитна форма, която представлява вземане към издателя на средството и която се приема от физическо или юридическо лице, различно от издателя на електронните пари. Към момента разрешение да предлагат такива услуги имат само "Интеркарт файнанс" и "Транзакт Юръп". Според регистъра на БНБ "Интеркарт файнанс" предлага услугата си в 68 обекта в цялата страна, а тази на "Транзакт Юръп" е достъпна в клоновете на Ти Би Ай банк.

За да получат одобрение от регулатора, кандидатите трябва да покрият редица изисквания, сред които начален капитал не по-малък от 700 хил. лв. и условие, че собственият им капитал трябва да е в размер на 2% от средната стойност на електронните пари в обращение.

В Търговския регистър "Кеш кредит" е вписан с капитал от 7.4 млн. лв., а според последния му наличен финансов отчет, който е към края на 2014 г., то е имало общо активи за 5.7 млн. лв., което привидно покрива критериите. Ако се съди от законовите текстове, цитирани като мотив за отказа обаче, регулаторът е преценил, че дружеството не покрива капиталовите изисквания, няма ясно организационна на структура, разпределение на отговорностите, процедури за контрол и докладване на рисковете, механизми за вътрешен контрол. Нещо повече - докато е преценявал показателите на кандидата, регулаторът е установил, че той предлага електронни пари чрез картата "Кеш карта" и затова налага глоба на дружеството от 40 хил. лв. Не е ясно защо БНБ санкционира компанията едва сега, след като услугата явно е на пазара отдавна, ако се съди по тарифата за таксите и комисионите на "Кеш карта", влязла в сила от 1 октомври 2014 г. И лицензът, и глобата за "Кеш кредит" са въпроси от компетенциите на управление "Банково" в БНБ, което от средата на миналата година се ръководи от Нина Стоянова. Дългогодишният юрист на централната банка е спряган като основен двигател за хармонизирането на банковите закони с европейските, включително и този за електронните пари.

Кой държи "Кеш кредит"

"Кеш кредит" е създадено през февруари 2009 г. Краен собственик на капитала му е "Кеш кредит лимитед", регистриран на Каймановите острови и представляван от бизнесмена Георги Крумов. Той беше управляващ съдружник в инвестиционния фонд Equest, който преди години придобиваше крупни активи в България, но впоследствие напусна местния пазар. Крумов, който според обслужващата го PR агенция не е в България, и другите мениджъри на "Кеш кредит" не бяха открити за коментар по случая с отказания лиценз.
 
Причините за решението на БНБ
- Компанията няма ясна организационна структура и не са ясно определени, прозрачни и последователни правилата за отговорност.
- Няма и ефективни процедури за установяване, управление, контрол и докладване на рисковете, на които е изложена или може да бъде изложена.
- Липсват и подходящи механизми за вътрешен контрол, включително надеждни и ефективни административни и счетоводни процедури.
- Не разполага и с програма за мерките срещу изпиране на пари, е посочено в съобщението на БНБ.

  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

05 ноември 2019
София Ивент Център

Конференция The Future of Retail


Ранна регистрация до 21 октомври.

Как ще изглежда ритейл секторът през следващите 5 години и какви са възможностите за нови пазари пред местните търговци?
Водещи лектори от България и чужбина ще представят своите отговори по време на ежегодния форум на Капитал, посветен на ритейл бизнеса.

Още акценти в програмата:


  • Нови технологии и дигитализация
  • Тенденции в ритейл маркетинга
  • Клиентско поведение и преживяване
  • Устойчива и екологична търговия
  • Синергия между физическите и онлайн магазини
  • Иновации в търговските пространства

Конференция The Future of Retail Запазете билет

Прочетете и това

Застраховките в английски компании остават валидни при Brexit без сделка Застраховките в английски компании остават валидни при Brexit без сделка

Промените идват при изтичане на договорите и ако компании от Острова желаят да работят на българския пазар

17 окт 2019, 1393 прочитания

Българските компании за споделено кредитиране се увеличават Българските компании за споделено кредитиране се увеличават

Компанията Cashlend предлага на инвеститорите фиксирана месечна доходност от 1.5%

13 окт 2019, 4096 прочитания

24 часа 7 дни
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Банки и финанси" Затваряне
Държавата пласира ДЦК за 200 млн. лв. в първи аукцион за годината

Постигнатата средно претеглена доходност е 2.58% и може да се определи като добра

Още от Капитал
Новите инженери на "Бош"

Германската група направи инженеринг център в София, който разработва технологии за автомобилната индустрия

Лесният паник бутон на гетата

В ромската "Надежда" в Сливен почти всички са във фейсбук, а евангелски църкви заместват държавата срещу 10% "плосък данък"

Германия си иска парите

Започва сагата с приемането на бюджета на ЕС за периода 2021 - 2027

Нобел за икономика: Как да се правят ефективни реформи

Тазгодишните лауреати намират начин да използват полеви изследвания, за да избегнат политиките тип "проба-грешка"

Шведска маса в гората

Три места в Швеция, където отглеждат и събират храната си сами по устойчивата формула "от земята в чинията"

Книга: Олга Токарчук - "Бегуни"

Една от ключовите книги на полската писателка, която получи Нобелова награда за литература

X Остават ви 0 свободни статии
0 / 10