С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
Вход | Регистрация
3 24 яну 2016, 16:38, 16809 прочитания

БНБ отказа лиценз за електронни пари на "Кеш кредит"

Така дружеството може да продължи само дейността си в микрокредитирането

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Компанията предлага заеми до 2 хил. лв. и е една от най-активните на пазара.

Компанията за микрокредити "Кеш кредит" получи отказ на искането си да бъде лицензирана и като дружество за електронни пари. Причината е, че не отговаря на изискванията за капитал, организационна структура и системи за вътрешен контрол, става ясно от решението на Българската народна банка (БНБ), която регулира сектора.

И глоба за предлагане на услугата без разрешение


Тъй като междувременно "Кеш кредит" е предлагала на потребителите услугата електронни пари, без да е разполагала с изрично разрешително за това, БНБ й налага глоба, която е в максималния размер, предвиден в закона за това нарушение - 40 хил. лв.

Дружеството е едно от големите на пазара на бързите кредити с активно присъствие в касовите салони на мобилните оператори, Lafka и дори в клоновете на "Български пощи". Глобата за него идва след опита му да изпревари конкуренцията с иновацията "Кеш карта", през която клиентите могат да усвояват отпуснатия им кредит (максималната сума е до 2 хил. лв.), да съхраняват средствата или да ги харчат през ПОС терминали, ползвайки я като стандартна дебитна или кредитна карта. В петък от мениджмънта на компанията нямаха отговор на въпроса дали ще кандидатстват отново за лиценз като дружество за електронни пари и дали ще обжалват наложената им от регулатора глоба.

Висока летва



Ако беше лицензирано като дружество за електронни пари, "Кеш кредит" щеше да е едва третото, което предлага такива услуги на българския пазар, показва справка в регистъра на БНБ. Съгласно дефиницията в закона електронни пари са парична стойност, съхранявана в електронна, включително магнитна форма, която представлява вземане към издателя на средството и която се приема от физическо или юридическо лице, различно от издателя на електронните пари. Към момента разрешение да предлагат такива услуги имат само "Интеркарт файнанс" и "Транзакт Юръп". Според регистъра на БНБ "Интеркарт файнанс" предлага услугата си в 68 обекта в цялата страна, а тази на "Транзакт Юръп" е достъпна в клоновете на Ти Би Ай банк.

За да получат одобрение от регулатора, кандидатите трябва да покрият редица изисквания, сред които начален капитал не по-малък от 700 хил. лв. и условие, че собственият им капитал трябва да е в размер на 2% от средната стойност на електронните пари в обращение.

В Търговския регистър "Кеш кредит" е вписан с капитал от 7.4 млн. лв., а според последния му наличен финансов отчет, който е към края на 2014 г., то е имало общо активи за 5.7 млн. лв., което привидно покрива критериите. Ако се съди от законовите текстове, цитирани като мотив за отказа обаче, регулаторът е преценил, че дружеството не покрива капиталовите изисквания, няма ясно организационна на структура, разпределение на отговорностите, процедури за контрол и докладване на рисковете, механизми за вътрешен контрол. Нещо повече - докато е преценявал показателите на кандидата, регулаторът е установил, че той предлага електронни пари чрез картата "Кеш карта" и затова налага глоба на дружеството от 40 хил. лв. Не е ясно защо БНБ санкционира компанията едва сега, след като услугата явно е на пазара отдавна, ако се съди по тарифата за таксите и комисионите на "Кеш карта", влязла в сила от 1 октомври 2014 г. И лицензът, и глобата за "Кеш кредит" са въпроси от компетенциите на управление "Банково" в БНБ, което от средата на миналата година се ръководи от Нина Стоянова. Дългогодишният юрист на централната банка е спряган като основен двигател за хармонизирането на банковите закони с европейските, включително и този за електронните пари.

Кой държи "Кеш кредит"

"Кеш кредит" е създадено през февруари 2009 г. Краен собственик на капитала му е "Кеш кредит лимитед", регистриран на Каймановите острови и представляван от бизнесмена Георги Крумов. Той беше управляващ съдружник в инвестиционния фонд Equest, който преди години придобиваше крупни активи в България, но впоследствие напусна местния пазар. Крумов, който според обслужващата го PR агенция не е в България, и другите мениджъри на "Кеш кредит" не бяха открити за коментар по случая с отказания лиценз.
 
Причините за решението на БНБ
- Компанията няма ясна организационна структура и не са ясно определени, прозрачни и последователни правилата за отговорност.
- Няма и ефективни процедури за установяване, управление, контрол и докладване на рисковете, на които е изложена или може да бъде изложена.
- Липсват и подходящи механизми за вътрешен контрол, включително надеждни и ефективни административни и счетоводни процедури.
- Не разполага и с програма за мерките срещу изпиране на пари, е посочено в съобщението на БНБ.

  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Зденек Турек: Българската икономика получи своя справедлив дял от глобализацията Зденек Турек: Българската икономика получи своя справедлив дял от глобализацията

Банките са готови за Brexit, смята главният изпълнителен директор на европейското звено на Citibank

19 юли 2019, 1192 прочитания

Groupama удвоява позиции в застраховането с придобиване на бившия "Сожелайф" Groupama удвоява позиции в застраховането с придобиване на бившия "Сожелайф"

След като купи бизнеса на SG в България, OTP Group очаквано прехвърли застрахователя на стратегическия си партньор

11 юли 2019, 2354 прочитания

24 часа 7 дни

Кариерен клуб: Финанси »

Кой спечели конкурса за стипендии на ARC Academy

Петимата финалисти ще получат 50% от стипендията за магистърската програма "Реклама и бранд мениджмънт"

"Кариерен кошер" привлича обратно българите с опит и образование от чужбина

Събитието на 4 септември се очаква да събере над 1500 висококвалифицирани кандидати

"Юбер България" помага на студенти за първата им среща с работодатели

Компанията организира две лекции преди кариерния форум във Факултета по математика и информатика на СУ "Св. Климент Охридски"

Да си изградиш професия

В Института по строителство на Santa Fe College са едни от най-перспективните специалности във Флорида

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Финанси" Затваряне
Държавата пласира ДЦК за 200 млн. лв. в първи аукцион за годината

Постигнатата средно претеглена доходност е 2.58% и може да се определи като добра

Трусовете на продуцентския пазар

Новият телевизионен сезон започва без някои ключови предавания

Напрежението около Кипър: Газ, санкции и геополитика

Конфронтацията между Анкара и Никозия е лоша новина за възможността за алтернативни доставки за Европа, включително за България

Индексите на борсата започнаха седмицата с ръст

"Стара планина холд" реализира най-голям ръст след съобщението за дивидент

Фонд на Рокфелер продава ритейл парка в Пловдив на групата "Химимпорт"

Активът се оценява на над 35 млн. лв., но дълговете са почти толкова

Арх. Стефка Георгиева и елегантният брутализъм

Виена се запознава с наследството на една изключителна българска архитектка. Ние също.

Made in Poland

"АБВ на полския дизайн" в Пловдив изследва един век история и поставя въпроса за преосмислянето на миналото