С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
12 апр 2016, 10:33, 5068 прочитания

Aрно Льоклер: Най-добрият начин да управляваме ликвидността е като увеличим кредитирането

Главният изпълнителен директор на Сосиете Женерал Експресбанк пред "Капитал"

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
№3

№3 Стабилност и риск
№8 Ефективност и рентабилност
№9 Устойчивост и динамика
№7 Размер
2016 година се очертава като годината на големия тест. Банките в България ще бъдат подложени на изпитания, които трябва да докажат тяхната стабилност. В очакване на проверките се обърнахме към топ банкерите, ръководещи отличените финансови институции от годишната класация К10: Най-добрите банки с едни и същи въпроси за българската икономика, предизвикателствата пред банките и тенденциите във финансовия сектор.

Ето отговорите на Aрно Льоклер, главен изпълнителен директор на Сосиете Женерал Експресбанк



Как оценявате изминалата 2015 г. за банковия сектор в България?
Годината бе балансирана от финансова гледна точка. Резултатите на банките бяха много добри и показаха, че сме в тренд на растеж на нетния доход с над 20%. От друга страна, българската банкова система показа стабилност и устойчивост след кризата от 2014 година, и то в среда, в която имаше някои рискове, особено ситуацията с Гърция, която създаде известно напрежение. Това, което не бе положително, е, че въпреки икономическия растеж от 3% обемът на кредитирането се запази същият и дори намаля в корпоративния сегмент. Това означава, че все още няма достатъчно увереност сред предприемачите, за да започнат да теглят заеми. Разбира се, ситуацията не е нова и се наблюдава от поне 2-3 години.

Кои бяха основните предизвикателства и как се справихте с тях?
Едно от основните предизвикателства бе растежът на кредитирането, по-специално в корпоративния сегмент. При големите корпорации с годишни обороти от над 30 млн. евро обемът на инвестициите и търсенето на кредит не бе толкова силно, колкото бихме искали. Проблемът обаче не е в цената на заема, а в несигурността. През последните дванадесет месеца сме свидетели на ръст в заемите за покупка на недвижими имоти от индивидуалните клиенти, особено в София. Това е още един знак, че потребителите са притеснени за бъдещето си и инвестират в имоти, защото виждат в тях инвестиция, която им дава сигурност, независимо от това какво ще се случи в бъдеще.

Опитваме се да преодолеем слабото търсене на корпоративни кредити, като търсим нови сегменти и нови клиенти, при които бихме могли да постигнем растеж, особено при средните по размер компании (с обороти до 30 млн. лева), които са доста значителен брой в страната. При тях имаме растеж на бизнеса с над 10% годишно. Наблягаме и върху специфични продукти като лизинга или факторинга, където имаме подобрения от порядъка на 40%. По развитието на средните компании, което наблюдавам, имам увереност за позитивното развитие на българската икономика.



Друго голямо предизвикателство през 2015 г. бе и нарастването на законовите изисквания от български и европейски регулатори. Днес близо една трета от нашия капацитет за проекти и IT е ангажиран в регулаторни проекти, което е близо два пъти повече от предходната година.

В момента тече преглед на качеството на активите на банките. Какви са впечатленията ви от хода му досега и отразява ли се на дейността ви? Какво очаквате да покаже той за вашата институция и за сектора като цяло?
Прегледът протича според определения график, което е добре, защото сроковете сами по себе си са предизвикателство. Ние преминахме вече през първите две фази, които бяха преглед на процедурите и преглед на IT системите. Сега сме в критичната фаза, в която се прави проверка на кредитните досиета. Намирам за положително, че даденият график за това е кратък, и очаквам резултатите в края на лятото. Не смятам, че ще разкрият съществени проблеми за нашата банка.

По отношение на допълнителните ресурси, които прегледът на активите изисква, не бих казал, че процесът оказва влияние върху кредитната ни активност. Основното напрежение е при кадрите от звеното, което се занимава с кредитния риск. Преодоляваме това затруднение чрез временно увеличаване на ресурсите си.

Кои други тенденции ще характеризират развитието на сектора през 2016 г.?
Те са много подобни на това, което ние имахме през миналата година, така че говорим за добър растеж при индивидуалните клиенти, който продължава. Динамиките в сектора на недвижимите имоти и потребителското финансиране са по-добри от миналата година. В корпоративния сегмент има добър ритъм, но отнема известен период от време, за да се материализира работата ни като кредитни транзакции. Нашите клиенти отправят повече запитвания, отколкото през миналата година, но е твърде рано да видим това като директна продукция.

По отношение на ликвидността в сравнение с предходната година отчитаме същите нива на свръхликвидност, което означава, че кредитирането расте относително равномерно с нарастването на депозитите.

Как ви влияе отрицателната лихва, въведена от БНБ, и какви действия предприемате за управление на ликвидността?
За нас свръхликвидността представлява около 20% от баланса ни. По отношение на възможностите ни да инвестираме тези пари в България се сблъскваме със същите трудности, които срещаме и в Европа, в контекста на ниския лихвен процент. Има начини за справяне със ситуацията чрез инвестиции в ценни книжа и други финансови инструменти, но въпреки всичко явлението не може да бъде незабавно компенсирано и трябва да го приемем.

Най-добрият начин да управляваме ликвидността е да увеличим кредитната активност, затова през пролетта предложихме специална оферта за потребителски кредит с лихва под 5%, което мисля, че за пръв път се появява на пазара. Съдейки от начина, по който се развива българската икономика, съм убеден, че дисбалансът между кредити и депозити ще изчезне до две години.

При лошите заеми ситуацията е стабилна, дори се подобрява в потребителския сегмент, като предпоставка за това е намалението на безработицата. При фирменото кредитиране не наблюдаваме специфични проблеми. Дори при компании, които имат бизнес с Гърция или Русия, не отчитаме негативен ефект заради икономическата криза в тези две държави.

По отношение на лихвите мисля, че голямото понижение беше вече извършено и оттук нататък има много малки възможности за допълнително намаление.

Какви са очакванията ви за икономиката на страната и кои ще са двигателите на растежа?
Очакваме основният двигател на растежа да бъде потребителският сегмент, особено предвид ниската безработица и динамиката при средния доход.

Малко е рано да се оцени потенциалът в селското стопанство, защото този сектор зависи от определени европейски програми. Туризмът е доста важен за източната част на страната и той ще бъде облагодетелстван от геополитическото напрежение в някои дестинации около Средиземноморието, така че очаквам доста добър туристически сезон за Черноморието.

Как виждате развитието на Сосиете Женерал Експресбанк през 2016?
При нас е като декатлона в спорта - имаш поне десет различни дисциплини, в които се състезаваш едновременно и всяка от тях е важна. През декември стартирахме нова комуникационна платформа "Време е за нещо по-добро". Например премахнахме таксата за теглене от банкомати на банката за своите клиенти и прегледахме своята тарифа, като махнахме над 50 такси. Смятаме, че опростяването и прозрачността са водещи във взаимоотношенията с клиентите.

В корпоративния сегмент ще предлагаме все повече структурирани продукти, като например хеджирането на валута и стоки, което все още е недостатъчно развито в България.
Профил

Societe Generale Експресбанк е създадена през 1993 година след сливането на 13 търговски банки при преструктурирането на тогавашния банков сектор в България. Първоначално централното й управление е във Варна, а фокусът на банката е насочен към корпоративните клиенти. През 1999 година тя е придобита от френската група Societe Generale и постепенно започва да се ориентира към предлагането на продукти и услуги на малките и средните предприятия, както и да се активизира на пазара на банкиране на дребно. След преместването на централното управление в София банката възприема нова концепция за дейността си, в която се включва развитие в областта на специализираните финансови услуги като лизинг и факторинг. В края на 2015 година активите на банката са 5.2 млрд. лв., което я класира на седмо място сред 28-те играчи на пазара.

В класацията на "Капитал" SG Експресбанк заема трето място, което е изкачване с две позиции напред спрямо подреждането за 2014 г. То се дължи на подобрените показатели за устойчивост и динамика и най-вече на растежа на активите. Банката се представя и добре като рентабилност въпреки сравнително свития й нетен лихвен марж. Друг показател, който й тежи, е относително ниският доход от такси и комисиони, което обаче пък вероятно се компенсира от привлечените клиенти по тази линия. SG Експресбанк определено е банката, която се опитва да се позиционира именно с прозрачност на тарифата си и коректност към клиентите. През миналата година в банката влезе нов генерален мениджър - това е Арно Льоклер, който преди това е работил във Франция, Германия и Русия.

А ето и очакванията на останалите банкери от К10

Левон Хампарцумян, Уникредит Булбанк: Има икономически предпоставки да очакваме консолидация

Виолина Маринова, Банка ДСК: Себестойността на ресурса за банките ще продължава да нараства

Стилиян Вътев, ОББ: Гръцката криза за нас бе реален тест за устойчивост

Оливер Рьогл, Райфайзенбанк България: Несигурната среда прави икономиката зависима от финансиране от еврофондовете

Петър Славов, Прокредит Банк: Работим за превръщането ни в регионалната банка на малкия и средния бизнес

Светослав Гаврийски, Алианц Банк България:Смятам, че се избърза с провеждането на оценката на активите

Петър Андронов, СИБАНК: Мащабното свиване на лихвения марж е изпитание за устойчивостта на всички банки

Петя Димитрова, Пощенска банка: Клиенти вече не се печелят с конкурентни цени, а с отношение

Цветан Петринин, Ти Би Ай Банк: Задават се нови предложения при депозитите

  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Развитието на финтех сектора вече принуждава банките да променят модела си на работа Развитието на финтех сектора вече принуждава банките да променят модела си на работа

Партньорството между отделните играчи в екосистемата ще е от ключово значение за развитието й

27 фев 2020, 639 прочитания

Финансовото министерство ще създаде платформа за диалог с финтех сектора 2 Финансовото министерство ще създаде платформа за диалог с финтех сектора

Sofia RegTech Sandbox ще позволи на глобални компании да тестват своите иновативни продукти и услуги в сигурна регулаторна среда

27 фев 2020, 1880 прочитания

24 часа 7 дни
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Банки и финанси" Затваряне
Виолина Маринова: Себестойността на ресурса за банките ще продължава да нараства

Главният изпълнителен директор на Банка ДСК пред "Капитал"

Още от Капитал
Нов цигарен връх

Rothmans е на път да стане най-търсената марка на пазара

Да се учиш да можеш да се отучиш

Главният изпълнителен директор на "А1 България" Александър Димитров пред "Капитал"

Могат ли БНТ и БНР да останат без реклама

Това е едно от ключовите предложения за промени в Законът за радиото и телевизията, които сектора обсъжда

Руско-турската прокси война* може да ескалира

Турският президент Ердоган е на път да атакува директно армията на Башар Асад. Това ще има непредвидими последствия

Имало едно време в "Червената къща"

Какво се случи в "Червената къща" и какво е бъдещето на сградата с дълга история на "Любен Каравелов" 15

20 въпроса: Юрий Вълковски

Изпълнителен директор на фондацията Reach for Change България

X Остават ви 0 свободни статии
0 / 10