С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
Вход | Регистрация
  • K:Reader - изданията
3 19 авг 2016, 15:00, 28571 прочитания

Инвестбанк: Твърде малка, за да е страшно

Банката на Петя Славова не издържа стрес теста, но се справя с 20 млн. лв. допълнителен капитал

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Част от темата

Проблемите с проверките на банките

Непобедените демони на БНБ

Резултатите от проверките на банките

Какво не показа проверката на банките

От резултатите стана ясно, че според БНБ секторът средно е здрав, но бяха прикрити индивидуални проблеми

ПИБ: Всичко в името на стабилността

Проверката в третата по големина банка не отговори на обществените очаквания

134 млн. лв. рискови експозиции трябва да разчисти банката в следващите месеци.


Най-драстични отклонения между отчетено и реално състояние, най-много предписания за корекция на неизправностите и най-слабо представяне на стрес теста, който показва риск от достигане до отрицателен капитал дори при нормално развитие на икономиката. Това е резултатът на Инвестбанк от прегледа на качеството на активите. Според регулатора проблемите на институцията са поправими с 20 млн. лв. капитал, който основният акционер Петя Славова ще трябва да набави до април догодина.


Макар сумата да изглежда миниатюрна за възможностите на пазар с 85 млрд. лв. активи, не е много сигурно, че бизнесдамата има откъде да ги вземе. За предходните увеличения беше привлечен омански акционер, който придоби 1/3 от капитала, и при привличането на още външен капитал тя може да трябва да се прости с контрола. Освен това мениджмънтът и собствениците на банката от години знаят много от това, което прегледът на качеството на активите показа - одиторите хронично го посочват в забележките си. Въпреки това тя не успя да подготви и капитализира банката си достатъчно добре. Така Инвестбанк е една от двете зле представили се институции в проверката и може би само скромният й мащаб - 12-а по размер с близо 2 млрд. лв. активи, е причина за спокойствието на регулатора и сравнително меките макар и многобройни наложени мерки. От самата Инвестбанк отказаха среща с журналист на "Капитал" и допълнителни коментари с аргумент, че са дали обяснения по всички мерки.

Голямото преизчисляване

Банката на Петя Славова бе една от трите, в които като независим външен консултант влезе френската одиторска компания Mazars. Това породи очаквания, че няма да има затваряне на очите за проблемите и замитане на негативи. Извадката, върху която работи проверяващият, представлява близо 53% от активите на Инвестбанк към края на миналата година. Прегледани са корпоративни кредити за 306 млн. лв., заеми на малки и средни предприятия за 439 млн. лв., потребителски за 255 млн. лв. и ипотеки за 33 млн. лв. Резултатът са наложени корекции за общо 104.4 млн. лв., от които заради неправилно отчитане на лоши кредити като здрави - 82.2 млн. лв., а заради преоценки на активи (основно имоти), придобити като обезпечения по кредити - 22.1 млн. лв.



Ревизията води до преизчисляване на основните показатели на Инвестбанк в негативна посока, при това със стъпка без аналог като големина за целия банков сектор. Съотношението на капитала от първи ред към рисковопретеглените активи (CET1) е не 14.6%, както се твърдеше досега, а е 6.5% при законов минимум от 4.5%. Общата капиталова адекватност пада от 18.7% на 11% при законов праг от 8%. Банката всъщност и по двата показателя пада под изискванията на БНБ, която над европейските минимуми изисква да се поддържат и два буфера, които сумарно възлизат на 5.5% CET1. Така изискванията на надзора всъщност са 10% за базовия капитал и 13.5% за общата капиталова адекватност. И банката трябва да възстанови капитала си именно до тези нива.

В пари капиталът от първи ред на Инвестбанк преди прегледа е 176.3 млн. лв., а ниво на буфера от 4.5% значи, че тя трябва да разполага с минимум 54.2 млн. лв. за покритие на рисковите експозиции. Другото ниво от 8% за обща капиталова адекватност означава, че тя трябва да има 96.3 млн. лв., за да отговори на регулаторните изисквания. И в двата случая Инвестбанк ги покрива, но въпреки това БНБ й налага предписание да увеличи капитала в следващите девет месеца за попълване на капиталовите буфери, които са сумарно за 66 млн. лв. Освен това според БНБ и според самата банка в голямата си част чрез погасени кредити и допълнително начислени провизии към средата на годината CET1 е вече покачено до 10.1%, така че формално банката е покрила недостига. Въпреки това са заложени и още доста мерки - банката ще трябва да намали рисковопретеглените си експозиции (най-често това става с продажба на портфейли) със 134 млн. лв., което да освободи още 18 млн. лв. капитал. Предвижда се и продажба на придобити обезпечения за 70 млн. лв.

Покриване на хипотетичните минуси

Възможно е допълнителните мерки да са заради слабия резултат на стрес теста. Инвестбанк би се оказала с отрицателен капитал от -1.6%, ако макроикономическата прогноза на БНБ за следващите три години се сбъдне (базисният сценарий я копира едно към едно). Ситуацията става още по-пагубна за банката на Петя Славова при утежнения сценарий, при който CET1 на Инвестбанк е -7.7%. Стрес тестовете се провеждат при условие на статичен баланс (т.е. взима се картината към края на 2015 г. и се екстраполира напред, без да се дава право да се залагат смекчаващи корективни действия). Затова и вероятно продажбите на активи и заложеното свиване на административните разходи (които са 70% от всички) наполовина трябва да компенсират именно този ефект.

Чистенето на проблемите в Инвестбанк ще става по план до 2018 г., става ясно от дългия списък препоръки към нея. В централата й ще бъде създадено звено, което да организира продажбата на активи, придобити като обезпечени. Банката ще трябва да започне да начислява и провизии на портфейлна основа - нещо, което в последните две години и одиторите й отбелязват.

Дали тези мерки ще са успешни ще зависи до голяма степен от това доколко те ще срещнат доверието на клиентите на банката. Очевидно институция, която ще е заета основно със собственото си преструктуриране и изчистване, при това докато реже разходи в следващите години, няма как да е фокусирана толкова в основната си дейност по кредитиране. Освен това, докато другите банки инвестират в развитие на онлайн платформите си и всякакви други иновативни канали на банкиране, Инвестбанк вероятно ще е принудена да замрази всякакви такива проекти. А намаляването на административните разходи не е изключено да мине и през затваряне на клонове. Затова и сигурно ще са нужни свръхусилия от мениджмънта на банката да мотивира служителите си и да задържи клиентите си.

  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

05 ноември 2019
София Ивент Център

Конференция The Future of Retail


Ранна регистрация до 21 октомври.

Как ще изглежда ритейл секторът през следващите 5 години и какви са възможностите за нови пазари пред местните търговци?
Водещи лектори от България и чужбина ще представят своите отговори по време на ежегодния форум на Капитал, посветен на ритейл бизнеса.

Още акценти в програмата:


  • Нови технологии и дигитализация
  • Тенденции в ритейл маркетинга
  • Клиентско поведение и преживяване
  • Устойчива и екологична търговия
  • Синергия между физическите и онлайн магазини
  • Иновации в търговските пространства

Конференция The Future of Retail Запазете билет

Прочетете и това

Българските компании за споделено кредитиране се увеличават Българските компании за споделено кредитиране се увеличават

Компанията Cashlend предлага на инвеститорите фиксирана месечна доходност от 1.5%

13 окт 2019, 2483 прочитания

ББР е единствената банка без публикуван годишен отчет за 2018 г. 9 ББР е единствената банка без публикуван годишен отчет за 2018 г.

От държавната институция не обясниха на какво се дължи забавянето

13 окт 2019, 8783 прочитания

24 часа 7 дни
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Банки и финанси" Затваряне
ПИБ: Всичко в името на стабилността

Проверката в третата по големина банка не отговори на обществените очаквания

Доктор Ружа и пътят на милиардите

Само до есента на 2016 г. схемата OneCoin е събрала над 3.3 млрд. eвро, а печалбата е над 2 млрд. евро

Фандъкова, когато не е кмет

Желанието на настоящата кметица е да се еманципира от ГЕРБ и да спечели на своя страна "умните и красивите"

Формулата на Манолова: кмет-омбудсман

Обещанието за допитване до хората по всички важни въпроси носи предизборни дивиденти, но и рискове от прекомерни очаквания и блокажи

Музей или СПА

Предизборната кампания повдигна въпроса за забравеното северно крило на Централната баня, за което се водят спорове от години

Надежда за "Ирина"

Режисьорката Надежда Косева преплита темите за женската сила и клаустрофобията на малкия град в новия си филм

Кино: "Писма от Антарктида"

Модерна мелодрама за лъжата от любов