ПИБ: Всичко в името на стабилността
Проверката в третата по големина банка не отговори на обществените очаквания
Част от темата
Инвестбанк: Твърде малка, за да е страшно
Банката на Петя Славова не издържа стрес теста, но се справя с 20 млн. лв. допълнителен капитал
Резултатите от проверките на банките
Какво не показа проверката на банките
От резултатите стана ясно, че според БНБ секторът средно е здрав, но бяха прикрити индивидуални проблеми
206 млн. лв. ще трябва да набави ПИБ, за да укрепи буфера си срещу кризи. |
Когато през юни 2014 г. КТБ колабира, овладяването на последвалата ликвидна криза в ПИБ се превърна в демаркационна линия. С нейните близо 9 млрд. лв. активи и доста по-голяма обвързаност с банковата система и реалната икономика тя беше най-близкото, което имаме, до дефиницията too big to fail. Втората й поред държавна подкрепа от 1.2 млрд. лв. беше върната, но, нормално, публичното внимание към нея остава изострено. Затова и резултатът й от прегледа беше сред най-очакваните новини от упражнението.
Минимализирането на проблема
Редом до числото на наложените корекции от 420 млн. лв. банката и БНБ "имаха удоволствието да съобщят", че печалбата на ПИБ за първите шест месеца на годината преди обзеценки и данъци е 146.6 млн. лв. Благодарение на това нуждите от капитал на ПИБ се свеждат до едни 206 млн. лв., които тя трябва да осигури в следващите месеци до април 2017 г., за да достигне исканите от БНБ капиталови буфери. Или, ако продължи да функционира по същия начин, както досега, тя би могла да набави необходимия капитал.
Тук има все пак няколко уловки. Първата е, че близо 25 млн. лв., или над една четвърт от нетната печалба за шестмесечието, идват отново от еднократен ефект - сделката за Visa Europe, благодарение на която всички банки - членки на картовия оператор, получиха сериозен бонус. Още около 10 млн. лв. пък идват от нови положителни преоценки на имоти. Освен това банката отчита силни резултати заради текущо начисляване на бъдещи лихви (например договорени на падежа или след дълъг гратисен период), но след прекласифицирането на много експозиции като необслужвани лихвеният доход може да падне. Въпреки това Fitch определя възможността за покриване на капиталовите буфери само с генериран финансов резултат като "изпълнима". Рейтинговата агенция определя резултатите от прегледа като неизненадващи, а конкретно за ПИБ обяснява, че слабостта на качеството на активите й вече е отразена в рейтинга й B-.
Друг опция пред ПИБ е емисия акции. Това обаче би било по-трудно да се реализира, освен ако не се договори предварително записване на емисията от институционален инвеститор. В рейтингите си Fitch не дава особен шанс за подкрепа от основните акционери Цеко Минев и Ивайло Мутафчиев. След публикуването на резултатите цената на акциите на банката на Българската фондова борса се покачи леко, но тя остава далеч под нивата дори от разгара на ликвидната криза през 2014 г. Текущите котировки оценяват банката на малко над 250 млн. лв., което е под 1/3 от собствения й капитал, което също е индикатор за недоверие в данните, които банката декларира. А че проверката е констатирала практики, които събуждат такова, се потвърждава във финалния доклад на БНБ, макар и обобщено за целия пазар.
В анализа на регулатора след проверките се казва, че необслужвани кредити за 3.7 млрд. лв. са били неправилно класифицирани като редовни. Това погрешно третиране на лоши кредити като здрави ще трябва да се коригира в отчетите за тази година, като междувременно банките, в които са засечени такива случаи, трябва да начислят допълнителни провизии за 474.9 млн. лв. Имайки предвид, че основно две са банките, които ще трябва да направят тези корекции, е ясно и къде са концентрирани тези милиарди неправилно отчитани кредити.
Заедно с другите засечени нарушения общата сума на корекциите за системата е 665 млн. лв. От тях 419.6 млн. лв., или 71%, са корекциите, които трябва да направи ПИБ. Тя е един от двата участника в проверката с най-драстично преизчислени базови показатели. Най-важният от тях - капиталът от първи ред (CET1), е поправен от 11.3% на 5%, или само с половин процентен пункт над абсолютния регулаторен минимум, при който БНБ трябва да премине към план за преструктуриране. Почти двойно се свива и общата капиталова адекватност, която от 14.7% е преизчислена на 8.7% при изискуема 8%, или пак на косъм от абсолютния минимум.
Прави впечатление, че одиторът "БДО България", заверил финансовия отчет на ПИБ за 2015 г., не е намерил проблем в отчетените показатели. Независимият Mazars обаче е видял друга картина, преглеждайки извадка на 70% от активите й. Потърсени за коментар, от Комисията за публичен надзор над регистрираните одитори изпратиха писмо до"Капитал", че все още нямат решение дали се налага да правят проверка по случая. Услугите на "БДО България" ползва и другата банка с констатирани проблеми - Инвестбанк, но при нея отчетът е заверен с квалифицирано мнение и забележки.
Още по темата
Преди прегледа банката подсили отчета си с продажба на част от "Кремиковци" и промени в големи кредитополучатели
8 фев 2019ПИБ е продала 3 хил. дка от терена на "Кремиковци" на австрийската Soravia
Цената не е обявена, но вероятно първото лизингово плащане е от порядъка на 80 млн. лв.
31 яну 2019ПИБ с нов изпълнителен директор
Севдалина Василева ще замени Васил Христов, който досега отговаряше за банкирането на дребно
25 авг 2017Moody’s присъди подинвестиционен рейтинг по депозити на ПИБ
От кредитната агенция посочват, че банката има високо ниво на проблемни заеми и значителни експозиции в недвижими имоти
5 юли 2017Димитър Костов: Надзорът е наясно какво се случва в банките
Подуправителят на БНБ, управляващ "Банков надзор", пред "Капитал"
23 юни 2017БНБ работи по механизъм за ликвидна подкрепа на банките при криза
Създаването му е и сред основните препоръки на МВФ и Световната банка
4 юни 2017ПИБ проведе годишно общо събрание за 14 минути
Печалбата за 2016 г. беше капитализирана за поредна година
29 май 2017Десет години след последния опит за продажба Първа инвестиционна банка обяви, че разглежда стратегически възможности и търси инвеститори
5 май 2017Банката, контролирна от Цеко Минев и Ивайло Мутафчиев, е наела Citigroup за консултант
1 май 2017ПИБ ще капитализира печалбите си от миналата и тази година
Очаква се така банката да отчете изпълняване на предписанията на БНБ след прегледа
25 апр 2017Печалбата на банковия сектор през третото тримесечие е свива заради засилени обезценки при ПИБ и Инвестбанк
4 ное 2016Печалбата на банките достигна 1.07 млрд. лв. до септември
През третото тримесечие резултатът се свива заради повече обезценки на слабо представилите се на стрес тестовете
31 окт 2016Печалбата на банките продължава да расте
За юли финансовите институции са натрупали нов плюс от над 130 млн. лв.
6 сеп 2016Средната лихва по малките фирмени кредити остава под 5%
За година и половина депозитите са поевтинели наполовина, а цената на кредита - с около 30%
25 авг 2016Банките ще имат "приемливи" такси от февруари 2017 г.
По-евтините платежни услуги са заради европейско изискване
21 авг 2016Какво не показа проверката на банките
От резултатите стана ясно, че според БНБ секторът средно е здрав, но бяха прикрити индивидуални проблеми
19 авг 2016Какво научихме от резултатите за банките
Прегледът и тестовете потвърждават, че банковият сектор е на две скорости
13 авг 2016Петър Андронов: Корекциите при банките са следствие на прилаганата методика
Председателят на Асоциацията на банките в България пред "Капитал"
13 авг 2016Инвестбанк би била с отрицателен капитал и при двата сценария от стрес теста
Акционерите й ще трябва да осигурят 20 млн. лв. до девет месеца
13 авг 2016ПИБ има срок до април 2017 г. да увеличи капитала си
Необходимото равнище ще бъде постигнато с капитализиране на печалбата и продажба на портфейли от лоши заеми и обезпечения
13 авг 2016Капиталът на банките намалява с 665 млн. лв. след прегледа (обновена)
ПИБ и Инвестбанк трябва да намерят най-много средства
13 авг 2016БНБ: Няма скъсани на тестовете
Гуверньорът Димитър Радев обяви, че след проверките всички банки са с достатъчно капитал. Остава да се види кой минава с отличен и кой със среден
12 авг 2016
13 март 2019
София Ивент Център
capital.bg/fintech
Annual FinTech Summit
Теми в програмата:
- Тенденции и двигатели за растеж на финтех индустрията
- PSD2 и възможностите за бизнеса
- Мобилни плащания и дигитални портфейли
- Кои са последните технологични иновации на пазара
- InsureTech: дигиталната трансформация в застраховането
- Международно сътрудничество и възможности за растеж на екосистемата


Рекордните 1.67 млрд. лв. идват и от еднократни ефекти при Уникредит, BNP, ПИБ и Инвестбанк
8 фев 2019, 3159 прочитания

Преди прегледа банката подсили отчета си с продажба на част от "Кремиковци" и промени в големи кредитополучатели
8 фев 2019, 10814 прочитания
19 фев 2019, 3239 прочитания
20 фев 2019, 2739 прочитания
19 фев 2019, 2311 прочитания
19 фев 2019, 2059 прочитания
19 фев 2019, 1922 прочитания
Стажове, стипендии, конкурси (18 - 24 февруари)
Селекция с актуални кариерни инициативи и събития през седмицата
Каква е ползата от обучението на юристите
По-добрите съдебни процедури водят след себе си до по-висок икономически растеж
Стажове, стипендии, конкурси (11 - 17 февруари)
Селекция с актуални кариерни инициативи и събития през седмицата
PwC България подкрепя студенти и докторанти по педагогически специалности
Консултантската компания ще даде на 11 младежи едногодишни стипендии и едномесечен стаж по специалността
Стажове, стипендии, конкурси (4 - 10 февруари)
Селекция с актуални кариерни инициативи и събития през седмицата
Банката на Петя Славова не издържа стрес теста, но се справя с 20 млн. лв. допълнителен капитал