С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
Вход | Регистрация
2 10 юни 2017, 12:00, 17042 прочитания

Райфайзен: Падащите лихвени маржове са предизвикателство за банките в България

Новият стандарт за провизиите и допълнителният буфер за системно значимите банки също се оказват натиск върху сектора до 2018 г.

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Намаляващите лихвени маржове, политическата несигурност, необходимостта от подобряване на ефективността са предизвикателствата пред българския банков сектор. Това се казва в годишния анализ на "Райфайзен рисърч" и Райфайзен центробанк за банковия сектор в Централна и Източна Европа (ЦИЕ). Като предизвикателство е посочена и пазарната волатилност.
Допълнителен натиск върху банковия сектор в България до 2018 г. ще оказват и въвеждането на новия международен стандарт за финансова отчетност 9 във връзка с провизирането на кредитите и допълнителния буфер върху рисковите експозиции за системно значимите банки, се посочва в анализа. Австрийската Райфайзен банк е собственик на Райфакзен банк в България.

Според оценката на анализаторите банковият сектор е останал стабилен през 2016 г., подкрепен от позитивното развитие на финансовите, капиталовите и ликвидните индикатори. Посочва се, че кредитирането отново расте след продължителен спад, но тъй като все още не се е възстановило напълно, банките тук са инвестирали все повече в държавни ценни книжа.


Депозитите в банковата система на фирми и домакинства са 68.4 млрд. лв., като продължават да растат въпреки ниските лихви. В същото време кредитирането едва сега започва да показва ръстове въпреки ниските лихви по заемите.

В анализа се посочва, че кредитирането през 2016 г. е успяло да преодолее негативното представяне от 2015 г. Все пак миналогодишният темп на растеж е малко над нулата (0.2% за корпоративния сегмент и 1.4% за домакинствата).

Необслужваните кредити



В анализа за България се посочва като положително явление намалението на необслужваните кредити от 11 млрд. лв. през 2015 г. до 10 млрд. лв. за миналата година.

Нивото на необслужваните заеми е една от проблемните зони, на която обръщат внимание в оценките си за финансовия сектор в България от Европейската комисия и Международния валутен фонд. Нивото на необслужваните кредити в сектора е 12.6%. Според международните институции е високо в сравнение със средното за Европейския съюз (около 6%) и е необходимо да се вземат мерки за намаляването му.

Според централната банка има устойчива тенденция на намаляване на необслужваните кредити, като България е на трето място по скорост, с която се случва това намаление, сред всички страни - членки на ЕС. Другият аргумент на БНБ е, че в системата има буфери, които да се справят с риска – около 5 млрд. лв. свръхрезерви на банките в БНБ и 7.4 млрд. лв. капиталово покритие.

Общото съотношение на необслужваните кредити в ЦИЕ е под 10%, посочват от Райфайзен. През 2016 г. съотношението на необслужваните кредити региона се е стабилизирало на ниво около 8%. Тази тенденция беше подкрепена от подобрение в Централна и Югоизточна Европа, където среднопретегленото ниво на необслужваните кредити е около 7% (за Централна Европа около 6% и за Югоизточна Европа около 12%) от общите кредити, което е най-ниско ниво от 2010 г насам, се казва в анализа.

Експертите на "Райфайзен рисърч" очакват показателят в ЦИЕ да намалее през 2017 г. благодарение на подобрение на качеството на активите в ЦЕ и ЮИЕ, както и в Русия. Очакванията са в Източна Европа това съотношение да остане над средното дългосрочно ниво през следващите две-три години поради предизвикателната среда, в която са принудени да работят банките в Украйна и Беларус, както и свитите възможности за кредитиране в Русия.

Обещаващо представяне

Като цяло представянето на банковия сектор в ЦИЕ през 2016 г. е оценено като обещаващо. Годината се характеризираше със солидно развитие на новото кредитиране, стабилизиране или подобряване на качеството на активите, както и непрекъснато възстановяване на някои ключови пазари в ЦИЕ като Русия, Румъния и Унгария. Поради цялостното увеличение на активите в сравнение с еврозоната се наблюдава връщане към тенденцията на сближаване и застигане, или т.нар. "Конвергенция на банковия сектор 4.0".

Делът на банковите активи в ЦИЕ от тези в еврозоната се увеличи от 8.3% през 2015 г. до около 9% през 2016 г., или общо 2.4 трилиона евро активи за целия банков сектор в ЦИЕ.
Очакванията на анализаторите са нивата на растеж на новия кредитен портфейл и на активите да са много по-устойчиви. "Банковите пазари в ЦИЕ все още осигуряват възможности за добри приходи предвид капацитета и диверсификацията им", коментира Йохан Щробл, главен изпълнителен директор на Райфайзен банк интернешънъл.

Банките в региона са се завърнали към добър растеж и рентабилност, като възвръщаемостта на капитала отново е 10%. За сравнение - в еврозоната е между 5% и 6%.

Чуждите банки намаляват

Друг основен извод е, че основните играчи се препозиционират и пазарният дял на чуждестранните банки в ЦИЕ намалява. Времената на изключителен темп на растеж в банковия сектор в ЦИЕ приключиха, което донякъде може да се дължи и на факта, че пазарният дял на чуждите банки в ЦИЕ достигна своето най-ниско ниво от десетилетие насам. "2016 г. доведе до повишаване на пазарния дял на държавните банки в подрегиона Източна Европа, но също и до ръст на местните банки в Централна Европа. Само сериозно ангажирани западни банки от ЦИЕ, които през последните години адаптираха бизнес моделите си и пазарните си стратегии, продължават да се възползват от потенциала на сектора в ЦИЕ", се казва в анализа.

За западните банки ЦИЕ е идеално място за тестване на трансгранични решения, тъй като размерът на част от банковите пазари в този регион е сравнително по-малък и потребителите, изглежда, са по-отворени за нови продукти и услуги, както и за нови канали в банкирането на дребно и комуникациите.
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Пощенска банка вече е собственик на Банка Пиреос България Пощенска банка вече е собственик на Банка Пиреос България

Оперативното интегриране на двете институции се очаква да завърши до края на годината

14 юни 2019, 2406 прочитания

Moody’s понижи депозитния рейтинг на ПИБ с една степен до B2 9 Moody’s понижи депозитния рейтинг на ПИБ с една степен до B2

Агенцията обосновава действието си с многото проблемни заеми и активи, придобити като обезпечения

5 юни 2019, 14451 прочитания

24 часа 7 дни

Кариерен клуб: Финанси »

"Юбер България" помага на студенти за първата им среща с работодатели

Компанията организира две лекции преди кариерния форум във Факултета по математика и информатика на СУ "Св. Климент Охридски"

Да си изградиш професия

В Института по строителство на Santa Fe College са едни от най-перспективните специалности във Флорида

Студенти от 17 до 71 години

Хора на всякаква възраст сменят професията си в Центъра за ускорено обучение на американския Valencia College

Половината от работните места за IT специалисти във Вашингтон са незаети

Освен различни компютърни специалности Northern Virginia Community College има и стажантска програма с Amazon

Работници по поръчка

Професионалните колежи в САЩ осигуряват на бизнеса точно кадрите, които му трябват, максимално бързо

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Финанси" Затваряне
ЕЦБ запази лихвите и намали очакванията си за инфлацията

Финансовата институция понижи прогнозата си за инфлацията в еврозоната

Garitage Park и казахските милиони

Големият имотен проект в София е собственост семейството на Аслан Мусин, който до 2012 г. е считан за дясна ръка на Назарбаев

Диференциран ДПС

До какво реално ще доведат идеите за по-ниски ставки на ДДС, с които се заиграват политиците

"Слънчо" поглежда отвъд хоризонта

С проект по "Конкурентоспособност" за 1.6 млн. лв. компанията ще започне да изнася детски храни в региона

България изнася все повече машини и авточасти

Увеличението във външната търговия през 2015 г. идва основно от пазарите на ЕС. Спад има при суровините, но той е ценови

20 въпроса: Полина Лъжанска

д-р Лъжанска е сред инициаторите на сайта CancerCare.bg и благотворителния маратон Race for the Cure

Ядрен резонанс: на какво се дължи безпрецедентният успех на сериала "Чернобил"

Сериалът е смразяващо актуален днес, когато темата за размитите граници между истинно и лъжливо вълнуват обществото