Лихвите по кредити са се повишили през ноември

Инфографика Увеличаване Преглед на оригинала Смаляване

Инфографика Увеличаване Преглед на оригинала Смаляване

Инфографика Увеличаване Преглед на оригинала Смаляване

Инфографика Увеличаване Преглед на оригинала Смаляване

Лихвите по ипотеки в евро и по потребителските заеми са се повишили през ноември. Само тези по жилищните заеми в левове са намалели. Покачване има и при лихвите по бизнес заемите. Тези по депозити остават непроменени. Това показват данните на БНБ за ноември 2017 г.

Невероятно, но факт

Абонирайте се за Капитал

Четете неограничено и подкрепяте усилията ни да пишем по важните теми

Повишението на лихвите по кредитите е за почти всички сегменти и валути. Изключение са само жилищните заеми в левове. Това обаче не би могло да се тълкува като начало на обръщане на посоката, тъй като може да се окаже само единично движение, резултат на еднократен ефект. Такъв е обичайно случаят с лихвите по фирмените заеми, при които единични по-големи сделки водят до почти ежемесечни корекции надолу или нагоре в средната лихва за пазара. За оформяне на тенденция е необходимо поне едно-две тримесечия движение в тази посока.

В последния брой на периодичното издание на БНБ "Икономически преглед" от централната банка посочват, че очакват запазване на нивата на лихвите по новодоговорени кредити и депозити през първото тримесечие на 2018 г. Основните фактори, определящи запазването на ниските лихви, според БНБ ще бъдат високото нарастване на привлечените средства в банковата система и конкуренцията в сектора. Реално по депозитите те са нула, докато според вида кредити са между 3 и 4% за ипотеки до около 7-8 при потребителски заеми.

При кредитирането на домакинствата състезанието е в жилищните заеми, като там реално се сключват договори за заеми при лихви около 3-3.5%, а вече две банки предложиха и промоционални оферти с лихви под 3% - Societe Genrale Експресбанк, а преди нея и Банка Пиреос има предложения с лихви от 2.99%.



Заради острата конкуренция към момента новите кредити за бизнеса се отпускат при лихви около 3%, а за добрите фирми банките много трудно успяват да договорят дори и 2%.

През ноември миналата година лихвите по потребителските кредити в левове се е повишила спрямо октомври с 0.08 пр.п. до 8.14% средно за пазара, а по тези в евро с 0.42 пр.п. до 4.98%. Покачването в лихвата е довело и до увеличение на годишният процент на разходите (ГПР), предвид че тя е основен компонент в него.

Увеличени има и при жилищните заеми в евро, като там е по-скоро в рамките на колебанията около достигнатите нива – само с 0.02 пр.п. до 4.11%. В същото време средната за пазара лихва по жилищните заеми в левове е намаляла с 0.07% до 3.79%. При фирмените заеми нарастването за месец е с 0.25 пр.п. до 3.59% за кредити в левове и с 0.52 пр.п. до 3.06% за заеми в евро.

Замръзване

Пети пореден месец лихвите по депозитите се задържат без промяна – през ноември 0.16% и за левове, и за евро. Възможностите за понижения са изчерпани и оттук насетне може да се очаква единствено промяна в посоката към покачване. Очакванията са това да започне да се случва най-рано през 2019 г.

Прогнозите се основават на политиката, водена от Европейската централна банка, която заяви в края на миналата година, че покачване на основната лихва скоро няма да предприеме. Нормализирането на паричната политика на водещите централни банки в света и навлизането в нов възходящ лихвен цикъл е очаквано. Така покачването на лихвите няма да подмине и тези в България както по кредити, така и по депозити, като процесът ще бъде плавен и по-осезателно видим през 2019 г., са прогнозите в банковия сектор.