С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
Вход | Регистрация
20 апр 2018, 16:11, 493 прочитания

Петър Андронов: 2018 и 2019 г. ще бъдат ключови за подготовка за следващата фаза на икономическия цикъл

Главният изпълнителен директор на ОББ и кънтри мениджър на KBC Group за България пред "Капитал"

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Статията е част от класацията "К10: Най-добрите банки в България". Поръчайте списанието на хартия или в pdf формат на www.capital.bg/k10/buy/.
#8 в общото класиране

#3 Стабилност и риск
#11 Ефективност и рентабилност
#11 Устойчивост и динамика
#3 Размер
Визитка

Петър Андронов е главен изпълнителен директор на ОББ и кънтри мениджър на белгийската банково застрахователна група KBC за България. Той е и председател на управителния съвет на Асоциацията на банките в България (АББ), втори мандат. До началото на тази година - юридическото вливане на Сибанк в ОББ, беше главен изпълнителен директор на двете банки. Преди покупката на ОББ заемаше сегашната позиция в Сибанк.

До 2007 г. кариерата му се развива в БНБ, където последно е главен директор "Банков надзор". Като част от банковия регулатор има принос в изготвянето на банковото законодателство в България в подготовката за членството в ЕС. Бил е член на управителния съвет на Резервния обезпечителен фонд, както и на инвестиционния комитет на БНБ. В периода 2005 - 2007 г. е наблюдател и член на Европейския банков комитет и на Комитета на европейските банкови надзорници към Европейската комисия. В същия период е наблюдател и член на Банковия надзорен комитет към Европейската централна банка.

През 2015 г. е избран за председател на АББ. Неин представител е в Комитета по банков надзор към Европейската банкова федерация.
"Ако успеем да намалим дела на необслужваните заеми до около 5-6% от целия портфейл до 2020 г., ще сме си свършили работата."

К10 е изданието на Капитал, което за седма поредна година класира най-добрите банки в България. Изданието съдържа и интервюта с висшите мениджъри на 10-те водещи финансови институции в страната, в които те отговарят на въпроси за:

● Банковия сектор през изминалата година и за очакванията им за тази
● Основните пазарни и регулаторни предизвикателства, пред които са изправени
● Ниските лихви
● Необслужваните кредити
● Очакванията за икономиката на страната и двигателите на растежа
● Фокуса на развитие на всяка банка за тази година.


Ето отговорите на Петър Андронов, главен изпълнителен директор ОББ и кънтри мениджър на KBC Group за България


Как оценявате банковия сектор в България през 2017 г. и какви са очакванията ви за развитието му през 2018 г.?

- Като председател на Асоциацията на банките в България ще си позволя да кажа малко повече за 2017 г. за банковия сектор в България. Индустрията отчете печалба за миналата година почти като тази през предкризисната 2007 г. и малко по-ниска от печалбата за 2016 г. - 1.1 млрд. лв., за размера на която допринесоха и еднократни ефекти. За 2017 г. печалбата е израз основно на обичайната дейност на банковия сектор, която се характеризирана с няколко важни неща. Първо, намаление на дела на необслужваните кредити с няколко процентни пункта и доближаване до едноцифрен размер. Второто е подобрената ефективност въпреки спада на приходите от лихви, които се снижиха с около 140 млн. лв. общо на годишна база. Същевременно приходите от такси и комисиони се увеличиха с приблизително 70 млн. лв. Доходът от основна дейност на банковия сектор остана почти същият като през 2016 г. Предвид непроменените оперативни разходи на банките печалбата се повлия положително основно от по-малките разходи за обезценки – над 100 млн. лв. по-малко в сравнение с 2016 г. Така при запазени разходи за издръжка и почти непроменени приходи подобрението на качеството на кредитния портфейл е основният съществен фактор, благоприятстващ финансовия резултат.



Другата линия на подобрение на ефективността на банковия сектор са повишените кредитни продажби, особено за населението, които преминаха 5% годишен ръст. Това също води до повече приходи от такси.

Така 2017 г. беше една трудна, но добра година. Трудна, защото през тази година имахме и сериозни регулаторни предизвикателства както от общоевропейски характер, така и от национален. Трудно е и заради все още продължаващия, макар и със забавен темп, спад на лихвените проценти, който е истинско предизвикателство за обичайните банкови процеси, оценката на риска, ефективността на кредитните решения и пр.

Миналата година беше също и година на консолидация. И всъщност зададе тон, който най-вероятно ще продължи и през следващите години.

Какви са новите пазарни и регулаторни предизвикателства пред банките и как ще се справяте с тях?

- През тази година се очакват съществени промени в средата. Глобалната тенденция за обръщане на лихвената посока постепенно прониква в Европа, решенията на ЕЦБ задават ясна индикация, че посоката е към обръщане на движението на лихвените проценти. Това означава, че банковият сектор ще има нелеката задача след близо осем години на постоянно намаление на лихвените проценти да подготви и себе си, и клиентите за предстоящата промяна в лихвената тенденция, която е към повишение. Тя вече започна в САЩ, във Великобритания. Виждат се първите й прояви и в еврозоната и най-вероятно ще има и по-силни измерения през следващата година, а не е изключено и още в края на тази година.

Сред сериозните предизвикателства, с които банковият сектор ще се сблъска през 2018 г., е промяната на управление на основен индекс в договорите за кредити – SOFIBOR. Промяната е в европейското законодателство за регулиране и администриране на индексите и налага промени и в България за осигуряване на нов ред и начин за изчисляване на този основен индекс. Банковият сектор работи от повече от година, за да се случи това гладко, без сътресения и без видима проява за публиката.

Голяма промяна е и новата регулация за защита на личните данни. Банковият сектор е само един от сериозните субекти на регулиране в тази връзка и със сигурност ще представлява изпитание за нас. Тази година започва и прилагането на втората директива за платежните услуги. Изискванията налагат гигантска реорганизация на работата на банките и е сериозно предизвикателство за тях, защото дава възможност на трети лица да имат достъп до сметки на клиентите на банките, да правят плащания през тях и да разполагат с информацията за тях. И, разбира се, новият международен стандарт за финансово отчитане 9, който коренно променя начина на отчитане на рисковите експозиции и загубите от обезценки. Банките трябва да развият модели и да подготвят адаптация на софтуера си, да създадат процеси и процедури, с които да приложат по-консервативния модел на оценка.

На дневен ред излизат и дискусиите за закон за частния фалит – ако бъде направен без мяра, без опит и компетентност, може да доведе до рязко увеличаване на лошите кредити.

Всеобщото очакване е, че идва краят на рекордно ниските лихви. Какви са вашите очаквания и как подготвяте вашата институция и вашите клиенти за предстоящото покачване?

- Пониженията по лихвите у нас ще са все по-малко и 2018 г. най-вероятно ще бъде година на задържане около достигнатите нива с отделни индикации за обратна тенденция. Ако има корекции надолу, ще бъдат епизодични, по-скоро малко на брой и в периоди на кампании. При движение на инфлацията в еврозоната в сегашните норми по-вероятно е ЕЦБ да започне повишения през 2019 г. Ако по някаква причина инфлацията се ускори по-рано, натискът върху ЕЦБ ще бъде по-голям да действа по-скоро.

ОББ вече направи няколко кампании, с каквито ще продължим и през тази година. Те са най-вече за информиране на клиентите за това, което се случва. Целта е да им дадем повече светлина върху вероятността и нормалността на това лихвите да се движат както надолу, така и нагоре. Още от миналата година клиентите на банката се насочват към допълнителна информация за лихвените тенденции, това, което може да се очаква, необходимостта да са по-предпазливи, да предвиждат резерви и буфери при ползване на кредити. Тази информация се предоставя на клиентите ни по време на разговорите с тях, макар и това да не е в наш интерес, защото може да намали продажбите. По-важно е да ги подготвим за последствията от увеличаване на лихвените проценти, да разполагат с остатъчен доход, така че повишението да не повлияе върху поведението и устойчивостта им при макар и минимално 1-2-процентово нарастване.

От години в сектора се говори за консолидация, но вече има реални сделки. Какво може да ускори този процес и вашата банка има ли конкретни интереси за участие в придобивания и сливания?

- Консолидациятa на банковия сектор не е започнала през 2017 г. От 1992 г. - влизането в сила на Закона за банките, броят на банките в България досега е намалял три пъти. От около 60-ина банки в първите години след промяната до 25 сега. Консолидация, било поради криза или по пазарни причини, е имало, има и ще има и през следващите години. Може да се очаква консолидация и през 2018, и през 2019 г. Броят на банките в сектора ще намалее, но секторът ще стане по-ефективен, ще подобри разходите си и посредничеството за клиентите ще бъде по-добро.

Оценката на качеството на активите през 2016 г. даде известен тласък в тази посока. На практика принуди много банки да подходят по-консервативно към оценката на активите си и да заделят повече провизии. Това валидира очакването и представата, че ако лошите кредити бъдат отчетени в пълната им степен, ще покажат по-ниска рентабилност и ефективност на редица пазарни участници, които трудно биха продължили да са пълноценни в състезанието с такъв товар и да са конкурентоспособни. Това показа необходимостта от търсене на друго решение – продажба, консолидация.

Процесът е стимулиран вече и от външни фактори. Поради редица обстоятелства България в някои случаи се оценява като част от цял един слабоперспективен регион, от който западноевропейски инвеститори се изтеглят.

Ще има ли допълнителна активизация на банките да продават необслужвани кредити и какви нива очаквате в края на годината?

- За банковия сектор 2018 и 2019 г. ще бъдат ключови за прочистване на лоши кредити и подготовка за следващата фаза на икономическия цикъл. Ако приемем, че повишението на лихвите е първата стъпка, следват охлаждане на икономиката към забавяне и спад. Добре е да се влезе в тази нова фаза с далеч по-чист кредитен портфейл. Затова за банките 2018 и 2019 г. вероятно ще са последните добри възможности за почистване, колкото може в по-голяма степен. Тези две години са хубаво слънчево време, в което трябва да се свърши страшно много работа и да се подготвим за валежите и есента и зимата.

Като обеми това е не малък портфейл от лоши кредити, исторически натрупани във времето. Но ако успеем да намалим дела на необслужваните заеми до около 5-6% от целия портфейл до 2020 г., ще сме си свършили работата. Междувременно в ЕС те ще намалеят на около 2-3%, но капиталовата адекватност средно за банковия сектор в България е значително по-висока от средната за ЕС. Покритието на необслужваните кредити тук е 55% при 42-43% за останалата част на ЕС.

Какви са очакванията ви за икономиката на страната и кои ще са двигателите на растежа?

- Не очаквам промяна в двигателите на растежа. Това са вътрешното потребление, което расте, и износът. Вътрешното потребление все по-отчетливо се включва в растежа редом с традиционния износ, заменяйки постепенно фондовете и програмите на ЕС като основен двигател заедно с износа отпреди 5 години например.

Експортът се подсилва от износа на поделенията на чуждестранни компании в България. Голям плюс е и това, че глобалната и европейската икономика са в най-добрата си кондиция от кризата насам.

Няма изгледи 2018 г. да внесе нещо ново в основната икономическа подредба от 2017 г.

Какъв е фокусът в дейността на вашата банка за тази година?

- За нас фокусът в дейността ни през тази година ще бъде оперативното приключване на интеграцията на двете банки – ОББ и Сибанк. Сред ефектите за клиентите ни е ускоряване на кредитното ни посредничество, ще увеличим оборотите и ще продължим да го правим и през следващите месеци. Ще предложим ново мобилно банкиране, много по-модерно. Следващите ни стъпки са сериозни иновации в технологиите на банкиране, по които работим вече. Ще предложим всичко, което има в групата на KBC като най-прогресивни методи и технологии на банково посредничество. Ще стимулираме клиентите си да използват все повече дигитални способи на плащане, да се възползват от дистанционните форми на банкиране, като ще ги обогатим с видеобанкиране и други 24-часови форми на достъп. Ще се постараем да подберем, и го правим вече, по-удачните локации от двете банки, за да имат клиентите достъп до повече точки с по-добро разположение. И много нови продукти.
За банката

ОББ е създадена през 1992 г. като най-мащабният консолидационен проект в българския банков сектор - чрез сливане на 22 регионални търговски банки в страната. Към днешна дата ОББ отново е в процес на консолидация - със Сибанк. Това направи новата ОББ третата по големина в сектора с активи над 10 млрд. лв. и пазарен дял от близо 11%. През 2017 г. белгийската банково застрахователна група KBC придоби ОББ от гръцката NBG. Сделката беше приключена в средата на юни миналата година. Така 2017 и 2018 г. за банката минават под знака на обединението. Юридическото сливане на двете банки приключи в началото на тази година, а оперативното продължава.

В тазгодишната К10 при изчисляване на показателите са сумирани отчетните данни на ОББ и Сибанк. Новата обединена банка се класира осма, което е понижение спряно четвъртото място на ОББ през 2017 г., докато Сибанк заемаше девета позиция. Комбинацията ОББ - Сибанк се изкачва нагоре в категорията стабилност и риск. В същото време обаче трансформацията и годината на промени оказват влияние върху показателите й в другите две категории - за ефективност и динамика. Основна тежест за класирането й е отчетената еднократна загуба заради начислени обезценки след придобиването.

Интервюто взе Валентина Илиева
К10 - класация на най-добрите банки в България
- Кои са топ 10 на най-добрите банки в България
- Как техните мениджъри виждат бъдещето
- Класация на финансовите институции по показатели:
- - Размер
- - Стабилност и риск
- - Ефективност и рентабилност
- - Устойчивост и динамика

Изданието е подарък за всички абонати Капитал PRO.
Всички останали читатели могат да го намерят онлайн или в търговската мрежа - централните търговски обекти за вестници, магазините Inmedio, Relay, One Minute, както и във веригите OMV, Фантастико, Кауфланд.
Вижте още »Поръчайте изданието »

  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Поизтънелите възглавници на банките 1 Поизтънелите възглавници на банките

Показателите за капиталова адекватност се понижават заради ръста в кредитирането, раздаваните дивиденти и нови регулации

21 юни 2019, 3986 прочитания

KBC започва да предлага взаимните фондове "KBC Expertease Funds България" KBC започва да предлага взаимните фондове "KBC Expertease Funds България"

Стартът е с пет фонда, които ще се дистрибутират чрез мрежата на банката и "ОББ Асет мениджмънт"

20 юни 2019, 2740 прочитания

24 часа 7 дни

Кариерен клуб: Финанси »

"Кариерен кошер" привлича обратно българите с опит и образование от чужбина

Събитието на 4 септември се очаква да събере над 1500 висококвалифицирани кандидати

"Юбер България" помага на студенти за първата им среща с работодатели

Компанията организира две лекции преди кариерния форум във Факултета по математика и информатика на СУ "Св. Климент Охридски"

Да си изградиш професия

В Института по строителство на Santa Fe College са едни от най-перспективните специалности във Флорида

Студенти от 17 до 71 години

Хора на всякаква възраст сменят професията си в Центъра за ускорено обучение на американския Valencia College

Половината от работните места за IT специалисти във Вашингтон са незаети

Освен различни компютърни специалности Northern Virginia Community College има и стажантска програма с Amazon

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Финанси" Затваряне
Ускорител за банкови сливания

Окрупняването на банковия сектор се случва. Има външни фактори, които движат процеса, и вътрешни, които биха могли да го стимулират

Пиратски филм

Операция на ГДБОП удари регионални оператори с обвинения за пиратство

Климатичният завой на България

София влиза, макар и с някои уговорки, в лагера на страните в ЕС, които искат по-бързо свиване на парниковите емисии

Фонд на Рокфелер продава ритейл парка в Пловдив на групата "Химимпорт"

Активът се оценява на над 35 млн. лв., но дълговете са почти толкова

Календар и домашно кино

По-интересните събития през уикенда и предстоящата седмица

Power to the Robots

Албена Баева, артист и куратор на първата изложба в България на произведения, създадени в колаборация с изкуствен интелект