С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
Вход | Регистрация
27 апр 2018, 9:00, 316 прочитания

Ефективност и рентабилност: Втората милиардна година

Все повече запазването на рентабилността ще е ключово в стратегиите за банките и ще е все по-трудно за малките играчи

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Статията е част от класацията "К10: Най-добрите банки в България". Поръчайте списанието на хартия или в pdf формат на www.capital.bg/k10/buy/.

За втора поредна година банките в България отчитат печалба над милиард лева - най-добрите резултати от 2008 г. насам. Това в публичното пространство често се съпътства с язвителни коментари, но данните са положителен сигнал не само за сектора, а и за клиентите. Като крайно за всеки бизнес е водещата възможността да се извлича печалба и без нея в местната банкова система трудно биха останали реномирани чуждестранни играчи. А още по малко бихме могли да разчитаме на инвестиции в модернизация и по-добро обслужване.

А всъщност макар и добра предвид трудната среда, реално рентабилността в сектора остава на незадоволителни нива, под средните, при които оперират банките в ЕС. Или казано по друг начин, през 2016-2017 г. почти бяха достигнати рекордните 1.39 млрд. лв. печалба от 2008 г., тогава тя бе добита от близо 70 млрд. лв. активи, докато сега те доближават 100 млрд. лв. Капиталът в системата сега също е с около 4 млрд. лв. повече. Така че предкризисните показатели за възвращаемост далеч не са достигнати и няма и индикации това да се случи.


Причините са най-разнообразни и произлизат от пазара (свръхликвидност, генерирана от депозити на местния пазар и навлизане на небанкови конкуренти), от паричната политика на ЕЦБ (отрицателни лихви и изкупуване на книжа на вторичния пазар), от затегнатите регулации

Затова и все повече запазването на рентабилността ще е ключово в стратегиите за банките и ще е все по-трудно за малките играчи. За много от местните банки органично генерираната печалба е почти единственият източник на капитал, с който да попълват буферите си и да могат да растат. А за чуждестранните след дългогодишни ограничения да раздават дивиденти нормално сега желанието е да монетизират присъствието си на българския пазар. От печалбата за 2016 г. девет банки разпределиха около 1 млрд. лв. към акционерите си, като сред тях само държавната ББР е с местен капитал. За 2017 г. политиката на повечето банки вероятно няма да търпи изменения.

Може би най-следеният показател - нетният лихвен марж, през миналата година очаквано започна да се свива, след като лихвите по депозити достигнаха дъно около нулата, а конкуренцията продължи да натиска лихвите по кредити надолу. И от началото на тази година натискът върху основния приходоизточник на банките се запазва.



Друг ключов измерител е съотношението cost-to-income, което се базира само на нетните приходи от лихви, такси и дивиденти, като ги съпоставя с административните разходи. След години на чувствително подобрение на показателя, измерващ доколко всеки похарчен лев за клоновете и персонала генерира печалба, сега то е минимално, като при отделни институции има и влошаване.

В класацията по-ниско тегло имат класическите показатели за рентабилност - възвращаемост на активите и на собствения капитал, както и печалбата преди обезценки към активите. Едната причина е, че те са няколко, което сумарно увеличава влиянието им върху крайния резултат, а другата е, че до дъното на отчета те често са изкривени от много еднократни ефекти.

Лидер в тази категория след година прекъсване отново е Ти Би Ай банк. Благодарение на профила си в потребителските кредити тя оперира при чувствително по-високи маржове в сектора. Втората ДСК, макар и много по-диверсифицирана банка, също извлича позитиви именно от лидерската позиция на ритейл пазара.
К10 - класация на най-добрите банки в България
- Кои са топ 10 на най-добрите банки в България
- Как техните мениджъри виждат бъдещето
- Класация на финансовите институции по показатели:
- - Размер
- - Стабилност и риск
- - Ефективност и рентабилност
- - Устойчивост и динамика

Изданието е подарък за всички абонати Капитал PRO.
Всички останали читатели могат да го намерят онлайн или в търговската мрежа - централните търговски обекти за вестници, магазините Inmedio, Relay, One Minute, както и във веригите OMV, Фантастико, Кауфланд.
Вижте още »Поръчайте изданието »

  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Поизтънелите възглавници на банките 1 Поизтънелите възглавници на банките

Показателите за капиталова адекватност се понижават заради ръста в кредитирането, раздаваните дивиденти и нови регулации

21 юни 2019, 3792 прочитания

KBC започва да предлага взаимните фондове "KBC Expertease Funds България" KBC започва да предлага взаимните фондове "KBC Expertease Funds България"

Стартът е с пет фонда, които ще се дистрибутират чрез мрежата на банката и "ОББ Асет мениджмънт"

20 юни 2019, 2703 прочитания

24 часа 7 дни

Кариерен клуб: Финанси »

"Кариерен кошер" привлича обратно българите с опит и образование от чужбина

Събитието на 4 септември се очаква да събере над 1500 висококвалифицирани кандидати

"Юбер България" помага на студенти за първата им среща с работодатели

Компанията организира две лекции преди кариерния форум във Факултета по математика и информатика на СУ "Св. Климент Охридски"

Да си изградиш професия

В Института по строителство на Santa Fe College са едни от най-перспективните специалности във Флорида

Студенти от 17 до 71 години

Хора на всякаква възраст сменят професията си в Центъра за ускорено обучение на американския Valencia College

Половината от работните места за IT специалисти във Вашингтон са незаети

Освен различни компютърни специалности Northern Virginia Community College има и стажантска програма с Amazon

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Финанси" Затваряне
Питър Барон: Програмният код ще е новият задължителен чужд език за банковите служители

Управляващият директор на собственика на Ти Би Ай банк - TBIF Financial Services, пред "Капитал"

Q&A: Проектът Libra

Най-важното, което трябва да се знае за новата криптовалута на Facebook

Повелителят на отпадъците

Централите на Христо Ковачки масово заместват въглищата с RDF и биомаса

"Агрия груп" купува производител на слънчогледово олио

Базираната в Лясковец "Кехлибар" ще е първата компания за преработка на слънчоглед в портфейла на холдинга

Хубаво е, но е фалшиво

Как изложба с фалшификати почти предизвика дебат за черния пазар на изкуство у нас

Power to the Robots

Албена Баева, артист и куратор на първата изложба в България на произведения, създадени в колаборация с изкуствен интелект