СОФИБОР престава да съществува от следващата седмица
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

СОФИБОР престава да съществува от следващата седмица

Досега СОФИБОР се обявяваше ежедневно на сайта на централната банка

СОФИБОР престава да съществува от следващата седмица

Всяка банка има одобрен от БНБ план с какъв показател заменя индекса, като разходите за клиентите няма да се повишават

Гергана Михайлова
20657 прочитания

Досега СОФИБОР се обявяваше ежедневно на сайта на централната банка

© Надежда Чипева


Лихвената статистика на БНБ е ориентирът, към който ще се придържат банките от следващата седмица.

Лихвеният индекс СОФИБОР ще престане да съществува от 1 юли, след като Българската народна банка (БНБ) още преди година обяви, че ще спре да го котира, а Thomson Reuters или друг независим оператор не пожела да бъде лицензиран за негов администратор съгласно изискванията на влязъл в сила през януари нов европейски регламент. Индексът отразява котировките, на които банките си разменят левова ликвидност, и досега се ползваше като основа за лихвите по левовите кредити. С отпадането на СОФИБОР за такъв индекс ще служи най-вероятно лихвената статистика на БНБ, а съгласно националното законодателство промяната не следва да доведе до повишаване на лихвите по съществуващите договори за кредит.

Краят на досегашната система

Повод за промяната на общоевропейско равнище бяха системните проблеми с аналогичния лихвен индекс LIBOR, които даваха възможност за манипулации. След разкриване на координирани действия между глобални банкови институции през последните години регулаторите въведоха нов регламент, който вменява по-големи отговорности на администраторите на подобни лихвени индекси. Това доведе до отказ на централните банки да котират подобни измерители и прехвърлянето на ангажимента към специализирани администратори.

Регламентът влезе в сила през януари, а за България промяната технически ще настъпи от 1 юли, тъй като дотогава е в сила тристранният договор между Асоциацията на банките в България (АББ), Българската дилърска асоциация и Българската народна банка (БНБ) за изчисляване на индексите СОФИБОР и СОФИБИД. Първият от тях е по-важният, тъй като служи за ориентир на банките при определянето на лихвите по кредитите в левове. Индексът се изготвя ежедневно на база на котировките "предлага" левов ресурс на междубанковия пазар и заради свръхликвидността в системата в късите си срочности е отрицателен.

Допреди месец в банковите среди се смяташе, че индексът ще продължи да съществува и котирането му ще се поеме от специализираната агенция Thomson Reuters. Пред "Капитал" от БНБ обаче съобщиха, че до настоящия момент няма подадено заявление за издаване на лиценз като администратор на бенчмарк за лихвени проценти съгласно новия европейски регламент. От Reuters пък не са заявявали публично интерес към темата, но според запознати най-вероятно са преценили, че е твърде рисково от репутационна гледна точка да котират индекс, който не отразява реални сделки, а само заявки "купува".

С какво се заменя

На въпрос как ще се процедира с лихвообразуването след 1 юли от централната банка обясниха, че всяка банка е изготвила и е получила одобрение на индивидуален план как да процедира в ситуация на прекратен индекс.

"Съгласно изготвените от банките индивидуални панове за действие като заместващ индекс след 1 юли 2018 г. ще се прилагат най-вече EURIBOR, лихвени проценти по депозити на сектори "Нефинансови предприятия" и "Домакинства" съгласно изготвяната от БНБ лихвена статистика, основен лихвен процент и др.", посочиха още от централната банка. От Асоциацията на банките добавиха, че всяка банка е длъжна да оповести пред клиентите си по какъв начин ще извърши заместването на СОФИБОР, ако е ползала него за база.

От двете институции са категорични, че промяната няма да се отрази върху цената на кредитите по вече сключени договори. "Съгласно националното законодателство към момента на прилагането на плана за действие новият лихвен процент по договора за кредит не може да е по-висок от размера на лихвения процент по договора преди момента на замяната. С прилагането на тази разпоредба се гарантира, че към момента на замяната на използвания референтен лихвен процент с друг лихвеният процент по кредитите няма да се повиши за клиентите", посочват от БНБ и добавят, че ако потребителят реши предсрочно да погаси или рефинансира задълженията си по договора за кредит поради промяна в размера на лихвения процент, произтичаща от прилагането на плана за действия на банката, той ще може да направи това, без да дължи допълнителна такса или обезщетение.

В случай на възражения компетентен контролен орган по жалбите е Комисията за защита на потребителите.

Равнис по ОДИ

Междувременно от най-голямата по активи банка на пазара Уникредит Бубанк предсрочно анонсираха как ще процедират с отпадането на СОФИБОР. Вместо него ще се ползва "Осреднен депозитен индекс" (ОДИ), изготвян от самата банка ежемесечно на база лихвената статистика на БНБ. Индикаторът представлява осреднен среднопретеглен лихвен процент по целия обем на левови депозити на сектори "Нефинансови предприятия" и "Домакинства" в банковата система в България. От "Уникредит" обръщат внимание, че самата БНБ не публикува този най-агрегиран лихвен процент, но предоставя всички данни, необходими за неговото калкулиране, ето защо, ако в бъдещ момент централната банка започне да изчислява и публикува ОДИ, Уникредит Булбанк ще пристъпи към директното му използване.

До няколко дни всички банки на пазара трябва да обявят своето решение с какво ще заместят СОФИБОР.

Лихвената статистика на БНБ е ориентирът, към който ще се придържат банките от следващата седмица.

Лихвеният индекс СОФИБОР ще престане да съществува от 1 юли, след като Българската народна банка (БНБ) още преди година обяви, че ще спре да го котира, а Thomson Reuters или друг независим оператор не пожела да бъде лицензиран за негов администратор съгласно изискванията на влязъл в сила през януари нов европейски регламент. Индексът отразява котировките, на които банките си разменят левова ликвидност, и досега се ползваше като основа за лихвите по левовите кредити. С отпадането на СОФИБОР за такъв индекс ще служи най-вероятно лихвената статистика на БНБ, а съгласно националното законодателство промяната не следва да доведе до повишаване на лихвите по съществуващите договори за кредит.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

2 коментара
  • 1
    oldschool avatar :-|
    oldschool

    Потребителите ще бъдат прецакани в дългосрочен план!

    Общият лихвен % няма да се промени, но ще се промени плаващата част след като отпадне СОФИБОР, а той в момента е положителен. Повечето алтернативни индекси са или нула (ОЛП), или отрицателни (ЛЕОНИЯ / ЛИБОР), така че банките, за да не намалят общия % на договорените кредити, ще вдигнат фиксираните надбавки за сметка на отрицателната плаваща част.

    След няколко години като лихвите почнат да растат, потребителите ще са в по-неизгодна позиция заради по-високата си фиксирана част, която ще им бъде наложена след началото на юли.

    Аре не на нас тия, не сме малоумни...

  • 2
    tho06565276 avatar :-|
    radostin_77

    GVC Services Bulgaria EOOD заслужават да фалират, както се стараят да фалират всеки един техен клиент!


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK