С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
Вход | Регистрация
4 3 яну 2019, 16:16, 8406 прочитания

БНБ е наложила глоби на четири небанкови кредитни институции

Сумите варират от 5 до 20 хил. лв., като най-същественото нарушение е банкова дейност без лиценз, извършена от "Българска парична група"

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Българска народна банка (БНБ) е наложила санкции на четири небанкови кредитни институции. Наказателните постановления са влезли в сила и са оповестени на сайта на централната банка през ноември и декември. Сумите варират от 5 до 20 хил. лв., като това са първите съобщения за подобни глоби за дружества без банков лиценз. Те идват, след като през август БНБ наложи въобще първата си санкция за административно нарушение в последните години от 2014 г. насам, откогато регулаторът е длъжен да обявява влезлите в сила наказания в специално обособена секция на сайта си. Става въпрос за 200 хил. лв. глоба за ПИБ за отпуснат кредит на един от акционерите й Ивайло Мутафчиев, обезпечен със залог на акции на самата банка.

Банкиране без лиценз


Най-същественото нарушение е на "Българска парична група" за извършване на банкова дейност без издаден лиценз от БНБ, което е санкционирано с 15 хил. лв. Дружеството е собственост на Ивелин Михайлов (54%) и Димитър Атанасов (46%), от които последният е бил изпълнителен директор до 2017 г., когато напуска и постът е зает от първия. От съдебните дела между "Българска парична група", което не фигурира в регистъра на финансовите институции, и регулатора става ясно, че БНБ е преценила, че то е извършвало публично привличане на влогове, които са били оформени като договори за съвместна дейност.

БНБ е започнала проверка след получен сигнал от Варненската окръжна прокуратура през 2016 г. При нея, базирайки се на годишни финансови отчети (ГФО) и изискана информация от "Българска парична група", централната банка установила, че от създаването му през 2008 г. до края на 2016 г. дружеството се занимава не само с предоставяне на парични средства на физически и юридически лица, но и с привличане на парични средства от физически и юридически лица.

През периода 2008 - 2011 г. дружеството финансира дейността си по предоставяне на заеми на физически и юридически лица предимно чрез кредитна линия, получена от Пощенска банка. Към 31.12.2008 г. кредитната линия била в размер на 108 900 лв., а привлечените парични средства от физически лица били в размер на 40 хил. лева, получени от сключени договори за съвместна дейност (скрит съдружник). Такива договори били сключени с 2 физически лица. През 2009 - 2011 г. размерът на кредитната линия запазвал абсолютния си размер, а останалата част варирала, като дружеството сключвало "Договор за съвместна дейност (скрит съдружник)" с физически лица и съответно "Договор за поръчка" с юридически лица. Като сумите и бройките лица остават сравнително ограничени.



След това между 2012 и 2016 г. обаче те се увеличават и се достига до привлечени средства от над 90 лица, а общата сума на отпуснатите кредити надхвърля 5 млн. лв. Според отчета на дружеството за 2017 г. активите му остават малко над 5 млн. лв., като компанията има едва 17 хил. лв. приходи.

"От публикуваните в Търговския регистър ГФО за 2012, 2013, 2014, 2015 и 2016 г. е видно че, дружеството няма приходи от размяна на стоки и услуги, като в същото време във всеки сключен договор за паричен заем, договор за заем и договор за финансово подпомагане е договорено "възнаграждение за заема". Пак от ГФО е видно, че договорените лихвени проценти по предоставените суми представляват единствените активи на дружеството", се казва в решението на Варненския районен съд от 1 юни 2018 г. От него става ясно още, че първоначално БНБ е наложила максималната санкция по закон - 20 хил. лв., тъй като нарушението е извършвано в продължителен период от над 5 години, но съдът я е намалил на 15 хил. лв., тъй като "липсват доказателства дружеството да е допускало и други нарушения на ЗКИ, за които да са му били налагани санкции".

В защита си "Българска парична група" е претендирало, че става въпрос за маловажен случай, тъй като от него не са настъпили и не биха могли да настъпят значителни вредни последици както за вложителите, така и за сигурността на банковата система, но съдът не е приел тази аргументация за релевантна.

Максимумът по закон

Най-голямата санкция е за "Кредит инкасо инвестмънтс БГ" - 20 хил. лв., което е и максимумът, предвиден в Закона за кредитните институции за първо нарушение. Дружеството е дъщерно на полското Kredyt Inkaso - лидер на пазара на услуги по управление на вземания в Полша. За 2017 г. то отчита 14 млн. лв. активи, 5.8 млн. лв. приходи и 3.1 млн. лв. печалба. По данни от "Апис" в него работят 67 души.

Санкцията е по чл. 3а, който предвижда че кредитирането по занятие може да се извършва само след регистрация, както и изискванията за нея. "Кредит инкасо инвестмънтс БГ" е вписано в регистъра на БНБ на 20 ноември 2017 г. с дейност "Придобиване на вземания по кредити и друга форма на финансиране (факторинг, форфетинг и др.)". Така че нарушението, констатирано от БНБ, може да е или за дейност от преди това или за такава извън обхвата на заявеното.

По-малките санкции

Другите две глоби на БНБ са за по-маловажни нарушения. Бургаското "Кредит експресс", което се притежава и управлява от Галя Иванова, е санкционирано с 9 хил. лв. за нарушения по отношение на вътрешните си правила, структура, процедури и механизми и контрол. Дружеството е отписано от регистъра на финансовите институции през април 2017 г., така че вероятно санкцията е стара и също е минала през обжалване. За 2017 г. дружеството има 1 млн. лв. активи и едва 21 хил. лв. приходи.

"Кредит Асист" е глобено с 5 хил. лв. за непредадени в срок тримесечни или годишни отчети, както и за пропуски при процедурите за организация и управление по видове дейност. Дружеството е с мажоритарен собственик "Честърфийлд финанс", което се притежава от адвокат Стоян Чаталбашев. Той преди десет години е бил независим член на надзорния съвет на застрахователя "Лев инс". Миноритарен дял има управителят Калина Манойлова-Тонева.
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

29 януари 2019г.
София Хотел Балкан

capital.bg/governmentevent

13-ТА ГОДИШНА СРЕЩА НА БИЗНЕСА С ПРАВИТЕЛСТВОТО


Пътят на България към еврозоната: какви ще са ефектите върху икономиката и как да се подготви бизнесът

Запазете своето място сега


Акценти в програмата:


  • Важните стъпки към Еврозоната
  • Какво предстои пред България през 2019: приоритетите на правителството
  • Колко голям е рискът за разделение между държавите от Еврозоната и останалите и къде е мястото на България
  • Политики и реформи, които ще доближат България до Еврозоната
  • Ефектът на еврото върху бизнеса
  • Как членството в Еврозоната ще се отрази върху икономиката и как бизнесът да се подготви

Към регистрацията

Прочетете и това

ЕЦБ назначи временно ръководство на италианската Banca Carige ЕЦБ назначи временно ръководство на италианската Banca Carige

Тази мярка беше предприета, след като мнозинството от членовете на съвета подадоха оставка в сряда

3 яну 2019, 2469 прочитания

Банковият сектор с рекордни 1.47 млрд. лв. печалба към ноември 1 Банковият сектор с рекордни 1.47 млрд. лв. печалба към ноември

Добрият резултат идва на фона на най-бързо растящото кредитиране от 2009 г. насам

1 яну 2019, 4334 прочитания

24 часа 7 дни

Кариерен клуб: Финанси »

Предприемаческа програма изпраща 70 европейци в САЩ

Двама българи бяха стипендианти на Young Transatlantic Innovation Leaders Initiative през 2018 г.

Стажове, стипендии, конкурси (19 – 25 ноември)

Селекция с актуални кариерни инициативи и събития през седмицата

Във Франция всеки студент има възможност да покаже на какво е способен

Филипа Тенева, завършила докторантура във Франция, разказва за впечатленията и опита си от френската образователна система

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Финанси" Затваряне
БНБ засили предупрежденията си за рисковете пред банките

Регулаторът за пръв път изтъкна като опасност резултатите от предстоящата проверка на ЕЦБ и интерпретациите им

Данъци, доходи и осигуровки - какво ново

Собствениците на автомобили, на имоти в курорти и тези с високи доходи ще плащат повече

За какво ни е армията

България се готви да похарчи ударно поне 4.5 млрд. лв. за оръжия, но без да отчита заплахите и опасността от икономическа криза

"Агрия груп" купува производител на слънчогледово олио

Базираната в Лясковец "Кехлибар" ще е първата компания за преработка на слънчоглед в портфейла на холдинга

Фонд на Рокфелер продава ритейл парка в Пловдив на групата "Химимпорт"

Активът се оценява на над 35 млн. лв., но дълговете са почти толкова

Там, където пистите започват от прага на хотела

Вал д’Изер и Вал Торанс предлагат срещи с незабравима планина, писти и хора

20 въпроса: Елена Розберг

Заедно с Ива Дойчинова и Евелина Павлова тя започна новия медиен проект Triple Eye

K:Reader

Нов и модерен инструмент, който пренася в дигитална среда усещането от четенето на хартия.

Прочетете целия вестник или списание без да търсите отделните статии в сайта.
Капитал, брой 2

Капитал

Брой 2 // 12.01.2019 Прочетете
Капитал PRO, Провал на сделката за Brexit, БНБ предупреди за рискове, без фабрика за сладоледи във Варна, горивата донесоха 2.8% годишна инфлация

Емисия

DAILY @7AM // 16.01.2019 Прочетете