С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
Вход | Регистрация
5 3 яну 2019, 16:16, 11541 прочитания

БНБ е наложила глоби на четири небанкови кредитни институции

Сумите варират от 5 до 20 хил. лв., като най-същественото нарушение е банкова дейност без лиценз, извършена от "Българска парична група"

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Българска народна банка (БНБ) е наложила санкции на четири небанкови кредитни институции. Наказателните постановления са влезли в сила и са оповестени на сайта на централната банка през ноември и декември. Сумите варират от 5 до 20 хил. лв., като това са първите съобщения за подобни глоби за дружества без банков лиценз. Те идват, след като през август БНБ наложи въобще първата си санкция за административно нарушение в последните години от 2014 г. насам, откогато регулаторът е длъжен да обявява влезлите в сила наказания в специално обособена секция на сайта си. Става въпрос за 200 хил. лв. глоба за ПИБ за отпуснат кредит на един от акционерите й Ивайло Мутафчиев, обезпечен със залог на акции на самата банка.

Банкиране без лиценз


Най-същественото нарушение е на "Българска парична група" за извършване на банкова дейност без издаден лиценз от БНБ, което е санкционирано с 15 хил. лв. Дружеството е собственост на Ивелин Михайлов (54%) и Димитър Атанасов (46%), от които последният е бил изпълнителен директор до 2017 г., когато напуска и постът е зает от първия. От съдебните дела между "Българска парична група", което не фигурира в регистъра на финансовите институции, и регулатора става ясно, че БНБ е преценила, че то е извършвало публично привличане на влогове, които са били оформени като договори за съвместна дейност.

БНБ е започнала проверка след получен сигнал от Варненската окръжна прокуратура през 2016 г. При нея, базирайки се на годишни финансови отчети (ГФО) и изискана информация от "Българска парична група", централната банка установила, че от създаването му през 2008 г. до края на 2016 г. дружеството се занимава не само с предоставяне на парични средства на физически и юридически лица, но и с привличане на парични средства от физически и юридически лица.

През периода 2008 - 2011 г. дружеството финансира дейността си по предоставяне на заеми на физически и юридически лица предимно чрез кредитна линия, получена от Пощенска банка. Към 31.12.2008 г. кредитната линия била в размер на 108 900 лв., а привлечените парични средства от физически лица били в размер на 40 хил. лева, получени от сключени договори за съвместна дейност (скрит съдружник). Такива договори били сключени с 2 физически лица. През 2009 - 2011 г. размерът на кредитната линия запазвал абсолютния си размер, а останалата част варирала, като дружеството сключвало "Договор за съвместна дейност (скрит съдружник)" с физически лица и съответно "Договор за поръчка" с юридически лица. Като сумите и бройките лица остават сравнително ограничени.



След това между 2012 и 2016 г. обаче те се увеличават и се достига до привлечени средства от над 90 лица, а общата сума на отпуснатите кредити надхвърля 5 млн. лв. Според отчета на дружеството за 2017 г. активите му остават малко над 5 млн. лв., като компанията има едва 17 хил. лв. приходи.

"От публикуваните в Търговския регистър ГФО за 2012, 2013, 2014, 2015 и 2016 г. е видно че, дружеството няма приходи от размяна на стоки и услуги, като в същото време във всеки сключен договор за паричен заем, договор за заем и договор за финансово подпомагане е договорено "възнаграждение за заема". Пак от ГФО е видно, че договорените лихвени проценти по предоставените суми представляват единствените активи на дружеството", се казва в решението на Варненския районен съд от 1 юни 2018 г. От него става ясно още, че първоначално БНБ е наложила максималната санкция по закон - 20 хил. лв., тъй като нарушението е извършвано в продължителен период от над 5 години, но съдът я е намалил на 15 хил. лв., тъй като "липсват доказателства дружеството да е допускало и други нарушения на ЗКИ, за които да са му били налагани санкции".

В защита си "Българска парична група" е претендирало, че става въпрос за маловажен случай, тъй като от него не са настъпили и не биха могли да настъпят значителни вредни последици както за вложителите, така и за сигурността на банковата система, но съдът не е приел тази аргументация за релевантна.

Максимумът по закон

Най-голямата санкция е за "Кредит инкасо инвестмънтс БГ" - 20 хил. лв., което е и максимумът, предвиден в Закона за кредитните институции за първо нарушение. Дружеството е дъщерно на полското Kredyt Inkaso - лидер на пазара на услуги по управление на вземания в Полша. За 2017 г. то отчита 14 млн. лв. активи, 5.8 млн. лв. приходи и 3.1 млн. лв. печалба. По данни от "Апис" в него работят 67 души.

Санкцията е по чл. 3а, който предвижда че кредитирането по занятие може да се извършва само след регистрация, както и изискванията за нея. "Кредит инкасо инвестмънтс БГ" е вписано в регистъра на БНБ на 20 ноември 2017 г. с дейност "Придобиване на вземания по кредити и друга форма на финансиране (факторинг, форфетинг и др.)". Така че нарушението, констатирано от БНБ, може да е или за дейност от преди това или за такава извън обхвата на заявеното.

По-малките санкции

Другите две глоби на БНБ са за по-маловажни нарушения. Бургаското "Кредит експресс", което се притежава и управлява от Галя Иванова, е санкционирано с 9 хил. лв. за нарушения по отношение на вътрешните си правила, структура, процедури и механизми и контрол. Дружеството е отписано от регистъра на финансовите институции през април 2017 г., така че вероятно санкцията е стара и също е минала през обжалване. За 2017 г. дружеството има 1 млн. лв. активи и едва 21 хил. лв. приходи.

"Кредит Асист" е глобено с 5 хил. лв. за непредадени в срок тримесечни или годишни отчети, както и за пропуски при процедурите за организация и управление по видове дейност. Дружеството е с мажоритарен собственик "Честърфийлд финанс", което се притежава от адвокат Стоян Чаталбашев. Той преди десет години е бил независим член на надзорния съвет на застрахователя "Лев инс". Миноритарен дял има управителят Калина Манойлова-Тонева.
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

26 март 2019
Sofia Event Center

capital.bg/smartcities

SMART CITIES AND MOBILITY FORUM


Запазете своето място сега


На 26 март форумът ще събере експерти от бизнеса и общините от Великобритания, Финландия, Германия, Чехия, Холандия, Австрия, които ще говорят за бъдещето на:


  • управлението на умните градове
  • зелената, електрическа, автономна мобилност
  • интелигентните комунални услуги
  • умните, устойчиви сгради и домове

Краен срок за регистрация до 24 март

Прочетете и това

"Еврохолд" ще опита да набере до 156 млн. лв. капитал от борсата "Еврохолд" ще опита да набере до 156 млн. лв. капитал от борсата

Компанията предлага близо 80 млн. привилегировани акции без право на глас, които носят гарантиран дивидент

19 мар 2019, 991 прочитания

Тежка година с хубав край Тежка година с хубав край

Въпреки изпълнената с предизвикателства 2018 г. застрахователният сектор отчита добри резултати

15 мар 2019, 2347 прочитания

24 часа 7 дни

Кариерен клуб: Финанси »

Стажове, стипендии, конкурси (25 февруари – 3 март)

Селекция с актуални кариерни инициативи и събития през седмицата

Стажове, стипендии, конкурси (18 - 24 февруари)

Селекция с актуални кариерни инициативи и събития през седмицата

Каква е ползата от обучението на юристите

По-добрите съдебни процедури водят след себе си до по-висок икономически растеж

Стажове, стипендии, конкурси (11 - 17 февруари)

Селекция с актуални кариерни инициативи и събития през седмицата

PwC България подкрепя студенти и докторанти по педагогически специалности

Консултантската компания ще даде на 11 младежи едногодишни стипендии и едномесечен стаж по специалността

 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Финанси" Затваряне
БНБ засили предупрежденията си за рисковете пред банките

Регулаторът за пръв път изтъкна като опасност резултатите от предстоящата проверка на ЕЦБ и интерпретациите им

Джейсън Кинг: Инвестицията на PPF в "Теленор" е дългосрочна

Главният изпълнителен директор на "Tеленор България" пред "Капитал"

Пусто лято

За първи път от няколко години летният сезон в морските курорти ще бъде по-слаб

"Слънчо" поглежда отвъд хоризонта

С проект по "Конкурентоспособност" за 1.6 млн. лв. компанията ще започне да изнася детски храни в региона

Кредитор продава рециклиращите машини на Пламен Стоянов-Дамбовеца

Оборудването е струвало около 10 млн. лв. при покупката му, а сега се предлага за около половината

Ново място: "Такотека"

Появата на мястото е първа стъпка към дългоочакваното навлизане на мексиканската кухня в София

Не е истина

Как да разпознаваме невярната информация: няколко лесни за ползване програми и онлайн инструменти за проверка на фактите

K:Reader

Нов и модерен инструмент, който пренася в дигитална среда усещането от четенето на хартия.

Прочетете целия вестник или списание без да търсите отделните статии в сайта.
Капитал, брой 11

Капитал

Брой 11 // 16.03.2019 Прочетете
Капитал PRO, "Еврохолд" ще търси 156 млн. лв. през борсата, хотел "България" няма да се надстроява, сливане на пазара на пропан-бутан

Емисия

DAILY @7AM // 20.03.2019 Прочетете