С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
16 31 окт 2019, 12:36, 22524 прочитания

ПИБ излиза на близо 30 млн. лв. загуба за трето тримесечие

Причината са начислени над 65 млн. лв. допълни обезценки на кредити след проверката на ЕЦБ

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Първа инвестиционна банка (ПИБ) вече работи по това да отрази в баланса си наложените от ЕЦБ корекции след прегледа на качеството на активите й. Към такъв извод навежда отчетът на банката към септември, който показва 29.5 млн. лв. загуба за третото тримесечие на 2019 г. Тя се дължи основно на солидни обезценки в корпоративния й портфейл, където проверката на Франкфурт откри най-сериозни проблеми и наложи корекции за над 400 млн. евро.

Това изяжда част от отчетените 94 млн. лв. печалба към полугодието, но все пак за деветте месеца на годината банката остава на плюс с 64.7 млн. лв., което е ръст от 2.6 млн, лв. или 4% на годишна база. Тук обаче трябва да се има предвид, че този резултат е подпомогнат от 72 млн. лв. преоценки нагоре в портфейла на банката от инвестиционни имоти през второто тримесечие, докато прегледът на ЕЦБ констатира нужда от обезценяването им с 41 млн. евро. Такова обаче засега не се вижда в отчета.


Само част от корекциите

Проверката на ЕЦБ показа 262.88 млн. евро недостиг на капитал на ПИБ при негативния сценарий в стрес теста, който е при малко вероятно екстремно кризисно развитие в икономиката. Ако се гледат само резултатите от прегледа на качеството на активите, дупката е по-малка - 124.5 млн. евро. Голямата част от ефекта идва от прекласификации в корпоративния портфейл на банката. Според детайлните данни необслужваните кредити на ПИБ се покачват от 19.1%, отчетени преди проверката, на 44.1% след нея. При корпоративния портфейл числата са съответно 20.9% и 56.2%. В новия отчет около 0.5 млрд. лв. кредитни експозиции са прекласифицирани от такива с висока степен на риск (фаза 2) в необслужвани (фаза 3).

След обявяването на резултатите от теста от ПИБ заявиха, че банката вече е покрила половината от недостига, или 130 млн. евро, чрез:
  • печалба преди провизии от 65 млн. евро за първото полугодие на 2019 г.;
  • провизии по кредити в размер на 37 млн. евро в резултат на въвеждането на МСФО 9, отчетени във финансовите отчети за 2018 г.;
  • погасени кредити и допълнителни обезпечения по експозиции от проверката в размер на 28 млн. евро.
Останалата част по първоначалния план трябваше да се покрие с текуща печалба и намаляване на риска в кредитния портфейл. Новите над 33 млн. евро обезценки явно покриват частично този ангажимент, като обаче за мениджмънта на банката очевидно продължава да има още работа. Като цяло стратегията на банката е да признае корекциите поетапно през отчетите си, а не еднократно - по-чистият начин, но водещ до ударен спад в капитала, което може да я изведе под регулаторните изисквания. Това обаче значи, че е възможно и в следващите тримесечия резултатите да са под натиск.



В прессъобщение по повод финансовите резултати ПИБ обяснява, че през третото тримесечие на годината е прегледала обстойно кредитния си портфейл за съответствие между методологията на ЕЦБ (използвана при цялостната оценка) и Международните стандарти за финансово отчитане. "В резултат на това към края на месец септември 2019 г. са начислени допълнителни разходи за обезценки от 66 млн. лв. спрямо юни 2019 г. По този начин банката отразява счетоводно в текущата си дейност по-консервативния подход към оценката на кредитния риск след извършения преглед на качеството на активите", се казва в съобщението.

Под натиска на лихвите

Извън това според отчета на ПИБ тя стои оперативно добре. Нетният лихвен доход за тримесечието е 58 млн. лв., което е лек ръст спрямо предходното тримесечие, но 8.3% спад на годишна база. Банката, както и другите на пазара, страда от свиващите се маржове вследствие на комбинацията от отрицателните лихви на централните банки и свръхликвидността в системата. В резултат приходите от лихви по кредити падат, докато разходите за привлечените депозити вече достигнаха естествени дъна.

Нетният доход от такси се покачва на годишна база леко с около 1.5 млн. лв. до 23.9 млн. лв. за тримесечието, но далеч не достатъчно, че да компенсира сериозно увеличаващите се административни разходи. За деветмесечието те достигат 158.2 млн. лв. при 148 млн. лв. година по-рано, като разликата идва най-вече от повечето плащания за външни услуги.

Активите на ПИБ се покачват за последните три месеца с 88 млн. лв. до 9.626 млрд. лв. Това й отрежда четвърто място по активи, което вероятно ще загуби след финализирането на сливането между Пощенска банка и "Пиреос". За тримесечието депозитите се покачват от 8.27 до 8.4 млрд. лв., което в по-голямата си част идва от фирмени наличности по сметки.

Обемът на кредитния портфейл остава почти без изменение като сума - от 5.86 се покачва на 5.87 млрд. лв., но продължава тенденцията на изменение в структурата му. Корпоративният портфейл не расте, а обезценките в него дори го свиват, но това се компенсира от ръстове при потребителските и ипотечните заеми. Капиталовите показатели също се подобряват, като особено следения от ЕЦБ базов капитал от първи ред (CET 1) се покачва от 14.5 на 15%. Това също е донякъде подпомогнато от еднократен ефект - капитализирането на печалбата от продажба на част от терена на Кремиковци, която влезе в отчетите за 2018 г.

С международно внимание

ПИБ, както и другата банка с констатиран недостиг при проверката на ЕЦБ - Инвестбанк, в момента изпълняват планове за попълване на капиталовите си буфери. От думите на финансовия министър Владислав Горанов през седмицата стана ясно, че във Франкфурт следят внимателно за реални действия на набелязаните мерки преди приемането на България в ERM II, което вероятно остава за следващата пролет. "ЕЦБ очаква напредък по капиталовите планове на двете банки, което ще ни отвори пътя към единния банков надзор", е казал той, цитиран от Mediapool.

На запитване на "Капитал" за напредъка на България и на банките по техните капиталови планове от ЕЦБ казаха, че изпълнението на последващите мерки след цялостната оценка е работа на българските институции и конкретно на БНБ и въпросите трябва да бъдат насочени към тях.

По-късно днес се очаква централната банка да публикува финансови данни към септември и за целия банков сектор.

  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Шумът около борда е преобърнал левови депозити за няколкостотин милиона в еврови 4 Шумът около борда е преобърнал левови депозити за няколкостотин милиона в еврови

Ревизия на данни на БНБ прави трудно да се види точният мащаб на превалутирането

25 фев 2020, 996 прочитания

Citi и Deutsche Bank ще продадат 9 млрд. долара дълг от дубайското пристанище Citi и Deutsche Bank ще продадат 9 млрд. долара дълг от дубайското пристанище

Кредитът ще се използва за рефинансиране на заеми на държавната логистична компания DP World, която ще бъде свалена от борсата

25 фев 2020, 800 прочитания

24 часа 7 дни
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Банки и финанси" Затваряне
Драги предава щафетата на Лагард в Европейската централна банка

Той оставя една като цяло по-обединена еврозона, но, от друга страна, институцията е по-разделена от всякога

Още от Капитал
Шопинг в Ямбол

Двама бизнесмени от региона строят ритейл парк за 12 млн. лв. с финансиране от банка и еврофондове

Да се учиш да можеш да се отучиш

Главният изпълнителен директор на "А1 България" Александър Димитров пред "Капитал"

Отчети това

Как умните електромери могат да намалят сметките за ток

Руско-турската прокси война* може да ескалира

Турският президент Ердоган е на път да атакува директно армията на Башар Асад. Това ще има непредвидими последствия

"Мишу", анимационният филм за отговорността ни към природата

Това е вторият филм на Вера Траянова и Милен Витанов, селектиран за участие на "Берлинале"

20 въпроса: Юрий Вълковски

Изпълнителен директор на фондацията Reach for Change България

X Остават ви 0 свободни статии
0 / 10