Коронавирус в България и по света
Коронавирус в България и по света
С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
4 5 авг 2013, 19:10, 10034 прочитания

Как поскъпва един кредит

"Скритите" разходи по заеми често се смятат за излишни. Те обаче могат да намалят основната лихва и да спестят други плащания.

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg


Иван беше българин от тези, на които им казват "средна ръка хора" - с горе-долу нормална работа, със средна заплата, на почти средна възраст и с почти изплатен средно голям апартамент, в неголям български град. Един ден Иван получи обаждане от банката, с чиято помощ преди години беше купил апартамента – и остана неприятно изненадан, когато му казаха, че занапред месечната му вноска ще се повиши с 20 лв. заради повишение на лихвата. Иван си направи проста сметка и според нея парите, които плащаше, не трябваше да са толкова. Обаче беше пропуснал, че към основната лихва в кредита влизат и допълнителни такси и разходи. Те си бяха записани в договора, но Иван, честно казано, ги беше позабравил, след като ги подписа, пък и не му се струваха много, когато за пръв път му изчислиха вноските. Уж знаеше, че ги има, но ако говореше за кредита си, казваше просто "Седем и три му е лихвата, не е много".

И така, използвах примера с Иван като "типичен", както много хора обичат да казват, за българския кредитополучател. Вече ми се струва излишно да казвам, че трябва да се чете всичко, което се подписва, но пак не е лошо да го напомня. Когато избираме кредит – ипотечен или потребителски, обикновено първата ни асоциация за въпрос е "колко е лихвата?", а сравнението между заемите го правим точно на тази основа. Не че е неправилно, но това е като да изчислиш, че ти е по-изгодно да си купиш кола с бензинов двигател за 40 хил. лв., отколкото електромобил за 60 хил. лв. - има разлика в цените, но пък ако я ползваш често и за по-малки разстояния, по-скъпото ще ти осигури далеч повече икономии.


От отговорите, които получихме от няколко банки, става ясно, че обикновено допълнителните такси и разходи по заемите се движат от 2-3% до максимум 15% от общото оскъпяване на заема. В някои кредитни институции към заемите не се начисляват допълнителни такси извън основната лихва, в други те са много ниски при всички кредити, в трети са различни според типа на заема, някои са задължителни, други могат да бъдат избегнати или намалени. Разговорно ги наричаме "скрити разходи", в действителност те са съвсем видими, макар и малко по-назад в договора. Важно е да знаете, че ако дадена такса, комисион и лихва не присъства в договора, от банката не могат да я наложат едностранно.

Кои са най-често срещаните съпътстващи разходи по кредити?

Десислава Николова, анализатор потребителски финанси в портала "Моите пари", ги обобщи така:
- Месечна такса за поддържане на сметка
- Месечна/годишна такса за поддържане на определен пакет от услуги
- Месечна/годишна такса за управление по дебитна/кредитна карта
- Месечна/годишна премия по застраховки



Допълнително в някои банки се плащат такси за разглеждане на документи, преди заемът да е отпуснат. Доста кредитни институции обаче обявяват промоционален период, в който такава такса не се събира, или пък изобщо се отказват от нея в опит да привлекат клиенти.

А без тях?


"Един от вариантите да избегнем допълнителни разходи е като изключим тези елементи (ако изобщо банката предлага този вариант) от кредита, било то потребителски или ипотечен. Преди това обаче всеки трябва да си даде ясна представа дали няма да ползва някои от тези продукти или услуги", коментира Николова. Тя обаче посочи, че ако някои от тях се изключат, е почти сигурно завишаване на основната лихва. Анализаторът обясни, че при предлагането на продукт с допълнителни такси лихвите по него са по-ниски от обичайните.

Същите отговори получихме и от банките - "Допълнителните клаузи, които участват във формирането на крайната цена, са свързани с ползване на допълнителни услуги и продукти, които от своя страна носят преференциални условия и отстъпки по кредитите", обясниха от СИБанк. От Юнионбанк също посочиха, че избирането на допълнителни услуги намалява общия лихвен процент. Логиката на последното е такава – ако сключите застраховка (допълнителен разход), намалявате риска от неплащане на вноски. Същото е и ако откриете банкова сметка – за разплащания, с дебитна карта и т. н. Така банката може да си позволи намаление на основната лихва по заема.

Наталия Лакова, мениджър "Кредитни продукти" в Сосиете Женерал Експресбанк, съветва задължително да попитате предварително за допълнителните разходи, дали са задължителни и дали оскъпяването ще зависи от тях. От банката обаче посочиха, че поне при тях дали се ползва или не допълнителен продукт не води до промяна на лихвата.

Десислава Николова коментира, че договорите могат да се променят в частта си с конкретните условия, включително лихви и такси. Например при много финансови институции крайната цена на заема зависи от това колко рисков е клиентът, колко е доходът му, дали е имал просрочия по други заеми, обясни Николова. "В случай, че клиентът се съмнява в някоя от клаузите или пък не я разбира добре, той следва да се обърне към адвокат. Това важи с особена сила при ипотечните/ жилищни кредити, които са по-дългосрочни и предполагат по-голяма обвързаност с банката", добави тя.
  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Над 500 хил. лв. ще струват на застрахователите наводненията край Мизия 1 Над 500 хил. лв. ще струват на застрахователите наводненията край Мизия

Само от "Алианц" оценяват щетите на повече от 300 хил. лв. засега. Останалите все още не са ги изчислили точно.

18 авг 2014, 5198 прочитания

Как се получават пари от банки с отнет лиценз 24 Как се получават пари от банки с отнет лиценз

Дори да има недостиг на средства, задължението за изплащане на всички гарантирани влогове остава

18 авг 2014, 17449 прочитания

24 часа 7 дни
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Моите Финанси" Затваряне
Задлъжнявай само в краен случай

Бързите кредити са лесен вариант, когато спешно ви трябват пари. Цената, на която ги получавате трябва да бъде добре пресметната

Още от Капитал
Ресторанти на корона диета

След нокдауна, който вирусът нанесе на заведенията, възстановяването ще е бавно и трудно, бизнес моделите ще се променят още, а доставките ще играят все по-важна роля

Борсово V-ъзстановяване

След резкия спад дойде и бърз ръст на индексите, но те все още са под историческите си върхове от февруари

Новият син папа

Наско Сираков няма финансовия ресурс да издържа "Левски", но разполага с доверието на феновете

Площад "Александър Невски" ще се ремонтира, но няма да се промени

Общината ще похарчи предвидените 17. млн. лв. за реконструкцията на зоната, но ще има само козметични намеси

Широко затворени очи

Какво (не) научихме за особеностите на общественото поведение по време на пандемия

X Остават ви 0 свободни статии
0 / 10