Как парите по банков превод могат да се окажат на грешно място

В почти всички случаи кредитните институции не сверяват дали посоченият получател съвпада действително с титуляра на сметката и вземат предвид само IBAN номера. Това позволява парите да пристигат бързо, но може да доведе до сериозни проблеми и дори измами.

Дори да иска, банката няма как да направи проверка за вярно име на получателя, ако сметката е в друга финансова институция
Дори да иска, банката няма как да направи проверка за вярно име на получателя, ако сметката е в друга финансова институция
Дори да иска, банката няма как да направи проверка за вярно име на получателя, ако сметката е в друга финансова институция    ©  Георги Кожухаров
Дори да иска, банката няма как да направи проверка за вярно име на получателя, ако сметката е в друга финансова институция    ©  Георги Кожухаров

Преди няколко месеца една малка българска фирма (да я наречем "Бъдеще") трябва да плати на свой клиент няколко хиляди лева по изпълнен договор. Всичко изглежда наред, клиентът дава данни за банкова сметка, включващи основание за плащане, имената на получателя и IBAN кода. От фирмата превеждат парите още на следващия ден, но няколко дни по-късно им се обаждат с твърдение, че нищо не е пристигнало, те продължават да дължат същата сума и по документи никога нищо не са изпращали.


Четете неограничено с абонамент за Капитал!

Статиите от архива на Капитал са достъпни само за потребители с активен абонамент.

Вече съм абонат Абонирайте се

Възползвайте се от специалната ни оферта за пробен абонамент

1 лв. / седмица за 12 седмици Към офертата

Вижте абонаментните планове
43 коментара
  • Най-харесваните
  • Най-новите
  • Най-старите
  • a.tanas
    • - 2
    • + 58

    Много умно! Като не гледат това поле - да го махнат. Винаги съм разчитал, че това е защитата от грешки.
    То така и номера на акта за раждане да пъхнат за да губят времето при попълване на платежно нареждане - ползата ще е същата.

    Нередност?
  • 2
    bobbydd avatar :-(
    bobbydd
    • - 2
    • + 118

    В случая отговорността пада върху банката бенефициент! Няма нужда от човешка намеса за сверяване на името и IBANана получателя. Това може да стане автоматично и не противоречи на европейските тенденции , т.е. на принципа STP (Straight-to-processing). Именно задължение на банката бенефициент е да изпълни ПЛАТЕЖНОТО НАРЕЖДАНЕ както е наредено изцяло, т.е. да кредитира ПРАВИЛНИЯТ бенефициент. Ако не съвпада IBANа с името, трябва да изпрати ракламация до банката наредител. Учудвам се че в България не се прилагат най-добрите практики в обработката на платежни нареждания!

    Нередност?
  • 3
    kalliman avatar :-|
    kalliman
    • - 60
    • + 19

    Не че оневинявам банките, ама който си е дал грешен ИБАН, сам си е виновен. Няма решение на проблема с хорската простотия.

    Нередност?
  • 4
    western_ avatar :-|
    western_
    • - 17
    • + 10

    това не е само в България. и в чужди банкови системи се сверява единствено номера на сметката

    Нередност?
  • 5
    tzm41313897 avatar :-(
    Mark Twain
    • - 1
    • + 10

    До коментар [#2] от "bobbydd":

    Много отдавна не използвам думите "чудо" и "България" в едно изречение...

    Нередност?
  • 6
    bobbydd avatar :-|
    bobbydd
    • - 13
    • + 6

    До коментар [#4] от "fjy29315999":

    Боже, колко мъка има по тоя свят, боже!

    Нередност?
  • 7
    ubb_1 avatar :-P
    ubb_1
    • - 7

    :)

    Нередност?
  • 8
    m17 avatar :-|
    m17
    • - 1
    • + 37

    До коментар [#2] от "bobbydd":

    Напълно сте прав, проблема е в някой особенности на българската народопсихология. А имено небрежното отношение към детайлите.
    ИБАН'а има код за корекция т.е няма начин да го объркаш. Обаче името на получателя няма и мога да ви уверя че над 50% от случаите формално погледнато името е грешно. Например името е с ЕООД а не се изписва, изписването е подобно но неточно на кирилица или латиница и т.н.
    Тоест ако приеме стриктна проверка половината преводи няма да минат. Е да, след няколко месеца разправии счетоводителките ще се научат но междувременно ще се вдигне голяма олелия.

    Нередност?
  • 9
    slon avatar :-|
    slon
    • + 9

    Случвало ми се е да получавам чужди пари. Питах моята банка, какво може да стане ако не ги върна. Отговориха ми, че те лично не са страна по въпроса и ако има нещо да става, това ще е от страна на банката изпратила парите. Признавам си, не ми се искаше да експериментирам...
    Следователно банката изпратила парите трябва да си ги потърси...

    Нередност?
  • 10
    daskal1 avatar :-P
    daskal1
    • + 12

    Със съжаление декларирам че преводи от непознати лица/организации на моята банкова сметка няма. Затова пък миналата година една не толкова голяма сума беше изтеглена за да покрие чуждо плащане, отне доста време да се изяснят нещата.

    Нередност?
Нов коментар

Още от Капитал