Коронавирус в България и по света
Коронавирус в България и по света
С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK
34 4 ное 2013, 17:09, 26033 прочитания

Моите финанси: Да използваме разумно кредитните карти

Ако изберете правилно и внимавате как и кога плащате, може да намалите разходите си за покупки и таксите за обслужване

  • LinkedIn
  • Twitter
  • Email
  • Качествената журналистика е въпрос на принципи, професионализъм, но и средства. Ако искате да подкрепите стандартите на "Капитал", може да го направите тук. Благодарим.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg
Текстът е от рубриката "Моите финанси". Ако имате въпроси, свързани с личните финанси, пишете ни на myfinances@capital.bg, или в коментарите под материала. Можете да ни следите през страницата на в. "Капитал" във Facebook, както и в Twitter на twitter.com/MyFinancesBG.
Преди няколко седмици моя приятелка и читател на "Моите финанси" ме попита дали би било изгодно да тегли потребителски кредит, за да погаси вноските си по кредитната карта. Принципно отговорът е не, ако имате възможност да плащате навреме. Ако изпаднете в положението доходите да не ви стигат за плащането на дълга, преди да започне да се начислява лихва, в общия случай рефинансирането с потребителски кредит може да е добра идея.

С едно условие – да си направите добре сметка какви ще са вноските и дали няма да закъснявате и с тях. И освен това – щом стигнете до момента, в който не можете да плащате навреме по кредитната си карта, значи трябва нещо да промените. Не е задължително това да означава пълно отказване от пазаруването с карта, която в много случаи е изключително удобна. Не бива обаче да се забравя, че покупката с нея означава похарчване на бъдещ приход и ако той е повече от това, което може да си позволите, тогава вече имаме проблем. При правилно използване дори може да спестите пари – това не е толкова трудно и не означава да прекарвате часове в сметки и изчисления.


Колко "струва" една карта

Най-общо кредитните карти имат няколко основни критерия, по които да си изберете и да изчислите "цената" им. Това са лихвата, допълнителни такси за обслужване, гратисният период, а допълнително са възможностите да използвате отстъпки и други бонуси при пазаруване. От портала "Моите пари" коментираха, че основният фактор при избора на кредитна карта е нейното оскъпяване или годишен процент на разходите (ГПР). Той е по-различен от лихвата, защото включва самата лихва – която обикновено е различна при покупка и теглене в брой, различните такси и допълнително оскъпяване. "Накратко, всички разходи, свързани с кредитната карта, които потребителят трябва да заплати, са обобщени в ГПР", обясни анализаторът Десислава Николова от "Моите пари". И добави, че единствено по този показател потребителят може да вземе информирано решение за избор, но по данни на анкета на портала той не се използва от голяма част и от потребителите, и от банките-издатели.

Тук е мястото да уточним, че в последно време набират популярност и кредитните карти, издадени от небанкови финансови институции. Правилата за избор важат и за тях, така че в следващите редове ще говорим общо всички видове карти – и банкови, и такива от други финансови компании. Анкета на "Моите пари", обявена преди дни, показа увеличаване като цяло на интереса към кредитни карти. В сравнение с резултатите от подобно запитване от 2011 г., от портала отчитат 40% ръсст на потребителите, използващи карта. Такива са вече 60% от запитаните. Над половината от тях са жени на възраст 35-40 години, с доходи на месец 1000-1500 лв., сочат данните на "Моите пари".



Независимо дали картата се издава от банка или от небанкова институция трябва да знаете какъв ГПР има картата. Десислава Николова разказа, че тук могат да възникнат два проблема – точното му изчисляване при теглене на суми в брой и отчитането на гратисния период при покупки. Всяка кредитна карта си има гратисен период, в който върху използваните пари не се начислява лихва. На практика ако плащате само в този период, разходите ви по картата ще са много ниски, само таксите за обслужване. Оскъпяването идва, след като мине датата за плащане. Натрупваната след това лихва обичайно е по-ниска от тази, която се начислява при използването на картата за теглене в брой.

"Изборът на кредитна карта трябва да започне с типа плащания, които планирате да осъществите с нея", обясни Виктор Цветков, началник отдел "Кредитни карти" в Пощенска банка. Той съветва да се прецени за какво основно ще се ползва картата и да обясните това на експерта от финансовата институция, който да ви помогне с избора.

Вие със сигурност трябва да задете поне три въпроса – какъв е размерът на лихвите, какви са сроковете за погасяване и колко ще са таксите за използване, обясни Цветков. Той добави, че винаги съветват клиентите да обръщат внимание и на предимствата, които кредитните карти могат да преоставят – например дълъг гратисен период, промоционални условия без лихви и такси, отстъпки при пазаруване, програми за лоялност.

От Уникредит Булбанк посочват, че на първо място кредитната карта е за разплащания в търговски обекти и пазаруване по интернет, затова и при теглене в брой се начислява такса, освен лихвата. От банката съветват да се обърне внимание какви са лимитите при плащане и дали те могат да бъдат индивидуални, според нуждите на клиента.

Допълнителните важни детайли

"Таксите и комисионите са важни при избора на карта, но бих посъветвала потребителите на първо място да се запознаят какви допълнителни услуги и възможности ще получат с кредитната карта, които са включени в нейната цена", коментира Кохариг Паносян, ръководител отдел "Картов бизнес" в Societe Generale Експресбанк. Допълнителните услуги са застраховки, SMS-известяване, денонощно обслужване, допълнителни разплащания, гъвкави схеми за погасяване, напомнят от SG Експресбанк и от Уникредит Булбанк. Паносян отбеляза, че е изключително важно и полезно да има застраховка към картата, като клиентът е добре да знае какви точно покрития и лимити включва той. SMS-известяването също е полезно, защото така може бързо да блокирате картата, ако я изгубите например, по същата прочина наличието на денонощен център също е много важно. Поинтересувайте се дали може да разполагате свободно с парите по разплащателната сметка, с която се обслужва картата – за плащания, включително комунални, погасяване на задължения и др., добавят от SG Експресбанк.

От ОББ коментираха, че при избора на карта клиентите обикновено първо обръщат внимание на лихвата, годишната такса, гратисния период и таксите за теглене, но често не се информират за останалите условия. Така на пръв поглед атрактивната оферта се оскъпява от допълнителни разходи, например събирането на такси за SMS, за отблокиране, превалутиране на транзакции в чужбина, за промяна на лимита и др., обясниха от банката, като напомниха, че много карти дават възможност за пазаруване с отстъпка.

"Възстановяването на използваните средства от лимита трябва да се случва винаги в указания от банката период, като е препоръчително регулярното възстановяване на използваните средства", казаха от Уникредит Булбанк. Съветът на Уникредит е да следите колко е минималната вноска за погасяване и периодично да внасяте похарчените чрез карта пари, за да не се налага еднократно внасяне на цялата сума - така ще избегнете сериозни финансови затруднения.

Още една важна такса лесно може да бъде пропусната – всяка кредитна карта си има определени годишни разходи, свързани с поддръжката. Те могат да варират в зависимост от това колко често ги използвате и е добре предварително да помислите как и колко ще плащате с картата, за да намерите тази с най-изгодни разходи. Виктор Цветков от Пощенска банка поясни, че има карти без такси за обслужване, ако не се използват, но обикновено те имат по-високи разходи при използването им, като лихви и месечни такси.

Съвети как да плащате по-малко с кредитната си карта:
- Плащайте преди датата на падежа, така избягвате лихвите. От време на време правете сметка колко пари сте използвали от картата и дали ако продължите, ще можете да ги внесете в гратисния период. От Уникредит Булбанк препоръчват да изберете директен дебит по сметката за кредитната карта за автоматично погасяване на датата на плащане - ако, разбира се, издателят на картата го позволява.

- Когато не можете да платите цялото задължение, проверете колко е минималната сума за внасяне, за да не се начисляват допълнителни лихви.

- Не теглете пари в брой, освен в крайни случаи, защото таксите там са доста високи. Освен това при теглене в брой лихвата започва да тече от датата на транзакцията и няма гратисен период, напомнят от Пощенска банка.

- Проверете дали при повече или по-малко транзакции може да намалите таксата за обслужване. От ОББ посочиха, че е възможно тя да падне с 50% за година, при редовно използване.

- Информирайте се редовно дали има промоции и отстъпки при плащане с картата в определени магазини. Много банки дават възможност и за връщане на част от платените пари, ако сте изряден клиент, който ползва често картата си. Може да си направите лична комбинация от критерии, по които да си изберете карта – например ако харчите много пари за гориво да си извадите такава, която ви дава бонуси и отстъпки в бензиностанции.

- Ако смятате да използвате картата зад граница, проверете дали таксите са по-различни.

- Обърнете внимание има ли картата застраховка, дали тя отговаря на вашите нужди, колко е премията. Ако полицата не ви допада, може ли да промените условията.

  • Facebook
  • Twitter
  • Зарче
  • Email
  • Ако този материал Ви е харесал или желаете да изразите съпричастност с конкретната тема или кауза, можете да ни подкрепите с малко финансово дарение.

    Дарение
    Плащането се осъществява чрез ePay.bg

Прочетете и това

Над 500 хил. лв. ще струват на застрахователите наводненията край Мизия 1 Над 500 хил. лв. ще струват на застрахователите наводненията край Мизия

Само от "Алианц" оценяват щетите на повече от 300 хил. лв. засега. Останалите все още не са ги изчислили точно.

18 авг 2014, 5165 прочитания

Как се получават пари от банки с отнет лиценз 24 Как се получават пари от банки с отнет лиценз

Дори да има недостиг на средства, задължението за изплащане на всички гарантирани влогове остава

18 авг 2014, 17352 прочитания

24 часа 7 дни
 
Капитал

Абонирайте се и получавате повече

Капитал
  • Допълнителни издания
  • Остъпки за участие в събития
  • Ваучер за реклама
Още от "Моите Финанси" Затваряне
"Моите финанси": Да спечелиш от чужди пазари

Вариантите за инвестиция зад граница са много, но при всички трябва да прецените добре какъв риск сте склонни да поемете

Още от Капитал
Съвети при борсова зараза

"Капитал" разговаря с мениджърите на няколко от най-големите управляващи дружества в България

Ричард Грийвсън: Дълбока рецесия е най-вероятният сценарий за региона

Заместник-председателят на Виенския институт за международни икономически изследвания wiiw пред "Капитал"

Ваксината срещу COVID-19: В надпревара с вируса

Пандемията вероятно ще е достигнала своя пик и ще върви към овладяване, преди ваксината да е налице, но това не я прави непотребна

Проф. д-р Коста Костов: Колкото повече знаем за заразата, толкова по-добре ще се справим с нея

Ръководителят на Медицинския експертен съвет към Министерския съвет пред "Капитал"

Шоу по време на пандемия

Как културата и шоубизнесът се променят насред постоянните трусове

Кино: "Двамата папи"

Дуел на възгледи за ценностите във време на изпитание

X Остават ви 0 свободни статии
0 / 10