"Моите финанси": Как се прави личен финансов план
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

"Моите финанси": Как се прави личен финансов план

Да искаш да бъдеш богат не е цел, а желание. Поставянето на реални цели е начинът да се осъществят желанията, казват финансовите консултанти

"Моите финанси": Как се прави личен финансов план

Консултантът Преслав Китипов разказва защо е важно да знаем точните си приходи и разходи, преди да започнем да инвестираме

Весела Николаева
18706 прочитания

Да искаш да бъдеш богат не е цел, а желание. Поставянето на реални цели е начинът да се осъществят желанията, казват финансовите консултанти

© Анелия Николова


Текстът е от рубриката "Моите финанси". Ако имате въпроси, свързани с личните финанси, пишете ни на [email protected], или в коментарите под материала. Можете да ни следите през страницата на в. "Капитал" във Facebook, както и в Twitter на twitter.com/MyFinancesBG

Последните 70 години са оставили в миналото много митове за пословичното трудолюбие и спестовност на българина, който винаги е готов да отдели пари настрани за учене или за здраве. Ако допреди малко повече от десет години да изтеглиш заем, за да ремонтираш дома си или учиш, изглеждаше рядка екзотика, днес дори покупката на техника само за развлечение е нещо обичайно. Доколко е оправдано и правилно е друг въпрос. А дали е възможно парите да стигат за всичките ни нужди, да ги увеличаваме сами и да намалим разходите си?

На 15 март експерти по финансово управление споделиха опит и съветите си за по-добро управление на собствен портфейл по време на курса за лично финансово планиране, организиран от Fast Development и "Елана Финансов холдинг". Първата стъпка за успешно финансово планиране, независимо дали разполагате със скромни или с по-широки възможности, е да си поставите ясни и постижими цели, отбеляза Преслав Китипов, финансов консултант и основател на Fast Development. Какво означава ясни цели?

Всеки вероятно иска да стане богат и може да си постави такава цел. Тя обаче нито е ясно оформена, нито е нещо повече от желание. Целта е тази, която ще ви отведе до реализиране на желанието. Всеки човек има различни разбирания какво е това да бъде богат – по-удобно жилище, повече пари за лични разходи, по-ранно пенсиониране при запазване на голяма част от жизнения стандарт… Всичко от това би могло да бъде ясна цел и след като я поставите, да помислите какви стъпки с нужни, за да стигнете до нея.

Важно е да се има предвид и каква би била продължителността на живота, за да не се окажем в ситуация без пари и възможност за работа, дори и при най-добро планиране. Често сме писали защо пенсионното осигуряване е важно – не говорим за държавната система, а за това всеки да помисли как би могъл да запази поне част от стандарта си на живот и след като вече не може да работи. Темата също беше част от програмата на курса и в следващите дни ще публикуваме подробен материал за нея.

Как се прави финансов план:

1. Направете оценка активите и пасивите си – т.е. на дохода и спестяванията си от една страна, а от друга – на задълженията. Не забравяйте да включите данъчните задължения и да отбележите, ако имате застраховки.

2. Запишете си кои са източниците на доходи и за какво харчите поне основната част от парите. Ясно е, че няма нужда да вписвате килограм портокали или покупката на шампоан, но може да обедините всички дребни разходи в общо перо и да записвате него.

3. Оценете каква част от парите ви са ликвидни – т.е. колко бързо може да обърнете активите си в пари в брой. Взаимните фондове например са по-ликвидни от банковия депозит, а пари от депозита могат да се изтеглят по-лесно и бързо, отколкото застраховка.

4. Пресметнете каква част от капитала може да нарасне – например с доходност от инвестиции, лихва по депозит, падеж на застраховка "Живот" и др. Не забравяйте – инфлацията всяка година намалява покупателната стойност на парите!

5. Много е важо да се направи оценка какви са задълженията ни, отбелязва Преслав Китипов. Така ще знаем как вноските влияят на общия ни бюджет, кога са сроковете за плащане и падежите.

Какво следва?

След като сте определили източниците си на доход, отбележете и разходите си. Разделете ги на две групи – фиксирани и дискреционни. Нека обясним какво влиза в двете групи. Фиксираните е ясно – това са разходите, без които не можем, например погасяване на вноски по кредити, наем, битови сметки. Дискреционните са разходите, които можем да намалим или увеличим, които са необходими за нормален живот, но биха могли да варират в зависимост от доходите ни. След като видим за какво харчим пари, можем да определим и каква сума бихме могли да спестяваме. Не е задължително тя да е голяма или да се ограничаваме с цел да заделим повече пари за инвестиции и спестовност. Може да си направим план всеки месец да заделяме една сума, която няма да ни промени съществено стандарта на живот, или да спестяваме допълнителни възнаграждения, ако получаваме такива.

Текстът е първата част от темите, представени по време на курса. В следващите дни очаквайте съветите за успешни инвестиции на финансовите пазари, за подходящ план за пенсионно осигуряване, как да се възползваме най-добре от застраховките и кои са най-важните неща, които трябва да знаем за кредитите и задлъжнялостта.

Текстът е от рубриката "Моите финанси". Ако имате въпроси, свързани с личните финанси, пишете ни на [email protected], или в коментарите под материала. Можете да ни следите през страницата на в. "Капитал" във Facebook, както и в Twitter на twitter.com/MyFinancesBG

Последните 70 години са оставили в миналото много митове за пословичното трудолюбие и спестовност на българина, който винаги е готов да отдели пари настрани за учене или за здраве. Ако допреди малко повече от десет години да изтеглиш заем, за да ремонтираш дома си или учиш, изглеждаше рядка екзотика, днес дори покупката на техника само за развлечение е нещо обичайно. Доколко е оправдано и правилно е друг въпрос. А дали е възможно парите да стигат за всичките ни нужди, да ги увеличаваме сами и да намалим разходите си?


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

12 коментара
  • 1
    cinik avatar :-|
    cinik

    Точка 6. Напазарувайте си от книжарницата поне 10 книжки от серията "Как парите да работят за теб, а не ти за парите" и ги изяжте с корицата. Задължително :-)!

  • 2
    anelia99 avatar :-|
    Angelina

    Там е проблема, че като си разплатиш задълженията и не ти остават пари, които да разпределяш и контролираш:)

  • 3
    tamieni avatar :-|
    Моргана

    Дайте ми парите,плана ще си го направя сама ;)

  • 4
    gost22 avatar :-P
    gost22

    До коментар [#1] от "cinik":
    Абе не е лоша идея. Особено когато математиката, елементарно ниво на статистика и историята не се учат, то и тези книжки ще са от полза за голяма част от електората. В царството на слепите, едноокият е цар.

  • 5
    crusible avatar :-|
    crusible

    До коментар [#1] от "cinik":

    Те и тези книжки, ако се четяха пак добре. Проблемът е че масата народ не чете нищо освен в. Шок, Уикенд и други бози. Нивото на финансова култура е нулево, а вредните потребителски навици в изобилие.

  • 6
    bluewater avatar :-P
    BlueWater

    [quote#5:"crusible"]Нивото на финансова култура е нулево, а вредните потребителски навици в изобилие.[/quote]Напълно нормално, след като това не се учи в училище, а се учат много "по-важните" имагинерни числа. :-)

  • 7
    kireto avatar :-P
    Кирето

    [quote#3:"Моргана"]Дайте ми парите,плана ще си го направя сама ;) [/quote]

    Е няма как да стане, скъпа.
    Ако нямаш план за какво харчиш, няма да имаш и пари...

  • 8
    1_chrome. avatar :-P
    1_chrome.

    До коментар [#3] от "Моргана":

    Ако нямаш план, когато си без пари, няма да имаш план и когато ти ги дадат наготово.
    Пускай тото, имаш шанс да спечелиш. Аз не съм пускал тото от години, значи няма да спечеля. Ха-ха-ха!
    Успех!

  • 9
    id_1 avatar :-?
    !D !калпав е новия вид Дневник!

    Взаимните фондове например са по-ликвидни от банковия депозит!
    Това що за глупост е !
    Банкковия депозит го взимаш от всеки клон на уважаваща себе си банка.А сега да се попитаме колко такива клона имат повечето взаимни фондове.А и оформянето на договорите...абе много е по- ликвидно .
    Малко качамак ми се сториха събраните тук тези.

  • 10
    cinik avatar :-|
    cinik

    До коментар [#5] от "crusible":

    Тези книжки са малко по-изискано ниво на в-к "Уикенд", все пак става въпрос за най-развитата държава в света. "Вълкът от Уолстррийт", е писан по пресен, международно известен съдебен случай и режисьорът чистосърдечно си признава, че се е налагало дори да тушира пълната действителност. Ако си го гледал, на читателите на споменатите книжки също е отделено скромно място - докато си получаваха "личния финансов план" от онези "финансови консултанти" на паркинга, които обясняваха на главния герой, че клинентелата за покупки на акции се набира от обяви в порносписанията, а маржът на брокера е 50%.


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

Още от Капитал

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK