Всичко, що е тех
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Всичко, що е тех

Shutterstock

Всичко, що е тех

Няколко идеи как финансовите (и не само) технологии могат да направят живота по-приятен, лесен, сигурен и доходен

2924 прочитания

Shutterstock

© Shutterstock


Технологията и иновациите отдавна не са само финансови. Навлизането им първо в този сектор се обяснява до голяма степен с неговата неизбежност - плащания и финансови транзакции правим всеки ден, без значение от състоянието в банковата сметка. Технологиите често пробиват и виреят успешно в консервативни сектори, с големи играчи и труден достъп до нови компании, предпазвани от регулаторни бариери за навлизане в тях. Такъв пример е финансовият сектор и именно финтех успя да разбие до голяма степен статуквото. Разбира се, без развитие на информационните технологии, интернет и достъпа до бази данни финтех секторът нямаше да е възможен.

Така компании като Transferwise, Phyre и Revolut направиха преводите на пари и разплащанията евтини, бързи и забавни, Robinhood и Freetrade разбиха монопола на големите борсови търговци, премахвайки комисионите, N26, Monzo, Webank вкараха банкирането директно в телефона, а Iuvo и Klear дадоха възможността за реализиране на доходност от кредитиране и депозиране. Днес обаче в живота ни все повече чуваме не само за фин, но и за иншур, проп, рег и прочие тех. Все повече сектори припознават технологиите, с които разбиват някои предразсъдъци и порядки в консервативни сектори. А крайния резултат е, че правят живота по-лесен, приятен, а често и доходен. Как обаче става това - ето някои полезни решения, създадени в България.

Имоти тех, или просто проптех

На много хора им е писнало да използват посредници при покупко-продажба на имот, от предоставяне на неточна информация, раздути оценки, високи такси и всякакви брокерски трикове. Понятия като "широк център", "престижен квартал" и имот с "изглед към морето или планината" се станали толкова широки и безумни, че често предизвикват насмешка. В някои имотни обяви на традиционни агенции срещу имота дори не е дадена локация. Всичко това, освен че е адски дразнещо, води до загуба на време и пари. Затова и нови технологични решения, които използват умно базите с данни, успяват да ги заобиколят. Още преди няколко години сайтът ocenime.bg направи търсенето на дом и локация в София нещо приятно и адекватно. Платформата дава възможност на търсещи и предлагащи продажба или наем да направят ясна оценка на цената на имота си, рейтинг на квартала на база транспортни връзки, сигурност, училища, паркове, дори и електоралните нагласи на хората в региона. От малко повече от година с платформата работи и ОББ. В този дух на иновации е и "Недвижими еноти", която освен търсене на имоти предоставя услуга по кандидатстване за ипотечен кредит чрез посредничеството на кредитна агенция - нещо, което за клиента е безплатно.

Интересен модел има и www.udoma.bg. Платформата прави карта на жилищата, които се продават, има филтър по квартали в София, а освен това може да се търси през каталог на строително-инвестиционните компании в сайта. Той реално свързва директно продавачи и купувачи на имоти, елиминирайки посредниците.

Алтернативни инвестиции от имоти и p2p кредити

Бумът на имоти през последните години даде възможност за добра алтернативна доходност на фона на нулевите лихви по банкови депозити и рисковите борсови инвестиции. Не всеки обаче може да си позволи няколко десетки хиляди евро за директна покупка на имот с инвестиционна цел. Затова моделите за споделено инвестиране са добър вариант да се печели от растящия имотен сектор и с по-малки суми. Българските платформи като Propertyclub.eu и Immo fund са добър вариант на това. Първата представлява крауд фънд услуга - набират се средства, които се инвестират в определен проект, а доходността се разпределя между инвеститорите. Платформата предлага различни проекти, които инвеститорът може да си избира. На подобен принцип работи и Immo fund, като в случая сумата се предоставя като заем за определен период срещу лихва. Ако изпълнителят на проекта не може да изплати сумата, инвеститорът става собственик на част от имота, а може и да продаде дяловете си. Доходността от подобни проптех инвестиции е между 5 и 10% годишно в зависимост от проекта, а в някои случаи може да достигне и 20%.

Алтернативен източник да доходност, която носят финансовите технологии, е и Peer-to-peer кредитирането. Това е споделяне на финансов ресурс от човек към човек, като се елиминира банката като посредник. Това позволява да се постигнат по-добри лихвени условия за кредитополучателите и по-добра доходност за инвеститорите - в зависимост от избраната рискова стратегия и това доколко активно управлявате портфейла си. Няколко компании с български корени функционират в този сегмент - Iuvo, Klear и Cashlend. Доходността тук също варира и зависи от рисковия профил на портфейла, но варира между 6 и 18%.

Сигурност и иншуртех

Застрахователният сектор също прегръща технологиите в България, макар и с не най-бързите темпове. Платформи като Oli.bg и Boleron правят избора и сравнението на полици лесни, адекватни и просто от телефона. Преди няколко години застрахователната компания "Евроинс" представи своята платформа Oli, която позволява сравнение на оферти за застраховки живот при теглене на ипотека. Boleron пък е застрахователна платформа, която дигитализира полиците и елиминира нуждата от ходене до офис на брокер или застраховател. Компанията е създадена в България и работи с почти всички големи застрахователи в страната. Полиците се подписват електронно и се изпращат на имейла на клиента. Българската компания разработва и мобилно приложение, където потребителите получават известия за изтичащи полици, и улеснява плащането на вноски. Интересен момент с елемент на застраховка (но не класическата) има услугата Colibra. Тя предлага обезщетения при закъснение на полети с над един час. Това е доста под европейския регламент, който дава право на такива, но едва при поне 3 часа забавяне. При Colibra плюсът за пътуващия е, че може да вземе малко обезщетение и при леко закъснение, но ще вземе и доста по-малко при повече от 3 часа спрямо това, което му дава като право законът.

Регтех

Технологиите, които по някакъв начин улесняват работата с правителства, институции и помагат да се преодолеят по-лесно някои ограничителни бариери и регулации, все повече се развиват. Известни са като регтех. Към тях например попадат услугите по електронен подпис, което елиминира физическия сблъсък с администрацията - особено в България. Приложението им за физически лица обаче свършват някъде до тук. Регулаторните технологии в момента са насочени повече към бизнеса. Нуждата от тях се разви през последните повече от 10 години. След предишната финансова криза на компаниите и финансовите институции бяха наложени нови изисквания и правила. Те усетиха силен регулаторен натиск. Именно той стана стимул за развитието на регтех. Тези решения подпомагат въвеждането на нови изисквания при бизнеса. Преди да бъдат съсздадени регулаторните технологии процесът по въвеждането е отнемал хаос и време. По данни на Regtech Council описанието на правилата на рeгламента за търговия на финансовите пазари MiFID II е отнело 30 хил. страници и 1.5 млн. параграфа. А цената на имплементирането на новите регулации в ЕС е струвало 2.5 млрд. евро. Това е и една от причините за създаване на автоматизирани финансови решения. Регтехът обаче съвсем не се простира до тук, прилгането на регулациите е едната му част, сериозен дял взема управлението на риска, предотвратяване на финанови престъпления, идентификация, биометрика, и други. Сред по-големите и известни европейски регтех компании са германската Alyne, сръбската Blinking, румънската ComplyAdvantage, като те ст малкото представители на региона. В България също е малко представителството на този сектор - според картата на финтех асоциацията в този сектор са "Евротръст", LogSentinel, Noto.
На 30 март ще се проведе годишната конференция на "Капитал" FinTech Summit. Традиционно в нея ще вземат участие експерти, визионери, иноватори и представители на компании от страната и чужбина, както и на централната власт и регулаторите. Повече за събитието може да научите тук.

Технологията и иновациите отдавна не са само финансови. Навлизането им първо в този сектор се обяснява до голяма степен с неговата неизбежност - плащания и финансови транзакции правим всеки ден, без значение от състоянието в банковата сметка. Технологиите често пробиват и виреят успешно в консервативни сектори, с големи играчи и труден достъп до нови компании, предпазвани от регулаторни бариери за навлизане в тях. Такъв пример е финансовият сектор и именно финтех успя да разбие до голяма степен статуквото. Разбира се, без развитие на информационните технологии, интернет и достъпа до бази данни финтех секторът нямаше да е възможен.

Така компании като Transferwise, Phyre и Revolut направиха преводите на пари и разплащанията евтини, бързи и забавни, Robinhood и Freetrade разбиха монопола на големите борсови търговци, премахвайки комисионите, N26, Monzo, Webank вкараха банкирането директно в телефона, а Iuvo и Klear дадоха възможността за реализиране на доходност от кредитиране и депозиране. Днес обаче в живота ни все повече чуваме не само за фин, но и за иншур, проп, рег и прочие тех. Все повече сектори припознават технологиите, с които разбиват някои предразсъдъци и порядки в консервативни сектори. А крайния резултат е, че правят живота по-лесен, приятен, а често и доходен. Как обаче става това - ето някои полезни решения, създадени в България.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност.