Klear предизвиква банките

Финтех платформата предлага справедлив модел на кредитиране и инвестиране

iStock
iStock    ©  iStock
iStock
iStock    ©  iStock

Доскоро запазена територия за банките и застрахователите, днес в сектора на финансите навлизат и работят изцяло нови модели и фирми. Финтех компаниите направиха преводите на пари и разплащанията евтини, бързи и забавни, разбиха монопола на големите борсови търговци, премахвайки комисионите. А основаната през 2015 година от Лоик льо Пишу и Лукаш Лукашевски финтех платформа Klear дава възможност за реализиране на доходност от закупуването на дялове от кредити от прайм сегмента.

Klear е пример за класическа p2p платформа. От една страна, p2p компаниите позволяват на инвеститорите да изградят портфейл от различни кредити, в които да вложат средствата си според избраната от тях рискова стратегия и търсената доходност, а от друга - отпускат финансиране на търсещите средства след преценка на кредитния риск. С други думи - Peer-to-peer кредитирането е споделяне на финансов ресурс от човек към човек, което избягва банката като посредник. То позволява да се постигнат по-добри лихвени условия за кредитополучателите и по-добра доходност за инвеститорите - в зависимост от избраната рискова стратегия и това доколко активно управлявате портфейла си.

На фона на нулевите лихви по депозити, риска пред акциите и глобалната икономика платформата за споделено кредитиране Klear се оказва атрактивен вариант. Средната доходност на платформата от създаването й до днес е около 6%.

Началото

Klear е основана през 2015 година от Лоик льо Пишу и Лукаш Лукашевски, двама високопоставени банкови служители, които напускат добре платената си работа, за да създадат една етична и справедлива алтернатива в сферата на личното кредитиране и инвестиране. Компанията работи в България от 2016 г.

Целта на създателите е Klear да бъде етичният иноватор в света на финансите, като се стреми не просто да трансформира финансовата индустрия, а да я промени към по-добро, декларират от дружеството. Основната сила на създателите е експертността в управлението на кредитния риск - резултат от дълги години практика в отпускането на кредити и в събиране на просрочени задължения.

Акционерният капитал на Klear е 3 226 860 лева. Основателите са главните акционери. От 2019 година германската Varengold Bank също притежава дял от Klear. През 2021 година фондът за рисков капитал NV3 инвестира в Klear над 1.5 млн. лева.

Услуги

Klear отпуска потребителски кредити на кредитополучатели с редовни доказуеми доходи и добра кредитна история, като цената е често по-ниска от тази на банките. Платформата предлага финансиране до 50 000 лв. за период до 5 години. Финансовите условия включват:

  • Фиксирана лихва и равни месечни вноски.
  • Една такса, дължима при усвояване на средствата.
  • Без преводи на заплата. Без поръчители.
  • Без такса при предсрочно погасяване.

Кредитополучателят усвоява отпуснатия кредит, но едновременно с това помага на други хора да получат справедлива доходност за спестяванията си. Това е така, защото 100% от лихвата, която плаща, отива при инвеститорите.

Klear не е компания за бързи кредити, въпреки че кандидатстването е изцяло онлайн и одобреният кандидат може да получи парите си дори в рамките на същия ден.

Klear се явява алтернатива на банките, тъй като не се отпускат кредити на хора с лоша кредитна история, без доказуеми доходи или с много високо ниво на задлъжнялост.

Практиката на платформата показва, че клиентите й най-често финансират с кредит ремонта на своето жилище или покупката на автомобил. Не са малко и онези, които използват справедливите и прозрачни условия на компанията, за да рефинансират свои финансови задължения.

Защо Klear

Какво отличава Klear? Защо да вземеш кредит от Klear, а не от банка? Отговорът е: защото кандидатстването е по-бързо и наистина изцяло онлайн (не се налага да отидеш до офис, за да подпишеш). Защото условията са изключително ясни и прозрачни и знаеш, че парите от вноската ти ще отидат за хора като теб, които са инвестирали спестяванията си в твоя кредит, а няма да останат за посредника, както е при банките. Защото средният ГПР на Klear е по-нисък от средния ГПР на банките (според официалната статистика на БНБ). Защото Klear предлага изключително добри условия за хората с високи заплати (над 2000 лв. нето) - при тях лихвата започва от 3.5% без обезпечения и превод на заплата.

Инвестирай бързо, лесно и умно

Klear предоставя възможност на клиентите си да инвестират в потребителски кредити на надеждни кредитополучатели и да печелят лихвата, която те плащат.

"С парите, които инвестираш, хора като теб ремонтират дома си, купуват си кола или реализират друг мечтан проект. Те плащат справедлива цена за своя кредит, а ти получаваш 100% от лихвата по него", обясняват от компанията.

Всеки може да инвестира с Klear, като се регистрира и захрани сметката си със 100 или повече лева. Инвеститорът купува части от кредити и така получава права върху съответна част от договорените плащания. Когато инвеститорът купува малки части от много на брой кредити, намалява влиянието на лошите кредити и доближава доходността си до средните нива за платформата, които са около 6%. Кредитополучателят прави месечните си вноски, а сумата се разпределя по сметките на инвеститорите, купили части от неговия кредит.

Инвеститорът получава постоянен поток от средства, включително лихви. Той може да реинвестира наличните средства или да ги изтегли. Доходността се формира от разликата между лихвения процент на кредитите и очакваното ниво на риск.

Klear се грижи да следи и събира пропуснатите плащания. Необслужваните кредити се продават на външни агенции за събиране, а сумата от продажбата се разпределя на инвеститорите.

Плюс за хората, които инвестират, е, че знаят в какво и кого инвестират - платформата дава възможност за избор след преглед на събраната информация за всеки кредитополучател (без неговите лични данни, разбира се) - доходи, семейно положение, дали живее в голям или малък град, професия, образование, дали притежава жилище и т.н.

Klear има функция и за автоматично инвестиране, която дава възможност инвестицията да бъде пасивна - избират се определени критерии, според които инвестирането и реинвестирането на печалбата става автоматично.

Философия и развитие

"Винаги се стремим да намерим оптималното решение - онова, от което печелят всички. Ако нещо е добре само за нашите инвеститори, но не и за кредитополучателите (или обратно), не го правим", коментират от Klear. И допълват, че никога не биха се възползвали от някого, който не е добре информиран или се намира в затруднено положение.

Целта на екипа е платформата да е максимално прозрачна от гледна точка на потребителите, които трябва да са наясно във всеки един момент какво се случва с парите им, както и защо се случва това.

Прозрачността е ключова за комуникацията на компанията, която споделя не само добрите, но и лошите новини. Платформата се стреми да предложи на своите клиенти много повече от добри условия, тъй като за нея е важно какъв е цялостният отпечатък от дейността й.

"Една от големите задачи, които сме си поставили, е да подобрим финансовата грамотност на максимален брой българи, осигурявайки разнообразна информация и различни инструменти за финансово ограмотяване." Затова в блога на Klear има голям брой полезни образователни статии и няколко безплатни електронни книги. Също така се предлага и безплатен онлайн инструмент, с помощта на който всеки може да записва и следи своите разходи.

Отзвук

Над 30% от настоящите клиенти на Klear - кредитополучатели и инвеститори, са участвали в анонимна анкета на и за платформата. Средната оценка за Klear, поставена от анкетираните, е 9.1 от максимум 10 точки.

Основните страхове на инвеститорите, преди за първи път да захранят със средства своя Klear портфейл, са били свързани със съмнения, че може да има някаква измама, че няма сигурност на вложените средства, че може да има проблеми с ликвидността. Те обаче признават, че след като са се запознали по-добре с платформата и екипа, стоящ зад нея, притесненията им са се разсеяли напълно, а резултатите им са повече от добри.

Кредитополучателите най-много ценят бързината и удобството, предоставени от Klear, както и това, че всичко се случва изцяло онлайн, а също и прозрачността, коректността, гъвкавостта и човешкото отношение и разбиране.

Още от Капитал