Промените в частното здравно осигуряване обещават поне частично разместване на пазара, а за клиентите на дружествата услугите им може да поскъпнат. Сериозна промяна за застрахованите обаче няма да има, стана ясно от коментари на представители на сектора. През август миналата година на здравните фондове беше даден срок от 12 месеца, за да получат нов лиценз като застрахователи, съответно да имат по-висок капитал и да отговарят на по-високи изисквания. Малка подробност е, че по закон за застраховане се дължат 2% данък върху премиите, който се плаща от клиентите. Срокът за прелицензиране изтече на 7 август. Повечето фондове вече се пререгистрираха като застрахователи или се вляха в такива. Ако някой фонд не е взел разрешение да продължи дейността си, той трябва да бъде затворен, а договорите с осигурените му – прекратени.
Досега има четири такива случая - "ДОМ Здраве" се отказа доброволно от дейност. За три дружества пък няма все още яснота - те са подали документи, но тъй като това е станало наскоро, все още няма решение на Комисията за финансов надзор дали ще получат нов лиценз. Това са "Европейска здравноосигурителна каса", "Планета" и "Здравноосигурителен институт". И трите са много малки, с под 3% общ пазарен дял, и прекратяването им няма да засегне особено целия пазар. Дружествата могат да получат разрешение и да продължат да работят след това, но дотогава нямат право да извършват дейност. Досега КФН не е отказала да издаде лиценз за здравен застраховател. Според последните изисквания капиталът на дружествата става 4.6 млн. лв. при 2 млн. лв. досега.
Размествания в малък кръг
С новите изисквания броят на здравните дружества, които вече са здравни застрахователи, не намаля. Причината е, че дори някои да се сляха, има и доста застрахователи, които взеха допълнителен лиценз за здравна дейност. Само през юли такива получиха "ЦКБ-Живот", "ОББ Алико животозастрахователно дружество" и "Граве България животозастраховане". Нов лиценз за дейност са получили 10 дружества, а три ще са част от застрахователи. Още две се сливат с други здравни фондове, които получиха лиценз. Секторът на частното здравно осигуряване е за едва около 40 млн. лв. годишно - толкова са събраните премии. За първите пет месеца на годината те са 19.05 млн. лв., което спад с над 17% спрямо година по-рано.
След промените всички осигурени ще трябва да подпишат нови договори, с които да се продължи осигуряването им, вече под формата на застрахователна полица. Новите договори са и за лично осигурените, и за работодатели, които правят вноски за служителите си.
Като практика работата на здравните дружества няма да се промени, т.е. няма пречка услугите, които сте получавали досега, да си останат същите. При обявяването на намерението за прелицензиране имаше притеснения, че същността на работата ще се промени и например няма да може да се предлага осигуряване, а болните ще плащат от своите пари, след което те ще им бъдат възстановявани от застраховател срещу фактура. По думите на експерта по здравно осигуряване Калин Костов няма никаква пречка досегашните практики да се променят, или поне няма законово изискване това да се случи.
И плюс, и минус
"Допълнителен плюс за здравните заведения е намаляването на срока за възстановяване на направени разходи – той става 15 дни, а досега беше 30", коментира Костов. По думите му ограничения в договорите и нови условия може да има, ако самите дружества си решат. Милен Марков, изпълнителен директор на "Съгласие - здравно осигуряване" (което предстои да стане застрахователно дружество "Съгласие"), също обясни, че няма причини дейността по здравно осигуряване-застраховане да не се случва по същия начин както досега.
Важна подробност е плащането на данък – здравното застраховане така и не беше включено в изключенията, при които не се дължи 2% данък върху премията. Преди няколко месеца от Министерството на финансите обясниха, че и след прелицензирането ще се запази възможността за данъчно облекчение. Те дават възможност да се намали до 10% от данъчната основа. За работодатели също има облекчение – те плащат данък върху социалните разходи, включително и за здраве, но намаляват крайното си облагане. Това важи, ако компанията няма принудително събирани публични дългове, тогава може да освободи от данък до 60 лв. месечно за всеки отделен служител.
От отговорите на МФ стана ясно, че все пак може да има изключения, при които намаление на основата няма. Калин Костов обясни, че вноските за здраве, правени преди 7 август, не се облагат. След тази дата обаче при плащането на премиите ще се дължи данък. Милен Марков коментира, че може да има различни практики – например застрахователят да "плати" данъка към държавата. Това може да стане, като намали общата цена на премията например.
- Какво ще стане с частната ми здравна осигуровка?
Ще трябва да подпишете нов договор, защото всички досегашни се прекратяват, а вместо осигуровка ще имате застраховка. Възможно е в новата полица условията да са по-различни от досегашните.
- Какво се случва, ако дружеството ми не получи лиценз?
Вече нямате ангажимент към него и можете да си изберете нов застраховател, като старият ви договор автоматично се прекратява.
- Ще се променят ли предоставените услуги?
Възможно е, но ако дружествата искат да запазят досегашните си практики, няма пречка това да се случи.
- Ще се повишат ли цените?
Не е изключено, но не е задължително. След 7 август се плаща и 2% данък върху премиите. Освен това може да има промени в предлаганите здравни пакети, което да промени цената им.
- Ще се запази ли данъчното облекчение?
Да, поне в общия случай, и за индивидуални договори, и за работодатели.
- Защо трябваше да има промени?
Изискването е на ЕС, а България можеше да поиска изключение, но не го направи. След промените дружествата трябва да имат 4.6 млн. лв. капитал, а не 2 млн. лв., както досега. Освен това те трябва да се отчитат по-стриктно. Според КФН това ги прави по-стабилни и прелицензирането е изцяло в полза на клиентите.
Промените в частното здравно осигуряване обещават поне частично разместване на пазара, а за клиентите на дружествата услугите им може да поскъпнат. Сериозна промяна за застрахованите обаче няма да има, стана ясно от коментари на представители на сектора. През август миналата година на здравните фондове беше даден срок от 12 месеца, за да получат нов лиценз като застрахователи, съответно да имат по-висок капитал и да отговарят на по-високи изисквания. Малка подробност е, че по закон за застраховане се дължат 2% данък върху премиите, който се плаща от клиентите. Срокът за прелицензиране изтече на 7 август. Повечето фондове вече се пререгистрираха като застрахователи или се вляха в такива. Ако някой фонд не е взел разрешение да продължи дейността си, той трябва да бъде затворен, а договорите с осигурените му – прекратени.
0 коментара