За повечето банкери настъплението на технологичните компании не е изненада. "Те искат да ядат от нашата чиния. Те всички ще опитат да го направят", коментира Джейми Даймън от JPMorgan Chase, визирайки Apple, Google и Facebook. "Има части от индустрията на финансовите услуги, където големите технологични групи са добре позиционирани за действие и последните новини от Apple са сигнал за това", коментира от своя страна Хари Нийлс от Accel Partners. Неговата компания спонсорира няколко стартъп компании във финансовия сектор, като например британската платформа за взаимно кредитиране Funding Circle.

Освен от големите технологични гиганти бизнес моделът на банките е застрашен и от вълна стартиращи компании. През последните години фирми като TransferWise, Zopa и WorldRemit се превръщат в значими играчи на пазара, като влиянието им се усеща особено силно в лондонското Сити, отбелязва FT.

За банките обаче е тудно да отговорят на новите предизвикателства. Много от тях работят с информационни системи от 60-те и 70-те години на миналия век, които имат редица проблеми и са скъпи за поддръжка. Увеличаването на инфирмационния трафик заради онлайн банкирането през последните години допълнително утежнява ситуацията. Според доклад на Британската банкерска асоциация само на Острова се извършват онлайн транзакции на стойност 1 млрд. паунда всеки ден. Ежедневно 15 хил. души свалят приложения за банкиране на мобилните си устройства, а използването на традиционните банкови гишета намалява рязко.

Понякога дори достъпът до някои архивни данни на банките е затруднен заради използването на остарели формати. Също така при разширяването си чрез придобивания повечето банки са предпочитали да съчетават съществуващите различни системи, вместо да предприемат по-скъпия и труден процес на пълна интеграция. В много случаи се оказва, че системи, които са критично важни за операциите на банките, не могат да бъдат поддържани от вътрешните им ИТ специалисти.

Поддържането на информационните системи е изключително скъпо, като например Royal Bank of Scotland и Lloyds трябва да инвестират по около 2 млрд. паунда годишно. В световен мащаб банките харчат за ИТ 180 млрд. долара годишно, но под една четвърт от тях отиват за нови разработки, а огромната част се използва за поддръжка на старите системи. В Азия банките инвестират 30% от общите суми в нови проекти, в САЩ – 24%, а в Европа – едва 13%.

Това поставя банковите гиганти в неизгодни позиции при конкуренцията с новите високотехнологични претенденти. Стартиращи технологични компании за финансови услуги във Великобритания и Ирландия са набрали финансиране за над 700 млн. долара през последните пет години, показва изследване на Accenture. Макар те да не застрашават основните бизнеси на банките, като например инвестиционните услуги, изместват старите играчи от редица по-малки сектори.

Съперници или партньори

В последно време обаче освен като на конкуренти на банките започва да се гледа и като на потенциални партньори. Така например изпълнителният директор на Funding Circle Самир Деси сключи споразумение с испанската банка Santander, което предвижда взаимна реклама и изпращане на клиенти. "Това е еволюционен процес. Ранните ни послания бяха антибанкови, а банките от своя страна ни пренебрегваха. Сега има израстване и от двете страни", заявява Деси.

"В крайна сметка може да се окажем в положение банките да осигуряват централната инфраструктура за бизнеса ни", отбелязва Хироки Такеучи, изпълнителен директор на GoCardless. Неговата компания помага на малки бизнеси да уреждат плащания с директен дебит. "Ако смятате, че хората ще продължат да държат парите си в банки, трябва да работите в рамките на банковата система. От друга страна, като си партнират с технологичните компании, банките ще могат да предоставят цялостно по-добри услуги", добавя той.