Ефектите КТБ върху депозитния пазар
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Ефектите КТБ върху депозитния пазар

Ефектите КТБ върху депозитния пазар

Спестяванията се преразпределиха към чужди банки, лихвите останаха ниски, а фалитът на банката ще изтрие 1.7 млрд. лв.

Валентина Илиева
14180 прочитания

© Велко Ангелов


Лятната банкова криза промени депозитния пазар. Ефектът КТБ е в три направления: преразпределение между банките, завръщане на доверието на клиентите (при ниски лихви) и загуба на негарантирани депозити за милиарди в източената банка. Масовите тегления в КТБ и паниката в ПИБ преместиха повече спестявания към банките с чужди собственици.

Лихвите по депозитите на фирми и граждани въпреки стреса останаха ниски и вече са средно около 2%, и за радост това не е възпиращ фактор за вложителите, след като три поредни месеца парите им се връщат в банките. А лошата новина е, че от банковата система скоро ще бъдат изтрити около 1.7 млрд. лв. депозити – сумата на негарантираните влогове в КТБ. Което има и добър ъгъл - ще направи вложителите по-избирателни поне за кратко.

Депозити има

Данните от отчетите на банките към края на септември, публикувани от БНБ, показват, че има нарастване на привлечените средства, като на практика парите на вложители се завръщат. Общото увеличение за третото тримесечие е около 1.8 млрд. лв., като натрупаната сума достига 60.4 млрд. лв.

Данните към края на септември за банковата система по всички основни показатели са без тези за КТБ и дъщерната й ТБ "Виктория". Така привлечените средства са с над 5 млрд. лв. по-малко, като това са извадените показатели на двете затворени банки. От юнските данни обаче се вижда, че в оставащите банки депозитите се увеличават през тримесечието (виж данните в таблицата и в прикачения файл). 

По отделни банки обаче се вижда, че завръщането на вложителите не е равномерно между играчите и пазарът бавно се преразпределя. 

Кой се свива

Най-ярка е промяната при ПИБ - от юни до септември 2014 г. тя е загубила още 439 млн. лв. от привлечените си средства, показват данните от отчетите. Тя пострада най-много и при паниката на 27 юни, след събитията около КТБ. Голямата част от свиването на привлечените средства в ПИБ е формирано от спада на депозитите на домакинства - с 247.8 млн. лв. При фирмите намалението е със 126 млн. лв.

В отчета на банката за тримесечието до борсата пише, че "в условия на продължаващи предизвикателства в пазарната среда ПИБ поддържа в достатъчен обем налични парични средства и ликвидни буфери". След юнските тегления беше емитирана спешна целева емисия на ДЦК за 1.2 млрд. лв., които няколко банки изкупиха и така беше оказана държавна подкрепа на ПИБ.

Емисията е с падеж 30 ноември. Тогава по неофициална информация ПИБ ще върне на държавата около 300 млн. лв., а за останала част от емисията правителството ще трябва да емитира нов дълг, с който да изплати падежиращото си задължение от 900 млн. лв. към банките. Срещу тази държавна подкрепа ПИБ изготви план за преструктуриране, който беше даден в Европейската комисия за одобрение. Все още няма официално съобщение одобрен ли е и какво точно планира ПИБ да преструктурира срещу дадените й пари.

Освен нея другите две банки, които отчитат намаление на средства от предприятия, са Инвестбанк и Централна кооперативна банка (ЦКБ), които и през юни бяха сред потърпевшите. Спад при фирмените депозити за тримесечието отчита и Общинска банка. За разлика от предишното тримесечие Търговска банка Д, Интернешънъл асет банк и БАКБ са си възстановили загубеното през юни, като през септември вече са с ръст.

При депозитите за домакинствата намаление отчитат Инвестбанк, ПИБ, БАКБ, Ти Би Ай банк. В тази група само ЦКБ е успяла да излезе с увеличение към септември. Но пък има нови попълнения в клуба на спадащите - Инвестбанк.

И кой расте

Ръстове са при чуждите банки, които бяха и печелившите през юни, както и към клонове на чужди банки като френската BNP Paribas и гръцката Alpha Bank. Приток и през септември, както и през юни, има и към институциите, част от гръцки групи. При фирмените депозити банките с най-големи номинални увеличения са Уникредит Булбанк (297.2 млн. лв.), Райфайзенбанк (287.6 млн. лв.), Банка ДСК (281.8 млн. лв.). При домакинствата топ 3 е за Уникредит Булбанк (214.8 млн. лв.), Сосиете женерал Експресбанк (169.6 млн. лв.), Банка ДСК (103.6 млн. лв.).

В съобщението на БНБ за състоянието на банковата система към края на септември се посочва, че "нивата на ликвидните активи и на привлечените средства, които от 20 юни 2014 г. се наблюдават на дневна база, остават стабилни през целия период. Тяхната динамика както за системата, така и на индивидуално ниво, показаха съхранено доверие".

През лятото бизнесът и домакинствата изтеглиха малко над 1 млрд. лв. от спестяванията си от банките, като имаше и влагане на пари в сейфове, значително превалутиране на спестявания от левове в евро и превеждане извън страната. Сега вероятно част от сумите са се завърнали.

Други обаче ще бъдат изгубени завинаги. В следващите седмици около 1.7 млрд. лв. депозити ще бъдат изтрити от системата.

Това е сумата на негарантираните влогове в КТБ, които няма да бъдат изплатени при фалита на банката. Вложителите ще могат да си получат средства от тях при осребряване масата на несъстоятелността на банката, което е продължителен процес и с неясен резултат.

Депозити на домакинства и фирми по банки* (в хил. лв.)
БанкаДомакинства VI 2014 г.Домакинства IX 2014 г.Промяна (%) VI / IX 2014 г.Фирми VI 2014 г.Фирми IX 2014 г.Промяна (%) VI / IX 2014 г.
*за септември данните са без тези за КТБ и дъщерната й ТБ "Виктория"      
Източник: БНБ      
ТБ ИНВЕСТБАНК985,937952,915-3.35%528,972504,491-4.63%
ОБЩИНСКА БАНКА457,600468,6332.41%708,039639,861-9.63%
ИНГ БАНК000.00%339,477358,9585.74%
ПИБ5,195,1044,947,303-4.77%2,405,9402,279,902-5.24%
РАЙФАЙЗЕНБАНК2,140,9852,217,7643.59%1,986,7742,274,36314.48%
БАКБ401,098394,644-1.61%174,733177,0091.30%
БАНКА ПИРЕОС1,161,5881,226,0785.55%786,332861,2499.53%
ОББ3,579,6373,612,2850.91%1,289,4061,310,1841.61%
КТБ4,277,205--1,686,515--
ПРОКРЕДИТ БАНК608,822619,2831.72%446,040477,8047.12%
ТЪРГОВСКА БАНКА Д262,252276,1545.30%303,005311,8632.92%
СИТИБАНК000.00%574,410674,37717.40%
ТОКУДА БАНК239,307241,0100.71%127,984130,2251.75%
БАНКА ДСК5,816,7845,920,4221.78%1,323,3301,605,17321.30%
ТИ БИ АЙ БАНК157,499156,501-0.63%139,047180,91830.11%
ТЕ-ДЖЕ ЗИРААТ9,06611,82130.39%17,86919,0046.35%
ИШБАНК669563-15.84%1,9804,765140.66%
СОСИЕТЕ ЖЕНЕРАЛ ЕКСПРЕСБАНК1,804,3321,973,8939.40%1,065,0181,064,368-0.06%
БНП ПАРИБА130,188161,57924.11%339,683380,83312.11%
ИНТЕРНЕШЪНЪЛ АСЕТ БАНК426,325442,3253.75%421,228417,157-0.97%
ТБ Виктория71,846--87,949--
ТЕКСИМ банк23,40025,0787.17%20,16144,050118.49%
АЛИАНЦ БАНК943,576969,8142.78%928,919934,4320.59%
ББР1,9102,0225.86%659,381867,75931.60%
УНИКРЕДИТ БУЛБАНК4,611,0614,825,8534.66%4,772,3005,069,5366.23%
ЦКБ2,209,5642,249,8591.82%1,108,6231,033,508-6.78%
СИБАНК667,110690,6923.53%485,975481,832-0.85%
АЛФА БАНК657,754661,8000.62%235,051259,86710.56%
ПОЩЕНСКА БАНКА3,714,5453,742,4420.75%1,253,6701,291,6863.03%
ОБЩО40,555,16436,790,733-9.28%24,217,81123,655,174-2.32%

Лятната банкова криза промени депозитния пазар. Ефектът КТБ е в три направления: преразпределение между банките, завръщане на доверието на клиентите (при ниски лихви) и загуба на негарантирани депозити за милиарди в източената банка. Масовите тегления в КТБ и паниката в ПИБ преместиха повече спестявания към банките с чужди собственици.

Лихвите по депозитите на фирми и граждани въпреки стреса останаха ниски и вече са средно около 2%, и за радост това не е възпиращ фактор за вложителите, след като три поредни месеца парите им се връщат в банките. А лошата новина е, че от банковата система скоро ще бъдат изтрити около 1.7 млрд. лв. депозити – сумата на негарантираните влогове в КТБ. Което има и добър ъгъл - ще направи вложителите по-избирателни поне за кратко.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

32 коментара
  • 1
    sultana avatar :-|
    султана глаушева

    Защо не направите читава статистика? Колко от средствата напуснаха бг в чужди банки на чужда територия? И колко се вляха във филиали на чужди банки тук - не дъщерни, действащи по бг законодателство, а филиали на чужди, които действат по законодателството на съответната страна? Тези средства са 100% загубени за бг икономика!

  • 2
    gotze avatar :-|
    gotze

    Това е долна манипулация, отново!
    Някак си се мъчат да ни внушат, че фалирането на такава голяма за мащабите на Бг икономика банка не е проблем!
    Това може да е вярно само в "компетентната" глава на Прокопиев!
    Защо?

    Публикувано през m.capital.bg

  • 3
    millen76 avatar :-|
    batMilen

    Това са данни на БНБ. А че изтриването на толкова милиарди е голям проблем е ясно, още повече като се има предвид че вероятно около половината са на държавни предприятия.

  • 4
    2.5 avatar :-|
    2.5

    "Все още няма официално съобщение одобрен ли е и какво точно планира ПИБ да преструктурира срещу дадените й пари."

    Дали не е подходящ момента, за ПИБ да се потърси купувач?

  • 6
    tonibg avatar :-P
    tonibg

    До коментар [#4] от "2.5":

    Община Банско е подходящ кандидат

  • 7
    tonibg avatar :-P
    tonibg

    До коментар [#1] от "султана глаушева":

    Напускането на капитали тепърва предстои, интересен ще е изборът на депозантите от КТБ, като си получат спестяванията

  • 8
    rupe221 avatar :-|
    rupe221

    Като гледам какво става с тези цесиии , скоро май негарантирани депозити няма да останат . Я има 200-300 милиона , я няма . Току виж им ги изплатили , представям си тогава и как другите вложители с цесии ще се изядат ,че ги продадоха на престъпните фирмички на Цецо на половин цена . На практика , чрез цесиите негарантираните вложители ще загубят 50% , но пък ще прикрият голяма част от престъпната дейност на Цветан Василев с раздадените милиарди на собствени фирмички . Не се връзвайте и на тая глупост ,че Цецко избягал и се криел в Белград ,защото тук щели да го убият . Те ако искаха досега да са го гръмнали сто пъти при всекидневните му разписвания в участъка в Белград . Няма сила която да те спаси от професионален снайперист , подходящо финансово мотивиран .За него най сигурното място си е следственият арест в България , там ще е в най голяма безопасност .

  • 9
    fred avatar :-|
    Fred

    "...На практика , чрез цесиите негарантираните вложители ще загубят 50% "
    До коментар [#8] от "rupe221":

    Не е сигурно дали ще спечелят обещаваните 50%. Това с цесиите в затворена банка е много мътна история и тепърва ще се водят дела за оспорването им. Никак не ми се вярва, че някой ще се бръкне да дава милиони кеш срещу разписка за прехвърляне на влог с неясна съдба. Най-вероятно е задължение за плащане при реализиране на цесията, т.е. ОБЕЩАНИЕ не истински пари.

    И да внимават някои наивници да не изгорят и при цесията защото си имат работа с мошеници. Макар че да даваш съвети на хора вложили пари в КТБ е безнадеждна работа, те са особена порода.

  • 10
    garett avatar :-|
    garett

    Шест г. банките създаваха условия за така нареченият банков туризъм.0,5% там или тука повече и се пренасочват депозитите.Депозитите са бързо ликвидна инвестиция,но и сериозно рискова ,защото в крайна сметка си даваме парите да гу управлява(раздава кредити) някой друг.В собствен бизнес риска си го поемаш ти,но и печалбата може да е доста по-висока от предлаганите от банките нива.В инвестиция в имот и отдаването под наем,риска да стои празен,ако не е на добро място,иначе се докарва към 5 % доходност а и н в дългосрочен план цената му се вдига(няма апартаменти по 15-20 хил,както преди 11-12г,така че и от там си докарваш едни скрити 5%.Най доброто е естествено да имаш депозит в банката и имот който да отдаваш понаем или собствен бизнес.Така,че въпреки голямата и добре подготвена измама КТБ,алтернативи има.


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK