Как да сметнем сами доходността на пенсионния си фонд
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Как да сметнем сами доходността на пенсионния си фонд

Капитал

Как да сметнем сами доходността на пенсионния си фонд

Всичко, което ви трябва, е интернет и няколко лесни сметки

Весела Николаева
16436 прочитания

Капитал

© Капитал


Един от аргументите, които политиците посочваха в защита на тезата, че парите от универсалните фондове трябва да се насочат към НОИ, беше липсата на прозрачност. Чуваха се дори твърдения, че няма информация колко е доходността им и осигурените нямат никаква представа колко пари имат по лични сметки и имат ли изобщо. С последното твърдение можем да се съгласим – вярно е, че много хора не знаят в кой фонд се осигуряват, съответно нямат и представа колко пари има натрупани в него. За това можем да виним и тях самите, и общата ниска финансова култура. Вярно е, че и държавните институции, и самите пенсионни дружества не правят много за ограмотяването на масовата част от хората и който иска да знае, трябва сам да търси.

Ако знаете кое дружество управлява парите от универсалния и/или професионалния ви фонд, на сайта на Комисията за финансов надзор може да проверявате 24 часа в денонощието как се движи доходността им. Комисията публикува информация за доходността на всеки три месеца – данните показват печалбата/загубата от инвестиции, които са натрупани по сметката ви за 12 месеца. При изчислението се вземат предвид движенията на активите за двойно по-дълго време назад, за да бъде картината по-представителна.

Активи = Стойността на всичките вноски в пенсионния фонд – таксите +/- печалбата и загуба от инвестирането им.

В края на всеки работен ден пенсионните компании подават в КФН данни колко са активите на всеки един фонд. След това комисията ги пресмята като дялове и ги публикува на сайта си. По движението на тези дялове се разбира как се движат инвестициите на съответния фонд. За да пресметнете доходността на който фонд си поискате, трябва да вземете стойността на дела му в началото и края на избрания период от време. Цената на дяловете се намира в секция "Регистри и справки", видима от началната страница на КФН, в "Стойност на един пенсионен дял".

Например – искате да проверите колко е доходността на универсалния фонд X от началото на годината до 23 декември. Към последния работен ден преди Коледа един дял е струвал 1.557 лв. След това вземате цената му в последния ден преди периода, за който искате да изчислите – на 30 декември миналата година тя е била 1.482 лв. Получаваме:

Доходност в % = (Дял от 23.XII.2014 г. – Дял от 30.XII.2013 г.)/Дял от 30.XII.2013 г. Полученият резултат се умножава по 100.

Доходност = (1.557 - 1.482)/ 1.482 = 0.0506 * 100 = 5.06%

Може да видите примера, заедно с формулата в готов формат, в прикачения файл от лявата страна на материала. Формулата, по която КФН изчислява доходността, е малко по-сложна, защото се взема предвид по-дълъг период от време, а резултатът е печалбата/загубата от инвестиции върху парите ви за точно 12 месеца. Ако желаете, може да изчислявате и по нея, тя не се променя и е описана в преходните и заключителни разпоредби на Наредба N12 на КФН от 10.12.2003 г.

Какво става, ако не сте избрали сами фонда си и не знаете къде сте разпределени?

1. Не знаете в кой фонд се осигурявате – проверка може да се направи в НАП, с електронен подпис или с персонален идентификационен код. Кодът за достъп се получава като подадете заявление до офис на НАП, като и той, и електронният подпис ви дават достъп до множество други услуги, свързани с данъци и осигуровки. Възползвайте се, ще ви спести много време и обикаляне на физически гишета.

2. Искате да се осигурявате в точно определено дружество – задачата става още по-лесна, просто отивате при негов представител и той проверява дали вече сте при тях. Ако не сте – попълвате заявление, че искате да се преместите, с нотариална заверка на подписа, плащате 20 лв. такса и след изтичане на текущото тримесечие, парите ще бъдат прехвърлени.

3. Нямате никакви извлечения и никой не ви е пращал писма с годишни данни за партидата – вероятно в пенсионното дружество имат ваш стар адрес и ги пращат на него. Просто им се обадете, а може да получите електронен достъп, с който през сайта на дружеството да проверявате личната си партида. Понякога печелите бонус – много пенсионни компании имат програми за клиентите си, с които им дават отстъпки за стоки и услуги.

 

Проверка по дати

Понякога определени версии на интернет браузърите не показват годината и месеца, за които искате да проверите стойността на дяловете. В случай, че календарът на КФН не ви позволява да се върнете повече от месец назад, изберете една произволна дата от него – след това в адреса на страницата горе ще излезе нещо подобно.

Числото 30 е денят, следват месецът и накрая годината – заменете ги с която дата искате, натискате клавиш enter и я получавате. В някои браузъри тази подстраница на КФН излиза с нечитаеми знаци вместо с нормални букви. В този случай идете на "настройки/tools" на браузъра, намерете encoding/кодиране и изберете някой от вариантите Cyrillic/Kирилица.

Един от аргументите, които политиците посочваха в защита на тезата, че парите от универсалните фондове трябва да се насочат към НОИ, беше липсата на прозрачност. Чуваха се дори твърдения, че няма информация колко е доходността им и осигурените нямат никаква представа колко пари имат по лични сметки и имат ли изобщо. С последното твърдение можем да се съгласим – вярно е, че много хора не знаят в кой фонд се осигуряват, съответно нямат и представа колко пари има натрупани в него. За това можем да виним и тях самите, и общата ниска финансова култура. Вярно е, че и държавните институции, и самите пенсионни дружества не правят много за ограмотяването на масовата част от хората и който иска да знае, трябва сам да търси.

Ако знаете кое дружество управлява парите от универсалния и/или професионалния ви фонд, на сайта на Комисията за финансов надзор може да проверявате 24 часа в денонощието как се движи доходността им. Комисията публикува информация за доходността на всеки три месеца – данните показват печалбата/загубата от инвестиции, които са натрупани по сметката ви за 12 месеца. При изчислението се вземат предвид движенията на активите за двойно по-дълго време назад, за да бъде картината по-представителна.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

92 коментара
  • 1
    spartak.yovchev avatar :-|
    spartak.yovchev

    E' "по-лесно" няма как да бъде :D

  • 2
    chicago514 avatar :-|
    chicago514

    И какво като изчислим след като живеем в държава в която постоянно няКОЙ се опитва да открадне пенсионни и здравни фондаве.Един път през 2011година,ГЕРБ успяха вече.

  • 3
    bluewater avatar :-P
    BlueWater

    Не е лошо да се знае, че постигната доходност в миналото от даден пенсионен фонд не гарантира по никакъв начин, че ще има такава или по-добра и в бъдеще.

    Примерно за фонд УПФ "Доверие" по време на част от изключително "успешното" управление на тройната коалиция със МП Станишев и финансов министър Орешарски резултатите са следните:

    http://www.poc-doverie.bg/?cid=50

    стойност на един дял................дата
    1.44379............................19.10.2007
    1.11764............................06.03.2009

    доходност (1.11764 - 1.44379) * 100 = -32.615%
    Тоест между тези две дати парите ви в този УПФ са се НАМАЛИЛИ с ЕДНА ТРЕТА. В този период резултатите и на останалите УПФ са подобни.

  • 4
    smart_za_batkov avatar :-|
    Батков-вън

    В доверие сега един дял е над 1.6 , така че както виждаш загубите при кризата са наваксани бързо след това

    Публикувано през m.capital.bg

  • 5
    zoroaster avatar :-|
    zoroaster

    А ако искам да видя в кои точно компании е инвестирал даден фонд?

  • 6
    dr_t avatar :-|
    dr_t

    Крайно време е българина да започне да се ограмотява финансово, в противен случай политици и финансисти ще продължват д го лъжат...

  • 7
    finchybg avatar :-|
    Nikolay Spasov

    До коментар [#5] от "zoroaster":

    Конкретно Доверие ги публикуват на тримесечие, и то доста подробно (инструмент по инструмент). Не знам за другите, сигурно и те. Ето линк:
    http://poc-doverie.bg/?cid=14
    Общо взето няма причина за притеснение, че при прехвърляне на партиди в НОИ, ще трябва да продават спешно, което би намалило цената - повечето им инструменти са в чужбина и са достатъчно ликвидни.
    Между другото, при прехвърляне към друго дружество, има вероятност новото дружество да ви даде 20-те лева от тях и да ви плати нотариалната такса.

  • 8
    teacherphd avatar :-|
    teacherphd

    Вече писах, че да имаш право на избор е 100 пъти по-добре от това да го нямаш. В този смисъл, искам да имам право да избирам дали да участвам в солидарна система, в капиталова система или в комбинация от двете. Аз лично съм убеден, че СОЛИДАРНАТА СИСТЕМА СПЪВА ПРОГРЕСА както в икономически, така и в обществен план. Солидарната система демотивира човек да се труди и се бори за творчески успехи и развращава обществото като цяло. И моля ЗАЩИТНИЦИТЕ НА СОЛИДАРНА СИСТЕМА да ми отговорят на един прост въпрос: Сега, като имате право да се откажете от капиталовия стълб - ще го направите ли? Ако не го направите - за мене сте ОТВРАТИТЕЛНИ ДЕМАГОЗИ.

  • 9
    seniorbb avatar :-|
    джендър NATO generals

    Полша, Унгария, Чехия, може би словакия. За Румънията е знам как е! Под диктовката на Фонда първо се въвеждат задълчжително честно-частно пенсионно осигуряване. После ВСИЧКИТЕ се отказват от него. Защо ли? Ама защо ВСИЧКИТЕ? На Орбан-Унгарски му лепваме на челото печат-враг на САЩ! А защо тогава другите не щат да слушат и да следват сляпо моделите от диктовката на Фонда и Вашингтон?

  • 10
    chichka avatar :-|
    chichka

    Ама защо да смятаме? Те ЧПФ отдавна ни обясниха как от тях ще се взимат огромни пенсии. Така в 2003-4 г в рекламите им имаше таблици на доходноста и бъдещите пенсии. Тогава тавана на пенсиите от НОИ беше 500-550 лв. А от ЧПФ гарантираха как след 20 г първите пенсионери от ЧПФ ще имат пенсии неограничени от таван по 5000-6000 лв! Аз помня! Що да смятам? Верно, сега тавана на НОИ ще стане 910 лв, но обещаното от ЧПФ 5000-6000 е за предпочитане.
    Дори ако хората си ипотекират апартаментите и парите вложат в ЧПФ... ехеее пенсиите им ще са по 200-300 х лв!


Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

Още от Капитал

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK