Оптимизирай това
Абонирайте се за Капитал

Всеки петък икономически анализ и коментар на текущите събития от седмицата.
Съдържанието е организирано в три области, за които Капитал е полезен:

K1 Средата (политическа, макроикономическа регулаторна правна)
K2 Бизнесът (пазари, продукти, конкуренция, мениджмънт)
K3 Моят капитал (лични финанси, свободно време, образование, извън бизнеса).

Абонирайте се за Капитал

Оптимизирай това

Оптимизирай това

Приложенията за управление на личните финанси помагат да се съкратят разходи и увеличат спестяванията

9321 прочитания

3300 долара средно спестяват потребителите на YNAB в САЩ през първите девет месеца от използването му

Анализите показват, че потребителите поглеждат към екрана на смартфона си средно по 50 пъти на ден – за да проверят пропуснати обаждания, служебни мейли, известия от приложения, разглеждане на снимки на непознати и т.н. Все по-често се оказва обаче, че информацията, която получаваме от този непрестанен извор на данни, е по-скоро разсейваща, отколкото полезна. А тези усилия може да бъдат насочени например към нещо по-полезно, а именно приложения за управление на личния или семейния бюджет. Тези програми следят приходите и разходите и анализират информацията, показвайки как може да се оптимизират личните финанси. Те дори може да помогнат човек да изплати по-бързо задължения към банки и вместо това да започне да спестява. Така например разработчиците на едно от водещите подобни приложения - You Need a Budget (YNAB), твърдят, че потребителите му спестяват средно по 3300 долара в рамките на първите девет месеца, след като са започнали да го използват.

Пълните версии на тези приложения са платени, а освен това някои от тях като популярните Money Dashboard, Mint и Acorns не могат да се използват от България. Други пък като често използваните у нас Moneyfy, Money Manager Expense & Budget и AndroMoney са със сходни функции и дори визия. Въпреки че имат сравнително високи оценки от потребителите - 4.5 от 5 възможни звезди от няколко десетки хиляди ревюта, те нямат особено вълнуващи свойства. Подобни генерични приложения най-общо наподобяват календар, в който се записват направените разходи и приходи, групирани по категории, а приложението ги калкулира и представя графично като дял от общото ниво в края на месеца, а за потребителя остава сам да си направи извода къде да може да ограничи разходите. И въпреки че те също са много полезни за проследяването на личните финанси, представяме няколко други варианта с малко по-различни и отличаващи се характеристики.

1. YNAB – това приложение обръща идеята за харченето на средства, като кара потребителите предварително да разчитат всеки очакван приход за даден "проект"- например битови сметки, наем, храна, разходи за образование и т.н. Това позволява предварително приоритетизиране на разходите вместо анализирането им, след като те вече са били направени. Отделно могат да се създават бъдещи "цели" – например разход за ваканция след 3 месеца, като приложението ще пресметне колко месечно трябва да се отделя, за да се събере сумата. Приложението не позволява финансиране на "проект", за който не разполагаме със средства. То представя разходите по категории и тъй като те са много подробно описани, е по-удобно да се ползва неговата десктоп версия, въпреки че и мобилна е налична.

Цена: 50 долара годишно

Безплатен пробен период: 34 дни
2. Wally има изчистен дизайн без прекалено много опции. Основният му плюс е, че автоматично засича къде се намира потребителят в момента и какъв тип е обектът, в който пазарува, като по този начин улеснява въвеждането на данните за разхода. Така в края на месеца всеки разход може да се види на своеобразна "карта на плащанията", а освен това той ще бъде автоматично добавен от приложението към съответната категория – ресторант, хранителен магазин, фитнес и т.н., което прави анализа на разхода по-удобен. Към добавянето на разход има опция за отбелязване на човек от списъка с контакти в телефона, което ще покаже с кой приятел харчим най-много. Съществува и опция директно да се добави снимка на касовата бележка за този разход.

Цена: Безплатно, разработва се платена версия, която ще е $5 на месец
3. Goodbudget – това приложение използва нещо, което нарича система за бюджетиране чрез пликове, тоест разпределяне на разходите по задачи. Друго основно предимство е възможността да се синхронизират различни акаунти, както и използването на app-а от отделни устройства като таблет, смартфон и лаптоп, което позволява съвместно управляване на домашния бюджет със съпруга/съпругата. Всички данни обаче се въвеждат ръчно и се разпределят в отделни категории. Освен това с него се изготвят известия за предстоящи плащания.

Цена: Безплатно за 1 акаунт, 45 долара за пълната версия с неограничен брой акаунти.
4. Expensify – основно, но не само, за хора или служители, които често пътуват и искат да проследяват специално разхода за транспорт – било то с личен автомобил или чрез обществен транспорт. Самолетни резервации могат да се препращат към мейла на приложението, с което те ще се зареждат автоматично като разход, без да трябва да се въвеждат данни. Също така има разпознаване на касови бележки, с което също автоматично се създава разход. Безплатният вариант позволява до 10 такива на месец. Дава възможност за няколко сметки в различни валути и автоматичното преизчисляване на стойността им.

Цена: Безплатно за основна версия, корпоративен пакет за малки фирми 5 или 9 долара на месец, корпоративен пакет за над 1000 служители със синхронизиране със SAP, Oracle - по договаряне
5. Klear – това приложение е на българската платформа за peer-to-peer кредитиране. Към момента то няма версия като приложение и може да се използва само през интернет браузър. Приложението има 4 категории – "Моите бюджети", където се сумират финансовите потоци от останалите три категории - "Моите кредити", "Моите спестявания" и "Моите плащания". Приложението първоначално изисква да се определят средните месечни разходи и приходи за отделните категории и подкатегории, като пресмята общите разходи по даден кредит или средна сума за спестяване при определена цел. След това то позволява автоматично да се копира изцяло съставеният примерен бюджет за следващия месец или да се изготви нов такъв. Освен това то представя графично планираните и реално извършените разходи за периода, както и приходите и колко от тях остават налични или - в най-лошия случай - кога през месеца ще привършат.

Цена: Безплатно

Може и да е по-лесно

Най-големият проблем на повечето приложения за управление на личните финанси е, че данните трябва да се въвеждат ръчно. Решението може би е да се разреши достъп на управляващите app-ове до банковата сметка и те автоматично да събират и анализират данните по транзакциите. Тук рискът е, че много плащания са в брой и пак трябва да се добавят на ръка. Именно нещо такова трябва да се случи през следващата 2018 г., когато в ЕС ще влезе в сила Директивата за платежните услуги – II (PSD2), чиято цел е да засили конкуренцията във финансовия сектор и да отвори границите на ЕС. Според нея банките ще трябва да допуснат трети страни – като приложенията за управление на личните финанси – да събират по сигурен начин информация за сметките на клиенти, които са дали съгласието си. Това ще позволи парите да се управляват от гъвкави fintech стартъпи, докато си стоят на сигурно в банковата сметка, където са гарантирани от държавата. Другият вариант е самите банки така да развият мобилните си приложения, че да представят повече информация за разходите и възможности за бюджетиране.
3300 долара средно спестяват потребителите на YNAB в САЩ през първите девет месеца от използването му

Анализите показват, че потребителите поглеждат към екрана на смартфона си средно по 50 пъти на ден – за да проверят пропуснати обаждания, служебни мейли, известия от приложения, разглеждане на снимки на непознати и т.н. Все по-често се оказва обаче, че информацията, която получаваме от този непрестанен извор на данни, е по-скоро разсейваща, отколкото полезна. А тези усилия може да бъдат насочени например към нещо по-полезно, а именно приложения за управление на личния или семейния бюджет. Тези програми следят приходите и разходите и анализират информацията, показвайки как може да се оптимизират личните финанси. Те дори може да помогнат човек да изплати по-бързо задължения към банки и вместо това да започне да спестява. Така например разработчиците на едно от водещите подобни приложения - You Need a Budget (YNAB), твърдят, че потребителите му спестяват средно по 3300 долара в рамките на първите девет месеца, след като са започнали да го използват.


Благодарим ви, че четете Капитал!

Вие използвате поверителен режим на интернет браузъра си. За да прочетете статията, трябва да влезете в профила си.
Влезте в профила си
Всеки потребител може да чете до 10 статии месечно без да има абонамент за Капитал.
Вижте абонаментните планове

0 коментара

Нов коментар

За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.


Вход

Още от Капитал

С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. OK